Như những độc giả thường xuyên có thể biết, chúng tôi xuất bản kiểm toán tài chính cá nhân vào tháng 12 hàng năm - đây là ấn bản năm 2020:Danh mục đầu tư hưu trí của tôi đã hoạt động như thế nào vào năm 2020. Lần này, chúng tôi yêu cầu những độc giả thường xuyên chia sẻ cách họ xem xét các khoản đầu tư và theo dõi các mục tiêu tài chính. Suhas là người đầu tiên làm điều này:Cách Suhas theo dõi các khoản đầu tư vào MF của mình và xem xét các mục tiêu tài chính. Đây là lần kiểm tra thứ hai như vậy của Avadhoot Joshi. Tôi rất vui khi thấy các chiến lược được thảo luận trong quản lý danh mục đầu tư dựa trên mục tiêu đang diễn ra

giới thiệu - Chào! Bản thân tôi là Avadhoot Joshi. Tôi là Kỹ sư cơ khí làm việc tại BHEL từ năm 2012 ở Chennai. Thành thật mà nói, ngay cả sau sáu năm làm việc trong BHEL, tôi không hề biết gì về Tài chính Cá nhân (ngoại trừ EPF bắt buộc, điều tốt nhất đã xảy ra với tôi) cho đến khi tôi tham gia một nhóm Facebook ‘Asan Ideas For Wealth’. Ở đó tôi được giới thiệu với Ngài Ashal Jauhari và Ngài Pattamiraman. Với sự hướng dẫn từ Ashal Sir (thông qua trò chuyện cá nhân) và Pattabiraman Sir (thông qua Freefincal), dần dần tôi đã kiểm soát được tài chính của mình.

Sau khi đọc Kiểm toán tài chính cá nhân của Pattu Sir trong hai năm qua, tôi đã nghĩ đến việc thực hiện một cuộc kiểm toán cho các khoản đầu tư. Và nó đây.

“ CÁC KIẾN THỨC CƠ BẢN ĐƯỢC che đậy ? ” - Câu hỏi yêu thích từ Ashal Jauhari trên nhóm Facebook ‘Asan Ideas for Wealth’. Câu hỏi này đã thay đổi hoàn toàn cuộc sống tài chính của tôi kể từ khi tôi tham gia nhóm vào tháng 2 năm 2018, vì vậy hãy bắt đầu kiểm toán của tôi với câu hỏi này.

---

CÁC KIẾN THỨC CƠ BẢN CÓ ĐƯỢC CHƯA?

• BẢO HIỂM HẠN - LÀM XONG. Với Bảo hiểm Nhân thọ Tối đa. Tại sao? - Phí bảo hiểm thấp nhất so với những người khác.
• BẢO HIỂM Y TẾ - Đang ở PSU, cơ sở y tế cho bệnh nhân nội trú không dùng tiền mặt tại một số bệnh viện danh tiếng xung quanh địa điểm đăng tin. Các bệnh viện khác (cho cả Bệnh nhân Nội trú &Ngoại trú) phải được hoàn trả sau khi yêu cầu bồi thường (khấu trừ phi y tế và TDS). Vì vậy, hiện tại thoải mái với điều này. Không chọn Bảo hiểm Y tế Cá nhân riêng biệt. Có thể trong tương lai, tôi cũng sẽ chọn cover riêng.
• QUỸ KHẨN CẤP - Quỹ khẩn cấp hiện tại bằng 4 tháng chi phí. Tôi đang từ từ lập kế hoạch tăng chi phí lên 6 tháng vào lần kiểm toán tiếp theo (Tháng 12 năm 2021), đang ở PSU, cảm thấy thoải mái với Quỹ khẩn cấp hiện tại.

Quỹ Khẩn cấp được sử dụng như bên dưới -

Tài khoản tiết kiệm 70% UTI Arbitrage Fund25% Quantum Liquid Fund5%

• MỤC TIÊU - Đây là phần tiếp theo và quan trọng của cuộc kiểm toán. Hiện tại, chủ yếu tập trung vào ba mục tiêu - Nghỉ hưu (27 năm nữa), Tốt nghiệp cho Trẻ em (14 năm nữa) và Xe hơi (1 năm nữa).
• Nghỉ hưu (Chính thức là 27 năm nữa) - Hiện tại tôi 33 tuổi. Vợ 28 tuổi nội trợ. Kể từ khi bắt đầu, danh mục đầu tư nghỉ hưu của tôi rất nặng nề vì 2 lý do - 1. Đang ở PSU, khoản đóng góp từ PF khổng lồ từ bản thân và người sử dụng lao động. 2. Bắt đầu đầu tư vào vốn chủ sở hữu từ rất muộn - vào năm 2018, tức là sau gần sáu năm làm việc.

Tôi phải đầu tư càng nhiều càng tốt vào phần vốn chủ sở hữu của danh mục đầu tư để bắt kịp và không cần bận tâm về việc phân bổ tài sản cho đến khi Phần vốn chủ sở hữu của tôi tăng lên ít nhất 50% tổng số quỹ hưu trí.

