Bạn có phải là một trong 66% người Mỹ lo ngại về sự biến động của thị trường chứng khoán không? Sau nhiều thập kỷ tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn muốn tiền của mình luôn ở đó khi bạn cần. Nếu bạn đang tìm kiếm nhiều tùy chọn đầu tư hưu trí và quyền kiểm soát, hơn mức IRA hiện tại của bạn cung cấp, IRA tự định hướng có thể dành cho bạn.
IRA tự định hướng (SDIRA) cho phép nhà đầu tư chọn phương án đầu tư ưa thích của họ. Đó là một lựa chọn tốt để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu trong khi vẫn cung cấp các lợi ích về thuế đi kèm với Roth IRA truyền thống. Nó có cùng giới hạn đóng góp của IRA thông thường và Roth.
Tài khoản IRA này là một trong những cách phổ biến nhất để tiết kiệm cho thời kỳ hưu trí. Dù kế hoạch nghỉ hưu của bạn là gì, đầu tư IRA nên là một trong những lựa chọn cho thu nhập khó kiếm được của bạn.
Không giống như IRA truyền thống, nơi bạn gửi đơn đặt hàng mua hoặc bán và đại lý thực hiện đơn đặt hàng, IRA tự định hướng có thể phức tạp hơn vì hai lý do.
Đầu tiên, các giao dịch thường xảy ra bên ngoài tài khoản của người mua với bên thứ ba. Ví dụ:nếu mục tiêu của bạn là đầu tư vào bất động sản, bạn cần chuyển tiền từ IRA tự định hướng. Sau đó, bạn có thể yêu cầu nhà cung cấp giải ngân tiền từ tài khoản séc được liên kết.
Một lý do khác là người trông coi sẽ không đưa ra bất kỳ lời khuyên nào cho bạn. Khi bạn yêu cầu tiền để mua bất động sản, người giám sát của bạn sẽ không chịu trách nhiệm. Do đó, bạn có trách nhiệm nghiên cứu các lựa chọn đầu tư của mình.
Loại đầu tư bạn có thể giữ trong tài khoản SDIRA khác với IRA truyền thống. Nói chung, các IRA truyền thống chỉ có thể nắm giữ các chứng khoán thông thường như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi và quỹ hoán đổi (ETF). Mặt khác, các nhà đầu tư vào SDIRA có thể đầu tư vào kim loại quý, vị trí tư nhân, hàng hóa, giấy chứng nhận thế chấp thuế, quan hệ đối tác hạn chế và các khoản đầu tư thay thế khác.
Do đó, SDIRA cần sự thẩm định và sáng kiến lớn hơn của chủ sở hữu tài khoản.
Là một nhà đầu tư, bạn không thể tự mình quản lý IRA tự định hướng. Thay vào đó, bạn nên sử dụng dịch vụ của bên thứ ba, còn được gọi là người được ủy thác hoặc người giám sát. Đây là phương pháp tiêu chuẩn bất cứ khi nào bạn muốn có IRA như một phần của chiến lược đầu tư của mình.
Do đó, bước đầu tiên để mở SDIRA là tìm người được ủy thác hoặc người giám sát cho tài khoản của bạn. Hãy nhớ rằng không phải tất cả người giám sát đều cung cấp các lựa chọn đầu tư giống nhau. Nếu bạn quan tâm đến một tài sản cụ thể như vàng thỏi, bạn nên đảm bảo rằng người giám sát tiềm năng này cung cấp.
Người giám sát SDIRA thường là các công ty chuyên về chúng, chẳng hạn như các công ty tín thác và ngân hàng. Loại đầu tư mà người được ủy thác đồng ý xử lý sẽ khác nhau giữa các nhà môi giới. Hãy nhớ rằng người quản lý SDIRA không thể cung cấp cho bạn bất kỳ lời khuyên tài chính nào vì tài khoản là tài khoản tự điều hành.
Đây là lý do tại sao các ngân hàng truyền thống, công ty môi giới và công ty đầu tư không cung cấp các loại tài khoản này. Nếu bạn cần trợ giúp trong việc lựa chọn hoặc quản lý khoản đầu tư của mình, bạn nên thuê một cố vấn tài chính vì những người giám sát thường không cung cấp điều này.
