Một câu hỏi tự nhiên, đang nổi lên giữa các nhà đầu tư đang tìm kiếm sự trợ giúp chuyên nghiệp từ cố vấn chỉ tính phí đã đăng ký của SEBI là, "Nếu nhà hoạch định tài chính chỉ đề xuất các quỹ chỉ số, tại sao tôi nên tham gia với anh ta?" Chúng tôi đã yêu cầu Cố vấn đầu tư đã đăng ký của SEBI Swapnil Kendhe giải thích bản chất của quy trình lập kế hoạch tài chính và những gì khách hàng thực sự đang chi trả.
Giới thiệu về tác giả: Swapnil là Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký SEBI và là một phần trong danh sách các nhà hoạch định tài chính chỉ thu phí của tôi. Bạn có thể tìm hiểu thêm về anh ấy và dịch vụ của anh ấy qua trang web Vivektaru . Trong cuộc khảo sát được thực hiện gần đây đối với độc giả làm việc với cố vấn chỉ thu phí, Swapnil đã nhận được phản hồi tuyệt vời từ khách hàng:Khách hàng có hài lòng với cố vấn tài chính chỉ thu phí không:Kết quả khảo sát. Câu chuyện của anh ấy: Trở thành nhà tư vấn tài chính có năng lực và có năng lực:Hành trình của tôi cho đến nay
Là một cộng tác viên thường xuyên tại đây, anh là một cái tên quen thuộc với những độc giả thường xuyên. Cách tiếp cận rủi ro và lợi nhuận của anh ấy tương tự như của tôi và tôi thích việc anh ấy liên tục thúc đẩy bản thân trở nên tốt hơn như bạn thấy từ các bài báo của anh ấy:
Nếu nhà lập kế hoạch tài chính chỉ đề xuất quỹ chỉ số, tại sao tôi nên tham gia với anh ta? Tôi ghét việc viết bất cứ điều gì giống như tự quảng cáo, nhưng ai đó phải có trách nhiệm trả lời câu hỏi này, vì vậy hãy để người đó là tôi.
Các nhà đầu tư thường kiểm tra hoạt động của các quỹ được xếp hạng cao nhất trên các trang web so sánh quỹ và thấy rằng tất cả các quỹ này đã đánh bại các quỹ chỉ số bằng một biên độ rộng. Điều này dẫn đến niềm tin rằng có thể dễ dàng tìm thấy các quỹ có thể đánh bại các quỹ chỉ số ở Ấn Độ. Không có gì ngạc nhiên khi họ không muốn tham gia với các nhà lập kế hoạch tài chính, những người đề xuất quỹ chỉ số và từ chối đề xuất bất kỳ điều gì khác cho việc phân bổ vốn chủ sở hữu.
Chúng tôi sẽ đến với các quỹ chỉ số và các nhà lập kế hoạch chỉ đề xuất danh mục đầu tư chỉ số, nhưng trước đó, điều quan trọng là chúng tôi phải hiểu kế hoạch tài chính thực sự là gì . Có những quan niệm sai lầm về bản chất cơ bản của kế hoạch tài chính ở Ấn Độ. Hầu hết các nhà đầu tư đánh đồng kế hoạch tài chính với kế hoạch đầu tư. Họ tin rằng công việc của người lập kế hoạch là giúp họ tạo ra lợi nhuận cao hơn hoặc làm cho họ trở nên giàu có.
Trong khi lập kế hoạch đầu tư là một phần của kế hoạch tài chính, các nhà lập kế hoạch tài chính không có nhiệm vụ giúp khách hàng tạo ra lợi tức cao hơn. Công việc của họ là giúp khách hàng xây dựng nền tảng tài chính an toàn cho bản thân và gia đình họ.
Để làm được điều này, các nhà hoạch định tài chính giỏi nhìn vào bức tranh toàn cảnh của khách hàng, không chỉ danh mục đầu tư của anh ta. Các nhà lập kế hoạch thăm dò và nghiên cứu tình hình cuộc sống và tình hình tài chính của khách hàng. Chúng giúp khách hàng trình bày rõ nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình và thiết lập các mục tiêu tài chính thực tế với số tiền và khung thời gian bằng đồng rupee.
