** N26 không còn hoạt động tại Vương quốc Anh và sẽ đóng tất cả các tài khoản ở Vương quốc Anh từ ngày 15 tháng 4 năm 2020 (Người dùng vẫn có thể mở tài khoản Euro). Nhấp vào đây để tìm hiểu những gì bạn cần làm và các lựa chọn thay thế. **
N26 là một trong những ngân hàng dựa trên ứng dụng đầu tiên, được thành lập vào năm 2013 và ra mắt vào năm 2015 bởi những người sáng lập Valentin Stalf và Maximilian Tayenthal. N26 ban đầu ra mắt ở châu Âu, thu hút hơn 2,5 triệu khách hàng từ 24 thị trường, bao gồm cả Vương quốc Anh, nơi nó ra mắt vào cuối năm 2018. N26 đặt mục tiêu trở thành ngân hàng toàn cầu chỉ có ứng dụng đầu tiên và đã huy động được hơn 683 triệu đô la tài trợ từ một số quốc gia hàng đầu thế giới các nhà đầu tư. Nó hiện đã ra mắt ở Hoa Kỳ và đã cải tiến lại thẻ N26 Black để tạo ra N26 You.
N26 là một tài khoản ngân hàng dựa trên ứng dụng dành cho thiết bị di động đầy đủ của Vương quốc Anh và người dùng hiện chỉ có thể chọn một tài khoản ngân hàng cá nhân. Ngân hàng tuyên bố 'làm cho việc gửi, tiết kiệm và quản lý tiền của bạn dễ dàng hơn việc pha một tách trà'.
Khách hàng tại Vương quốc Anh có thể lựa chọn mở 3 loại tài khoản khác nhau, tài khoản vãng lai N26, tài khoản N26 You hoặc tài khoản N26 Metal. Chúng tôi so sánh các tính năng của từng tài khoản trong bảng của chúng tôi bên dưới.
Đăng ký với N26 tương đối đơn giản, bạn cần phải là cư dân Vương quốc Anh và trên 18 tuổi. Đơn đăng ký được hoàn thành thông qua ứng dụng điện thoại thông minh hoặc ứng dụng web.
Vì N26 là một ngân hàng không có chi nhánh, cách duy nhất để sử dụng nó là tải ứng dụng xuống qua Apple Store hoặc cửa hàng Google Play. Mặc dù N26 cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho những người thích truy cập máy tính để bàn, nhưng trước tiên bạn cần có điện thoại thông minh tương thích để hoàn tất quá trình thiết lập.
Để tạo tài khoản, bạn sẽ được yêu cầu xác nhận các chi tiết cá nhân như quốc gia bạn cư trú, họ và tên, ngày sinh và địa chỉ của bạn.
(nhấp vào hình ảnh để phóng to)
Bạn được yêu cầu cung cấp địa chỉ email của mình và sau đó bạn sẽ cần tạo một mật khẩu an toàn. Khi bạn đã hoàn tất quá trình thiết lập ban đầu, bạn sẽ được hỏi bạn muốn mở thẻ N26 nào; N26 Standard, N26 You hoặc N26 Metal. Sau đó, bạn sẽ được yêu cầu chứng minh danh tính của mình bằng cách xuất trình hộ chiếu hoặc giấy phép lái xe qua ảnh hoặc video.
Để hoàn tất quá trình thiết lập tài khoản, bạn sẽ được yêu cầu thiết lập mã pin 4 chữ số, đây là mã bảo mật mà bạn sẽ cần khi thiết lập người nhận thanh toán hoặc thực hiện giao dịch. Sau đó, bạn sẽ nhận được thẻ ghi nợ ngân hàng N26 mới của mình trong bài đăng trong vài ngày tới.
| N26 Tài khoản Hiện tại | N26 Bạn | N26 Metal | |
| Định giá | MIỄN PHÍ | 4,90 bảng mỗi tháng | £ 14,90 mỗi tháng |
| Chi tiêu miễn phí ở nước ngoài |  | | |
| Rút tiền ATM Du lịch Miễn phí |  * |  | |
| Tiết kiệm thêm khoảng trắng | | 10 dấu cách | 10 dấu cách |
| Quyền truy cập chìa khóa phòng chờ | | | |
| Bảo hiểm du lịch và bảo vệ mua hàng | | | |
| Hỗ trợ khách hàng tận tâm | | | |
| Phiếu mua hàng của đối tác | | | |
* Phí 1,7% áp dụng cho tiền mặt rút ra nước ngoài
N26 cung cấp chi tiêu miễn phí khi ở nước ngoài cho tất cả chủ tài khoản và rút tiền mặt miễn phí trên toàn thế giới cho chủ tài khoản N26 You và N26 Metal. Nếu bạn có tài khoản vãng lai N26 thì bạn có thể rút tiền mặt miễn phí ở Vương quốc Anh nhưng bất kỳ loại ngoại tệ nào cũng bị tính phí bằng 1,7% giá trị số tiền được rút.
