Bạn có thể đã thường nghe đến thuật ngữ SIP được sử dụng cùng với các quỹ tương hỗ. Trước khi chúng ta đi sâu vào tìm hiểu SIPs là gì, sẽ giúp bạn hiểu được bản chất của quỹ tương hỗ.
Các quỹ tương hỗ là một trong những yếu tố quan trọng của bất kỳ danh mục tài chính nào và đảm bảo sự đa dạng hóa rất cần thiết. Nếu bạn là người không có ý định giao dịch cổ phiếu trực tiếp, bạn có thể đầu tư tiền của mình vào quỹ tương hỗ.
Quỹ tương hỗ là một tập hợp tài sản của các nhà đầu tư sau đó được chuyển hướng vào thị trường nợ hoặc thị trường cổ phiếu, dựa trên chủ đề của quỹ. Các quỹ tương hỗ khác nhau có các ý tưởng đầu tư khác nhau và được xử lý bởi các nhà quản lý quỹ. Vì vậy, có thể có quỹ tương hỗ cổ phần, quỹ nợ hoặc thậm chí là quỹ hỗn hợp. Có rất nhiều lựa chọn quỹ tương hỗ, dựa trên việc phân bổ các khoản đầu tư vào các loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như nợ hoặc vốn chủ sở hữu và tỷ lệ phân bổ nói trên.
Bây giờ bạn đã biết quỹ tương hỗ là gì, đã đến lúc hiểu cách đầu tư vào quỹ tương hỗ. Bạn có thể chọn thanh toán một lần hoặc bạn có thể sử dụng phương pháp kế hoạch đầu tư có hệ thống hoặc SIP trong các khoản đầu tư quỹ tương hỗ.
Như tên cho thấy, một kế hoạch đầu tư có hệ thống giúp bạn thực hiện các khoản đầu tư nhỏ thường xuyên trong thời gian dài để có lợi nhuận bền vững. Số tiền tối thiểu cần thiết cho một SIP trong đầu tư quỹ tương hỗ là Rs. 500 nhưng bạn có thể đầu tư bất kỳ số tiền nào cao hơn số tiền đó, phù hợp với mọi loại nhà đầu tư. Phương pháp SIP của quỹ tương hỗ giúp bạn khắc sâu thói quen đầu tư có kỷ luật.
Có hai khái niệm chính khác có liên quan đến đầu tư SIP của quỹ tương hỗ - chi phí trung bình bằng đồng rupee và tính gộp.
Theo nguyên tắc này, khi bạn đầu tư vào SIP trong quỹ tương hỗ, bạn có thể mua nhiều đơn vị hơn khi giá thị trường giảm và mua ít hơn khi thị trường tăng. Các đơn vị được phân bổ trên cơ sở giá trị tài sản ròng hoặc NAV.
Khi bạn sử dụng tuyến đường SIP để đầu tư quỹ tương hỗ, chi phí đồng rupee liên quan đến khoản đầu tư của bạn sẽ được tính trung bình và bạn không phải lo lắng quá mức về những biến động của thị trường. Đó là vẻ đẹp của một SIP. Mặc dù có thị trường trong quỹ tương hỗ, nhưng lộ trình SIP đảm bảo rằng rủi ro được giảm thiểu, nhờ vào chi phí trung bình bằng đồng rupee.
Một đặc điểm khác xác định quỹ tương hỗ SIP là sức mạnh kép của nó. Tiền lãi / thu nhập kiếm được so với tiền gốc sẽ được tái đầu tư và lợi nhuận cũng mang lại cho bạn thu nhập. Khoản đầu tư của bạn càng dài, sức mạnh của lãi kép càng rõ ràng hơn. Bạn có thể sử dụng máy tính SIP có sẵn trực tuyến để tính toán thu nhập của mình trong một khoảng thời gian nhất định.
Bây giờ bạn đã biết những lợi ích và tính năng của SIP, đã đến lúc đặt câu hỏi đâu là quỹ tương hỗ tốt cho SIP. Câu trả lời cho câu hỏi này nằm ở việc xác định lý do tại sao bạn đầu tư và mục tiêu là gì. Giả sử bạn có mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như chuẩn bị cho con bạn học cao hơn, kết hôn hoặc một ngôi nhà mơ ước, bạn sẽ cần chọn một quỹ tương hỗ SIP cho phép bạn đầu tư dài hạn. Một SIP để thực hiện các mục tiêu như sửa sang lại nhà hoặc đi nghỉ sẽ là một SIP mang lại cơ hội đầu tư ngắn hạn.