Hầu hết các nhà đầu tư đến với các nhà hoạch định tài chính với những ý tưởng sai lầm về việc đầu tư. Những nhà lập kế hoạch giỏi sẽ cải tiến phong cách đầu tư thiếu sót của khách hàng và tái tạo lại phong cách đầu tư tốt hơn. Để làm được điều này, các nhà lập kế hoạch dành một ít thời gian để giáo dục khách hàng về hành vi thị trường vốn và các nguyên tắc quản lý tiền hợp lý. Đây là một phần quan trọng của bài tập lập kế hoạch tài chính. Cho dù người lập kế hoạch tài chính chuẩn bị một tài liệu kế hoạch tốt đến đâu, nếu khách hàng không có kiến thức khái niệm và hệ quy chiếu để hiểu kế hoạch, họ sẽ không giữ kỷ luật và cam kết với nó.
Sau đó, các nhà lập kế hoạch giúp khách hàng sắp xếp các vấn đề tài chính quan trọng và sắp xếp các khoản tiết kiệm và đầu tư của họ theo đúng hướng để giúp họ đạt được các mục tiêu tài chính và tình trạng tài chính tổng thể. Đối với những khách hàng đã nghỉ hưu, công việc của người lập kế hoạch tài chính là đảm bảo rằng khách hàng không tồn tại lâu hơn tài sản của họ.
Lập kế hoạch tài chính là một dịch vụ được cá nhân hóa. Các kế hoạch được tạo ra để phù hợp với tính cách và khuynh hướng rủi ro của khách hàng. Phân bổ tài sản phù hợp cho khách hàng là phân bổ tài sản mà anh ta cảm thấy thoải mái; không phải là một trong những mẫu tư vấn do rô bốt khuyên dùng. Bạn không nên phân bổ vốn chủ sở hữu mạnh mẽ cho một nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm chỉ vì thời gian của họ còn dài. Mẫu tư vấn Robo chỉ tốt khi nhà đầu tư hoặc cố vấn sử dụng nó.
Kế hoạch tài chính không phải là một sản phẩm cứng nhắc để các nhà đầu tư mua và tiêu dùng. Nó là một quá trình chất lỏng. Bạn lập một kế hoạch tài chính dựa trên hiểu biết hiện tại của bạn về quản lý tiền bạc. Khi sự hiểu biết của bạn trở nên rõ ràng hơn và bạn có được những hiểu biết sâu sắc hơn, thì cách tiếp cận lập kế hoạch tài chính của bạn cũng thay đổi.
Ngay cả những mục tiêu tài chính của bạn cũng chỉ là những phỏng đoán về nhu cầu tài chính của bản thân trong tương lai. Người mà bạn sẽ trở thành 5, 10, 20 hoặc 30 năm nữa, do đó, ngày nay đối với bạn là một người xa lạ. Cuộc sống của bạn thay đổi. Mục tiêu của bạn thay đổi. Vì vậy, bạn phải xem lại kế hoạch tài chính một cách thường xuyên và điều chỉnh lại nó theo tầm nhìn hiện tại của bạn về cuộc sống lý tưởng. Người lập kế hoạch và khách hàng phải làm việc cùng nhau trong việc lập kế hoạch tài chính.
Điều tạo ra sự nhầm lẫn trong việc lập kế hoạch tài chính là việc lựa chọn quỹ. Khách hàng muốn các quỹ hoạt động tốt nhất. Điều dễ dàng nhất đối với một nhà lập kế hoạch tài chính trong tình huống này là đề xuất các quỹ được xếp hạng cao nhất trên các trang web so sánh quỹ. Chưa có khách hàng nào phàn nàn với một nhà lập kế hoạch tài chính bởi vì nhà lập kế hoạch đã giới thiệu cho anh ta những khoản tiền chiến thắng trong quá khứ gần đây.
Vấn đề với cách tiếp cận này là mười năm trước, có một nhóm quỹ chiến thắng hoàn toàn khác được đánh giá cao nhất trên các trang web so sánh quỹ. Hầu hết các quỹ này đều hoạt động kém hiệu quả so với các quỹ chỉ số và các quỹ khác của chúng hiện nay. Số phận của các quỹ được xếp hạng cao nhất ngày nay có thể không khác gì.
