Để phát triển sự giàu có và đảm bảo một tương lai tài chính thoải mái, bạn cần tuân thủ một số mẹo đầu tư cần thiết.
Nhiều người nhanh chóng tham gia đầu tư và hào hứng bỏ tiền của mình để làm việc. Nhưng nhanh chóng, họ có thể thấy mình mất tiền hoặc gặp rủi ro tài chính không cần thiết.
Điều này không phải để khiến bạn sợ hãi khi đầu tư mà là một lời cảnh báo để đảm bảo rằng bạn đã chuẩn bị sẵn sàng trước khi ném tiền một cách mù quáng vào tài sản.
Dưới đây, tôi tổng hợp một số mẹo đầu tư tốt nhất mà tôi nghĩ rằng tất cả những người mới bắt đầu nên thành thạo ngày một ngày hai. Hầu hết điều này áp dụng cho thị trường chứng khoán nhưng áp dụng cho bất kỳ lựa chọn đầu tư nào bạn có thể đang xem xét, bao gồm quỹ tương hỗ, trái phiếu công ty hoặc thậm chí danh mục đầu tư do Robo-Consultors quản lý.
Bạn sẽ là một chuyên gia hoàn chỉnh khi bạn bắt đầu? Tất nhiên là không, nhưng đây là những yếu tố cần thiết để đảm bảo bạn có một khởi đầu vững chắc.
Mục lục
Bây giờ, trước khi tôi tìm hiểu một số mẹo đầu tư bên dưới, có một số mục bạn nên kiểm tra trước khi đầu tư tiền của mình.
Những thứ này không theo thứ tự cụ thể nào nhưng là những món mà tôi rất muốn cân nhắc khi bắt đầu.
Bạn có thể không biết về nó, các khoản tiền hoặc số tiền phải nhập vào 401k của bạn, nhưng nếu công ty của bạn cung cấp tài khoản hưu trí, hãy tự thiết lập.
Bạn có thể bắt đầu với một tỷ lệ phần trăm nhỏ từ tiền lương của mình trước tiên để có được quả bóng lăn. Sau đó, bạn có thể cập nhật các lựa chọn và mức đóng góp của mình. Mục tiêu ở đây là đảm bảo bạn đang bắt đầu.
Nếu công ty của bạn không có, bạn có thể mở IRA hoặc Roth IRA với một tổ chức tài chính như Vanguard.
Nếu công ty của bạn cung cấp 401k và đối sánh công ty, bạn nên tận dụng lợi thế đó bất kể bạn có một số khoản nợ hay không.
Tôi nói điều này bởi vì bạn có thể mất nhiều năm lãi kép và bạn bắt đầu càng sớm thì càng tốt.
Nhưng trước khi quyết liệt đầu tư, hãy loại bỏ mọi khoản nợ tốt nhất có thể trước - đặc biệt là nợ lãi suất cao như thẻ tín dụng.
Bạn nên có một khoản dự trữ tiền mặt khẩn cấp để trang trải các chi phí ngắn hạn từ 3–9 tháng trước khi bắt đầu đầu tư sâu.
Nó sẽ giúp bạn không bị “ép buộc bán” các khoản đầu tư dài hạn của mình khi hoàn cảnh thay đổi bất ngờ.
Bạn nên hiểu rõ về các khoản chi tiêu và chi tiêu hàng tháng của mình. Điều này sẽ giúp bạn xác định số tiền bạn có thể bắt đầu đầu tư.
Ngoài ra, nó cũng có thể giúp bạn biết bạn có thể cắt giảm ở đâu, khoản tiền thừa đó sau đó có thể dùng để đầu tư trong tương lai. Tôi sử dụng Vốn Cá nhân để giúp theo dõi số tiền này và giá trị ròng của tôi; nó được sử dụng miễn phí.
