Thật buồn cười khi đôi khi cuộc sống có thể đưa ra những manh mối nhỏ về cách bạn nên xử lý tài chính của mình.
Ví dụ, một vài năm trước, một tai nạn trượt tuyết nhỏ cho thấy sự thiếu đa dạng của tôi trong việc đầu tư.
Có lẽ bạn đang vò đầu bứt tai, tự hỏi tôi đang nói về điều gì. Hãy để tôi sắp đặt bối cảnh cho bạn.
Sau khi xuống thang máy trượt tuyết ở Beaver Creek, Colorado, một đứa trẻ lao tới từ phía sau, khiến tôi phải xoay người để tránh giết chết cả anh ấy và tôi. Tôi bị ngã ở cổ tay, nhưng may mắn là nó không phải là một chấn thương lớn. Là một nhà kiểm tra định kỳ, cổ tay (và bàn tay) đó là kế sinh nhai của tôi.
Sự việc nhanh chóng khiến tôi nhận ra rằng tôi đang chỉ dựa vào một khoản thu nhập; thu nhập thực hành.
Một số câu hỏi nảy ra trong đầu tôi lúc đó là:
Có quá nhiều người mà tôi nói chuyện tài chính đang ở cùng một con thuyền với tôi vài năm trước, dựa vào chỉ MỘT nguồn thu nhập . Không tốt.
Vào thời điểm đó, các khoản đầu tư của chúng tôi chủ yếu vào quỹ chỉ số Vanguard bị khóa trong tài khoản hưu trí. Không có thu nhập đầu tư hoặc thu nhập thụ động nào khác, vì vậy, điều gì đó đã phải thay đổi.
Tôi đã quan tâm đến việc tìm ra giải pháp và bắt đầu đơn giản bằng cách nghiên cứu những gì người giàu đầu tư vào.
Lo, và này, tôi tình cờ xem được một thống kê thu hút sự chú ý của tôi:
“ Hơn 90% triệu phú có bất động sản trong danh mục đầu tư của họ . ”
Vào thời điểm đó, tôi không nắm giữ bất kỳ khoản đầu tư bất động sản nào và không biết nó hoạt động như thế nào. Bất động sản duy nhất mà tôi quen thuộc là việc mua nhà của chúng tôi vào năm 2005. Thế là xong.
Vì vậy, tôi quyết định cởi mở tâm trí khép kín của mình, đọc sách, tham dự hội nghị, nghe podcast và kết nối với các nhà đầu tư bất động sản.
Tôi rất ngạc nhiên khi biết rằng tôi không cần phải kiếm công việc thứ hai và trở thành chủ nhà. Có những lựa chọn khác để tham gia đầu tư vào bất động sản thay vì trở thành một nhà đầu tư tích cực.
Một trong những mục tiêu chính của chúng tôi là dành nhiều thời gian hơn cho con cái trước khi chuyển sang học đại học và việc giao dịch với người thuê nhà không có trong danh sách của chúng tôi.
Nhiều người trong chúng ta là những chuyên gia bận rộn và có xu hướng tập trung vào các khoản đầu tư thụ động không chiếm nhiều thời gian của chúng ta. Trong chiến lược đầu tư thụ động, hai trong số các cơ hội đầu tư phổ biến hơn là hợp vốn bất động sản và ủy thác đầu tư bất động sản, hoặc REITs.
Trước đây tôi đã thảo luận về các phân phối bất động sản, vì vậy hôm nay, tôi muốn làm nổi bật REIT, là một tập hợp các cổ phiếu bất động sản.
Mục lục
Cổ phiếu bất động sản có thể liên quan đến bất kỳ cổ phiếu giao dịch công khai nào cho một doanh nghiệp tiếp xúc với thị trường bất động sản ở một số hình dạng, hình thức hoặc thời trang.
Chúng có thể nằm ở bất kỳ đâu từ:
Dưới đây là một số ví dụ:
Đầu tư vào cổ phiếu là một quá trình đơn giản. Điều này có thể được thực hiện thông qua bất kỳ tài khoản môi giới trực tuyến nào. Một lợi thế chính của việc đầu tư vào cổ phiếu bất động sản là bạn không cần phải có nhiều tiền để bắt đầu như khi bạn mua trực tiếp bất động sản đó.
Điều này có thể giúp những ai muốn bắt đầu vào lĩnh vực bất động sản nhưng chưa có nhiều vốn đầu tư.
Giống như mua một bất động sản, việc tìm kiếm những cơ hội tốt nhất và đầu tư vào cổ phiếu bất động sản sẽ đòi hỏi sự nghiên cứu và thẩm định. Nếu bạn không hiểu về một khoản đầu tư, thì đừng bỏ tiền vào cho đến khi bạn thực hiện được. Theo định nghĩa của cổ phiếu là sở hữu một phần nhỏ của doanh nghiệp, bạn nên dành thời gian tìm hiểu về doanh nghiệp đó trước.
