Làm thế nào để lập kế hoạch thu nhập thụ động của bạn đúng cách?
Xin chào các độc giả! Hôm nay, chúng tôi tại TradeBrains, đang đề cập đến một chủ đề có thể thu hút rất nhiều sự quan tâm và hấp dẫn trong cộng đồng của chúng tôi. Trong những năm gần đây, chúng tôi nhận thấy nhiều độc giả quan tâm đến việc tạo ra nguồn thu nhập thụ động thứ hai để đáp ứng các mục tiêu tài chính của họ. Mặc dù các nhà đầu tư chứng khoán cố gắng đạt được điều này khi các công ty danh mục đầu tư của họ chia cổ tức, nhưng thực tế là đối với hầu hết các cá nhân có thu nhập thụ động đòi hỏi phải có kế hoạch có ý thức và đánh giá định kỳ.
Bài đăng hôm nay sẽ giúp trả lời một số câu hỏi của bạn và có thể hướng dẫn bạn trong hành trình tài chính của bạn trong tương lai. Vì vậy, hãy bắt đầu.
Theo nghĩa chung nhất của cụm từ, thu nhập thụ động thường đề cập đến thu nhập nhất quán và định kỳ mà bạn có thể đạt được mà không cần dành nhiều thời gian của mình. Một số người thậm chí còn đi xa đến mức nói rằng thu nhập thụ động là “ thu nhập bạn đạt được khi đang ngủ ”.
Tuy nhiên, một nhà đầu tư thận trọng sẽ hiểu rằng mặc dù tuyên bố đưa ra ý tưởng về thu nhập thụ động một cách thẳng thừng, người ta sẽ phải sống trong thiên đường của một kẻ ngu ngốc khi cho rằng thu nhập thụ động thực sự không cần việc làm (nó đòi hỏi ít công việc hơn, không phải việc làm) . Tuy nhiên, bằng cách thực hiện một số động thái thông minh, bất kỳ ai cũng có thể tạo ra một nguồn thu nhập để bổ sung thêm sức mạnh tài chính của họ.
Nói một cách đơn giản nhất, thu nhập thụ động làm giảm sự phụ thuộc của lối sống của bạn vào một nguồn thu nhập duy nhất. Nói cách khác, bạn đảm bảo rằng bạn không để tất cả trứng vào một giỏ.
Một lần nữa, ở đây, khá nhiều người có thể tranh luận rằng lợi ích thực sự của thu nhập thụ động đáng kể được nhận ra khi một người không cảm thấy áp lực phải làm việc thêm giờ tại nơi làm việc để kiếm một khoản tiền làm thêm giờ ít ỏi trong những thời điểm không chắc chắn. Khi mọi thứ trở nên tồi tệ trong cuộc sống, điều này xảy ra thường xuyên hơn không, thì khoản thu nhập thứ hai thực sự sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính, đặc biệt là khi bạn mang một gánh nặng tài chính như EMI khổng lồ cho khoản vay mua nhà của mình.
Một lý do khác có thể có ý nghĩa nào đó là thu nhập thụ động thường đóng vai trò như một hệ số nhân trong hành trình tài chính của bạn. Bạn có thể nhận thêm năng lượng tiếp lửa cho SIP hàng tháng của mình hoặc bạn có thể mua các tài sản giúp bạn có thêm thu nhập phụ trong khi sử dụng sức mạnh của lãi kép để tăng tài sản của bạn theo thời gian.
Động lực tạo ra thu nhập cũng có thể khác nhau tùy theo độ tuổi hoặc hoàn cảnh của một người trong cuộc sống. Những cá nhân làm việc ở vị trí quản lý cấp cao trong các công ty khu vực tư nhân không trả lương hưu có thể tích cực tìm kiếm thu nhập sau khi nghỉ hưu hơn so với những người trẻ hơn.
Và so sánh các nguồn thu nhập dựa trên kỹ năng và đầu tư.