Sau vài năm qua, tôi đã học được một số bài học khi đầu tư. Tôi hoàn toàn không phải là Warren Buffett tiếp theo, nhưng những mẹo đầu tư dưới đây đã giúp ích rất nhiều cho tôi.
Tôi hy vọng những điều này sẽ hữu ích trong các khoản đầu tư hiện tại hoặc tương lai của bạn.
Nếu bạn không hiểu lý do tại sao bạn lại đầu tư tiền bạc hoặc mục tiêu của mình, bạn sẽ mắc sai lầm và đánh mất bức tranh tài chính lớn.
Và không, làm giàu không phải là mục tiêu của bạn; điều đó sẽ dẫn bạn đến một số con đường sơ sài hoặc có thể khiến bạn đưa ra những lựa chọn sai lầm.
Bạn chắc chắn có thể trở nên giàu có đáng kinh ngạc khi đầu tư, nhưng bạn cần có những mục tiêu dài hạn và có thể đạt được hơn.
Mặc dù bạn nên đăng ký 401k công ty của mình hoặc mở IRA, nhưng sai lầm lớn nhất mà bạn có thể mắc phải là vội vàng đầu tư tiền của mình.
Mặc dù đầu tư vào cổ phiếu không quá phức tạp, nhưng có rất nhiều thông tin cần hiểu.
Tôi khuyên bạn nên tìm hiểu kỹ một số cuốn sách về tài chính cá nhân này và tiếp tục học hỏi, ngay cả khi bạn là một nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm. Tôi đã đọc một vài cuốn sách trong một vài lần và vẫn học được điều gì đó mới.
Điều này cũng áp dụng nếu bạn đầu tư vào các khoản đầu tư thay thế như bất động sản, nghệ thuật, trang web, v.v.
Mặc dù điều này nghe có vẻ giống lẽ thường, nhưng bạn sẽ ngạc nhiên khi bạn dễ dàng rơi vào bẫy khi các dấu hiệu đô la nhấp nháy trước mắt bạn.
Tôi có lỗi khi đầu tư vào một cổ phiếu riêng lẻ vì có quá nhiều người nói về nó. Và vâng, tôi đã mất một số tiền. Bài học rút ra!
Một trong những mẹo đầu tư tốt nhất mà tôi có thể đưa ra cho bất kỳ người mới bắt đầu nào, hãy luôn đầu tư vào những thứ bạn hiểu trước. Vui lòng đọc về nó, biết lịch sử đầu tư, nghiên cứu của bạn, v.v.
Đi theo bầy đàn một cách mù quáng có thể mang về cho bạn vàng, nhưng rất có thể bạn sẽ mất tiền trước khi chiến thắng.
Mẹo đầu tư cuối cùng dẫn đến mẹo này một cách độc đáo. Tránh nhảy vào các mốt đầu tư hoặc khi mọi người đang nói về điều gì đó.
Hãy nhớ rằng khoảng thời gian mà tiền điện tử là tất cả những gì mọi người nói đến. Trước sự thổi phồng của Bitcoin, tất cả mọi người mẹ, cha, bà và người đưa thư đều đang nói về việc đầu tư vào tiền kỹ thuật số.
Khỉ thật, hầu hết mọi người không hiểu gì nhiều về nó ngoài việc nghe những câu chuyện về những người trở thành triệu phú nhờ nó và giá cả tăng chóng mặt.
Thông thường, đó là lúc cần phải đứng ngoài lề.
Và một thủ đoạn tuyệt vời khác ở đây, hãy thận trọng hơn và bảo vệ các khoản đầu tư của bạn khi người khác tham lam.
Như tôi đã đề cập ở trên, khi tất cả mọi người đều lạc quan về nền kinh tế, đầu tư và nói về nó, có lẽ đã đến lúc nên đứng ngoài lề một chút.
Điều đó không có nghĩa là bạn nên ngừng đầu tư hoàn toàn, vì tính trung bình theo chi phí đô la là một chiến lược chủ động tuyệt vời với 401k hoặc IRA trong dài hạn của bạn.
