Nếu bạn thấy mình ở một vị trí đáng ghen tị khi có thể suy nghĩ về cách đầu tư vào tấm séc kích cầu của mình, hãy cảm ơn những ngôi sao may mắn của bạn… vì rất nhiều lý do.
Như bạn đã biết rõ hiện tại, gói giải cứu Đạo luật CARES trị giá 2 nghìn tỷ đô la bao gồm các khoản kiểm tra kích thích lên tới 1.200 đô la cho hầu hết các cá nhân sống ở Hoa Kỳ. Thực tế đáng buồn là, nhiều người Mỹ sẽ cần từng xu đó cho những điều cơ bản hàng ngày . Nhưng hơn một số người may mắn có thể bỏ số tiền đó để làm việc. Thông thường, một vài người bạn đã hỏi tôi về cách đầu tư vào séc kích thích tiền gửi gần đây của họ. Và nhiều người chắc chắn sẽ thắc mắc giống như việc Kho bạc tiến hành các khoản giải ngân của mình.
Tin tốt? Bất chấp việc thị trường hiện tại trông xấu xí đến mức nào - trong nhiều trường hợp, bởi vì thị trường bây giờ trông rất xấu - bạn có các lựa chọn. Và rất nhiều 'chúng.
Hôm nay, chúng ta sẽ xem xét cách đầu tư vào séc kích cầu của bạn. Bởi vì mức độ chấp nhận rủi ro của mọi người hơi khác nhau, chúng tôi sẽ khám phá nhiều lựa chọn khác nhau - thận trọng, tích cực và một chút ở giữa.
Đặc biệt nếu bạn là một nhà đầu tư mới, một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm với việc kiểm tra kích thích của mình là dồn nó vào một quỹ chỉ số nhàm chán.
Quay trở lại năm 2008, gần độ sâu của thị trường gấu cuối cùng, Knight Kiplinger đã viết cho độc giả, "Tại sao tôi lại mua cổ phiếu." Anh ấy đã mua gì khi giảm giá? Mọi thứ. "Tôi đã đầu tư vào hầu như toàn bộ vũ trụ các công ty giao dịch công khai của Hoa Kỳ, thông qua quỹ chỉ số" thị trường tổng thể "," anh ấy viết. "Điều này cho tôi biết một số chi tiết của khoảng 2.500 công ty lớn và nhỏ, trong mọi ngóc ngách của hoạt động kinh doanh của Mỹ - các sản phẩm tiêu dùng hàng ngày, sản xuất nặng, công nghệ, năng lượng, chăm sóc sức khỏe, thực phẩm và nông nghiệp, và vâng, thậm chí cả dịch vụ tài chính và nhà ở, hầu hết các cổ phiếu bị xa lánh. Tôi không chắc ngành nào trong số này sẽ có giá tốt hơn các ngành khác, vì vậy tôi đã phòng thủ bằng cách mua tất cả chúng. "
Tôi biết. Đó là một gợi ý nhàm chán, không thỏa mãn. Cuộn xuống nếu bạn muốn xem nội dung thú vị.
Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm tiền để làm việc ngay lập tức và bạn chưa có kinh nghiệm nghiên cứu chứng khoán, thì các quỹ chỉ số đơn giản có thể cho phép bạn tiếp cận với nhiều loại cổ phiếu - thường là với mức phí tối thiểu. Cổ phiếu, ít nhất là vào thời điểm hiện tại, đang khá giả, nhưng bạn vẫn sẽ mua với mức giảm đáng kể ngay bây giờ. Chẳng hạn, S&P 500 giảm khoảng 15% từ đầu năm đến nay và giảm khoảng 19% so với mức cao nhất mọi thời đại.
Một gợi ý đơn giản là quỹ theo dõi S&P 500 như Vanguard S&P 500 ETF (VOO) hoặc SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG), cả hai đều chỉ tính phí 0,03% hoặc 3 đô la cho mỗi 10.000 đô la đầu tư, mỗi năm để sở hữu.
Nhưng có những cách khác để "mua thị trường." Ví dụ, quỹ Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) nắm giữ 3.535 cổ phiếu, trải rộng khắp các công ty vốn hóa lớn, trung bình và thậm chí là nhỏ. Quỹ có tỷ trọng vốn hóa, nghĩa là tỷ trọng của mỗi cổ phiếu được xác định bởi vốn hóa thị trường của nó, nghĩa là phần lớn tỷ trọng của nó nằm trong cùng các cổ phiếu mà VOO và SPLG nắm giữ. Nhưng bạn được tiếp xúc nhiều hơn một chút với các công ty nhỏ “lớn mạnh hơn” giao dịch trên các sàn giao dịch của Hoa Kỳ.