Đối với một bộ phận khá lớn trong xã hội, các nguồn thu nhập thụ động chính là dưới dạng tiền lãi thu được từ tiền gửi ngân hàng hoặc thu nhập từ việc cho thuê tài sản bất động sản. Tuy nhiên, mọi thứ đã thay đổi trong khoảng một thập kỷ trở lại đây, lãi suất tiền gửi cố định đang được hạ xuống hàng năm và giá bất động sản tiếp tục phá vỡ mức trần mới ở hầu hết các thành phố. Hai xu hướng vĩ mô mạnh mẽ này đã khiến các nguồn thông thường không hiệu quả trong việc phát triển nguồn thu nhập thụ động cho một người trẻ mới bắt đầu kiếm tiền.
Nhìn vào các lựa chọn khác có sẵn, thu nhập thứ hai của bạn có thể là dựa trên kỹ năng / dịch vụ hoặc dựa trên đầu tư. Bạn có thể bán các kỹ năng hiện có của mình để cung cấp dịch vụ hoặc lời khuyên với tư cách là nhà tư vấn cho những người hoặc công ty khác có thể cần chúng. Một lựa chọn khác có thể là thu tiền bản quyền từ tài sản trí tuệ hoặc bất kỳ dịch vụ sáng tạo nào khác.
Tuy nhiên, để đóng vai người ủng hộ ma quỷ, mặc dù kỹ năng bán hàng là phần thưởng, nó vẫn cần một thời gian và nỗ lực nhất quán để tạo ra thu nhập ổn định. Do đó, thu nhập dựa trên đầu tư sẽ lý tưởng hơn nếu bạn không thể dành nhiều thời gian hoặc công sức vì bất kỳ lý do gì.
Các ý tưởng dựa trên đầu tư có thể bao gồm đầu tư cổ tức, tiền gửi cố định, thu nhập cho thuê / cho thuê từ bất động sản, cho vay ngang hàng, v.v. Trong hầu hết các trường hợp, số liệu được sử dụng để đánh giá nguồn thu nhập dựa trên đầu tư sẽ là lãi suất hoặc lợi tức. Mặc dù có vẻ dễ thực hiện, chiến lược thu nhập cơ sở đầu tư sẽ yêu cầu điều chỉnh danh mục đầu tư dựa trên việc đánh giá định kỳ rủi ro và phần thưởng của danh mục đầu tư.
Để biết danh sách các ý tưởng, bạn có thể tham khảo các bài viết khác của chúng tôi:
Điều quan trọng nhất cần xem xét khi lập kế hoạch danh mục thu nhập thụ động của bạn là thời gian, thời gian bạn có thể đầu tư và cũng là thời gian bạn sẵn sàng chờ danh mục đầu tư của mình tăng giá trị. Tuy nhiên, sự thận trọng không ảnh hưởng gì và bạn nên xem xét các yếu tố định tính như tính lặp lại và tính nhất quán trong khi quyết định phương pháp bạn đã chọn để tạo thu nhập thụ động. Nếu nguồn thụ động của bạn cũng có khả năng có thể mở rộng, thì ai biết được? Có thể một ngày nào đó, nó có thể dẫn bạn đến những dự án kinh doanh mới và thú vị.
Cách lười biếng để bắt đầu xây dựng danh mục đầu tư đối với hầu hết những người có cam kết thời gian trong ngày quan trọng là tập trung vào việc tạo ra thu nhập lãi ổn định hàng tháng. Mặc dù kế hoạch tiết kiệm và kế hoạch tiền gửi cố định là những chiến lược phổ biến, trong thời gian gần đây, sự gia tăng tỷ lệ chấp nhận công nghệ web và di động đã tạo điều kiện thuận lợi cho tính khả thi và tầm quan trọng của các nền tảng cho vay ngang hàng như một nguồn quan trọng khác để kiếm thu nhập từ lãi suất.
Một số người có thể thích kết hợp giữa sự hối hả bên lề và thu nhập dựa trên đầu tư khi bắt đầu danh mục đầu tư của họ, trong khi những người khác có thể chỉ tìm kiếm các con đường dựa trên đầu tư. Mặc dù không có cách nào đúng, nhưng việc giữ tính lặp lại và tính nhất quán như một ưu tiên sẽ thực sự đi một chặng đường dài trong việc giúp bất kỳ ai xây dựng quy trình tăng thu nhập thụ động của họ.