N26 hiện không cung cấp khoản thấu chi được ủy quyền, vì vậy nếu bạn thấu chi quá mức, bạn sẽ bị tính phí 14,9% EAR (tỷ lệ hàng năm tương đương). Tiền lãi được tích lũy hàng ngày nhưng được tính hàng quý từ tài khoản N26 của bạn. N26 có giới hạn £ 80 phí mỗi tháng theo lịch. Theo trang web của họ ở Vương quốc Anh, một cơ sở thấu chi sẽ sớm ra mắt N26.
Thẻ N26 You có phí hàng tháng là £ 4,90, cung cấp cho chủ thẻ các tính năng bổ sung như rút tiền mặt miễn phí trên toàn thế giới và 10 không gian tiết kiệm bổ sung. Thẻ N26 Metal có mức phí hàng tháng là £ 14,90, cung cấp cho chủ thẻ tất cả các tính năng của cả thẻ hiện tại và thẻ You cũng như quyền sử dụng chìa khóa phòng chờ ở các sân bay được chọn, bảo hiểm du lịch và mua bảo hiểm, hỗ trợ khách hàng tận tâm và các ưu đãi của đối tác.
Nhận thông báo tức thì sau tất cả các giao dịch, rút tiền và chuyển tiền đi.
Phân tích chi tiêu của bạn, N26 sử dụng trí thông minh nhân tạo để phân loại các giao dịch của bạn.
N26 là một ngân hàng chỉ dành cho ứng dụng và không có chi nhánh. Bạn có thể liên hệ với họ trong ứng dụng hoặc bằng chức năng trò chuyện ứng dụng web từ Thứ Hai đến Thứ Sáu, 8 giờ sáng - 8 giờ tối hoặc 8 giờ sáng - 7 giờ tối Thứ Bảy.
Gửi hoặc nhận tiền ngay lập tức từ bất kỳ địa chỉ liên hệ nào của bạn được lưu trữ trong ứng dụng, tất cả những gì bạn cần là email hoặc số điện thoại.
Không gian là một tài khoản phụ cho phép bạn theo dõi chi tiêu của mình và tiết kiệm cho các mục tiêu, như tiền gửi nhà hoặc vào kỳ nghỉ, tương tự như tài khoản tiết kiệm thông thường. Mỗi không gian cho phép bạn đặt mục tiêu chi tiêu và có thể thông báo cho bạn mức độ gần đạt được với từng mục tiêu của mình.
Bạn có quyền truy cập vào 3 không gian với tài khoản hiện tại N26 tiêu chuẩn và nếu bạn nâng cấp lên tài khoản N26 You hoặc N26 Metal, bạn có thể có quyền truy cập vào thêm 10 không gian.
Một tính năng cho phép bạn ẩn số dư và chi tiết giao dịch của mình. nó có sẵn cho cả ứng dụng web và di động để cho phép thông tin bảo mật của bạn luôn an toàn trước những cặp mắt tò mò khi ra ngoài.
Là thành viên thẻ N26 Metal, đăng ký của bạn cho phép bạn mua bảo hiểm du lịch và mua bảo hiểm bảo vệ do Allianz Global Assistance bảo lãnh.
Với thẻ N26 Metal, bạn có thể tận dụng các giao dịch hợp tác bằng cách nhận chiết khấu từ các công ty như Hotels.com, WeWork và Babbel. N26 tiếp tục cập nhật danh sách các quan hệ đối tác và do đó, không nghi ngờ gì nữa, N26 sẽ phát triển theo thời gian.
Ngân hàng N26 có trụ sở tại Berlin và được quản lý bởi cơ quan quản lý tài chính của Đức. Tiền của bạn được bảo vệ bởi chương trình bảo vệ tiền gửi của Đức lên tới 100.000 €, hiện tương đương với 86.000 bảng Anh (gần giống với sự bảo vệ của FSCS ở Anh.)
N26 có ý thức về bảo mật và bảo vệ tài khoản của bạn bằng mật khẩu và bảo vệ mã pin khi thiết lập tài khoản. Nó cũng cung cấp thẻ Mastercard 3D an toàn như một lớp bảo vệ bổ sung khi thực hiện thanh toán trực tuyến. Nếu bạn bị mất thẻ hoặc thẻ bị đánh cắp, bạn có thể chặn thẻ ngay lập tức trong ứng dụng và mở khóa thẻ nếu bạn có thể tìm thấy.