Nếu bạn lo lắng rằng S&P 500 quá nặng - Microsoft (MSFT), Apple (AAPL), Amazon (AMZN), Facebook (FB) và Alphabet (GOOGL) chiếm gần 20% trọng lượng của chỉ số - bạn có thể dùng thử Invesco S&P 500 Equal Weight ETF (RSP). Quỹ này đầu tư vào mỗi cổ phiếu S&P 500 với cùng trọng lượng mỗi quý khi quỹ tái cân bằng. Bạn có muốn biết thêm về những gã khổng lồ công nghệ này không? Hãy xem xét Danh mục đầu tư QQQ của Invesco (QQQ), đầu tư vào 100 công ty phi tài chính lớn nhất trên Nasdaq; những công ty công nghệ nói trên chiếm gần 45% danh mục đầu tư!
Các nhà phân tích Phố Wall và các chuyên gia thị trường khác nhìn chung đồng ý rằng nền kinh tế, thu nhập và thị trường chứng khoán đang gặp khó khăn trong ngắn hạn. Nơi chúng phân biệt là bao lâu thì mọi thứ sẽ ổn định trở lại.
Điều chưa biết đó tạo nên sự khác biệt trên thế giới. Đó là một điều để tồn tại một hoặc hai phần tư với lợi nhuận giảm đi đáng kể. Nói cách khác, có thể tồn tại trong bối cảnh các đợt kiểm dịch kéo dài đến giữa năm 2021 hoặc tỷ lệ thất nghiệp liên tục ở mức thấp ngay cả sau khi các hạn chế được dỡ bỏ vì nhiều người Mỹ tiếp tục tự đóng cửa cho đến khi có vắc xin COVID-19.
Nếu bạn muốn đầu tư vào séc kích thích của mình trong khi phòng ngừa rủi ro trong trường hợp xấu, thì đặt cược vốn chủ sở hữu tốt nhất của bạn là các cổ phiếu blue-chip lớn với bảng cân đối kế toán. Các công ty ít nợ và nhiều tiền mặt và các khoản đầu tư, và có thể tạo ra tiền mặt ngay cả khi hoạt động kinh doanh chậm lại, có nhiều khả năng tồn tại hơn. Quan trọng hơn, chúng cung cấp nhiều lợi thế khác:
Các nhà đầu tư có thu nhập có một lý do khác để nhắm mục tiêu các loại công ty này:Họ có nhiều khả năng tiếp tục chia cổ tức bằng tiền mặt thường xuyên. Hàng chục công ty đã buộc phải cắt giảm hoặc tạm dừng cổ tức của họ, khiến những người nghỉ hưu - nhiều người trong số họ dựa vào các khoản thanh toán đó để giải quyết các chi phí thường xuyên - trong tình trạng chao đảo.
Nếu thu nhập là ưu tiên, hãy xem xét việc duyệt qua các cấp bậc của Những người quý tộc cổ tức:S&P 500 các công ty đã tăng cổ tức của họ mà không bị gián đoạn trong ít nhất 25 năm. Điều đó có nghĩa là các khoản thanh toán của họ đã tồn tại qua hai thị trường gấu (2007-09 và 2000-02), và trong nhiều trường hợp, nhiều hơn nữa.
Hầu hết các công ty này có các phương tiện để giữ nguyên các khoản thanh toán của họ. Và ngay cả những thành viên đang gặp khó khăn nhất cũng đang vận động trời đất để được ở lại câu lạc bộ. Lấy ví dụ như Chevron (CVX). Trước tình hình giá dầu xuống thấp đến mức nguy hiểm, Giám đốc điều hành Michael Wirth đã gọi cổ tức của Chevron là “Không. 1 ưu tiên ”- và CVX đang cắt giảm các khoản mua lại và thậm chí cả chi tiêu vốn chỉ để giữ nguyên khoản thanh toán của mình.
Chevron (hoặc bất kỳ cổ phiếu năng lượng nào khác, đối với vấn đề đó) có thể quá đầu cơ đối với một số thị hiếu. Không sao cả:Quý tộc bao gồm nhiều cổ phiếu khác có triển vọng ổn định hơn.
