Một người xem trên kênh YouTube của chúng tôi hỏi:“Thưa ông, hiện tại, tuổi của tôi là 24. Trong 2 năm qua, tôi đã đầu tư vào Sbi small cap Rs. 1200 một tháng. Gần đây 4 tháng trở lại đây, tôi đã bắt đầu SIP trong các quỹ này. Tài sản Mirae mới nổi Rs. 1100; Quỹ Parag Parikh Flexicap Rs. 1100; MO Nasdaq 100 Rs. 500 (FOF hoặc ETF không xác định); Uti Nifty Index Fund Rs. 500 ”.

“Bạn có thể đề xuất xem có điều gì sai trái với những khoản đầu tư này không? Tôi còn khoảng 35 năm nữa cho đến khi nghỉ hưu. Kể từ năm 2015, tôi đã đầu tư Rs. 3000 một tháng bằng PPF. Tổng đóng góp chính phủ NPS của tôi là Rs. 8750 ”.

Bạn đã có một khởi đầu tốt. Bạn có nhiều thời gian trong tay để xây dựng một tập đoàn hưu trí có khả năng chống lại lạm phát khi bạn nghỉ hưu. Cho dù đó là tạo danh mục đầu tư hay xem xét danh mục đầu tư, bước đầu tiên là xem xét phân bổ tài sản.

Bạn đang đầu tư khoảng Rs. 4400 một tháng vốn chủ sở hữu; Rs. 3000 một tháng bằng PPF và Rs. 8750 một tháng trong chính phủ NPS (nếu bạn không thay đổi phân bổ tài sản mặc định là 85% thu nhập cố định).

Tôi khuyên bạn nên phân bổ tài sản từ 50% đến 60% trong vốn chủ sở hữu và phần còn lại vào thu nhập cố định (NPS + PPF). Phân bổ vốn chủ sở hữu hiện tại của bạn dường như chỉ từ 25% đến 30%.

Kế hoạch hành động được đề xuất

1. Bám sát phân bổ nội dung mặc định trong NPS chính phủ. Nó sẽ hoạt động tốt như một danh mục đầu tư thu nhập cố định vững chắc trong những năm qua. Đóng góp NPS của bạn sẽ tăng lên theo mức tăng hàng năm, DA và khuyến mại. Vì vậy, nó hoạt động như một SIP nâng cấp. Đây là kinh nghiệm của tôi về NPS:Mười năm đầu tư vào NPS:Báo cáo hiệu suất.
2. Danh mục quỹ tương hỗ của bạn dường như bị ảnh hưởng nhiều bởi hiệu suất và xu hướng gần đây. Không thêm bất kỳ khoản tiền nào nữa! Không cần phải xóa bất kỳ khoản tiền nào ngay lập tức.
3. Bạn sẽ cần tăng số tiền đầu tư vào vốn chủ sở hữu. Để bắt đầu, hãy ngừng đầu tư Rs. 3000 trong PPF. Bạn có tùy chọn thu nhập cố định tốt hơn trong govt NPS (tùy chọn mặc định).
4. Hãy dành một chút thời gian để đánh giá cao những lợi ích của việc đầu tư theo chỉ số. Nó giúp loại bỏ rủi ro hoạt động của quỹ và sự cần thiết phải luôn tìm kiếm những người hoạt động tốt nhất. Nếu bạn có thể đánh giá cao điều này, đầu tư Rs. 3000 mỗi tháng (hoặc tháng) vào quỹ UTI NIfty. Hãy xem:Các quỹ chỉ số là nhân tố thay đổi cuộc chơi trong việc lập kế hoạch tài chính chi phí thấp như thế nào. Ngoài ra, số học của đầu tư chỉ số cũng giải thích.
5. Tại một số thời điểm, quỹ đang hoạt động mà bạn nắm giữ sẽ bắt đầu hoạt động kém hiệu quả hoặc nếu thị trường giảm, tất cả các quỹ vốn chủ sở hữu của bạn có thể bị lỗ. Đây là một cơ hội tuyệt vời để chuyển từ quỹ chủ động sang quỹ thụ động mà không phải chịu bất kỳ khoản thuế thu nhập vốn nào.
6. Không bao giờ đuổi theo những người biểu diễn gần đây hoặc xu hướng gần đây. Đó là một cách đảm bảo để làm rối tung danh mục đầu tư của bạn. Hãy xem:Đừng mắc phải những sai lầm này khi đầu tư vào quỹ tương hỗ!
7. Nếu X là tổng số tiền bạn có thể đầu tư mỗi tháng, bao gồm tổng đóng góp NPS, thì khoảng 50% -60% nên được đầu tư vào quỹ tương hỗ cổ phần và phần còn lại vào NPS chính phủ.
8. Tăng X này nhiều nhất có thể mỗi năm. Tốt nhất là X phải lớn hơn hoặc gần nhất có thể với chi phí hàng tháng của bạn ở bất kỳ giai đoạn nào trong cuộc sống.
9. Chỉ cần giữ cho tài khoản PPF tồn tại bằng cách đóng góp Rs. 500 một năm cho bây giờ. Một vài năm sau khi đạt được phân bổ tài sản mục tiêu, nếu bạn thu được lợi nhuận tốt từ vốn chủ sở hữu, bạn sẽ chuyển một số tiền vào PPF. Hãy xem:Tính năng hữu ích này của PPF đáng được quan tâm hơn! Ngoài ra, tại sao tôi lại tối đa hóa khoản đầu tư PPF chỉ sau mười năm.
10. Xem xét danh mục đầu tư của bạn mỗi năm một lần. Trước tiên, bạn nên xem xét tổng số tài liệu và đánh giá xem bạn đang ở đâu trong hành trình giành độc lập tài chính (thông tin thêm về vấn đề này trong vài ngày tới). Sau đó xem xét việc phân bổ tài sản. Nếu phân bổ vốn chủ sở hữu hoặc thu nhập cố định đã sai lệch từ 5% trở lên, hãy cân đối lại mà không phải lo lắng về việc nộp thuế. Nếu bạn chuyển từ quỹ chủ động sang thụ động, thì bước tiếp theo của việc lo lắng về hiệu quả hoạt động của quỹ sẽ bị loại bỏ.

Đừng bao giờ quên bạn cần tiền để kiếm tiền. Vì vậy, hãy tập trung vào thu nhập và các khoản đầu tư của bạn chứ không phải lợi nhuận. Chúc các bạn những điều tốt đẹp nhất.