Nhưng hãy lưu ý và theo dõi tâm lý chung xung quanh thị trường chứng khoán hoặc nền kinh tế.
Ngoài ra, khi mọi người lo sợ về thị trường, có lẽ đây là thời điểm tốt để bạn quyết liệt hơn.
Trong khi thị trường giá xuống hoặc thị trường chứng khoán sụp đổ có thể xảy ra, thị trường chứng khoán luôn phục hồi. Chúng tôi có dữ liệu lịch sử để chứng minh điều đó.
Đây là lúc bạn có thể đầu tư rẻ hơn nhiều và gặt hái được những lợi ích to lớn khi thị trường tăng giá quay trở lại.
Mặc dù bạn không muốn chờ đợi toàn bộ thời gian và cố gắng tính thời gian cho thị trường, nhưng tốt hơn là bạn nên quyết liệt hơn khi thị trường giảm giá và khi những người khác đang lo sợ. Theo cách này, bạn có nhiều khả năng tìm được người chiến thắng.
Bạn có thể xem Chỉ số Sợ hãi &Tham lam tại đây.
Tôi đã đề cập ở trên về việc không cố gắng tính giờ thị trường. Tại sao?
Mọi người (và các chuyên gia) đều đưa ra những khẳng định và dự đoán, nhưng không ai có thể biết chính xác điều gì sẽ xảy ra với thị trường.
Có thể bạn đã thấy các tiêu đề trên các phương tiện truyền thông với hai ngày giảm giá trên thị trường, “Sụp đổ sắp xảy ra!”
Hoặc các chuyên gia khác dự đoán đây sẽ là năm thị trường giá xuống.
Nhưng không ai biết chắc và cũng không ai biết đáy hoặc đỉnh của thị trường sẽ đi đến đâu.
Cố gắng làm điều này sẽ khiến bạn phải trả giá và khiến bạn mất tiền. Bỏ qua những ồn ào và dự đoán và tuân theo chiến lược đầu tư của bạn.
Tùy thuộc vào độ tuổi và thời điểm đầu tư của bạn, những gì bạn đầu tư vào sẽ khác với những người khác. Tuy nhiên, có một điều chắc chắn là bạn nên đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình.
Điều đó có nghĩa là gì? Rằng bạn nên phân bổ một số tiền vào cổ phiếu, trái phiếu, có thể là một số bất động sản hoặc hàng hóa. Ý tưởng đằng sau đó là bạn không muốn có tất cả trứng của mình trong một giỏ mà thay vào đó muốn tận dụng các loại tài sản khác nhau.
Và với cổ phiếu và trái phiếu, bạn có thể có một số trong các lĩnh vực khác nhau như tổng thị trường chứng khoán, có thể một số ở các thị trường mới nổi, v.v.
Mục đích là giúp bạn chống chọi với mọi cơn bão và sự biến động để cân bằng danh mục đầu tư của bạn.
Bản cáo bạch là thông tin tổng quan về công ty bạn đang đầu tư. Tài liệu này được SEC yêu cầu cung cấp cho công chúng.
Bản cáo bạch giúp bạn, với tư cách là nhà đầu tư, đưa ra các quyết định quan trọng về bất kỳ cổ phiếu, trái phiếu, quỹ chỉ số, nhà quản lý quỹ và công ty nào mà bạn có thể đang xem xét. Thông thường, bạn sẽ tìm thấy thu nhập của một công ty, giá cổ phiếu dự kiến trong tương lai, v.v. trong các bản cáo bạch.
Đây là điều quan trọng trong tất cả các mẹo đầu tư. Nó giúp bạn hiểu những gì cần tìm, các khoản phí, về công ty hoặc quỹ, lợi nhuận lịch sử, Giám đốc điều hành là ai và hơn thế nữa.
