Mỗi khi thị trường đạt mức cao nhất mọi thời đại, nhiều nhà đầu tư lại lo lắng. Những câu hỏi như "tôi có nên đặt trước lợi nhuận bây giờ không?" "Tôi có nên ngừng đầu tư ngay bây giờ không?" bắt đầu thực hiện các vòng trên mạng xã hội. Bài viết này thảo luận về một cách đơn giản để xử lý cảm xúc của chúng ta khi đầu tư vào quỹ tương hỗ hoặc bất kỳ sản phẩm nào được liên kết với thị trường vốn.

Có thể dễ dàng sửa đổi câu ngạn ngữ, “hãy cho tôi xem bạn bè của bạn và tôi sẽ cho bạn biết bạn là ai” có thể dễ dàng được sửa đổi để phù hợp với những nhà đầu tư yêu cầu cố vấn trên mạng xã hội:“hãy đặt câu hỏi của bạn, và tôi sẽ cho bạn biết bạn đã lên kế hoạch tốt như thế nào”. Đúng vậy, hầu hết những người đặt câu hỏi trong các diễn đàn tài chính cá nhân như Asan Ideas for Wealth (trên Facebook) muốn quản lý tiền mà không có kế hoạch (và thường tức giận khi chúng tôi chỉ ra điều hiển nhiên).

Các thành viên của nhóm này đã thừa nhận trong một cuộc thăm dò (được tổ chức vài tháng trước vụ tai nạn tháng 3 năm 2020) rằng các nhà đầu tư lần đầu sẽ không bao giờ mua tổ chức TCVM nếu họ biết về rủi ro! Vì vậy, sự hiểu biết kém về sản phẩm và những kỳ vọng không thực tế là lý do phổ biến nhất khiến các nhà đầu tư từ bỏ quỹ tương hỗ, mua mọi quỹ sáng bóng mà họ gặp.

Hãy để chúng tôi tập trung vào những nhà đầu tư đánh giá cao (1) tại sao họ cần vốn chủ sở hữu trong danh mục đầu tư dài hạn của họ; (2) tầm quan trọng của đầu tư dựa trên mục tiêu và phân bổ tài sản. Nhiều nhà đầu tư như vậy khó tập trung sau khi đầu tư và lo lắng về việc làm đúng.

Chúng ta sẽ xem xét một ý tưởng dường như là một oxymoron ngay từ cái nhìn đầu tiên: logic cảm xúc . Nó chỉ là một ý tưởng và cũng giống như tất cả các ý tưởng khó thực hiện, tuy nhiên, tôi hy vọng rằng ít nhất một vài người đọc được điều này sẽ đánh giá cao giá trị của nó vào lần tới khi họ nghĩ đến việc đi chệch khỏi kế hoạch đầu tư của mình.

Chúng tôi đã trình bày lý do định lượng đằng sau việc tuân theo một kế hoạch:Tôi có nên dừng quỹ tương hỗ SIPs của mình khi thị trường đang ở mức cao nhất mọi thời đại? Tuy nhiên, những gì hấp dẫn đối với bộ não có thể không hấp dẫn đối với trái tim. Vì vậy, hãy để tôi trình bày một ví dụ, của riêng tôi.

Khi tôi bắt đầu đầu tư vào quỹ tương hỗ vốn cổ phần (tháng 6 năm 2008), tôi không có ai trong gia đình có kinh nghiệm về thị trường vốn, và nếu tôi hỏi họ, họ sẽ cảnh báo là “đi chậm” (nghĩa là không tiếp xúc quá nhiều).

Một câu chuyện mà nhiều độc giả thường xuyên tự do sẽ biết:trong năm năm đầu tiên, lợi nhuận của tôi bằng không (không chắc chắn sau khi phục hồi năm 2008). Tôi biết danh mục đầu tư của mình là "đỏ", nhưng tôi tiếp tục đầu tư không phải vì tôi sử dụng logic, mà bởi vì tôi cảm tính . Ngoài ra, hãy xem:Nỗi sợ hãi có thể khiến bạn trở nên giàu có như thế nào:câu chuyện về tiền bạc của tôi.

Chúng ta không bao giờ có thể thoát khỏi cảm xúc. Tuy nhiên, chúng ta có thể ưu tiên những cảm xúc này. Đó là, hãy xúc động về một thứ hơn là một thứ khác. Khi tôi bắt đầu, tôi đã có một món nợ lớn mà tôi đã nợ anh rể của mình. Cuộc sống đã dạy tôi tầm quan trọng của tiền bạc một cách khắc nghiệt.

“Mục tiêu” đầu tiên của tôi là “không bao giờ vay nữa” (tất nhiên, tôi đã vay một lần nữa - một lần nhập viện khác, nhưng dù sao đó cũng là tình cảm!). Tôi đã thấy tài chính của cha mẹ tôi (và của tôi) thiếu hụt một cách đáng kinh ngạc trong việc điều trị bệnh ung thư cho người cha quá cố của tôi. Vì vậy, tôi tự nhủ:“Không nên tìm đến chỗ cũ khi về già”.

Yêu cầu về mặt tinh thần để thay đổi cuộc sống của tôi quan trọng hơn nhiều so với những khoản lỗ (hoặc lãi) mà các khoản đầu tư của tôi phải đối mặt. Tất nhiên, mất hay lãi khiến tôi lo lắng nhiều như bất kỳ ai khác, nhưng mỗi lần tôi lo sợ về việc lợi nhuận bốc hơi, tôi lại cố gắng nhắc nhở bản thân về yêu cầu cảm xúc số 1.

Đó là điều tôi muốn nói khi ưu tiên cảm xúc hoặc logic cảm xúc. Nếu không có vốn chủ sở hữu, một người làm công ăn lương trung bình không thể đạt được sự độc lập về tài chính hoặc thay đổi địa điểm xã hội của họ. Cảm xúc về thực tế này và đặt nó lên trên tất cả các cảm xúc khác là điều quan trọng đối với việc đầu tư có hệ thống và quản lý danh mục đầu tư dựa trên mục tiêu có hệ thống.

Nói cách khác, trừ khi chúng ta đam mê (=cảm xúc tập trung) về việc thay đổi cuộc sống của mình, chúng ta sẽ luôn chạy đến sự an toàn của thu nhập cố định khi có lợi (hoặc mất mát) nhỏ nhất và đảm bảo rằng chúng ta không bao giờ thay đổi cuộc sống của mình.

Đây là cách tôi kiểm soát cảm xúc của mình khi đầu tư vào quỹ tương hỗ cổ phần. Tôi không khẳng định nó là tuyệt đối, hay nó sẽ dành cho tất cả mọi người. Và nói thì luôn dễ hơn làm, nhưng tôi thấy khái niệm đặt một cảm xúc này lên trên một cảm xúc khác khá là “hợp lý” 🙂 Sau cùng, chúng ta phải tự nhắc nhở mình sống logic chứ không phải cảm xúc.

Lần tới khi bạn lo lắng về lợi nhuận của mình bị bốc hơi, hãy tập trung vào mục tiêu, phân bổ tài sản và có thể ghi nhớ cuộc thảo luận trong bài đăng này. Lần tới khi thị trường sụp đổ, điều này có thể hữu ích:Bạn có lo lắng về sự sụp đổ của thị trường không? Sử dụng cảm xúc để hiểu cái giá phải trả của việc rút lui