Các quỹ tương hỗ là một cách đầu tư tuyệt vời trên thị trường chứng khoán, đặc biệt là đối với những người mới đầu tư. Họ mang lại rủi ro tương đối thấp hơn so với việc tham gia trực tiếp vào thị trường chứng khoán trong khi tạo ra lợi nhuận tương đương. Điều này là do các quỹ tương hỗ được quản lý bởi các nhà quản lý chuyên nghiệp và họ thường có danh mục đầu tư đa dạng để phân tán rủi ro xung quanh. Kế hoạch đầu tư có hệ thống hoặc SIP lần lượt là một trong những cách thuận tiện nhất để bắt đầu đầu tư vào quỹ tương hỗ, khiến chúng trở nên rất phổ biến đối với các nhà đầu tư nhỏ và lần đầu. Tuy nhiên, có một số sai lầm mà các nhà đầu tư mắc phải khiến họ không nhận ra được toàn bộ tiềm năng của các khoản đầu tư của mình.
Có hai cách để đầu tư vào quỹ tương hỗ:
Trong kế hoạch này, bạn đầu tư một khoản tiền tổng hợp một lần vào quỹ tương hỗ trong một khoảng thời gian cố định. Hãy coi đây như một chương trình tiền gửi cố định của ngân hàng (FD).
Trong kế hoạch SIP, một số khoản thanh toán được thực hiện vào quỹ dưới hình thức trả góp đều đặn, thường là hàng tháng, trong suốt thời gian của chương trình. SIP giống như một sơ đồ tiền gửi định kỳ (RD) của ngân hàng.
Giống như tất cả các công cụ tài chính, đầu tư SIP hoạt động tốt nhất khi được hỗ trợ bởi sức mạnh của lãi kép. Để lãi kép phát huy tác dụng của nó, nó cần có thời gian. Ví dụ, hãy xem xét ví dụ sau. Giả sử bạn đầu tư Rs. 8000 mỗi tháng trong SIP A trong thời hạn 25 năm và Rs. 12.000 mỗi tháng ở SIP B trong 20 năm, với mỗi SIP cho cùng tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 14%. Vào cuối thời hạn tương ứng của họ, bạn sẽ đầu tư Rs. 24 Lakh trong SIP A và Rs. 28 Lakhs trong SIP B. Bạn nghĩ cái nào sẽ mang lại lợi nhuận lớn hơn? Câu trả lời là SIP A. Vào cuối mỗi khoảng thời gian, SIP A sẽ mang lại Rs. 2,18 crores trong khi SIP B sẽ mang lại Rs. 1,58 crores. Do đó, mặc dù bạn đã đầu tư một số tiền nhỏ hơn và trả góp hàng tháng nhỏ hơn, nhưng chính khoảng thời gian được tính theo thời gian lớn hơn của SIP A đã cho phép nó tạo ra lợi nhuận lớn hơn.
Điều này có vẻ hơi phản trực giác vì hầu hết mọi người chọn SIP vì họ muốn tránh rủi ro liên quan đến cổ phiếu, nhưng nếu bạn muốn tận dụng tối đa khoản đầu tư SIP của mình, bạn nên mạo hiểm đầu tư vào quỹ cổ phần thay vì chỉ bám vào sự an toàn của chỉ số và quỹ nợ. Với khung thời gian tương đối dài của các kế hoạch SIP, các nhà đầu tư có thể đủ khả năng để quyết liệt một chút trong chiến lược của mình.
Đây là một trong những sai lầm phổ biến nhất mà các nhà đầu tư mắc phải khi bắt đầu lập kế hoạch SIP. Mặc dù họ bắt đầu rất nhiệt tình, nhưng trong vòng vài năm, họ trở nên quá lỏng lẻo trong việc thanh toán SIP và sau một thời gian, họ sẽ ngừng thanh toán SIP hoàn toàn. Quy tắc vàng với SIP là bạn cần phải thực hiện tất cả các bước. Một khi bạn bắt đầu một SIP, bạn phải tuân thủ nó cho đến khi hoàn thành để gặt hái những phần thưởng đầy đủ của nó. Không có ở giữa. Nếu bạn cảm thấy việc thanh toán khoản trả góp SIP sẽ là một vấn đề trong vài năm tới, bạn luôn có thể chọn trả một số tiền nhỏ hơn.
Nhiều người bị cuốn theo các chuyển động của thị trường và bắt đầu tính thời gian SIP của họ theo sự lên xuống của thị trường. Vì vậy, khi thị trường đi xuống, họ cố gắng tăng SIP và ngược lại. SIPs nhằm giải tỏa cho bạn những lo lắng về những thăng trầm của thị trường để bạn tập trung vào những việc khác trong cuộc sống. Có những nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp quản lý khoản đầu tư SIP của bạn, công việc của họ là theo dõi mọi chuyển động của thị trường để bạn không cần phải làm vậy. Các quỹ tương hỗ là phương tiện đầu tư dài hạn. Điều quan trọng là không để bị cuốn theo cảm tính thị trường. Một nhà đầu tư SIP nên ổn định với các khoản thanh toán của mình bất kể tâm trạng của thị trường.
Điều này có vẻ như là một điểm hiển nhiên để thực hiện nhưng nó là một điểm rất quan trọng. Quá nhiều người bắt đầu hành trình đầu tư của họ mà không có bất kỳ mục tiêu rõ ràng nào trong đầu. Bước đầu tiên để đạt được mục tiêu là xác định mục tiêu đó. Điều này áp dụng cho tài chính cũng như áp dụng cho mọi tầng lớp xã hội. Trước khi bắt đầu đầu tư SIP, trước tiên bạn cần phải hiểu rõ về mục đích của SIP. Bạn dự định đạt được điều gì với nó? Nó dành cho việc nghỉ hưu của bạn? Hay nó nhằm mục đích cung cấp cho việc học của con bạn? Hay bạn đang tiết kiệm cho một kỳ nghỉ lớn ở nước ngoài? Trong mỗi trường hợp, số lượng bạn cần và khung thời gian bạn có sẵn để đạt được số tiền đó sẽ khác nhau đáng kể, do đó cần có một cách tiếp cận khác để đạt được mục tiêu đó.
SIP của quỹ tương hỗ là một cách tuyệt vời để các nhà đầu tư mới tham gia vào thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải tránh một số sai lầm phổ biến như giữ khung thời gian quá ngắn, quá thận trọng với các khoản đầu tư, thiếu thanh toán SIP, bị ảnh hưởng bởi xu hướng thị trường và không có kế hoạch rõ ràng ngay từ đầu. Nếu bạn hiểu rõ những sai lầm này, quỹ tương hỗ SIP là một công cụ tài chính tuyệt vời để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình.