Nghỉ hưu là một cột mốc quan trọng của cuộc đời, chỉ bị che khuất bởi cuộc hôn nhân hoặc khi sinh con đầu lòng của bạn về mặt ảnh hưởng tài chính. Đối với nhiều người, đó là một bước nhảy vọt phấn khích vào những điều chưa biết. Trong những năm làm việc của mình, bạn có thể thực hiện các bước lùi đầu tư vì lỗ danh mục đầu tư có thể được bù đắp bằng khoản tiết kiệm mới hoặc làm việc thêm một hoặc hai năm.
Nhưng một khi đã nghỉ hưu, bạn không còn xa xỉ đó nữa. Danh mục đầu tư của bạn phải tồn tại trong suốt phần đời còn lại của bạn và của vợ / chồng bạn. Vì vậy, quyết định về loại cổ phiếu hưu trí nào bạn nên đưa vào danh mục đầu tư của mình là một quyết định quan trọng.
Một cổ phiếu hưu trí lý tưởng sẽ trả cổ tức lành mạnh. Như Sonia Joao, chủ tịch của RIA Robertson Wealth Management có trụ sở tại Houston, giải thích, “Bốn trong số năm khách hàng của chúng tôi sắp hoặc sắp nghỉ hưu, và về cơ bản tất cả họ đều nói với chúng tôi những điều tương tự. Họ muốn các nguồn thu nhập an toàn, đảm bảo để đáp ứng chi phí sinh hoạt và thay thế tiền lương của họ. ”
Mặc dù cổ tức tốt có lẽ là đặc điểm quan trọng nhất cần tìm kiếm, nhưng nó chắc chắn không phải là duy nhất một. Lợi tức trên hầu hết các loại tài sản ngày nay đều thấp hơn so với những năm trước đây và những người về hưu cần tăng trưởng để tránh lạm phát. Vì vậy, trong khi danh mục đầu tư hưu trí nên có một phần lớn cổ phiếu thu nhập, nó cũng sẽ bao gồm một số tên tăng trưởng để cân bằng.
Sau đây là 25 cổ phiếu mà mọi người về hưu nên sở hữu. Nhóm cổ phiếu hưu trí này bao gồm cả các khoản thu nhập thuần túy và các công ty tăng trưởng, tập trung vào hiệu suất và độ bền rất lâu dài.
Ủy thác đầu tư bất động sản tự lưu trữ (REIT) Lưu trữ công cộng (PSA, $ 236,45) có thể là cổ phiếu kém hấp dẫn nhất trong toàn bộ chỉ số 500 cổ phiếu Standard &Poor. Nếu bạn đề cập đến nó trong một bữa tiệc cocktail, đừng mong đợi trở thành trung tâm của sự chú ý.
Nhưng sự nhàm chán chính xác là điều khiến Public Storage trở thành một cổ phiếu hưu trí lý tưởng. Tự lưu trữ là một trong những khoản đầu tư chống suy thoái kinh tế nhất mà bạn có thể tìm thấy. Trên thực tế, suy thoái thường có lợi cho ngành công nghiệp tự lưu trữ, vì chúng buộc mọi người phải giảm quy mô và chuyển đến những ngôi nhà nhỏ hơn hoặc thậm chí chuyển đến ở cùng cha mẹ hoặc gia đình khác - và đồ đạc của họ phải đi đâu đó .
Với nền kinh tế có vẻ hơi chao đảo trong những ngày này, đó là điều cần xem xét. Nhưng câu chuyện này cũng có một góc độ khác. Theo Ari Rastegar - người sáng lập Rastegar Equity Partners, một công ty cổ phần tư nhân bất động sản có chuyên môn trong lĩnh vực tự lưu trữ - những thay đổi đối với nền kinh tế rộng lớn hơn đang có hiệu quả.
Rastegar giải thích:“Mặc dù tỷ lệ thất nghiệp ở mức đặc biệt thấp, nhưng tiền lương vẫn không theo kịp với sự gia tăng của giá cả. “Điều này đã dẫn đến sự gia tăng của các căn hộ siêu nhỏ và xu hướng chung của các căn hộ nhỏ hơn gần trung tâm thành phố hơn. Tất cả những điều này báo hiệu rất tốt cho tương lai của lĩnh vực tự lưu trữ. Căn hộ của bạn có thể bị thu hẹp lại, nhưng bạn vẫn cần để đồ đạc cá nhân của mình ở đâu đó. ”
Public Storage có danh mục đầu tư đa dạng với gần 2.500 tài sản trải dài trên 38 tiểu bang và cũng có sự hiện diện đáng kể ở Châu Âu. Trong khi REIT đã giữ cổ tức không đổi ở mức 2 đô la mỗi quý trong hai năm qua, nó đã từng là một cỗ máy tăng cổ tức. Trong 20 năm qua, Public Storage đã tăng cổ tức lên gần 10 lần.
Ở mức giá hiện tại, Public Storage mang lại lợi nhuận 3,4%. Đó không phải là mức lợi suất đặc biệt cao trong bất kỳ khoảng thời gian nào, nhưng nó vẫn tốt hơn những gì bạn có thể nhận được trên thị trường trái phiếu ngày nay - ít nhất là không phải là không có rủi ro nhiều hơn đáng kể.