Những thứ này có thể mất khá nhiều thời gian, nhưng chúng sẽ dễ quản lý hơn nhiều khi bạn học được những gì cần tìm. Tìm hiểu cách đọc bản cáo bạch tại đây.
Đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể là một chuyến tàu lượn do sự biến động của thị trường và nếu cảm xúc của bạn không được chuẩn bị, bạn có thể đưa ra một số quyết định hấp tấp.
Điều này áp dụng cho cả thị trường tăng và giảm.
Để cảm xúc thúc đẩy quyết định của bạn có thể dẫn đến mất tiền, bán và mua quá thường xuyên và có thể ảnh hưởng đến kết quả lâu dài của bạn.
Có thể nói rất nhiều điều về đầu tư theo cảm xúc, nhưng tôi khuyên bạn nên đọc bài viết này của Investopedia nếu bạn quan tâm đến chủ đề này hơn nữa.
Nhiều khi thị trường đi xuống hoặc bạn bắt đầu thấy các khoản đầu tư của mình thua lỗ, bạn muốn bán.
Nhưng đó thực sự là một cách chắc chắn để mất nhiều tiền hơn nữa. Thật dễ dàng để bán hàng khi mọi người đều sợ hãi và tất cả các tiêu đề trên các phương tiện truyền thông đều làm cho nó có vẻ như thế giới đang kết thúc.
Nhưng bạn phải chống lại!
Thị trường sẽ và luôn phục hồi, và bằng cách bán hoảng loạn, bạn đang loại bỏ lãi kép của mình và khiến bản thân phải trả hàng nghìn đô la trong tương lai.
Có thể có những lúc bạn muốn bán hoặc chuyển tiền đi, nhưng điều này chỉ nên hạn chế. Gắn bó với các khoản đầu tư của bạn và gặt hái phần thưởng lâu dài.
Trong giai đoạn đầu của việc đầu tư, tôi thực sự khuyên bạn nên tự động tái đầu tư bất kỳ khoản cổ tức và lãi vốn nào.
Điều này giúp xây dựng danh mục đầu tư của bạn và giữ cho lãi kép tăng lên cho bạn (để bạn có thể nhận được một số lợi nhuận cao trong tương lai).
Ngoài ra, tái đầu tư cho phép bạn mua cổ phiếu khi giá dao động cả cao và thấp, tiếp tục phương pháp tính trung bình theo chi phí đô la.
Cuối cùng, bạn có thể muốn lấy tiền mặt nếu bạn đang CHÁY hoặc sống nhờ những đợt phân phối này. Chỉ cần nhớ các tác động về thuế khi làm như vậy.
Việc chọn cổ phiếu riêng lẻ rất phức tạp và khiến bạn gặp rủi ro. Thay vào đó, hãy cân nhắc đầu tư vào các quỹ chỉ số như S&P 500. Các quỹ này thường có chi phí thấp và mang lại cho bạn khả năng tiếp xúc tốt với mọi lĩnh vực bất kể bạn đang làm việc với số tiền nào. Khi bạn xây dựng danh mục đầu tư và tiền của mình, bạn có thể sử dụng một tỷ lệ phần trăm nhỏ. Tôi sử dụng khoảng 2% số tiền của mình để mua một số cổ phiếu riêng lẻ.
Nhưng là người mới bắt đầu, bạn nên cân nhắc việc gắn bó với các quỹ chỉ số hoặc ETF. Cả hai đều giúp giữ cho phí của bạn thấp và giúp bạn đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình.
Nếu bạn đang tìm kiếm sự phấn khích, thì đánh bạc tại sòng bạc có thể là một lựa chọn tốt hơn cho bạn. Một số nhà đầu tư thành công nhất trên thế giới cũng là những nhà đầu tư buồn chán nhất. Chiến lược đầu tư và các khoản đầu tư của bạn càng nhàm chán thì càng tốt cho tiền của bạn về lâu dài.
