Trong Phần 1, chúng tôi lưu ý rằng SEBI hiện đã xác định 16 danh mục cho quỹ tương hỗ nợ với hy vọng rằng nó sẽ cho phép các nhà đầu tư bán lẻ như bạn và tôi có thể lựa chọn quỹ tương hỗ nợ dễ dàng hơn.

Tôi tin rằng cách phân loại mới sẽ thực hiện công việc ở một mức độ nào đó. Số lượng quỹ (trong không gian kết thúc mở) sẽ giảm đáng kể với sự rõ ràng hơn về những gì đang cung cấp những gì.

Nhưng 16 loại? Ý tôi là nếu ngay cả 40 (trong số 44) công ty quỹ quyết định khởi động một quỹ cho từng hạng mục, thì đó là tổng số 640 chương trình quỹ nợ. Vì vậy, chúc bạn may mắn!

Làm cách nào để chúng tôi có thể chọn quỹ tương hỗ nợ dễ dàng hơn một chút?

Điều này có thể được trả lời trong 2 phần:

1. Dựa trên mục đích và thời gian của bạn, hãy chọn danh mục phù hợp.
2. Áp dụng các thông số bổ sung để chọn quỹ trong danh mục đó.

Đầu tiên chúng ta hãy bắt đầu phần chọn danh mục có liên quan.

Nói thẳng ra, không có nhà đầu tư nào cần 16 danh mục. Trên thực tế, nhà đầu tư bán lẻ chỉ cần khoảng 2 hoặc 3 trong số đó. Để tham khảo, tôi đã tạo ma trận này.

Ma trận này sử dụng 2 yếu tố - Mục đích và Thời gian - để giúp bạn chọn một danh mục.

Mục đích bao gồm bảo toàn vốn đơn giản , bảo toàn vốn với một số tăng trưởng và cuối cùng, chỉ là tăng trưởng . Cùng với sự tăng trưởng, yếu tố rủi ro cũng ảnh hưởng đến quyết định.

Chân trời thời gian hoặc khoảng thời gian mà mục tiêu đến hạn có 3 tùy chọn: dưới 1 năm , 1 đến 3 năm và hơn 3 năm .

Như bạn sẽ thấy, để bảo toàn vốn , nhà đầu tư có thể sử dụng các quỹ thanh khoản, siêu ngắn hạn, thị trường tiền tệ hoặc quỹ thời hạn thấp cho các khoảng thời gian khác nhau.

Bạn hoàn toàn không phải chịu rủi ro lãi suất ở đây.

Đọc Phần 1 để hiểu sự khác biệt.

Tiếp theo, cùng với việc bảo toàn vốn, bạn không ngại thu lại thêm. Bạn có thể chấp nhận một số rủi ro. Tuy nhiên, đây sẽ không phải là rủi ro tín dụng hoặc chất lượng danh mục đầu tư thấp hơn. Vì vậy, bạn phải làm việc với rủi ro lãi suất (với thời hạn thấp, ngắn và trung bình) cũng như một số trái phiếu doanh nghiệp / trái phiếu chính phủ / trái phiếu PSU chất lượng cao, có tiềm năng mang lại lợi nhuận tốt hơn.

Cuối cùng, có một số nhà đầu tư mạo hiểm những người muốn sử dụng quỹ nợ nhưng mong đợi lợi nhuận cao. Họ không hài lòng với việc bảo toàn vốn. Rủi ro tín dụng và rủi ro lãi suất đều có vẻ ổn đối với họ. Đó là nơi Tăng trưởng phần của bảng đi kèm.

Vui lòng xem kỹ phần Tăng trưởng trong ma trận. Màu sắc là ĐỎ. Hy vọng rằng đó là một lời cảnh báo thích hợp.

10 điều cần biết về quỹ tương hỗ

Vì vậy, bây giờ bạn đã có danh mục của mình dựa trên mục đích và thời gian, bạn làm cách nào để chọn một quỹ cụ thể?

Trước tiên, hãy nhớ rằng khi bạn đầu tư vào một quỹ tương hỗ, bạn đầu tư vào một khoản đầu tư liên kết thị trường. Danh mục đầu tư được định giá hàng ngày để đạt được mức giá hiện tại. Bất kỳ tin tức thị trường nào bao gồm những thay đổi về lãi suất đều ảnh hưởng đến giá hoặc NAV của quỹ.

FYI, có mối quan hệ nghịch đảo giữa giá của trái phiếu / quỹ nợ được giao dịch trên thị trường và lãi suất.