Không có danh sách cổ phiếu hưu trí nào sẽ hoàn chỉnh nếu không có đề cập đến REIT bán lẻ ròng gấp ba lần Thu nhập thực tế (O, $ 68,03). Nếu Public Storage là cổ phiếu nhàm chán nhất ở Phố Wall, thì Realty Income đứng thứ hai.
REIT sở hữu một danh mục đầu tư đa dạng gồm hơn 5.800 bất động sản bán lẻ có mặt bằng tự do tại các vị trí có lưu lượng truy cập cao và trải rộng trên 49 tiểu bang và Puerto Rico. Khách thuê của nó bao gồm các hiệu thuốc như Walgreens (WBA), cửa hàng tiện lợi 7-Eleven và phòng tập thể dục LA Fitness. Đây không phải là những địa điểm đích thực thú vị, giống như một khách sạn nghỉ dưỡng, nhưng chúng là những nơi mà mọi người phải thực hiện những công việc cơ bản nhất của họ.
Realty Income là một chủ nhà ròng gấp ba lần, có nghĩa là người thuê nhà phải trả tất cả các loại thuế, chi phí bảo trì và bảo hiểm. Sau khi tài sản được mua và để ở, trách nhiệm thực sự duy nhất của Realty Income là thu séc tiền thuê. Công việc không tồi, nếu bạn có thể tìm thấy nó.
Realty Income đã tăng cổ tức của mình với độ chính xác của một chiếc đồng hồ Thụy Sĩ trong suốt vòng đời của nó, thúc đẩy việc chi trả trong 86 quý liên tiếp. Và nó đã tăng cổ tức với tỷ lệ 4,6% hàng năm kể từ khi IPO năm 1994. Đó không phải là tiền làm giàu nhanh chóng, nhưng nó cao hơn tỷ lệ lạm phát và chính xác là loại tiền nhất quán mà bạn muốn thấy ở cổ phiếu hưu trí.
Ở mức giá hiện tại, Thu nhập thực tế mang lại lợi nhuận dưới 4% một chút. Đó không phải là một sản lượng khủng khiếp theo bất kỳ khoảng thời gian nào, nhưng nếu lịch sử là bất kỳ hướng dẫn nào, thì nó sẽ cao hơn một chút mỗi năm từ bây giờ cho đến cuối thời gian. Vẫn còn tốt hơn, Realty Income nằm trong số một số cổ phiếu chia cổ tức hàng tháng - một tiện ích bổ sung cho những người về hưu cần cân đối dòng tiền đầu vào với chi phí hàng tháng của họ.
Vì những lý do tương tự, Cơ sở bán lẻ quốc gia (NNN, $ 52,28) là một sự bổ sung chắc chắn cho danh mục đầu tư của bất kỳ người về hưu nào.
Giống như Realty Income, National Retail Properties là một REIT bán lẻ ròng ba lỗ thận trọng, đầu tư vào các bất động sản bán lẻ có lưu lượng truy cập cao và độc lập. Mức độ nhận diện sâu sắc của mạng lưới ba người đối với Bán lẻ Quốc gia?
Biểu tượng mã của nó - NNN - là cách viết tắt của mạng gấp ba trong ngành.
Danh mục đầu tư đa dạng của National Retail Properties bao gồm gần 3.000 bất động sản trải rộng trên 48 tiểu bang và 37 ngành công nghiệp. Cửa hàng tiện lợi, với khoảng 18%, chiếm tỷ trọng lớn nhất trong danh mục đầu tư; 7-Eleven là công ty thuê lớn nhất với hơn 5% danh mục đầu tư. Các rạp chiếu phim Camping World (CWH), Mister Car Wash và AMC Entertainment (AMC) nằm trong số 10 khách thuê hàng đầu khác. Ngày nay, không có gì thực sự là “Amazon chứng minh”, nhưng danh mục đầu tư của National Retail đã gần đến mức bạn có thể nhận được một cách hợp lý.
National Retail Properties cũng không phải là một trò chơi làm giàu nhanh chóng. Đó là một chủ nhà cho các cửa hàng tiện lợi, vì đã khóc lớn. Nhưng bạn có thể cảm thấy thoải mái khi đưa cổ phiếu này vào danh mục đầu tư hưu trí của mình khi biết rằng nó sẽ tiếp tục mang lại cổ tức như kim đồng hồ. Rốt cuộc, nó đã tăng cổ tức hàng năm trong 29 năm qua và tiếp tục tăng.
Thế giới đã thay đổi rất nhiều trong 29 năm qua, và chắc chắn sẽ trông khác rất nhiều trong 29 năm kể từ bây giờ. Nhưng National Retail có khả năng vẫn sẽ tồn tại… và vẫn phân phối tiền mặt cho các cổ đông của mình.
Cốt lõi của Thuộc tính LTC (LTC, $ 45,60) có thể được tìm thấy ngay trong tên của nó. “LTC” là viết tắt của “chăm sóc dài hạn”, chính xác là lĩnh vực kinh doanh mà REIT kinh doanh. LTC sở hữu một danh mục đa dạng gồm các điều dưỡng có tay nghề cao và các tài sản hỗ trợ sinh sống trải dài 28 tiểu bang. Khoảng 51% danh mục đầu tư được đầu tư vào các bất động sản hỗ trợ sinh hoạt, với phần lớn phần còn lại được đầu tư vào các bất động sản điều dưỡng có tay nghề cao.
