Bị mắc kẹt với một khoản vay lãi suất cao có thể cảm thấy như bạn đang kéo một gánh nặng quá lớn trên cổ mình. Đôi khi bạn thấy mình phải vay nặng lãi bởi vì bạn không có bất kỳ sự lựa chọn nào khác. Những lần khác, bạn có thể chỉ đơn giản là không nhận ra rằng có những lựa chọn thay thế tốt hơn. Hoặc, khoản vay lãi suất thấp hoặc thẻ tín dụng của bạn có thể đột nhiên tăng lên mức lãi suất cao hơn mà bạn không thể trả hết. Khi phát hiện cho mình một khoản vay nặng lãi, bạn không cần phải vướng mắc mãi.

Các khoản cho vay Hợp nhất

Hợp nhất tất cả các khoản vay có lãi suất cao của bạn thành một khoản vay có lãi suất thấp hơn là một cách bạn có thể thoát khỏi các tài khoản lãi suất cao. Một số người làm điều này với các khoản vay sinh viên lãi suất cao chẳng hạn. Tuy nhiên, việc nhận các khoản vay này không dễ dàng. Để đủ điều kiện nhận khoản vay tổng hợp lãi suất thấp, bạn cần có điểm tín dụng cao ít nhất là 700 trở lên. Nếu điểm tín dụng của bạn không đủ cao, bạn có thể cần phải thanh toán đúng hạn hàng tháng cho tất cả các khoản nợ hiện tại của mình trong một vài tháng hoặc lâu hơn để nâng cao điểm số của mình. Một số người cho vay có thể cho phép bạn đưa ra tài sản thế chấp để giúp bạn đủ điều kiện nhận một khoản vay với lãi suất thấp hơn. Trước tiên, hãy xem xét các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác khi tìm các khoản vay hợp nhất. Nếu bạn có tín dụng tốt, hãy xem xét các khoản vay ngang hàng chẳng hạn như các khoản vay do Upstart hoặc Lending Club cung cấp. Các dịch vụ này đôi khi cho vay với lãi suất thấp hơn ngân hàng.

Cảnh báo

Các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang có thể đủ điều kiện để hoàn trả dựa trên thu nhập hoặc các lựa chọn dịch vụ công cộng khác để xóa khoản nợ còn lại sau 10 hoặc 20 năm, tùy thuộc vào các điều khoản. Nếu bạn hợp nhất các khoản vay sinh viên liên bang, bạn có thể bỏ lỡ các tùy chọn này.

Thương lượng lãi suất thấp hơn

Đôi khi tất cả những gì bạn cần làm là nói chuyện với nhà cung cấp khoản vay của bạn. Trên thực tế, theo U.S. News &World Report, 2/3 số người yêu cầu lãi suất thẻ tín dụng thấp hơn đều nhận được. Trong nhiều tình huống, lãi suất cao được trao cho những người đi vay có tín dụng kém hoặc không có tín dụng , và do đó là các khoản đầu tư rủi ro hơn. Nếu bạn đã thực hiện thanh toán một cách trung thực và cải thiện điểm tín dụng của mình, thì người cho vay của bạn có thể sẵn sàng giảm lãi suất của bạn. Nếu bạn đã nhận được đề nghị mua thẻ có lãi suất thấp hơn, bạn cũng có thể sử dụng điều này như một chiến thuật thương lượng. Mặc dù không phải là một sự đảm bảo, nhưng chắc chắn bạn nên dành thời gian để thực hiện cuộc gọi đó, vì phần thưởng có thể rất tuyệt vời.

Chuyển số dư thẻ tín dụng

Nếu khoản vay của bạn dưới hình thức thẻ tín dụng lãi suất cao, hãy cân nhắc chuyển số dư sang thẻ lãi suất thấp hơn hoặc không lãi suất mới. Một số thẻ sẽ cung cấp cho chủ thẻ mới một ưu đãi không lãi suất trong một số tháng nhất định. Trong trường hợp này, bạn có thể chuyển số dư và tiết kiệm được kha khá tiền lãi. Chỉ cần nhớ rằng chuyển khoản luôn đi kèm với một khoản phí nhỏ, vì vậy hãy đảm bảo rằng số tiền bạn đang tiết kiệm có lãi suất vượt quá phí chuyển khoản thẻ tín dụng. Ngoài ra, khi lãi suất khuyến mại hoặc chiết khấu của bạn kết thúc, hãy đảm bảo lãi suất thông thường vẫn thấp hơn lãi suất gia quyền từ thẻ tín dụng hiện tại của bạn.

Cảnh báo

Coi chừng phí ẩn và tăng lãi suất bất ngờ trước khi vay tiền lãi suất thấp hơn hoặc thẻ tín dụng và chuyển số tiền bạn nợ vào đó. Ví dụ:một số thẻ tín dụng sẽ hủy giao dịch không lãi suất của bạn nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán hàng tháng.

Tái cấp vốn cho Khoản vay của bạn

Tái cấp vốn cho khoản vay hiện tại của bạn với lãi suất thấp hơn là một cách khác mà bạn có thể thoát khỏi một khoản vay nặng lãi. Tùy chọn này đặc biệt phổ biến đối với những người có khoản vay thế chấp. Tuy nhiên, nhận được khoản vay tái cấp vốn không phải lúc nào cũng dễ dàng. Để nhận được lãi suất tốt nhất, lý tưởng nhất là bạn nên có điểm tín dụng từ 740 trở lên. Bạn cũng sẽ muốn giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập của mình bằng cách trả bớt thẻ tín dụng. Cuối cùng, hãy đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng chi trả các chi phí đóng. Chủ nhà có thể cần phải bỏ thêm tiền để có được mức lãi suất thấp hơn kéo dài trong suốt thời hạn của khoản vay.

Để thoát khỏi các khoản cho vay lãi suất cao có thể đòi hỏi một chút khả năng tài chính, sự sáng tạo và kiên trì. Nhưng nếu bạn sẵn sàng thả mình ra ngoài đó, thực hiện một vài cuộc điện thoại và đặt những câu hỏi liên quan, bạn có thể nhận được các khoản vay với lãi suất thấp hơn và dễ xử lý hơn nhiều.