Bạn có thể tự giáo dục bản thân bằng một số cách, chẳng hạn như đọc sách / blog và nghe podcast.
Dưới đây là một số câu hỏi bạn có thể trả lời để xác định xem một cổ phiếu có đáng mua hay không:
Còn về REITS thì sao?
REIT, hay quỹ tín thác đầu tư bất động sản, là một công ty sở hữu, vận hành hoặc tài trợ cho bất động sản tạo ra thu nhập. Chúng có thể là riêng tư hoặc công khai, với REIT được giao dịch công khai là phổ biến hơn trong số hai.
Ví dụ về REIT là một ví dụ về mua và quản lý tài sản như:
Để thu hút các nhà đầu tư trung bình vào thị trường bất động sản, Quốc hội thành lập quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REITs) như một sửa đổi đối với Gia hạn thuế tiêu thụ xì gà năm 1960.
Các nhà tài trợ của dự luật muốn nhân đôi thành công của ngành quỹ tương hỗ bằng cách giúp thu hút vốn vào ngành bất động sản dễ dàng hơn. Họ đã hoàn thành điều này bằng cách sử dụng cấu trúc vốn chủ sở hữu của quỹ tương hỗ để thiết kế một quỹ cho bất động sản.
Điều này cho phép những người có số vốn nhỏ hơn có thể đầu tư vào việc đa dạng hóa và hưởng lợi từ thị trường bất động sản.
Điều khoản cho phép các nhà đầu tư cá nhân mua cổ phần trong danh mục đầu tư bất động sản thương mại nhận thu nhập từ các bất động sản khác nhau.
Các nhà đầu tư có thể mua những cổ phiếu này bằng cách mua cổ phiếu của công ty riêng lẻ, quỹ tương hỗ hoặc quỹ hoán đổi (ETF).
Điều này tạo ra một cách tương đối đơn giản để các nhà đầu tư thêm tài sản bất động sản vào danh mục đầu tư của họ.
Để được đối xử thuận lợi về thuế (họ có thể tránh bị đánh thuế doanh nghiệp), REITs phải phân phối 90% lợi nhuận của họ dưới hình thức cổ tức. Doanh thu cổ tức đến từ thu nhập cho thuê và lãi vốn.
Hầu hết các REIT đều phân phối những khoản lợi nhuận này cho các nhà đầu tư của họ hàng quý, khiến chúng trở thành một phương tiện kiếm lãi thuận tiện cho những người muốn có nguồn thu nhập ổn định.
Dưới đây là một ví dụ về REIT phổ biến, Quỹ chỉ số bất động sản Vanguard (VGSLX).
Theo trang Vanguard: Quỹ này đầu tư vào ủy thác đầu tư bất động sản — các công ty mua các tòa nhà văn phòng, khách sạn và bất động sản khác. REIT thường hoạt động khác với cổ phiếu và trái phiếu, do đó quỹ này có thể cung cấp một số đa dạng hóa danh mục đầu tư đã bao gồm cổ phiếu và trái phiếu. Quỹ có thể phân phối thu nhập từ cổ tức cao hơn các quỹ khác, nhưng không phải là không có rủi ro.
Dưới đây là bảng phân tích về Thành phần danh mục đầu tư :
Như bạn có thể thấy bên dưới, nó đầu tư vào nhiều loại REIT khác nhau, tính đến thời điểm viết bài này, bao gồm tài sản trên 64 tỷ đô la.
10 công ty cổ phần lớn nhất là:
Hiệu suất của nó đã rất ấn tượng với thu nhập chỉ hơn 10% kể từ khi thành lập vào năm 2001:
Bạn có mục tiêu tài chính không? Nếu vậy, bạn đã xem xét cách giảm thiểu rủi ro của mình trong trường hợp bị thương tật hoặc thương tật vĩnh viễn chưa? Còn về giảm thiểu rủi ro?
Một trong những cách tốt nhất để phòng ngừa trước những tình huống tiêu cực này là có sự đa dạng trong danh mục đầu tư của bạn. Đối với nhiều người có thu nhập cao khác và chúng tôi, bất động sản giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư của chúng tôi. Đầu tư vào cổ phiếu bất động sản cho phép các chuyên gia bận rộn thu được lợi ích từ việc sở hữu bất động sản mà không gặp rắc rối khi trở thành chủ nhà. Nó cũng cho phép đầu tư ban đầu một số tiền thấp hơn nhiều so với việc bỏ ra hàng trăm nghìn (hoặc hàng triệu) để mua một bất động sản.
Cổ phiếu bất động sản có phù hợp với bạn hay không phụ thuộc vào việc bạn có tính khí phù hợp để xử lý các biến động lên xuống của cổ phiếu và có thể xác định các doanh nghiệp tốt để đầu tư về lâu dài hay không.