LTC Properties là một vở kịch nói về sự già đi của American’s Baby Boomers, với hơn 80 triệu người, đại diện cho dân số gần bằng nước Đức. Các Boomers chắc chắn sẽ gây căng thẳng lớn cho hệ thống, nhưng họ cũng sẽ tạo ra các cơ hội để thu lợi - chẳng hạn như Thuộc tính LTC.
Điều dưỡng có tay nghề là một ngành khó khăn trong những năm gần đây do sự pha trộn đáng tiếc giữa các khoản bồi hoàn của chính phủ keo kiệt và nhân khẩu học không thuận lợi, vì Baby Boomers vẫn còn vài năm nữa mới cần đến loại hình chăm sóc đó. Tuy nhiên, nhu cầu sẽ phát triển với tốc độ rất mạnh trong hai thập kỷ tới, vì vậy cần phải kiên nhẫn.
Lợi suất 5% của LTC là rất cạnh tranh trong thị trường này. Ngoài ra, LTC, giống như Realty Income, trả cổ tức hàng tháng, lý tưởng cho những người về hưu đang tìm cách điều chỉnh thu nhập hàng tháng với chi phí hàng tháng của họ.
Đây là hai câu hỏi dành cho bạn:Bạn có sử dụng nhiều dữ liệu và thoại di động hơn so với năm năm trước không? Và bạn có thấy mình đang sử dụng ít hơn dữ liệu di động hoặc giọng nói bất cứ lúc nào sớm?
Nếu bạn giống như hầu hết người Mỹ, điện thoại chỉ trở nên thiết yếu hơn đối với cuộc sống của bạn trong những năm gần đây. Điều đó có thể sẽ không thay đổi vào bất kỳ thời điểm nào trong những năm tới, có thể không bao giờ . Đó là một xu hướng bạn có thể dựa vào tiền hưu trí của mình.
Sử dụng thiết bị di động nhiều hơn đồng nghĩa với nhu cầu về tháp di động nhiều hơn. Và đó là cơ hội tuyệt vời cho chủ sở hữu tòa tháp American Tower (AMT, $ 202.30).
Tháp Mỹ không phải là REIT thông thường của bạn. Thay vì sở hữu các căn hộ hoặc nhà kho, REIT này sở hữu danh mục đầu tư đa dạng gồm các tháp di động trải khắp Hoa Kỳ, Mexico, Nam Mỹ, Ấn Độ và một số khu vực của Châu Âu và Châu Phi. REIT sở hữu hơn 170.000 tòa tháp, hơn 40.000 tòa tháp trong số đó được đặt tại Hoa Kỳ. Hơn 75.000 nằm ở Ấn Độ đang phát triển, Brazil và Mexico chiếm 19.000 tháp khác và 9.000 tháp, tương ứng.
Nếu bạn đang tìm kiếm một công ty có thể chứng minh được tương lai (hoặc ít nhất là gần với nó), thì American Tower chính là công ty đó.
Tỷ suất cổ tức của AMT, dưới 2%, là rất thấp. Nhưng đây là cổ phiếu đã tăng cổ tức theo đúng nghĩa đen mỗi quý kể từ giữa năm 2012. Vì vậy, những gì nó thiếu trong lợi suất, American Tower nhiều hơn tạo nên sự tăng trưởng cổ tức - và điều đó sẽ cải thiện lợi nhuận của bạn trên chi phí theo thời gian.
Sự nổi lên của Amazon.com và thương mại điện tử nói chung đã tạo ra nhận thức rằng bất động sản truyền thống đang nhanh chóng trở nên lỗi thời.
Điều đó có thể tranh luận. Các ngành công nghiệp dựa trên dịch vụ và giải trí (mọi thứ từ phòng khám nha khoa đến cửa hàng Starbucks) đều không bị ảnh hưởng bởi sự trỗi dậy của Amazon và chúng ta còn một chặng đường dài nữa mới có thể thay thế hoàn toàn bán lẻ thực tế.
Nhưng hãy nói một chút về việc những con gấu nói đúng về cái chết của bán lẻ. Điều đó vẫn sẽ mang đến cơ hội tuyệt vời cho một số chủ bất động sản, chẳng hạn như chuyên gia hậu cần Lời mở đầu (PLD, $ 79,92). Prologis là một REIT chuyên kinh doanh các bất động sản nhà kho và phân phối, nợ hoặc có các khoản đầu tư đáng kể vào hơn 770 triệu feet vuông ở 19 quốc gia. Trong số các khách thuê lớn nhất của nó là các công ty lớn như United Parcel Service (UPS), FedEx (FDX) và Home Depot (HD).
Lời mở đầu cũng rất đa dạng. Hoa Kỳ chiếm khoảng 60% danh mục đầu tư của mình, phần còn lại nằm rải rác ở Châu Âu, Châu Á và phần còn lại của Châu Mỹ. 25 khách thuê hàng đầu của nó chỉ chiếm 19% giá thuê hiệu quả ròng của nó.
Nếu bạn tin vào sự trỗi dậy không thể tránh khỏi của thương mại điện tử, thì Prologis là một cách tốt để chơi xu hướng đó đồng thời được trả cổ tức ngày càng tăng. REIT liên tục tăng khoản thanh toán khoảng 10% mỗi năm.
Thuốc và tài sản y tế là một chủ đề đầu tư rõ ràng ở Mỹ, nhưng cũng là một chủ đề khó khăn - một chủ đề có thể thay đổi bối cảnh quy định. Làm cho mọi chuyện trở nên tồi tệ hơn, chú Sam chịu trách nhiệm cuối cùng trong việc chi trả cho các bệnh nhân Medicare và Medicaid, và chú ấy đã được chứng minh là một khách hàng khó tính. Medicare và Medicaid thường xuyên thay đổi tỷ lệ bồi hoàn của họ, thường ít cảnh báo.