Gọi chúng là cổ phiếu “làm việc tại nhà”, cổ phiếu “ở nhà” hoặc cổ phiếu “cách xa xã hội”…
… Nhưng đừng gọi chúng là mốt.
Hội nghị trên web. Phần mềm cộng tác. Sức khỏe gia đình. Đang truyền trực tuyến phương tiện. Có, một số cổ phiếu trong số này đã trở nên quá nóng trong ngắn hạn - hãy nghĩ rằng Zoom Communications (ZM, + 150% từ đầu năm đến nay) và Teladoc Health (TDOC, + 123%) - khi các nhà đầu tư tìm kiếm bất kỳ thứ gì đang tăng trưởng trong khi nền kinh tế đang bị thu hẹp. Nhưng mặc dù họ có thể hạ nhiệt sau khi nền kinh tế cuối cùng "mở cửa trở lại", thì tương lai lại có lợi cho họ.
Thử nghiệm bắt buộc làm việc tại nhà này đã chứng minh rằng một số tổ chức thực sự có thể hoạt động và hoạt động tốt, với hầu hết nếu không phải tất cả nhân viên của họ làm việc toàn thời gian tại nhà. Mặc dù nhiều người Mỹ có khả năng quay trở lại văn phòng khi các hạn chế dần được dỡ bỏ, nhưng kỳ vọng sự phát triển của công việc làm việc từ xa thường xuyên sẽ tăng tốc ngay bây giờ vì nhiều nhân viên đã được hưởng một số lợi ích (chẳng hạn như tiết kiệm thời gian và tiền bạc do không đi làm) - và khi người sử dụng lao động nhận ra khả năng tiết kiệm chi phí của không gian văn phòng nhỏ hơn.
Xu hướng này không chỉ mang lại lợi ích cho các công ty tạo điều kiện cho loại công việc này mà còn các công ty khác cung cấp sự tiện lợi kỹ thuật số, bao gồm cả các công ty thương mại điện tử và làm từ xa.
Bạn có thể đầu tư một số kiểm tra kích thích của mình vào một số tên riêng lẻ này. Nhưng nếu bạn muốn tránh rủi ro một cổ phiếu, chỉ cần chờ đợi. Nhà cung cấp quỹ giao dịch hối đoái (ETF) Direxion đã đệ trình một quỹ tập trung vào các cổ phiếu sẽ được hưởng lợi từ nhiều công việc ảo hơn, với biểu tượng mã thích hợp “WFH”.
Nếu 1.200 đô la đột nhiên xuất hiện trong lòng bạn, tại sao không sử dụng nó để lấy một tờ rơi trong một trò chơi có phần thưởng cao, rủi ro cao? Nếu nó không thành công, tất cả những gì bạn đã mất chỉ là một cơn gió mà bạn không ngờ tới ngay từ đầu.
Tất nhiên, điều đó không có nghĩa là bạn nên ra ngoài và đánh cược kích thích của mình vào một canh bạc mù quáng. Nhưng không có gì sai khi cố gắng tạo ra một chút alpha với một trò chơi tăng trưởng tích cực - thực sự, nhiều chuyên gia tài chính sẽ nói với bạn rằng không có gì sai khi phân bổ một chút danh mục đầu tư của bạn cho những lần phát huy hiệu quả.
Hoặc, thay vì tăng trưởng, bạn có thể coi là sâu, sâu giá trị đầu tư. Cổ phiếu trong một số ngành - như sòng bạc, hãng du lịch, hãng hàng không và sản xuất dầu - đã được thúc đẩy tăng giá. Nhưng một số công ty được định giá hiệu quả cho thảm họa rất có thể phục hồi không chỉ nhờ vào sự phục hồi kinh tế cuối cùng, mà là sự hợp nhất trong ngành của họ khi những người chơi yếu hơn thất bại.
Hãy xem xét ngành hàng không. Trong khi các hãng vận tải đã theo dõi hoạt động kinh doanh nhưng không có gì khó khăn - chẳng hạn như Delta Air Lines (DAL), gần đây đã báo cáo rằng họ đốt 100 triệu đô la tiền mặt mỗi ngày và ước tính doanh thu quý hai sẽ giảm 90% so với cùng kỳ năm ngoái - không chắc ngành công nghiệp sẽ được phép sụp đổ hoàn toàn. Nó có thể không giống nhau, một số tàu sân bay có thể nhỏ hơn và những tàu sân bay khác có thể biến mất, nhưng những người sống sót có thể chứng minh là những lựa chọn sinh lợi, giống như chúng đã giảm mạnh trong năm 2008-09.