Chúng ta cần quỹ chiến thắng của tương lai, không phải quá khứ. Thật không may, không có công cụ đáng tin cậy nào có thể giúp chúng ta tìm trước những khoản tiền này ngày nay. Lựa chọn quỹ không phải là một khoa học, cũng không phải là một nghệ thuật. Đó là điều may mắn hơn bất cứ điều gì khác. Bạn có thể phân tích hiệu suất trước đây của một quỹ theo tất cả những gì bạn muốn, nhưng nó sẽ không giúp bạn dự đoán được hiệu suất trong tương lai của quỹ đó.
Trong danh mục đầu tư của các quỹ được quản lý tích cực, có thể có quỹ có thể đánh bại chỉ số nhưng điều quan trọng là đánh bại lợi nhuận của quỹ chỉ số ở mức danh mục đầu tư trong dài hạn. Điều này thật là khó. Có thể có những khoảng thời gian ngắn mà danh mục đầu tư có thể đánh bại chỉ số nhưng hãy nhớ rằng, không cuộc sống nào được coi là hạnh phúc cho đến khi nó kết thúc.
Để đánh bại chỉ số trong danh mục đầu tư của khách hàng, một nhà lập kế hoạch không chỉ phải xây dựng danh mục các quỹ được quản lý tích cực sẽ đánh bại chỉ số trong tương lai, anh ta còn phải giữ cho khách hàng của mình tiếp tục đầu tư vào danh mục đầu tư đó. Có những khoảng thời gian hoạt động kém hiệu quả ngay cả trong những quỹ đánh bại chỉ số trong dài hạn. Khi bắt đầu hoạt động kém hiệu quả, khách hàng mất niềm tin vào quỹ và muốn rời bỏ quỹ để có quỹ hoạt động tốt hơn. Việc giữ cho khách hàng của mình đầu tư vào một quỹ được quản lý tích cực trong thời kỳ hoạt động kém hiệu quả là điều cực kỳ khó khăn đối với một nhà lập kế hoạch. Người lập kế hoạch cũng không thể biết liệu quỹ hoạt động kém hiệu quả có bao giờ phục hồi và đánh bại chỉ số hay không.
Xác suất tổng hợp của việc một nhà lập kế hoạch xây dựng một danh mục đầu tư gồm các quỹ được quản lý tích cực đánh bại quỹ chỉ số và khách hàng của anh ta ở lại đưa vào danh mục đầu tư như vậy trong dài hạn là gần bằng không. Là một nhà lập kế hoạch tài chính, càng suy nghĩ, bạn càng nhận ra rằng thật ngớ ngẩn khi cố gắng đánh bại chỉ số trong danh mục đầu tư của khách hàng.
Đầu tư theo chỉ số là nhàm chán và không hấp dẫn; nhưng kết hợp nó với tiết kiệm có kỷ luật, phân bổ tài sản và tái cân bằng, và nó sẽ trở thành một lực lượng đáng gờm. Nó làm cho việc đầu tư trở nên đơn giản và giải phóng một lượng lớn thời gian và năng lượng cho cả nhà hoạch định tài chính và khách hàng của anh ta. Họ có thể sử dụng thời gian và năng lượng này để tập trung vào những việc quan trọng hơn như quản lý phân bổ tài sản của danh mục đầu tư.
Bây giờ chúng ta hãy quay lại câu hỏi ban đầu. Tại sao bạn nên tham gia với một nhà lập kế hoạch nếu anh ta chỉ đề xuất các quỹ chỉ số? Lập chỉ mục không bao giờ là điểm khởi đầu cho bất kỳ nhà đầu tư hay nhà hoạch định tài chính nào. Bạn đạt đến sự đơn giản này sau nhiều năm làm đủ mọi thứ nghe có vẻ thông minh nhưng không hoạt động.
