Khi bạn phản đối một mục trong báo cáo tín dụng của mình và gửi tranh chấp đến văn phòng tín dụng, văn phòng tín dụng có 30 ngày để trả lời. Mốc thời gian đó là một phần của Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng và đảm bảo rằng các lỗi không còn trong hồ sơ của bạn vĩnh viễn. Tuy nhiên, mặc dù khoảng thời gian ngắn có thể khiến một số mục nhập không nằm trong báo cáo tín dụng của bạn, nhưng điều đó không có nghĩa là chúng sẽ không hoạt động.
Các văn phòng tín dụng có nghĩa vụ loại bỏ các bút toán tranh chấp khỏi báo cáo tín dụng sau 30 ngày trừ khi chủ nợ chứng minh được bút toán hợp lệ. Ngay cả khi mục nhập hợp lệ, nó vẫn sẽ bị loại khỏi báo cáo tín dụng nếu chủ nợ không xác minh kịp thời. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là các mục nhập đã biến mất. Nếu sau đó chủ nợ xác minh mục nhập, mục nhập sẽ quay trở lại báo cáo tín dụng. Điều này có thể xảy ra khi nhà phát hành thẻ tín dụng báo cáo hàng tháng chờ gửi xác minh cho đến ngày báo cáo tiếp theo.
Nếu chủ nợ cho rằng mục nhập tiêu cực trên báo cáo tín dụng của bạn là hợp lệ và cung cấp bằng chứng để hỗ trợ quan điểm đó, văn phòng tín dụng sẽ không xóa mục nhập khỏi báo cáo của bạn. Trong trường hợp này, bạn sẽ phải thực hiện thêm hành động để chứng minh chủ nợ nhầm lẫn và mục nhập không thuộc về đó. Quá trình này có thể mất nhiều thời gian hơn 30 ngày. Viết một lá thư phản đối khác nêu chi tiết lý do tại sao bạn cho rằng mục nhập không hợp lệ. Tiếp theo, gửi thư cho cả chủ nợ và văn phòng báo cáo. Hãy cho họ biết bạn cũng đang gửi các bản sao cho Phòng Kinh doanh Tốt hơn, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng và có lẽ là tổng chưởng lý tiểu bang của bạn. Trong một số trường hợp, bạn có thể phải thực hiện hành động pháp lý để cuối cùng xóa mục đó khỏi hồ sơ của mình.