Dưới đây là một số thông số cụ thể có thể giúp bạn thu hẹp danh sách rút gọn của mình.

Các thông số quan trọng để chọn quỹ tương hỗ

1. Tỷ lệ Chi phí - Các quỹ nợ không phải là vốn chủ sở hữu. Các quỹ nợ tốt giữ chi phí của họ ở mức thấp để các nhà đầu tư có thể thu được lợi ích tối đa. Một quỹ nợ chi phí cao sẽ chỉ để lại cho bạn rất ít. Vì vậy, hãy chú ý đến yếu tố rất quan trọng này.
2. Quy mô quỹ - Kích thước có một vai trò quan trọng. Một quỹ có quy mô lớn có thể chịu được bất kỳ biến động bất lợi nào trong danh mục đầu tư của nó (ví dụ:một khoản đầu tư trở nên tồi tệ hoặc không thể thu hồi được). Nó cũng có thể tham gia vào các cơ hội đầu tư khác nhau có sẵn trên thị trường áp dụng giới hạn quy mô tối thiểu. Tốt nhất, hãy xem xét một quỹ có ít nhất Rs. 100 crores tài sản. Càng nhiều càng tốt. Quy mô lớn hơn cũng cho phép quỹ giảm tỷ lệ chi phí.
3. Chất lượng Danh mục Đầu tư - Điều này đặc biệt đề cập đến chất lượng tín dụng của danh mục đầu tư. Tốt hơn hết bạn nên chọn một phân bổ đáng kể cho các công cụ được xếp hạng cao nhất (Sovereign, AAA, AA, v.v.) Chất lượng tín dụng tốt đảm bảo rằng chương trình quỹ của bạn an toàn hơn. Điều này có thể làm giảm lợi nhuận một chút nhưng một chút tham lam có thể phá hủy cả một vương quốc.
4. Chiến lược đầu tư - Các quỹ nợ có xu hướng hoạt động với 2 chiến lược đầu tư chính. Một là cộng dồn , nơi họ dự định tổ chức một khoản đầu tư và kiếm tiền lãi cũng như nhận lại tiền gốc. Cái khác là quản lý thời lượng . Ở đây nhà quản lý quỹ hiểu được môi trường lãi suất và sau đó định vị danh mục đầu tư để hưởng lợi từ những thay đổi của lãi suất. Điều này cho phép anh / cô ấy tạo ra lợi nhuận từ vốn. ( Trong vài năm qua, nhiều quỹ bao gồm cả quỹ hỗn hợp đang làm việc với chiến lược này. Khi lãi suất giảm, giá trị danh mục đầu tư của họ tăng lên, do đó thu được lợi nhuận vốn đáng kể. Hiện tại, không còn chỗ trống. ) Tuy nhiên, rất dễ sai lầm trong chủ đề này và do đó bạn tốt hơn nên làm việc với chiến lược tích lũy an toàn hơn. Về cơ bản, tập trung vào việc bảo toàn vốn. Đó là những gì bạn FDs làm cho bạn, phải không! Tài liệu thông tin kế hoạch là nơi bạn xác định vị trí thông tin về chiến lược đầu tư. Hãy nhớ tuyên bố về lòng tham và vương quốc.
5. Bản ghi theo dõi - Lấy một chiếc kính lúp và tìm kiếm bất kỳ hành vi sai trái nào của một kế hoạch. Đầu tư vào các công ty lừa đảo, đặt kỳ vọng tăng cao, xóa sổ quá nhiều, v.v. là những tín hiệu đỏ. Một quỹ đầu tư và một kế hoạch có thành tích quản lý tiền, không chịu rủi ro quá mức là rất quan trọng.

Tất cả điều này là tốt. Điều gì về tên chương trình quỹ cụ thể?

Chà, ở đây bắt đầu vấn đề mới. Một số quỹ hiện sẽ trải qua những thay đổi để tuân theo phân loại danh mục SEBI mới. Chúng tôi thậm chí mong đợi một số kế hoạch cũng được hợp nhất vào các đề án. Vì vậy, chúng tôi sẽ để điều này giải quyết một thời gian và sau đó bắt đầu đọc các chương trình cập nhật được cung cấp để tìm ra những chương trình xứng đáng với số tiền của bạn.

Trong khi đó, để chọn các quỹ tương hỗ nợ, các kế hoạch và danh mục đầu tư được đề xuất của Unovest là câu trả lời của bạn.