Sau khi tìm được người trông coi, bước tiếp theo là chọn khoản đầu tư. Chọn một khoản đầu tư mà bạn muốn thực hiện. Tiến hành thẩm định khoản đầu tư. Luôn nhớ rằng bạn nên hiểu bạn muốn bỏ tiền vào đâu. Tự đào tạo để bạn tự tin vào khoản đầu tư mà bạn đang thực hiện.
Hãy nhớ rằng IRA cấm một số khoản đầu tư được đưa vào SDIRA. Công ty môi giới phổ biến nhất không cung cấp các dịch vụ SDIRA này. Sau đó, bạn nên yêu cầu người được ủy thác hoặc người giám sát tài khoản thực hiện giao dịch cần thiết.
Có một số lợi ích của IRA tự định hướng. Chúng bao gồm:
Các nhà đầu tư nếu hiểu rõ về các khoản đầu tư vào các phân khúc khác nhau có thể nhận được lợi nhuận cao hơn với IRA tự định hướng so với IRA truyền thống.
IRA tự định hướng có thể cho phép bạn đầu tư vào các công ty không được giao dịch công khai. Đây là điều mà bạn không thể làm với quỹ tương hỗ. Như vậy, danh mục đầu tư của bạn sẽ đa dạng hơn rất nhiều theo cách này.
SDIRA cung cấp khả năng đầu tư lớn. Ngoài các khoản đầu tư tiêu chuẩn như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ thị trường tiền tệ, tiền mặt và quỹ tương hỗ, các nhà đầu tư thậm chí có thể nắm giữ các tài sản nằm trong danh mục đầu tư của họ. Đưa vốn vào các tài sản không gắn với thị trường chứng khoán có thể là một hàng rào tốt chống lại sự biến động điển hình trên thị trường chứng khoán.
Bất kỳ ai cũng có thể mở và đóng góp cho IRA. Tất cả những gì bạn cần để bắt đầu là thu nhập chịu thuế. Nó không có giới hạn độ tuổi để mở hoặc đóng góp.
Đầu tư vào SDIRA giúp nhà đầu tư kiểm soát tốt hơn tình hình tài chính của họ. Họ tìm hiểu về các lựa chọn đầu tư và hoàn toàn chịu trách nhiệm. Khi nhận thấy cơ hội lớn trong lĩnh vực bất động sản, họ có thể đầu tư vào lĩnh vực này.
Tài sản tự định hướng là một cách tuyệt vời để bảo vệ tài sản của bạn. Ví dụ:nếu bạn mua tài sản bất động sản bằng SDIRA, bạn sẽ có các chiến lược rút lui khác nhau như bán, tái cấp vốn và cải thiện giá trị.
Điều này không thể xảy ra với cổ phiếu hoặc trái phiếu. Bên cạnh đó, khi bất động sản suy thoái, nhà đầu tư vẫn được hưởng lợi từ dòng tiền liên tục.
Giống như các lựa chọn đầu tư khác, SDIRA cũng đi kèm với những mặt trái của nó. Chúng bao gồm:
Nếu bạn không tuân theo các quy tắc, bạn sẽ không nhận được lợi ích về thuế IRA. Một sai lầm lớn có thể xảy ra là bỏ qua quy tắc tự xử lý cấm các nhà đầu tư vay tiền từ IRA của họ, bán tài sản cho nó và các loại tương tác khác. Những sai lầm này sẽ khiến chiến lược đầu tư của bạn trở nên khó khăn hơn bình thường.
Ví dụ:nếu bạn đầu tư vào một bất động sản cho thuê và quyết định tự sửa chữa nó để tiết kiệm tiền, bạn sẽ vi phạm quy tắc IRA. Điều đó cũng áp dụng nếu bạn qua đêm trong ngôi nhà do IRA sở hữu.
Nếu bạn không được thông báo đầy đủ về các lựa chọn đầu tư, bạn có thể dễ dàng thua lỗ trong SDIRA của mình. Việc hiểu khoản đầu tư mà bạn thực hiện là tùy thuộc vào bạn. Bạn sẽ cần phải thực hiện thẩm định, nếu không, bạn có thể bị mất một phần vốn đầu tư ban đầu của mình. Đây là những sai lầm thông thường mà các nhà đầu tư mới mắc phải, vì không bao giờ hiểu hết những gì bạn đang đầu tư sẽ dẫn đến thua lỗ thay vì lợi nhuận.
Khi làm bài tập, bạn nên kiểm tra một số nội dung như thu chi để xem liệu việc đầu tư có mang lại hiệu quả tài chính hay không.