Southwest Airlines (LUV) có thể là lựa chọn của lứa tuổi. Ồ, thật là xấu xí. LUV, công ty đã khai thác 2,3 tỷ đô la từ hạn mức tín dụng, đang xin viện trợ chính phủ lên tới 12 tỷ đô la. Và nó có nguy cơ bị buộc phải thực hiện chiến dịch không tự nguyện đầu tiên trong lịch sử công ty.
Nhưng Southwest cũng có một trong những danh tiếng tốt nhất đối với hành khách đi máy bay cũng như người tiêu dùng, nó có độ nghiêng về giá trị, và nó đã bước vào cuộc khủng hoảng này với một trong những bảng cân đối kế toán vững chắc nhất trong ngành nhờ khả năng quản lý. Đó là những lợi thế mà bạn muốn có ở bất kỳ hãng hàng không nào đang cố gắng tìm cách thoát khỏi mớ hỗn độn này.
Sự bùng phát của coronavirus đang gây ra một thiệt hại kinh tế khủng khiếp đối với cá nhân người Mỹ và các doanh nghiệp cộng đồng. Mặc dù Washington đã cung cấp hàng nghìn tỷ đô la viện trợ - bao gồm cả những khoản kiểm tra kích thích - nhưng vẫn cần nhiều sự trợ giúp hơn nữa.
Nếu bạn muốn giúp các doanh nghiệp nhỏ đồng thời thu được một khoản lợi nhuận nhỏ, bạn có thể thực hiện các khoản đầu tư truyền thống thông qua các khoản vay vi mô. Các công ty như LendingClub (LC), Prosper và Kiva cho phép bạn đầu tư một đô la nhỏ vào các doanh nghiệp khác thông qua nền tảng của họ. Ví dụ, LendingClub có các tài khoản cá nhân chỉ yêu cầu đầu tư tối thiểu 1.000 đô la; cùng với đó, bạn có thể đầu tư bằng cách cho một công ty vay hoặc chia tiền của mình cho nhiều công ty với mức tăng nhỏ nhất là 25 đô la.
Bạn có thể mong đợi loại lợi nhuận nào? LendingClub cung cấp một ví dụ cho thấy lãi suất trung bình 14% cho một danh mục đầu tư, sau đó bù lại 8% lỗ gốc và lãi và 1% phí cho lợi nhuận ròng 5% hàng năm. Chỉ cần bạn mở rộng tầm mắt:Đây không phải là một môi trường đầu tư bình thường, vì vậy kết quả của bạn có thể thay đổi đáng kể.
Nếu bạn ít lo lắng về việc kiếm được lợi nhuận tài chính, bạn có thể chỉ cần rót cho các doanh nghiệp địa phương một ít tiền mặt. Bảo trợ các doanh nghiệp địa phương thông qua các trang thương mại điện tử của họ. Nếu bạn sử dụng Uber Eats để mua đồ ăn mang về từ nhà hàng địa phương yêu thích của mình, hãy xem nút trong ứng dụng của họ cho phép bạn quyên góp thêm tiền trực tiếp cho nhà hàng - và Uber sẽ kết hợp các khoản quyên góp (tổng cộng lên đến 3 triệu đô la) với một khoản đóng góp cho Khoản cứu trợ nhân viên nhà hàng Quỹ. Trong một số trường hợp, các doanh nghiệp đang thiết lập GoFundMe, Indiegogo hoặc các trang web huy động vốn cộng đồng khác để tạo ra các khoản tiền cần thiết.
Ở cấp độ đơn giản nhất, bạn có thể giúp đỡ đồng bào Mỹ của mình bằng cách quyên góp cho ngân hàng lương thực địa phương hoặc tiểu bang, hoặc các tổ chức từ thiện khác có thể giúp đỡ những người dễ bị tổn thương nhất của quốc gia tại thời điểm này. Nếu bạn có kế hoạch quyên góp, hãy tham khảo trang web xếp hạng từ thiện như Charity Navigator để đảm bảo rằng bạn đang quyên góp cho một tổ chức sẽ sử dụng hiệu quả các khoản đóng góp của bạn.
Kyle Woodley đã từ lâu AMZN, FB, LUV, MSFT, QQQ và VOO kể từ khi viết bài này. Anh ta đang cam kết một phần chi phiếu kích thích của mình (bất cứ khi nào nó đến) cho Ngân hàng Thực phẩm Greater Cleveland.