Vì vậy, bạn muốn chơi theo xu hướng tăng nhu cầu y tế do dân số già của Mỹ, đồng thời tránh phải chấp nhận khả năng được chính phủ chi trả. Thuộc tính văn phòng y tế chỉ kim này. Với tư cách là chủ nhà, lợi nhuận cơ bản của hoạt động y tế không phải là mối quan tâm của bạn. Miễn là văn phòng bác sĩ kiếm đủ tiền để trả tiền thuê, bạn có thể đi.
Chúng ta không thể nói chắc chắn nền kinh tế sẽ như thế nào trong 20 năm nữa. Nhưng có khả năng mọi người vẫn sẽ đến văn phòng bác sĩ và DOC cung cấp cho chúng tôi một cách thuận tiện để thực hiện xu hướng đó trong khi thu về cổ tức 5,3%.
Nếu tính nhất quán là điều bạn muốn ở cổ phiếu hưu trí, thì khó có thể tìm thấy quá nhiều cổ phiếu nhất quán hơn so với nhà điều hành đường ống dẫn khí đốt tự nhiên Đối tác sản phẩm doanh nghiệp LP (EPD, $ 28,87). EPD đã tăng mức phân phối của mình lên từ 4% đến 6% trong ba năm, năm năm qua và - bạn đoán nó - 10 năm.
Doanh nghiệp là bất cứ thứ gì nếu không nhất quán và đó chính xác là những gì bạn muốn ở cổ phiếu hưu trí của mình.
Hợp tác hữu hạn tổng thể blue-chip (MLP) này ra mắt công chúng vào năm 1998 và trong hơn 20 năm qua, nó đã phát triển một cách chậm rãi nhưng ổn định thành một đế chế cơ sở hạ tầng năng lượng với gần 50.000 dặm đường ống vận chuyển khí đốt tự nhiên và chất lỏng khí đốt tự nhiên.
Về lâu dài, các nguồn năng lượng tái tạo như năng lượng mặt trời và gió sẽ tiếp tục giảm sự phụ thuộc của chúng ta vào nhiên liệu hóa thạch. Tuy nhiên, khí đốt tự nhiên sẽ tiếp tục phát triển khi việc sử dụng dầu mỏ và đặc biệt là than giảm. Trong số các nhiên liệu hóa thạch truyền thống, khí tự nhiên là lựa chọn xanh nhất. Và trong khoảng thời gian nghỉ hưu của bất kỳ ai đọc bài viết này, khí đốt tự nhiên có thể trở thành một phần quan trọng trong cơ sở hạ tầng năng lượng của Hoa Kỳ.
Lưu ý rằng, với tư cách là quan hệ đối tác hữu hạn chính, Sản phẩm của Doanh nghiệp tốt nhất không được giữ trong IRA hoặc tài khoản hưu trí khác do sự phức tạp của thu nhập chịu thuế kinh doanh không liên quan (UBTI).
* Các khoản phân phối tương tự như cổ tức nhưng được coi là lợi tức vốn hoãn lại phải nộp thuế và yêu cầu các thủ tục giấy tờ khác nhau sau khi tính thuế.
Mặc dù không gian MLP có xu hướng bị thống trị bởi những “cao bồi” có thể hơi ung dung với rủi ro, nhưng điều này không đúng với Magellan. MMP là một mô hình tăng trưởng thận trọng và thận trọng kể từ khi nó được công bố lần đầu tiên vào năm 2001.
Magellan cũng đã làm rất tốt việc chăm sóc những người anh cả của mình (MLP có “những người anh cả”, không phải “cổ đông”). Công ty là một trong những công ty đầu tiên loại bỏ quyền phân phối khuyến khích mà ưu đãi cho việc quản lý đối với các nhà đầu tư.
Ở mức giá hiện tại, MMP mang lại lợi nhuận hấp dẫn là 6,5% và nó đã nâng mức phân phối đó lên hoàn toàn 665% kể từ năm 2001, tức khoảng 15,7% mỗi năm.
Trong số các công ty đường ống, Kinder Morgan sẽ gây tranh cãi hơn một chút so với Enterprise Products hoặc Magellan Midstream. Không giống như các đồng nghiệp bảo thủ hơn của mình, Kinder hơi quá khích trong những năm bùng nổ của đầu những năm 2010 và thẳng thắn vay mượn nhiều hơn mức cần thiết để đồng thời tăng chi tiêu vốn và cổ tức của nó.
Đó là một sai lầm và một sai lầm khiến các cổ đông của công ty phải trả giá đắt. Kinder Morgan đã phải cắt giảm cổ tức của mình vào năm 2015 và giá cổ phiếu của nó hôm nay giao dịch ở mức thấp hơn một nửa mức cao nhất mọi thời đại cũ.
Tuy nhiên, bất chấp điều này, Kinder Morgan vẫn là một lựa chọn vững chắc cho danh mục đầu tư hưu trí. Công ty đã rút ra bài học kinh nghiệm của mình vào năm 2015 và kể từ đó nó đã được quản lý một cách thận trọng hơn rất nhiều. Ngày nay, Kinder Morgan hoạt động như một công ty “bình thường”, tài trợ phần lớn sự tăng trưởng của mình thông qua lợi nhuận giữ lại thay vì nhúng tay vào thị trường nợ và cổ phiếu.
Ban lãnh đạo không muốn lặp lại sự sỉ nhục của việc cắt giảm cổ tức vào năm 2015. Vì vậy, các nhà đầu tư mua cổ phiếu hôm nay có thể hưởng mức cổ tức hấp dẫn chỉ 5% mà sẽ tăng trưởng ổn định, bền vững trong nhiều năm tới. Kinder Morgan đã tăng 25% cổ tức trong quý trước và mức tăng trưởng cổ tức tương đương dự kiến sẽ diễn ra trong năm tới.
Mặc dù Kinder Morgan là nhà điều hành đường ống như Enterprise Products và Magellan Midstream, nó được tổ chức như một tập đoàn và có thể được giữ trong tài khoản hưu trí mà không gặp bất kỳ vấn đề nào về UBTI.
Ngày nay, không phải là một tuyên bố gây tranh cãi khi nói rằng Netflix (NFLX) và các đối thủ phát trực tuyến của nó đã thay đổi thói quen xem TV mãi mãi. Mặc dù khái niệm về “binging” một chương trình không nhất thiết là mới, nhưng trước đây nó đã liên quan đến các bản ghi DVR hàng tuần. Nhưng ngày nay, Netflix đã giúp bạn dễ dàng truy cập nhiều phần của một chương trình và xem nó trong nhiều ngày liên tục.
Phần lớn là do chất lượng và khả năng chi trả của các dịch vụ phát trực tuyến như Netflix, khoảng 14% người Mỹ đã “cắt dây”, hủy dịch vụ truyền hình trả phí của họ và con số đó chỉ tăng lên sau mỗi năm.
Nhưng trong khi Netflix có thể là người đầu tiên khai phá con đường mòn này, nó có thể đang phát trực tuyến Walt Disney mới nổi (DIS, $ 141,65) cuối cùng trở thành người hưởng lợi lớn nhất.
Disney sẽ tung ra dịch vụ phát trực tuyến của riêng mình, Disney +, vào cuối năm 2019. Và không giống như Netflix, Disney không phải chi nhiều tiền cho nội dung mới. Nó đã có nó. Disney hưởng lợi từ việc có chương trình trị giá gần một thế kỷ để rút ra và sẽ không ngạc nhiên khi thấy hầu như mọi hộ gia đình Mỹ có trẻ em đều đăng ký dịch vụ này trong vòng một vài năm kể từ khi ra mắt.
Thêm vào công việc kinh doanh công viên giải trí truyền thống của Disney này cũng như các bộ phim và hoạt động kinh doanh hàng hóa của nó, và bạn có thể sở hữu một cổ phiếu hưu trí có thể chứng minh được trong tương lai.
Bạn và tôi thực sự không muốn nghĩ đến thùng rác của mình một khi chúng ta để nó ở lề đường hoặc vứt nó xuống máng. Đó chính xác là lý do tại sao thu gom và xử lý chất thải là một công việc kinh doanh lớn và sẽ là công việc kinh doanh lớn, bất kể tình trạng của nền kinh tế như thế nào - mọi người tạo ra rất nhiều rác bất kể điều gì. Và Quản lý chất thải hàng đầu trong ngành sẽ thực hiện theo một cách.
Mất tầm nhìn, mất trí.
Quản lý chất thải có cơ sở khách hàng đa dạng gồm hơn 21 triệu khách hàng dân cư và thương mại trên khắp Hoa Kỳ và Canada. Không có khách hàng nào chiếm hơn 2% doanh thu.
Đây cũng là một công ty xanh - một vấn đề chính trị quan trọng trong những năm gần đây. WM vận hành 103 cơ sở tái chế và 130 cơ sở chuyển hóa khí thành năng lượng ở bãi chôn lấp. Khoảng 8.700 trong số 14.500 xe tải định tuyến của Quản lý chất thải chạy bằng năng lượng thay thế và công ty vận hành 123 trạm tiếp nhiên liệu khí tự nhiên. Đây không chỉ là một chiêu PR tốt; tái chế chiếm 7% doanh thu.
Cổ phiếu hiện đang trả lợi suất dưới 2%, nhưng cổ tức tăng liên tục và tỷ lệ chi trả thấp có nghĩa là vẫn còn khả năng tiếp tục. Điều đó và mô hình kinh doanh có thể chứng minh được tương lai khiến Quản lý chất thải trở thành một viên ngọc quý của cổ phiếu hưu trí.
Nhưng hãy nhớ rằng, cổ phiếu hưu trí phải là cổ phiếu mà bạn cảm thấy thoải mái khi nắm giữ trong nhiều năm và nó phải được chứng minh phần lớn trong tương lai.
Amazon tiến một bước xa hơn. Đó là một người sáng tạo trong tương lai . Nó đã làm được nhiều việc hơn để tạo ra thế giới thương mại điện tử mà chúng ta đang sống hơn bất kỳ công ty nào khác. Nó cũng biến điện toán đám mây thành một ngành kinh doanh khổng lồ, có lợi nhuận. Nó cũng là một công ty mang tính đột phá trong lĩnh vực hậu cần kho bãi và phân phối, loa thông minh và công nghệ máy bay không người lái.