Bạn cũng có thể xem xét tỷ lệ chi phí của quỹ trước khi chọn SIP. Tỷ lệ chi phí là các khoản phí hàng năm tính theo tỷ lệ phần trăm cần thiết để quản lý hoặc vận hành danh mục đầu tư của bạn. Điều này có thể khác nhau giữa các quỹ với mức trần mà SEBI ủy quyền cho các chương trình vốn chủ sở hữu và nợ, và trên cơ sở tài sản ròng. Tuy nhiên, tỷ lệ chi phí chỉ là một khía cạnh và bạn cũng sẽ tính đến các khía cạnh khác trước khi chọn một quỹ tương hỗ để đầu tư.
Điều quan trọng là phải xem xét triết lý quỹ, chân trời đầu tư và mục tiêu của riêng bạn trong khi chọn một quỹ tương hỗ tốt để đầu tư SIP. Ngoài ra, thay vì tập trung vào một quỹ tương hỗ tốt đẹp cho SIP, hãy tập trung vào quỹ nào phù hợp với các nguyên tắc và khung thời gian đầu tư của bạn. Không có thứ tốt nhất, chỉ có thứ tốt nhất cho bạn, và không có hai người chọn cùng một quỹ. Phải nói rằng, hầu hết các công ty quản lý tài sản đáng tin cậy (AMC) hoặc công ty quỹ đều cung cấp các chương trình quỹ tương hỗ thông qua SIP, vì vậy bạn sẽ có các lựa chọn để chọn một quỹ tương hỗ SIP.
Đây là một SIP trong các khoản đầu tư quỹ tương hỗ cho phép bạn nạp tiền vào các khoản đầu tư của mình. Ví dụ:bạn có thể đã bắt đầu với một số tiền nhỏ ban đầu, chẳng hạn như 500 Rs, và bây giờ muốn tăng số tiền định kỳ, sau đó, bạn có thể sử dụng tùy chọn SIP nạp tiền. Ví dụ:nếu bạn muốn tăng SIP 500 Rs mỗi tháng thêm 500 Rs sau sáu tháng, bạn có thể làm như vậy.
Trong loại quỹ tương hỗ SIP này, ngày mà kế hoạch kết thúc không được xác định, và do đó, các khoản đầu tư định kỳ của bạn tiếp tục cho đến khi bạn tìm cách ngăn chặn chúng. Kế hoạch này hữu ích nếu bạn có mục tiêu đầu tư dài hạn và bạn bắt đầu sớm.
Loại đầu tư này vào SIP cho phép bạn đặt một kích hoạt để SIP được mua lại, chuyển sang một chương trình khác hoặc cả hai đều tự động. Vì vậy, với cơ sở này, bạn có thể yêu cầu chuyển thu nhập của mình sang một chương trình khác sau khi lợi tức đầu tư của bạn đạt đến một mốc quan trọng hoặc mục tiêu mà bạn có trong đầu. Điều này có thể hiệu quả khi bạn cũng không muốn mất tỷ lệ lợi nhuận thấp hơn một tỷ lệ đã định.
Phương thức đầu tư quỹ tương hỗ này cho phép bạn nạp thêm hoặc cắt giảm khoản đầu tư được thực hiện định kỳ dựa trên khả năng tiếp cận tiền mặt của bạn. Mặc dù một số tiền nhất định được đặt khi bạn bắt đầu SIP này, bạn có thể thay đổi số tiền này cho đến tối đa bảy ngày trước khi phần tiếp theo bắt đầu.
Đầu tư vào quỹ tương hỗ thông qua SIP đi kèm với các lợi ích như lợi nhuận kép và chi phí trung bình bằng đồng rupee. SIP tạo thành thói quen đầu tư có kỷ luật và là lựa chọn lý tưởng cho bất kỳ ai quan tâm đến việc đầu tư vào quỹ tương hỗ, vì sự tiện lợi của việc đầu tư định kỳ.