Các nhà đầu tư có mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau. Một số không hài lòng ngay cả khi danh mục đầu tư của họ giảm 25-30% trong khi những người khác lo lắng ngay cả khi danh mục đầu tư của họ chỉ giảm một nửa phần trăm.
Nhóm nhà đầu tư đầu tiên có thể bao gồm các nhà đầu tư có kinh nghiệm trong khi nhóm nhà đầu tư thứ hai có mức độ chấp nhận rủi ro thấp. Những nhà đầu tư có khẩu vị hoặc khả năng chịu rủi ro thấp nên đầu tư tiền của họ như thế nào? Họ có bắt buộc phải tiếp xúc với vốn cổ phần hoặc quỹ cổ phần không? Ở đây, tôi muốn đối chiếu giữa khả năng chấp nhận rủi ro và khả năng chấp nhận rủi ro / sự thèm ăn.
Khả năng chấp nhận rủi ro phụ thuộc vào độ tuổi, giá trị ròng, dòng tiền, mục tiêu tài chính, hoàn cảnh gia đình, v.v. Ví dụ, A và B cần 1crore Rs để nghỉ hưu. Tại thời điểm nghỉ hưu, A có giá trị ròng 1 crore Rs trong khi B có giá trị ròng 10 crore Rs. Khả năng chấp nhận rủi ro đối với B rõ ràng là cao hơn A. Ngay cả khi B mất một số tiền, anh ta vẫn có tiền để nghỉ hưu thoải mái. Không có gì xa xỉ đối với A.
Mọi thứ khác cũng vậy, khả năng chấp nhận rủi ro của bạn cho các mục tiêu dài hạn cao hơn khả năng chấp nhận rủi ro cho các mục tiêu dài hạn. Trong ngắn hạn, biến động là rủi ro. Mặt khác, về lâu dài, sự biến động thậm chí có thể là bạn của bạn.
Khả năng chấp nhận rủi ro thiên về hành vi của bạn nếu thị trường diễn biến bất lợi. Nhân tiện, các nhà đầu tư có khả năng chấp nhận rủi ro thấp nói chung không cần phải sợ rủi ro. Không phải là họ không đầu tư mạo hiểm hoặc không có những quyết định mạo hiểm. Chỉ là họ phải vật lộn để đối phó với sự biến động của giá cổ phiếu. Hãy xem xét một vài ví dụ.
Giá bất động sản cũng biến động. Tuy nhiên, vì chúng tôi không thấy giá trị thị trường của bất động sản thay đổi từng phút, nên chúng tôi vẫn ổn khi nắm giữ bất động sản trong dài hạn. Quan trọng hơn, có một niềm tin rằng giá bất động sản luôn tăng (có thể không đúng). Dù lý do là gì, nó sẽ giúp bạn giữ bất động sản của mình (một tài sản dễ bay hơi) trong thời gian dài và bỏ qua sự biến động.
Vì chuyên môn của tôi, tôi tiếp xúc với nhiều doanh nhân và chuyên gia (không làm công ăn lương). Mặc dù họ đang chơi với rủi ro liên quan đến công việc của họ (và đã chọn con đường sự nghiệp rủi ro hơn), không phải tất cả họ đều cảm thấy thoải mái khi nói đến sự biến động với các khoản đầu tư. Thật ngạc nhiên, phải không? Có lẽ, họ muốn kiểm soát. Có điều gì đó không ổn với công việc kinh doanh của họ, ít nhất họ có thể đã làm gì đó với nó. Với các khoản đầu tư thị trường, trước hết, không dễ để tìm ra những gì đã xảy ra. Rốt cuộc thì cách đây vài ngày, vài tuần hay vài tháng cũng vậy. Ngay cả khi bạn làm, bạn có thể làm được rất ít điều đó. Ai đó điều hành doanh nghiệp và thị trường chứng khoán có thể là phi lý. Nhân tiện, đây chỉ là phỏng đoán của tôi.
Nó cũng có thể là về nhận thức. Có thể họ không coi việc đầu tư bất động sản hoặc việc kinh doanh của họ là rủi ro.
Cho dù lý do là gì, chúng tôi vẫn phải tìm ra những gì các nhà đầu tư có khả năng chấp nhận rủi ro thấp đối với các khoản đầu tư cổ phiếu có thể làm được. Đây là một vài ý tưởng.
Nếu bạn không thể hiểu được sự biến động của thị trường, bạn không cần phải đầu tư vào thị trường cổ phiếu.
Whileyou có thể phải từ bỏ tiềm năng sinh lợi lớn hơn mà thị trường chứng khoán cung cấp, việc tránh hậu quả nói chung tốt hơn một triệu lần so với (mua cao và) bán ở mức thấp của thị trường do sợ hãi. Bạn không chắc kiếm được tiền bằng cách mua cao và bán thấp.
Hơn nữa, không phải là bạn không thể đạt được mục tiêu của mình nếu bạn không đầu tư vào cổ phiếu. Cha mẹ của nhiều người trong chúng ta chưa bao giờ đầu tư vào thị trường chứng khoán. Họ không hướng tới một cuộc nghỉ hưu thoải mái? Tôi chắc chắn nhiều người trong số họ là như vậy. Nếu không, thì việc không đầu tư vào cổ phiếu khó có thể là một lý do.
Giả sử bạn muốn tích lũy 1 crore Rs để nghỉ hưu trong 20 năm.
# 1 Bạn đầu tư vào một danh mục đầu tư nhiều tài sản (giả sử chỉ là vốn chủ sở hữu và nợ) và kỳ vọng kiếm được 10% sau thuế cho các khoản đầu tư của mình. Bạn cần đầu tư khoảng 14.000 Rs mỗi tháng và bạn sống với sự biến động.