Nếu không có điều nào trong số đó thuyết phục bạn, điều đó không sao cả. Chỉ cần tự hỏi bản thân:Bạn có khả năng mua sắm trực tuyến nhiều hơn hay mua sắm trực tuyến ít hơn trong những năm tới?
Nếu có bất kỳ phàn nàn chung nào về cổ phiếu Amazon, thì đó chỉ đơn giản là giá cả. Với thu nhập gấp 80 lần và gần gấp 4 lần doanh số bán hàng, Amazon đang đắt hàng theo bất kỳ thước đo khách quan nào. Nhưng đó cũng là một trong số ít các công ty lớn có thể có tiềm năng phát triển thành định giá như vậy một cách đáng tin cậy nếu được nắm giữ trong khoảng thời gian 20 năm trở lên.
Cũng cần lưu ý rằng Warren Buffett’s Berkshire Hathaway (BRK.B) gần đây đã nắm giữ một vị trí lớn trong AMZN. Nếu ông Buffett nổi tiếng bảo thủ cảm thấy thoải mái khi sở hữu Amazon, điều đó nói lên rất nhiều điều về sự trưởng thành của nó với tư cách là một công ty.
Chủ đề đang hoạt động của danh sách cổ phiếu hưu trí này là tìm kiếm các công ty có thể chứng minh được tương lai, hoặc ít nhất là gần với khả năng chứng minh trong tương lai mà bạn có thể nhận được.
Vì vậy, giấy có vẻ là một lựa chọn kỳ quặc.
Nhưng sự hấp dẫn của International Paper (IP, $ 43,75) quan hệ trực tiếp với một nhà bán lẻ điện tử nhất định từ Seattle. Bạn biết đấy, công ty do Jeff Bezos thành lập.
Khi thương mại điện tử phát triển, nhu cầu về bao bì các tông cũng tăng theo. Và trong khi các nhà hoạt động môi trường phàn nàn rằng số lượng các tông và bao bì nhựa được sử dụng trên mỗi chuyến hàng có thể và nên giảm đi, các lô hàng vẫn được kỳ vọng sẽ tăng lên trong tương lai gần - và điều đó cuối cùng sẽ làm chật túi của International Paper.
Điều đó nói lên rằng, IP không chỉ là bao bì - nó còn tạo ra bột giấy lông tơ cho tã trẻ em và người lớn và các sản phẩm vệ sinh khác. Vì vậy, bạn đang nhận được một số sản phẩm đa dạng.
Bạn cũng đang nhận được tỷ suất cổ tức tốt ở phía bắc 4% trên khoản chi trả đã được cải thiện hàng năm trong một thập kỷ.
Tác giả F. Scott Fitzgerald đã viết nổi tiếng rằng “không có hành động thứ hai trong cuộc sống của người Mỹ”. Điều tương tự cũng có thể nói đối với các công ty Mỹ. Đặc biệt hiếm khi tìm thấy một công ty thống trị thị trường lại có duyên và tự tái tạo thành công thành công ty dẫn đầu trong một thị trường mới. Microsoft (MSFT, $ 135,68) là một trong số ít các trường hợp ngoại lệ quý giá đó.
Hầu hết mọi người liên kết Microsoft với hệ điều hành và phần mềm năng suất văn phòng và với lý do chính đáng. Trên toàn cầu, khoảng 75% máy tính cá nhân chạy trên Microsoft Windows và Microsoft Office vẫn là công ty dẫn đầu về phần mềm văn phòng không thể tranh cãi. Nhưng đây là những sản phẩm của ngày hôm qua và Microsoft đã dành phần lớn thập kỷ qua để chứng kiến thị trường PC trì trệ trong khi Apple (AAPL) và Alphabet mẹ của Google (GOOGL) vượt lên dẫn trước về điện thoại thông minh và máy tính bảng.
Về cơ bản, Microsoft đã bỏ lỡ kỷ nguyên di động nhưng kể từ đó đã tự đổi mới với bộ phận dịch vụ đám mây (Azure), hiện chỉ đứng sau Amazon.com về thị phần.
Microsoft hoàn toàn không phải là một cổ phiếu chia cổ tức rẻ với mức giá ngày nay. Nó chỉ mang lại 1,4% và giao dịch cho gần 30 lần thu nhập. Nhưng nếu bạn tin rằng điện toán đám mây là tương lai, thì việc sở hữu Microsoft trong một danh mục đầu tư dài hạn là một động thái hợp lý.
Rất ít công ty kém thú vị hơn Walmart (WMT, $ 110,62). Vâng, đó là nhà bán lẻ lớn nhất thế giới cũng như nhà tuyển dụng tư nhân lớn nhất. Và vâng, Walmart đã làm được nhiều việc để cách mạng hóa ngành bán lẻ hơn bất kỳ công ty nào trong lịch sử (ít nhất là cho đến khi Amazon ra đời). Nhưng vẫn… đó là Walmart:một nhà bán lẻ thực dụng, nhàm chán.
Nhưng nhàm chán không có nghĩa là trì trệ. Walmart đã tồn tại và thậm chí còn phát triển mạnh trong bối cảnh người tiêu dùng luôn thay đổi. WMT là một trong số rất ít các nhà bán lẻ lớn trên thị trường đại chúng thậm chí có thể giả vờ cạnh tranh trực tiếp với Amazon.com hùng mạnh - đó là nhờ vào các giao dịch mua hàng trên web thông minh như Jet.com đã đưa nitro vào e -các hoạt động thương mại.