Tôi đã sử dụng cơ hội đổi EPF của mình trong Thời gian COVID này và đầu tư dần dần trong khoảng thời gian từ tháng 4 đến tháng 7 năm 2020 vào vốn chủ sở hữu để bằng cách nào đó tăng vốn chủ sở hữu. Và thị trường chứng khoán đi lên từ tháng 4 cũng giúp ích rất nhiều.

Sự thay đổi trong phân bổ nội dung từ 20 tháng 4 đến 20 tháng 12 là -

THÁNG % NỢ EQUITY% Tháng 4/2095,24% 4,76% Tháng 5/2092,78% 7,22% Tháng 6/2091,49% 8,51% Tháng 7/2090,25% 9,75% Tháng 8/2089,33% 10,67% Tháng 9/2088,87% 11,13% Tháng 10/2088,60% 11,40% Tháng 11/2088,21% 11,79% Tháng 12 2086,79% 13,21%

Phần Nợ của Danh mục Hưu trí - EPF

Phần vốn chủ sở hữu của Danh mục hưu trí - Quỹ chỉ số UTI Nifty (75%) &Quỹ chỉ số UTI NN50 (25%) - SIP thủ công hàng tháng.

Tổng chi phí hưu trí hiện tại tương đương 4,5 lần chi phí hàng năm hiện tại (Các khoản chi phí có khả năng tiếp tục sau khi nghỉ hưu được xem xét). Trong suốt một năm qua, tôi đã thêm khoản tiền hưu trí tương đương với sáu tháng chi phí.

• Kid’s Graduation (14,5 năm nữa) - Hiện tại Kid 3,5 tuổi. Bắt đầu đầu tư cho kho tài liệu giáo dục của mình khi cậu bé được 1,5 tuổi (tháng 11 năm 2018) với Phân bổ 100% vốn chủ sở hữu. Kế hoạch là giảm phân bổ vốn chủ sở hữu 6,25% mỗi năm.

Trả về kỳ vọng đã cân nhắc khi thực hiện kế hoạch đầu tư - Vốn chủ sở hữu 10% &Nợ 6%.

Vì hành trình đầu tư đang ở giai đoạn đầu, việc phân bổ tài sản đang được quan tâm bằng các điều chỉnh trong SIP thủ công hàng tháng trong phần Vốn chủ sở hữu / Nợ. Vì vậy, cho đến nay, việc tái cân bằng vẫn chưa được thực hiện như vậy.

Phần Nợ của Danh mục Giáo dục Trẻ em - PPF (13,40%) &Quỹ Chuyên gia ICICI (1,45%)

Phần vốn chủ sở hữu của Danh mục đầu tư giáo dục trẻ em - Quỹ cổ phần dài hạn Parag Parikh (85,15%)

• Xe (Đi 1 năm) - Có kế hoạch mua một chiếc xe cũ trong năm tới. Là một kế hoạch rất ngắn hạn, tất cả số tiền chỉ được tiết kiệm trong công cụ nợ. Hiện tại, 50% tổng số tài liệu được nhắm mục tiêu được tích lũy và 50% số dư sẽ được tích lũy trong sáu tháng tới.

Tài khoản tích lũy được chia đều cho FD và tài khoản tiết kiệm.

TÀI SẢN- Vì tất cả các nội dung đều được liên kết với một số mục tiêu nên việc theo dõi rất đơn giản.

NỢ PHẢI TRẢ - Chỉ có một Khoản vay, tức là Khoản vay mua nhà, đang chạy từ năm 2017. Tôi đang có kế hoạch đóng nó vào năm 2027 với mức EMI tăng lên. Đây là lý do tại sao tích lũy tài khoản hưu trí chỉ tương đương với chi phí sáu tháng thay vì 1 năm như dự kiến ​​trong năm ngoái. Nhưng tôi ổn với nó ngay bây giờ vì trở nên không mắc nợ càng sớm càng tốt là một yêu cầu về mặt tinh thần đối với tôi.

Các thay đổi Y-o-Y trong Tài sản, Nợ phải trả và Giá trị ròng là -

THÁNG 12 NĂM 2019 THÁNG 12 NĂM 2020 TÀI SẢN 100,00 129,41 NỢ PHẢI TRẢ 85,43 80,58 NET WORTH 14,57 48,83

KẾ HOẠCH NĂM 2021:

1. Để tăng quỹ khẩn cấp từ chi phí của 4 tháng hiện tại lên chi phí của 6 tháng.
2. Để cải thiện phần vốn chủ sở hữu trong danh mục đầu tư hưu trí lên 18% từ mức 13% hiện tại.
3. Để thêm tài liệu hưu trí tương đương với chi phí ít nhất một năm.
4. Để tiếp tục đầu tư cho chương trình giáo dục của Trẻ em theo kế hoạch.

Cảm ơn bạn !!!
————————————————————-
Ghi chú của biên tập viên: Cảm ơn bạn đã chia sẻ những kế hoạch tốt đẹp của mình Avadhoot. Chúng tôi chúc bạn những điều tốt đẹp nhất.