Những trích dẫn này tóm tắt nó một cách độc đáo:
“Tôi n thu hoạch nên giống như xem sơn khô hoặc xem cỏ mọc. Nếu bạn muốn có sự phấn khích, hãy bỏ ra 800 đô la và đến Las Vegas. ” - Paul Samuelson
Nếu đầu tư là giải trí, nếu bạn thấy vui, có thể bạn sẽ không kiếm được tiền. Đầu tư tốt thì chán. ” - George Soros
Trong số tất cả các mẹo về chứng khoán cho người mới bắt đầu, đây là một trong những mẹo quan trọng. Phí đầu tư có thể giết chết lợi nhuận dài hạn của bạn và khiến bạn mất sáu con số trở lên khi bạn gần về hưu.
Mặc dù tỷ lệ chi phí 1-2% nghe có vẻ không cao, nhưng tỷ lệ đó sẽ kéo dài hơn 10, 20 hoặc 30 năm và có thể khiến bạn tốn rất nhiều tiền.
Ngoài ra, một số tài khoản đầu tư cũng có thể có phí quản lý khác. Lý tưởng nhất là bạn muốn phí thấp hơn 1%. Ví dụ:một số quỹ chỉ số của Vanguard chỉ là 0,14% -0,3%.
Luôn luôn nghiên cứu và hiểu các khoản phí. Nếu có 401 nghìn, bạn có thể sử dụng Trình phân tích 401 nghìn miễn phí của Blooom để biết các khoản phí ẩn và nhận các đề xuất.
Khi bạn tiếp tục đầu tư tiền một cách nhất quán, bạn cũng sẽ muốn cân bằng lại danh mục đầu tư của mình sau những khoảng thời gian đều đặn. Thông thường, bạn sẽ có một phân bổ tài sản mà bạn muốn gắn bó, chẳng hạn như 80% cổ phiếu và 20% trái phiếu.
Tuy nhiên, tỷ lệ phần trăm của bạn có thể được giảm sau khi mua cổ phiếu, sau biến động giá và sau khi tái đầu tư cổ tức và thu nhập vốn.
Không có khoa học chính xác về tần suất bạn nên cân bằng lại, nhưng hàng năm thường là điều nên làm.
Bạn cũng nên cẩn thận không sửa chữa quá nhiều vì nó có thể khiến bạn bị mất lợi nhuận.
Một trong những cách tốt nhất để đầu tư là giữ cho danh mục đầu tư của bạn đơn giản. Trong trường hợp mang lại kết quả và đa dạng, ít hơn là nhiều hơn.
Ví dụ:một chiến lược đầu tư vào cổ phiếu là 3 Danh mục đầu tư quỹ nổi tiếng bởi The Bogleheads (những người theo dõi Vanguard trung thành).
Danh mục đầu tư này chỉ bao gồm ba quỹ chỉ số chi phí thấp trong các lĩnh vực sau:
Bạn không cần phải tuân theo điều này một cách nghiêm ngặt, nhưng ý tưởng là tối đa hóa ROI của bạn mà không làm phức tạp danh mục đầu tư của bạn.
Hiện tại, tôi có bốn danh mục quỹ với 85% Cổ phiếu (hai quỹ khác nhau), 10% trái phiếu, 5% bất động sản.
Bạn đã có nó, 17 mẹo đầu tư của tôi mà tất cả những người mới bắt đầu nên biết trước khi bỏ tiền vào làm việc.
Ngay cả khi bạn không phải là người mới trong thế giới đầu tư, tôi hy vọng một số mẹo ở đây sẽ là một lời nhắc nhở tuyệt vời.
Bạn nghĩ gì về những mẹo đầu tư này dành cho người mới bắt đầu? Có những người bạn chưa biết về trước đây không? Hay có bất kỳ người nào khác mà bạn muốn thêm không? Hãy cho tôi biết trong phần bình luận bên dưới!