Mỗi tuần, Walmart phục vụ trung bình 275 triệu khách hàng. Đó là 84% toàn bộ dân số Hoa Kỳ… hàng tuần . Trên toàn cầu, công ty điều hành 11.300 cửa hàng. Và hoạt động kinh doanh thương mại điện tử của nó - mặc dù vẫn thua xa Amazon - được hưởng lợi từ thực tế là Walmart đã có sẵn mạng lưới hậu cần dưới dạng các cửa hàng và đội xe tải, mang lại cho nó một lợi thế đáng kinh ngạc so với hầu hết các đối thủ.
Lợi tức cổ tức của Walmart không chính xác là hào phóng, nhưng nó rất đáng nể. Điều đó nói rằng, WMT là một Công ty Cổ phần Quý tộc đã nâng cao mức chi trả hàng năm mà không bị gián đoạn kể từ năm 1975. Trong thập kỷ qua, công ty đã tăng cổ tức ở mức 9,0% hàng năm.
Vấn đề là, những người mua sắm tại Home Depot không phải lúc nào cũng biết chính xác thứ họ cần mua. Họ cần duyệt qua các lối đi và có thể nhờ nhân viên giúp đỡ. Tất cả những điều này khiến cho việc Amazon hoặc các nhà kinh doanh điện tử khác rất khó có thể giành được nhiều thị phần.
Ngay cả khi họ cố gắng, Home Depot cũng sẵn sàng cho họ. Công ty của họ có một công việc kinh doanh trực tuyến đang phát triển mạnh với hơn 1 triệu sản phẩm có sẵn.
Theo sự hiện diện truyền thống của mình:Home Depot điều hành gần 2.300 cửa hàng trên khắp Bắc Mỹ với doanh thu gần 110 tỷ đô la. Đó là một công ty lớn mạnh và là một công ty thuộc danh mục đầu tư hưu trí đa dạng. Thị trường nhà ở sẽ có những lúc thăng trầm, nhưng Home Depot đã chứng minh được khả năng điều hướng chu kỳ của mình.
Chuỗi cửa hàng bánh mì kẹp thịt mang tính biểu tượng đã trở thành một phần cố định trong cuộc sống của người Mỹ từ những năm 1950 và ngày nay công ty có hơn 38.000 nhà hàng tại hơn 100 quốc gia. Và McDonald’s vẫn phù hợp như vậy bằng cách sẵn sàng thực hiện các thay đổi khi cần thiết. Một vài năm trước, nó đã thu hút sự quan tâm của khách hàng bằng cách cung cấp bữa sáng cả ngày. McDonald’s is proving its flexibility again by rolling out self-service kiosks in its U.S. locations in response to rising labor costs and a preference by customers to embrace technology.
Here’s a fun fact about those self-service kiosks:McDonald’s has found that customers actually order more when left to their own devices. So this strategy has evolved from pure cost cutting to a broader sales improvement method.
McDonald’s has raised its dividend for 43 consecutive years and counting and at today’s prices yields a respectable 2.2%. McDonald’s menu will likely look a lot different in the decades ahead, but it’s a safe bet the company will still be alive and kicking and throwing off a reliable dividend – making it a healthy choice for your retirement portfolio.
That’s normally all you can ask of a consumer staples company. But its mega-brands have weirdly been a curse in addition to a blessing over the past decade. That’s because, following the 2008 meltdown, cash-strapped consumers switched to generic and “white-label” grocery brands – and many have yet to return to higher-priced premium brands. Also, facial hair is more popular these days, crimping razor sales.
P&G was taken by surprise, though it has adapted to market conditions by shedding underperforming brands and concentrating its efforts on leveraging its core products. Where the company finds it difficult to compete, it often simply buys the competition, as it did in 2018 when it purchased German Merck KGaA’s consumer health division.
Procter &Gamble yields a decent 2.9% at current prices. The stock won’t provide market-beating growth – at least not for a few years – but it will be alive and kicking well into your retirement.
Anglo-Dutch consumer products company Unilever (UN, $60.72) also is attractive as a long-term retirement stock and for essentially the same reason. Like Procter &Gamble, Unilever’s products are disposable consumer staples that have to be regularly replaced. Some of its most popular brands are Axe body spray, Dove soap, Vaseline petroleum jelly, Hellman’s salad dressing, Lipton tea and Ben &Jerry’s ice cream.
Yet the timelessness of its brands hasn’t stopped the company from being innovative. As a direct attack on rival Procter &Gamble’s Gillette, Unilever bought discounted razor-blade maker Dollar Shave Club for $1 billion. Cheaper alternatives like Dollar Shave Club have been particularly popular among millennials, potentially setting up Unilever to benefit from decades of brand loyalty.
As with much of the market these days, Unilever isn’t particularly cheap, trading at around 25 times earnings. But its nearly 3% dividend yield is competitive with Treasury bonds and high-grade corporate bonds.
Revolutionary automaker Tesla Motors (TSLA) may or may not still be around in five years. The company consistently bleeds cash, can’t seem to consistently turn a profit and is overly dependent on the cult of personality surrounding founder Elon Musk.
Yet whatever happens with Tesla, the future almost assuredly belongs to electric vehicles.
Consumer acceptance of EVs has been slow because, frankly, until very recently, the products were terrible. Prices were high, styling was clunky and performance left something to be desired. Yet Tesla proved that electric cars can be a smash hit with consumers if they are stylish and high-performance vehicles. Traditional automakers have entered the market en masse. European climate regulations all but guarantee demand will massive rise across the European Union in the years ahead, and likely the rest of the world too. China is starting to throw its weight into EVs.