Nếu một nhà lập kế hoạch chỉ đề xuất các quỹ chỉ số, thì rất có thể anh ta đã dành thời gian đọc và tìm hiểu nội tâm về việc lập kế hoạch tài chính và đầu tư. Một người lập kế hoạch như vậy cũng có khả năng tình cờ gặp một vài hiểu biết khác về quản lý tiền bạc mà bạn chưa bao giờ nghĩ đến. Một số thông tin chi tiết này có thể thay đổi cách bạn quản lý tiền của mình tốt hơn.
Là một nhà đầu tư bán lẻ, bạn không cần phải làm bất cứ điều gì thông minh. Nếu bạn cố gắng tránh những sai lầm liên tục trong một thời gian dài, bạn sẽ làm tốt hơn phần lớn những nhà đầu tư có thể nói và viết về đầu tư tốt hơn bạn. Bạn có khả năng mắc ít sai lầm tài chính hơn khi làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính, người có trí tuệ khiêm tốn để đánh giá cao những hạn chế của bản thân và đã học cách tránh bị phân tâm.
Nếu bạn đang đọc bài viết này, bạn đủ thông minh để tìm hiểu và lập kế hoạch tài chính cho riêng mình. Nhưng đó là phần dễ dàng hơn của quá trình. Cái khó là bám sát kế hoạch. Bạn phải cư xử đúng nhiều lần. Nói thì dễ hơn là làm. Làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính giúp bạn tăng cơ hội thực hiện đúng kế hoạch.
Bạn có thể thông minh hơn người lập kế hoạch tài chính, nhưng đôi khi cảm xúc lại chế ngự lý do. Người lập kế hoạch tài chính có thể bảo vệ bạn khỏi những quyết định dựa trên cảm xúc của bạn bởi vì anh ta là một bên thứ ba khách quan có thể nhìn nhận tình hình của bạn một cách bất cần. Anh ấy có thể đứng giữa bạn và sai lầm lớn mà bạn có thể phạm phải.
Bạn cũng có nhiều khả năng tiết kiệm hơn khi làm việc với một người lập kế hoạch tài chính. Người lập kế hoạch có thể điều tra xem bạn đã quyết định tiết kiệm bao nhiêu để đạt được mục tiêu của mình và số tiền bạn thực sự tiết kiệm được. Điều này đủ để khiến bạn tiết kiệm đáng kể so với những gì bạn làm. Tiết kiệm là yếu tố đóng góp lớn hơn trong việc đạt được các mục tiêu tài chính hơn bất kỳ yếu tố nào khác.
Một nhà lập kế hoạch chỉ đề xuất danh mục đầu tư có khả năng trở thành một cố vấn trung thực, người hiểu rõ về công việc của mình. Đề xuất một danh mục quỹ chỉ số là điều tốt nhất mà một nhà lập kế hoạch nên làm cho khách hàng của mình chứ không phải cho chính người lập kế hoạch. Khi khách hàng tham gia, người lập kế hoạch có thể giúp khách hàng hiểu được lợi ích của việc đầu tư theo chỉ số. Nhưng hầu hết các nhà đầu tư tìm kiếm lời khuyên về kế hoạch tài chính đều từ chối các nhà lập kế hoạch nói rằng họ chỉ giới thiệu các quỹ chỉ số. Chỉ một người tự tin vào giá trị của mình với tư cách là một nhà hoạch định tài chính mới có thể đề xuất danh mục đầu tư chỉ mục.
Trong một số mô hình tư vấn như dựa trên hoa hồng và tỷ lệ phần trăm của mô hình phí AUM, cần phải tin rằng điều quan trọng và có thể đánh bại chỉ số. Các nhà hoạch định tài chính chỉ tính phí cố định có thể trung thực hơn với bản thân và khách hàng của họ.
Lập kế hoạch tài chính đang trong giai đoạn sơ khai ở Ấn Độ. Nhưng chất lượng của tư vấn lập kế hoạch tài chính trung bình đang tăng lên một cách ổn định. Các nhà lập kế hoạch đang học hỏi và trở nên tốt hơn với kinh nghiệm. Việc tìm kiếm một nhà lập kế hoạch tài chính tốt sẽ tiếp tục khó khăn nhưng bạn luôn có thể bắt đầu bằng một lời cầu nguyện và danh sách các nhà lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí của freefincal.