Venkat đã xác định 6 mục tiêu trong kế hoạch tài chính của mình.

Ông ấy sẽ nghỉ hưu sau 30 năm nữa.

Con gái ông học đại học lần lượt là 15 năm và 18 năm.

Anh ta cần một khoản trả trước cho ngôi nhà của mình trong 10 năm.

Anh ấy muốn duy trì một danh mục quỹ khẩn cấp và cuối cùng, anh ấy muốn mua một chiếc ô tô trong 5 năm.

Nhưng bây giờ anh ấy đang suy nghĩ.

Anh ta có nên có một danh mục đầu tư khác nhau cho từng mục tiêu không? Hay anh ấy có thể chỉ có một danh mục đầu tư cho tất cả các mục tiêu của mình?

Nếu anh ta phải có nhiều danh mục đầu tư khác nhau, anh ta nên chọn các quỹ khác nhau cho mỗi danh mục đầu tư hay anh ta có thể sử dụng cùng một bộ quỹ?

Hơn nữa, điều đó khiến anh ta mua một số quỹ đi ngược lại với những gì Unovest đã đề xuất cho anh ta - khoảng nửa tá quỹ đủ để đáp ứng mọi nhu cầu đầu tư ?

Rất nhiều sự nhầm lẫn.

Anh ấy nên làm gì?

Hãy giúp Venkat ở đây trong việc tạo danh mục đầu tư của anh ấy. Trước hết, một số điều cơ bản.

Có nhiều danh mục đầu tư hoặc một danh mục đầu tư duy nhất là một lựa chọn rất cá nhân. Bạn có thể muốn dành sự tôn nghiêm nhất định cho từng mục tiêu và do đó đầu tư vào chúng một cách riêng biệt.

Hoặc, bạn có thể muốn kết hợp tất cả các mục tiêu và chỉ có một danh mục đầu tư và dựa vào thời điểm mục tiêu đến hạn, hãy cân bằng lại và chuyển ra ngoài để đạt được mục tiêu đó.

Bất kỳ cách tiếp cận nào trong số này đều ổn.

Nếu bạn đang thực hiện điều đầu tiên của việc có nhiều danh mục đầu tư, thì tất cả những gì bạn cần làm là có các phân bổ khác nhau cho từng mục tiêu của bạn. Điều này sẽ cho phép bạn theo dõi chúng một cách rõ ràng.

Hãy nhớ rằng, điều này không có nghĩa là bạn cần có các quỹ khác nhau cho từng mục tiêu. Bạn có thể sử dụng các chương trình quỹ tương hỗ giống nhau nhưng ở các phương thức khác nhau.

Trong trường hợp sau này, bạn chỉ cần đưa vào tất cả các thông số rủi ro phổ biến + thời gian và nắm giữ các khoản đầu tư của mình cho phù hợp.

Vì vậy, nếu bạn có yêu cầu dưới 1 năm, bạn có thể 1 hoặc một vài quỹ thanh khoản nắm giữ tất cả các khoản đầu tư của bạn cho các mục tiêu của bạn trong khoảng thời gian đó.

Nếu bạn có số tiền lớn hơn 1 năm nhưng tối đa là 3 năm, thậm chí là 5 năm cho vấn đề đó, bạn có thể chọn các quỹ siêu ngắn hạn + ngắn hạn. Một lần nữa, tổng cộng tất cả các mục tiêu đầu tư của bạn trong khoảng thời gian đó và thực hiện đầu tư. Ngay cả khi ngày đáo hạn mục tiêu của bạn sắp đến gần, bạn cần phải thay đổi các khoản đầu tư của mình cho phù hợp.

Nếu bạn có thời hạn trên 5 năm, tốt nhất là 10 năm, bạn có thể đủ khả năng nắm giữ các chương trình vốn cổ phần trong quỹ của mình. Logic tương tự cũng được áp dụng. Tổng số các mục tiêu và có một lá phiếu cho mỗi kế hoạch mà bạn đầu tư vào.

Dựa trên hồ sơ rủi ro của bạn, bạn có thể chọn thận trọng, vừa phải hoặc quyết liệt với sự lựa chọn các chương trình quỹ của mình. Unovest đã có sẵn sự khác biệt đó với 13 danh mục đầu tư được đề xuất cho các cấu hình rủi ro và thời gian khác nhau.

Trở lại với Venkat, quyết định này rất dễ thực hiện trong trường hợp anh ta muốn duy trì các danh mục đầu tư khác nhau. Điều này có nghĩa là các quỹ giống nhau và các khoản tiền khác nhau cho từng chương trình chứ không phải các quỹ khác nhau.

Nếu anh ấy quyết định sử dụng danh mục đầu tư tổng hợp, đây là cách anh ấy có thể thực hiện nó.

Các quỹ khẩn cấp có thể được sử dụng trong sự kết hợp của danh mục đầu tư ngắn hạn và ngắn hạn.

Các khoản tiền cho ô tô có thể được sử dụng trong danh mục đầu tư ngắn hạn.

Tất cả các quỹ khác cho các mục tiêu trong 5 năm có thể được kết hợp thành một (giả sử chúng có cùng khẩu vị rủi ro) và một danh mục đầu tư có thể được tạo cho cùng một danh mục.

Cách tiếp cận này giúp bạn giữ cho danh mục đầu tư đơn giản và dễ quản lý.