Electric vehicles require lithium-ion batteries, which means that demand for mined lithium should only continue to rise. Lithium is arguably the new oil and the most important commodity of the next decade.
One of the easiest ways to invest in this long-term trend is by investing in leading lithium miner Albemarle (ALB, $70.33). Albemarle is more volatile than most of the stocks on this list, as you might expect from a commodity producer. But it’s important that retirees have a little growth in their portfolios, and Albemarle allows them to ride the adoption of EVs, which is expected to be one of the more powerful trends of the next 20 years.
It’s worth noting that Albemarle has had a rough couple of years and is now trading at 2016 prices. It’s also at very cheap valuations of 11 times earnings and a price/earnings-to-growth ratio of 0.8 (anything under 1 is considered undervalued compared to its growth prospects). But it might be smart to be patient and let the stock stabilize before making a major investment.
After all, if you’re looking for a stock to last through your retirement years, you don’t have to run out and buy it today.
There is a lot of awareness these days about climate change and the desirability of moving away from traditional fossil fuels and towards renewable energy sources such as solar and wind power. Governments and the private sector alike are doing what they can to push us in that direction. Thus, it makes sense to invest in this theme by buying lithium stocks such as Albemarle.
But realistically, we’re not escaping fossil fuels entirely within the lifetimes of anyone in or near retirement today. A growing global economy needs energy, and fossil fuels – as politically incorrect as they might be – are going to be a big part of the energy grid for the foreseeable future.
Among the integrated supermajors, Exxon Mobil (XOM, $76.56) is the bluest blue chip of the group. It’s largest, with a market cap of more than $320 billion, and it’s globally diversified. The stock pays a dividend of just under 5%, which is about as high of a yield as you can find outside of the REIT, telecom or tobacco sectors.
Exxon Mobil has raised its dividend for an incredible 37 consecutive years and counting. It may not be sexy in the age of Tesla, but it’s a reliable dividend payer and a solid retirement stock.
Unlike some of the other energy companies mentioned in this article, which get the overwhelming majority of their revenues from midstream energy transportation, Exxon Mobil does have a degree of commodity-price risk. But given the company’s size, scale and financial strength, it should be able to survive and thrive regardless of what happens to the price of a barrel of crude oil.
Farming is what defines the onset of civilization. So, if you’re looking for a stock that is likely to still be around decades or even centuries from now, farm products company Archer Daniels Midland (ADM, $41.40) is a solid choice.
ADM was founded in 1902 and has been a public company since 1924. The company has approximately 500 crop procurement locations and connects crops to markets in all six inhabited continents. In addition to food also produces animal feed and various organics used for industrial and energy applications.
As you would expect from a company with Archer Daniels Midland’s history, the company has reacted to changing consumer tastes and embraced organic products. Just this year, the company introduced a line of organic flours for use by bakers looking to make organic bread.
At current prices, ADM yields more than 3%. And impressively, it has raised its dividend every year since 1976.
The stock is down by about 20% from its 2018 highs, as commodity-oriented companies have had something of a rough patch. Still, farming is a critical piece of the economy, and that means companies such as Archer Daniels Midland won’t be going anywhere.
Just about every retail chain in America is, in one way or another, in direct competition with Amazon.com and other internet rivals. Many, as we highlighted earlier, are doing a fantastic job. Others are really struggling.
Pharmacy chain CVS Health (CVS, $54.93) has been particularly innovative is countering the Amazon threat while also providing an attractive solution to the single biggest long-term threat to American prosperity:the rising cost of health care.
Years ago, CVS made the decision to open “MinuteClinic” retail health clinics in many of its stores, offering basic medical care for a fraction of the cost of a trip to the doctor’s office and without the long waits. Today’ CVS is expanding this program via its HealthHUB, a more comprehensive health provider that, in addition to basic clinic services, also offers in-house dieticians and even personalized health concierge services.
And naturally, if you’re going to a CVS store to have a routine medical checkup or procedure done, you’re likely to buy something on your way out the door, whether it be prescription drugs or something more frivolous like a magazine or a box of candy.
This is the future of medicine. And today, CVS is very reasonably priced, yielding 3.8%.
However, if you’re not already invested in CVS Health, you might consider waiting to hear the final result of a federal judge’s review of its merger with insurer Aetna before jumping in. The deal has gotten every approval it needs but one – and this surprising wrinkle has stumped Wall Street. A ruling could come as soon as July, so wait for the stock to settle following said ruling before diving in.
The world has changed a lot in the past 120 years. America has added states and fought in two world wars. We saw the rise and fall of fascism and communism. And women won the right to vote.
But what hasn’t changed that entire time is railroad operator Union Pacific’s (UNP, $171.50) willingness to take care of its shareholders. The company has paid a dividend without interruption for 120 years and counting. That’s not a bad run. And it’s not likely to be broken any time soon.
Union Pacific controls more than 32,000 miles of railways and hauls virtually everything from raw commodities to finished consumer goods. Union Pacific is the American economy.
At current prices, Union Pacific yields a respectable 2.1%.
If you’re looking for a company that will survive and prosper throughout your retirement years – and likely for decades after you’re dead and in the ground – then Union Pacific is worth considering.
Charles Sizemore was long EPD, KMI, NNN, O and WMT as of this writing.