Một vài năm AMC đã gặp phải một làn sóng não. Vì cổ tức từ các quỹ định hướng vốn chủ sở hữu được miễn thuế (cho đến ngày 31 tháng 3 năm 2018), họ đã đưa ra kế hoạch cổ tức hàng tháng trong “quỹ cân bằng” (tên cũ). Tùy chọn này sau đó đã được bán (sai) như một cách để có thu nhập hàng tháng cho những người cao tuổi. Đầu tiên, thuế phân phối cổ tức là 10% (có hiệu lực 11,648%) và sau đó từ ngày 1 tháng 4 năm 2020, tất cả cổ tức từ cổ phiếu và tất cả các quỹ tương hỗ sẽ bị đánh thuế theo bảng. Mặc dù điều này hy vọng sẽ ảnh hưởng đến việc bán các kế hoạch như vậy, nhưng các nhà đầu tư hiện tại trong quỹ tương hỗ chia cổ tức hàng tháng nên làm gì? Một cuộc thảo luận.
Để hiểu tác động của việc cổ tức quỹ tương hỗ bị đánh thuế theo bảng đối với các quỹ nợ và vốn cổ phần, vui lòng tham khảo:Cổ tức quỹ tương hỗ:Khi nào và cách sử dụng chúng từ tháng 4 năm 2020.
Bài báo này bắt nguồn từ một bình luận nhận được từ ông C B Rameshkumaar. “Vì tôi đã gửi rất nhiều tiền vào quỹ Balanced fund chia cổ tức hàng tháng, xin hãy cho tôi biết phải làm gì sau tháng 4 năm 2020. Tôi hoàn toàn bối rối vào thời điểm hiện tại. Người môi giới của tôi thông báo với tôi rằng kể từ khi STT bị xóa, tôi có thể nhận được nhiều tiền hơn dưới dạng cổ tức từ tháng 4 năm 2020. Tôi là một công dân 63 tuổi không có lương hưu. ”
Trước hết, nhà môi giới này dường như không biết sự khác biệt giữa STT (thuế giao dịch chứng khoán, áp dụng cho việc bán các đơn vị quỹ tương hỗ) và DTT (thuế phân phối cổ tức, áp dụng cho cổ tức của quỹ tương hỗ).
Đó là DDT đã bị loại bỏ từ ngày 1 tháng 4 năm 2020. Có, điều này có nghĩa là cổ tức nhiều hơn do khấu trừ thuế được thực hiện tại nguồn được thực hiện. Tuy nhiên, những người chưa lớn tuổi sẽ phải trả thuế theo tỷ lệ trên cổ tức.
Những người trong các khuôn khổ thuế 0% hoặc 5%, điều này có nghĩa là "thu nhập" nhiều hơn và sẽ làm tổn hại những người trong các khuôn khổ thặng dư 20% hoặc 30%. Vì giá trị ròng của ông Rameshkumaar và các chi tiết đầu tư khác chưa được biết, nên tất cả những gì có thể nói là ông - và những người khác trong cùng một con thuyền - nên đánh giá lại nhu cầu thu nhập hàng tháng từ các quỹ định hướng vốn cổ phần trong danh mục đầu tư của họ.
Nhận cổ tức hàng tháng từ một quỹ có thể nắm giữ một lượng cổ phiếu đáng kể sau khi nghỉ hưu có hợp lý không? Một sự cố lớn có thể xóa sạch một phần đáng kể kho dữ liệu. Điều này đặc biệt nguy hiểm khi không có lương hưu.
Quản lý rủi ro được ưu tiên hơn thuế. Cổ tức bị đánh thuế trên mỗi bảng sẽ làm giảm “thu nhập” của những người ở mức 20% trở lên. Những người muốn thoát có thể thực hiện một lần hoặc dần dần tùy thuộc vào trách nhiệm tăng vốn của họ.
Vui lòng quan sát biến động NAV kể từ khi ra đời các tùy chọn cổ tức hàng tháng trong Quỹ Lợi thế Cân bằng ICICI. Vì hầu hết số tiền lãi đã được trả dưới dạng cổ tức, những người muốn thoát hiện có thể không phải trả nhiều thuế thu nhập vốn.
Đối với đơn vị trên một năm, có một giới hạn miễn thuế là một vạn. Vì vậy, điều này sẽ làm giảm hơn nữa lợi nhuận vốn dài hạn hiệu quả. Do đó, việc chuyển sang tùy chọn tăng trưởng hoặc bất kỳ khoản đầu tư nào khác sẽ không ảnh hưởng nhiều. Chuyển đổi nhà đầu tư ngay bây giờ hoặc trong năm tài chính mới (2020-21). Khi bạn chuyển đổi, hãy chuyển sang kế hoạch trực tiếp. Bỏ qua những gì nhà môi giới hoặc nhà phân phối của bạn phải nói.
Bây giờ, hãy cùng chúng tôi xem xét Tài sản trung bình đang được quản lý (AAUM) cho quý từ tháng 10 đến tháng 12 năm 2019 (Rs tính bằng Lakh) (Nguồn AMFI)
Khoảng 12,08% trong tổng số AUM của Quỹ ICICI Bal Advantage là từ cổ tức hàng tháng theo kế hoạch đều đặn. Điều đó sẽ cho bạn biết mức độ thúc đẩy các nhà phân phối đã thực hiện.
Khoảng 60% trong tổng AUM của Quỹ Lợi thế Cân bằng HDFC là từ phương án chia cổ tức, phương án thông thường. Đây là tùy chọn cổ tức thông thường, không phải hàng tháng. Đề phòng những con số khó tin đó là ảnh chụp màn hình từ AMFI. Các số bên trái của tên quỹ là mã chương trình AMFI.
Vâng, đã đến lúc chuyển khỏi các lựa chọn chia cổ tức hàng tháng cho hầu hết các nhà đầu tư. Không chỉ vì sự thay đổi trong cách đánh thuế cổ tức, mà bởi vì họ đã thông tin sai và hiểu sai về những rủi ro liên quan.