Phí do IRA tự định hướng thường tương đối cao. Những điều này cũng khác nhau tùy thuộc vào người giám sát IRA của bạn và loại đầu tư.
Hầu hết các tùy chọn đầu tư theo SDIRA không đủ thanh khoản. Điều này có nghĩa là việc biến khoản đầu tư của bạn thành tiền có thể là một thách thức nếu bạn gặp trường hợp khẩn cấp về tài chính.
Đầu tư vào IRA tự định hướng đòi hỏi phải đưa ra nhiều quyết định, chẳng hạn như quản lý thủ tục giấy tờ, giao dịch và đưa ra hướng dẫn. Do đó, bạn cần phải hoàn toàn chuyên tâm vào việc đầu tư và biết mình đang làm gì. Điều này cũng làm cho SDIRA phù hợp hơn với các nhà đầu tư có kinh nghiệm trong một loại tài sản cụ thể với khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn.
SDIRA có thể là một lựa chọn tốt cho bạn nếu bạn có kinh nghiệm trong một ngành cụ thể. Ví dụ, nếu bạn có kinh nghiệm trong lĩnh vực bất động sản hoặc đã tham gia vào hoạt động tài trợ của công ty, SDIRA có thể phù hợp với bạn. Bạn cũng nên xem xét nếu có các loại tài sản mà bạn muốn đầu tư, chẳng hạn như tiền điện tử. Nếu bạn cần kiểm soát nhiều hơn đối với những nội dung như vậy, thì SDIRA là một lựa chọn tốt cho bạn.
Hãy nhớ rằng các nhà cung cấp SDIRA thường tính nhiều loại phí như phí thiết lập, phí quản trị, phí giao dịch và phí duy trì hàng năm, tùy thuộc vào giá trị tài khoản của bạn. Nếu bạn không giao dịch thường xuyên, bạn có thể muốn chấp nhận các giao dịch thấp nhất với mức phí hàng năm thấp hơn.
Để bắt đầu đầu tư vào IRA tự định hướng, bạn nên bắt đầu bằng cách thiết lập tài khoản của mình. Vì bất động sản tạo ra nhiều gánh nặng cho người quản lý, nhiều người trong số họ không cung cấp bất động sản như một khoản đầu tư. Tuy nhiên, các tài sản được Sở Thuế vụ cho phép như một lựa chọn đầu tư của SDIRA.
Một trong những lý do để xem xét IRA tự định hướng để mua bất động sản là lợi ích tiềm năng về thuế. Giống như trường hợp trong IRA, thu nhập từ IRA không bị đánh thuế cho đến thời điểm rút tiền. Nếu bạn là một nhà đầu tư tích cực, bạn được phép mua, bán và chuyển nhượng bất động sản mà không có trạng thái hoãn thuế trên SDIRA. Bạn cũng có thể chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản kia. Một lý do khác để xem xét đầu tư vào bất động sản thông qua SDIRA là sự quen thuộc.
Bất động sản địa phương thường thu hút nhiều nhà đầu tư và là một lựa chọn tốt để đầu tư trong thời kỳ kinh tế bất ổn. Mặt khác, nếu bạn không hiểu biết về lĩnh vực bất động sản, bạn có thể sẽ đưa ra những lựa chọn rủi ro. Trong trường hợp đó, hãy thuê một người nào đó giúp bạn biết họ đang làm gì.
Đó một phần là cách xây dựng giá trị ròng của Grant Cardone, biến quỹ IRA thành các khoản đầu tư bất động sản và giúp mọi người làm điều tương tự.
Có một số quy tắc đầu tư bất động sản với SDIRA. Đây là:
Không có cái gọi là IRA đơn giản. Nhưng bạn có thể đơn giản hóa loại phương tiện đầu tư này. Tham khảo ý kiến của một nhà lập kế hoạch tài chính về cách chiến lược đầu tư này sẽ hoạt động đối với bạn và kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Điều này sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu của mình một cách hiệu quả và hiệu quả. Người lập kế hoạch tài chính sẽ giúp bạn kết nối các điểm và giúp bạn đạt được mục tiêu cuối cùng là độc lập tài chính.
Thông qua lượng thông tin và giáo dục phù hợp, bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt nếu loại sản phẩm đầu tư này dành cho bạn. Với sự phân bổ và lựa chọn đầu tư hợp lý, bạn đã tiến gần hơn một bước đến việc hoàn thành kế hoạch nghỉ hưu của mình.