Trong khi số phận của Brexit vẫn còn lờ mờ, rất khó để nói mọi thứ sẽ diễn ra như thế nào, đặc biệt là khi tiền của bạn được bảo vệ bởi cơ quan tài chính Đức và các điều khoản yêu cầu tiền phải được giữ trong Liên minh châu Âu. Tuy nhiên, tôi đã sử dụng dịch vụ webchat N26 để hỏi họ kế hoạch của họ cho Brexit là gì và đây là những gì họ nói:
"Xin lưu ý rằng nếu điều đó xảy ra, chúng tôi sẽ thông báo cho khách hàng ở Vương quốc Anh về bất kỳ cập nhật quan trọng nào. Tôi không có thêm thông tin nào về Brexit vì chúng tôi không biết liệu nó có xảy ra hay không và tôi không phải là cố vấn pháp lý". Trong trường hợp điều đó xảy ra, chúng tôi sẽ hướng tới việc liên tục hoạt động tại Vương quốc Anh vì đây là một thị trường quan trọng đối với chúng tôi ".
Có rất nhiều ngân hàng ở Vương quốc Anh hoạt động từ trong EU và do đó, không phải là vấn đề mà N26 sẽ phải đối mặt một mình.
N26 được khách hàng đánh giá là 'Tuyệt vời' trên Trustpilot với số điểm 4 trên 5 sao từ hơn 8.000 lượt đánh giá. Những người đánh giá nó là 'kém' cho biết thời gian chờ đợi lâu để mở tài khoản và đóng tài khoản. Trong khi những người đánh giá N26 là 'tốt' nhận xét về dịch vụ khách hàng tốt và ứng dụng dễ sử dụng.
Đối thủ cạnh tranh gần nhất của N26 Bank là Revolut, một ngân hàng châu Âu khác chỉ sử dụng ứng dụng và cung cấp chi tiêu miễn phí khi ở nước ngoài. Tuy nhiên, N26 không có giấy phép ngân hàng và mặc dù Revolut đã được phê duyệt giấy phép ngân hàng, nó vẫn chưa thể hoạt động như một ngân hàng chính thức. Chúng tôi đã cung cấp bản tóm tắt các tính năng chính để so sánh N26 và Revolut bên dưới:
| Tài khoản cơ bản N26 | Revolut basic Account | N26 Bạn | Revolut Premium | N26 Metal | Revolut Metal | |
| Chi phí | MIỄN PHÍ | MIỄN PHÍ | 4,90 bảng mỗi tháng | £ 6,99 mỗi tháng | £ 14,90 mỗi tháng | 12,99 bảng mỗi tháng |
| Chi tiêu miễn phí ở nước ngoài | | | | | | |
| Rút tiền mặt ở nước ngoài | Phí 1,70% | £ 200 miễn phí mỗi tháng | MIỄN PHÍ | £ 400 miễn phí mỗi tháng | MIỄN PHÍ | 600 bảng miễn phí mỗi tháng |
| Bảo hiểm Du lịch | | | | | | |
| Mua bảo hiểm bảo vệ | | | | | | |
| Lounge Key | | | | | | |
| Enhanced customer support | | | | | | |
| Cashback | | | | | | |
Monzo and Starling Bank are big British rivals to N26. Both Monzo and Starling are similar to N26, so to understand the differences we have created a comparison of the main features below.
| N26 | Monzo | Starling Bank | |
| Personal account | | | |
| Business account | | | |
| Direct Debit | | | |
| Standing Order | | | |
| Overdraft | | | |
| Loan | | | |
| Budgeting features | | | |
| Fee-free spending abroad | | | |
| Cash withdrawal Abroad | 1.7% charge | Free up to £200 p/month | FREE |
| Interest | | up to 1.35% on select savings accounts | 0.50% up to £2,000 /0.25% over £2,000 |
When you consider that N26 was one of the first app-only banks to appear on the market it is surprising to discover that in terms of features they are still behind the likes of Monzo and Starling Bank. Attempting to conquer the UK market is ambitious and so it will be interesting to see if N26 offer more benefits over time, to rival the likes of Monzo and Starling.
As a bank, N26 fails to offer basic features such as standing orders and an overdraft facility. Although it competes amongst the other app-only banks for fee-free spending abroad, it charges for withdrawing cash at an ATM when abroad.
I think for a seasoned traveller N26 has an attractive offer, but unless it can add more features I can't see it trumping the app-only banks already on the market.