Nhân tiện, tôi có thể sai khi mô tả sự biến động là một cái gì đó lành tính. Đồng thời, sự biến động ngắn hạn là một vấn đề ít hơn đối với các nhà đầu tư kiên nhẫn đang trong giai đoạn tích lũy. Đối với một nhà đầu tư như vậy, các khoản lỗ chỉ là hư hại. Đối với một nhà đầu tư đang rút khỏi danh mục đầu tư, sự biến động của thị trường dẫn đến rủi ro thực sự của việc bỏ lỡ các mục tiêu của bạn (không có đủ tiền hoặc hết tiền quá sớm).
# 2 Bạn tránh xa mọi biến động và chỉ cần đầu tư vào EPF, PPF và tiền gửi cố định của ngân hàng. Bạn kiếm được 7% p.a. về các khoản đầu tư của bạn. Trong trường hợp này, bạn sẽ phải đầu tư khoảng 20.000 Rs mỗi tháng để đạt được mục tiêu trong 20 năm. Vì vậy, bạn cần đầu tư thêm 6.000 Rs nữa là bạn đã tốt rồi. Bạn không phải lo lắng về sự biến động.
Do đó, nếu bạn kiểm tra danh mục vốn chủ sở hữu của mình 5 lần một ngày hoặc bạn mất ngủ khi các khoản đầu tư vào tài sản của bạn giảm, thì sẽ có rất ít điểm trong việc đầu tư vào cổ phiếu hoặc đầu tư quỹ thông thường. Tránh ra.
Bạn chỉ đầu tư phần tài sản của mình vào thị trường chứng khoán mà bạn không lo lắng về điều đó. Nó có thể là 10% hoặc 20% hoặc bất cứ điều gì bạn cảm thấy thoải mái. Nhiều người trong chúng ta nghĩ về xổ số theo cách như vậy mặc dù với số tiền ít hơn nhiều.
Tỷ lệ phần trăm phù hợp với bạn là tỷ lệ mà bạn sẽ không phải lo lắng khi kiểm tra giá trị của các khoản đầu tư cổ phiếu trong một vài năm. Hoặc ngay cả khi bạn làm vậy, bạn sẽ không phải suy nghĩ gì về việc phân bổ của mình. Bạn có thể cân đối lại danh mục đầu tư của mình theo định kỳ để giữ phân bổ vốn chủ sở hữu trong vùng an toàn của bạn.
Bạn chia các khoản đầu tư của mình thành các nhóm. Giả sử số tiền bạn cần trong vòng 5-10 năm tới sẽ được chuyển đến các kho tài khoản cố định. Còn chần chừ gì nữa, bạn hãy xem xét một số tiếp xúc với cổ phiếu. Về mặt toán học, không có nhiều sự khác biệt giữa (2) và (3). Tuy nhiên, xét về hành vi đầu tư, đây có thể là liều thuốc phù hợp. Bạn sẽ không phải lo lắng nhiều về các chuyển động của thị trường nếu bạn biết rằng bạn sẽ không cần phải đụng đến những khoản đầu tư này trong 10 năm tới. Cách tiếp cận này có thể cực kỳ hữu ích trong thời gian nghỉ hưu.
Cho dù bạn sử dụng cách tiếp cận nào, hãy kiên trì với nó.
Đừng cố gắng trở thành người khác.
Không có tình trạng khan hiếm các nhà đầu tư bán lẻ có khả năng chấp nhận rủi ro tự động tăng lên khi thị trường đạt mức cao mới mỗi ngày. Lòng tham bắt đầu xuất hiện. Những nhà đầu tư này chưa bao giờ nhìn xa hơn tiền gửi cố định ngân hàng / PPF / EPF trong cuộc đời của họ. Đột nhiên, họ nghĩ rằng họ không thể làm sai với cổ phiếu. Tất cả chúng ta đều biết kết quả cho những nhà đầu tư như vậy. Khi họ mất tiền, nỗi sợ hãi thay thế cho lòng tham. Họ hoảng sợ và thoát ra với khoản lỗ lớn. Những nhà đầu tư như vậy hoặc không bao giờ quay trở lại hoặc quay lại khi thị trường lại chạm mức cao mới để chu kỳ lặp lại.
Nhà đầu tư Asan, bạn có thể xem qua bảng câu hỏi lập hồ sơ rủi ro phức tạp nhất, bạn sẽ biết khả năng chấp nhận rủi ro thực sự của mình chỉ khi bạn nhìn thấy danh mục đầu tư của mình màu đỏ đậm. Do đó, hãy cho bản thân thời gian để hiểu loại hình đầu tư thực sự của bạn. Thật không may, ngay cả các chuyên gia cũng không thể giúp bạn ở đó. Họ không thể tìm ra trước khi bạn tìm ra.
Bạn có thể là một nhà đầu tư trẻ hoặc một nhà đầu tư lớn tuổi đang có kế hoạch đầu tư vào cổ phiếu lần đầu tiên. Nếu bạn chưa quen với đầu tư cổ phiếu, đừng lao đầu vào. Khởi đầu nhỏ. Phân bổ nhỏ. Khi bạn tìm hiểu thêm về khả năng chấp nhận rủi ro thực sự của mình, bạn có thể điều chỉnh phân bổ của mình.
Danh mục đầu tư tốt nhất cho bạn là danh mục cho phép bạn ngủ yên vào ban đêm.
Nếu bạn vẫn không chắc chắn về cách tiếp cận, hãy tìm kiếm sự trợ giúp của chuyên gia.