Nếu bạn không thể thanh toán cho chiếc xe mà bạn đang tài trợ, người cho vay có thể đòi lại chiếc xe đó. Mặc dù việc thu hồi xe nói chung là không tự nguyện, bạn cũng có thể chọn tự mình trả lại xe. Khi bạn đồng ý từ bỏ chiếc xe, đó được gọi là sự thu hồi tự nguyện , và được báo cáo cho các văn phòng tín dụng là sự đầu hàng tự nguyện . Nói chung, bạn có thể thương lượng một đề nghị dàn xếp để đổi lấy việc đầu hàng, nhưng nó vẫn được xem như một sự đòi lại và sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến báo cáo tín dụng của bạn.
Trong khi người cho vay báo cáo hoạt động với các văn phòng tín dụng như một sự đầu hàng tự nguyện thay vì một sự đòi lại, tác động tín dụng cũng tương tự, theo Experian. Nó sẽ xuất hiện như một tài khoản mà bạn không thanh toán được như đã thỏa thuận. Lịch sử thanh toán của bạn chiếm 35 phần trăm điểm tín dụng FICO của bạn, vì người cho vay đánh giá cao hồ sơ theo dõi về việc thanh toán các hóa đơn của bạn đúng hạn. Nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán trước khi giao xe, điểm số của bạn cũng có thể bị ảnh hưởng từ hoạt động đó. Khoản đầu tư tự nguyện có thể vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm kể từ ngày thanh toán bị bỏ lỡ đầu tiên.
Sau khi chiếc xe được trả lại, người cho vay đã bán nó trong một cuộc đấu giá để thu lại số tiền còn nợ. Nếu thiếu, bạn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán. Người cho vay có thể đồng ý với một lịch trình thanh toán để giúp bạn trả nợ thay vì yêu cầu một khoản tiền một lần. Nếu bạn không thanh toán số dư, người cho vay có thể bán tài khoản cho cơ quan thu nợ. Sau đó, tài khoản sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn dưới dạng một khoản nợ trong bộ sưu tập.
Nếu chủ nợ không truy lùng bạn để thu khoản chênh lệch giữa giá bán và số dư khoản vay, họ có thể báo cáo khoản nợ là đã được xóa vì mục đích thuế. Nếu khoản nợ được xóa hoặc hủy bỏ, bạn có thể nhận được Mẫu 1099 C, Hủy bỏ Khoản nợ. Theo IRS, bạn phải báo cáo bất kỳ số tiền chịu thuế nào của khoản nợ đã hủy mà bạn phải chịu dưới dạng thu nhập thông thường và bị đánh thuế theo số tiền đó.