Điều gì làm cho lãi suất "tốt" thay đổi tùy theo loại khoản vay, và nó thay đổi theo thời gian. Chẳng hạn, tại các thời điểm khác nhau trong thế kỷ 21, lãi suất trung bình cho một khoản thế chấp đã cao tới 8,05% và thấp nhất là 3,66%. Tuy nhiên, các nguyên tắc cơ bản để quyết định thời điểm tỷ giá tốt không thay đổi.
Lãi suất tốt được xác định bởi nền kinh tế tổng thể , thị trường cho các khoản vay cụ thể và người đi vay. Ví dụ:nếu bạn có điểm tín dụng là 790 và thu nhập hàng năm là 50.000 đô la, thì một tỷ lệ tốt cho bạn sẽ thấp hơn nếu điểm của bạn là 560 và bạn kiếm được mức lương tối thiểu.
Giả sử bạn muốn có một thẻ tín dụng mới. Nếu bạn nhận được ưu đãi qua thư để đăng ký thẻ mới, hãy so sánh chúng. Mỗi ưu đãi sẽ cung cấp cho bạn lãi suất cho thẻ. Giả sử nếu tỷ lệ là 17 phần trăm, số dư 1.000 đô la sẽ kiếm được 170 đô la tiền lãi trong một năm.
Nếu bạn đang tham gia thị trường cho một khoản thế chấp hoặc một khoản vay ngân hàng cá nhân, hãy gọi cho nhiều người cho vay trong khu vực của bạn. Yêu cầu báo giá lãi suất, và sau đó hỏi xem đó có phải là mức thấp nhất mà người cho vay có thể đi không. Tỷ giá dao động liên tục và bạn có thể không nhận được mức giá thấp nhất trừ khi bạn yêu cầu. Một báo giá sớm trong quá trình này không ràng buộc về mặt pháp lý, nhưng nó có thể giúp bạn thu hẹp phạm vi tìm kiếm của mình.
Một nhà môi giới thế chấp có thể thu thập các ước tính từ nhiều người cho vay cho bạn.
Khi bạn so sánh lãi suất, hãy rõ ràng về những gì bạn đang thực sự xem xét. Trang web Thẻ Khám phá liệt kê một số chi tiết có thể làm cho một tỷ lệ rất khác so với một tỷ giá khác:
Tương tự như vậy, một khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh sẽ bắt đầu ở mức thấp, sau đó cuối cùng tăng lên - đôi khi rất dốc. Điều quan trọng là phải tìm hiểu tần suất nó có thể tăng và lãi suất tối đa là bao nhiêu.
Một số lãi suất thấp vì người cho vay có thể thu lại tiền bằng cách đánh giá các khoản phí khác. Thẻ tín dụng có thể có phí thường niên, phí thanh toán chậm, phí chuyển số dư và phí cho các giao dịch nước ngoài . Khoản vay ngân hàng đi kèm với phí. Các khoản thế chấp có đầy rẫy các loại phí - chi phí đóng, phí môi giới, bảo hiểm quyền sở hữu và lãi suất trả trước của khoản vay. Lãi suất tốt chỉ là một phần của bức tranh.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm trên một khoản thế chấp cung cấp cho bạn lãi suất trong suốt thời hạn của khoản vay nếu bạn bao gồm chi phí của tất cả các khoản phí. Điều này làm cho nó trở thành một công cụ thuận tiện để so sánh các phiếu mua hàng.
Có thể mức lãi suất tốt khi bạn bắt đầu gọi điện không tốt như bạn có thể nhận được nếu bạn thương lượng. Nếu bạn gọi điện và yêu cầu một công ty phát hành thẻ tín dụng giảm tỷ lệ của bạn, bạn có thể nhận được câu trả lời là có. Điều này cũng đúng với những người cho vay cầm cố. Nếu đối thủ cạnh tranh đã đưa ra mức giá tốt hơn cho bạn, hãy chắc chắn đề cập đến điều đó.