Khi người vay chậm thanh toán hàng tháng, chủ nợ có thể chuyển khoản nợ cho bên thứ ba để đòi. Các cơ quan báo cáo tín dụng được thông báo. Người đòi nợ bên thứ ba có thể là công ty đòi nợ hoặc luật sư chuyên thu hồi các tài khoản quá hạn. Ngoài ra, chủ nợ có thể bán tài khoản cho người mua nợ. Cho dù chủ nợ áp dụng cách tiếp cận nào, các khoản thu thường được lưu trong hồ sơ tín dụng trong bảy năm sau khi tài khoản ban đầu trở nên quá hạn.
Các tài khoản cho người thu nợ được báo cáo cho văn phòng tín dụng là đã bị trừ nợ hoặc bán cho người mua nợ. Nhân viên thu nợ sau đó sẽ báo cáo khoản nợ dưới dạng một tài khoản mới được thêm vào lịch sử tín dụng của bạn. Tài khoản ban đầu và tài khoản thu tiền có thể lưu trên hồ sơ tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm, tại thời điểm đó, cả hai đều bị xóa. Trang web Nolo cho biết bạn có thể bị xóa nợ sớm như một phần của thỏa thuận thanh toán với người đòi nợ hoặc chủ nợ ban đầu nếu khoản nợ chưa được bán. Bạn sẽ cần đưa ra các điều khoản thanh toán mà người thu tiền hoặc chủ nợ sẵn sàng chấp nhận. Giải thích những gì bạn đang làm để cải thiện việc xử lý tín dụng và lý do tại sao bạn lại chậm trễ trong các khoản thanh toán của mình. Khi bạn đã có thỏa thuận bằng văn bản, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo rằng khoản thu đã được xóa. Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng cho phép bạn quyền yêu cầu các bản sao miễn phí của các báo cáo tín dụng của bạn từ các văn phòng tín dụng thông qua nhà cung cấp được ủy quyền của Ủy ban Thương mại Liên bang, YearCreditReport.com.