Tạo thu nhập thụ động sẽ rất khó khăn, sẽ phải dành nhiều thời gian để nghiên cứu các nguồn đầu tư mới, đạt được các kỹ năng mới và thực hiện các nhiệm vụ có thể kiếm tiền. Toàn bộ hành trình có thể đơn giản hơn rất nhiều nếu chúng ta thực hiện theo cách tiếp cận theo hướng quá trình. Tại TradeBrains, chúng tôi đã tổng hợp một danh sách những việc mà bất kỳ ai cũng có thể bắt đầu làm ngay để bắt đầu danh mục thu nhập thụ động của riêng mình.
Tài sản quan trọng nhất mà bạn có là thời gian của mình, vì vậy chỉ cần tìm hiểu xem liệu một cuộc sống hối hả ở một khía cạnh cụ thể nào đó có xứng đáng với thời gian của bạn hay không. Trong trường hợp bạn không có quá nhiều giờ để rảnh rỗi, bạn hoàn toàn có thể bắt đầu chỉ dựa trên các chiến lược thu nhập dựa trên đầu tư.
Hãy tiết kiệm, thanh toán EMI của bạn và thoát khỏi nợ càng sớm càng tốt. Cố gắng cắt góc bất cứ nơi nào có thể để nhận thêm tiền mặt. Hãy thử nấu thức ăn của riêng bạn thay vì đặt hàng mọi lúc. Chỉ mua những thứ bạn cần từ các trang web thương mại điện tử.
Cổ phiếu chia cổ tức, REIT, trái phiếu chính phủ, tiền gửi tiết kiệm, bạn đặt tên cho nó, bất cứ thứ gì mang lại thu nhập thường xuyên cho bạn đều nên được đưa vào danh sách này
Điều quan trọng là phải có một con số mà bạn có thể nhắm đến để làm la bàn, nếu không, bạn có thể bị lạc và thậm chí mất động lực để đạt được mục tiêu của mình. Một mục tiêu tốt là cố gắng tạo ra đủ thu nhập thay thế để trang trải tiền thuê nhà, tiền ăn uống và chi phí hoạt động hàng tháng của bạn
Nếu chi phí hàng năm của bạn vào khoảng 6lakh thì hãy chia con số này cho lợi tức dự kiến của bạn để nhận được số vốn mà bạn có thể cần để tiết kiệm. Vì vậy, nếu bạn đang mong đợi lợi nhuận 10% từ các khoản đầu tư của mình, thì việc có cơ sở vốn là 60lakh sẽ đủ để bạn trang trải chi phí của mình.
Với sự không chắc chắn của thế giới chúng ta đang sống, chúng ta không thể nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đa dạng hóa các dòng thu nhập. Việc bảo toàn vốn chỉ đơn giản là bị đánh giá thấp trong các cuộc trò chuyện hàng ngày của chúng ta về tiền bạc mà rất nhiều lần chúng ta giả vờ như không thể mất tiền trong các khoản đầu tư.
Nếu chúng ta nhìn lại lịch sử, sau khi bong bóng dot-com bùng nổ, các nhà đầu tư Nasdaq phải mất khoảng 10 năm mới có thể hòa vốn. Danh mục thu nhập thụ động của bạn nên đa dạng để hấp thụ bất kỳ tác động nào trong cuộc sống của bạn trong trường hợp một nguồn thu nhập duy nhất ngừng cung cấp tiền mặt cho bạn.
Tất cả các bước trên sẽ chẳng là gì nếu nó không có thời gian để phát triển. Kết hợp các công trình và nó mang lại kết quả đáng kinh ngạc trong một khoảng thời gian lớn. Chắc chắn rằng sự chờ đợi để xây dựng sự giàu có luôn chậm và lâu nhưng nó chắc chắn đáng để chờ đợi.
Cách lập kế hoạch cho tương lai
Làm thế nào để biết các quyền của bạn đối với một sự thoải mái / Quyền được thuận lợi đối với tài sản của bạn
Cách kiểm tra thông tin đăng nhập của cố vấn tài chính đúng cách
Cách Đạo luật SECURE phù hợp với Kế hoạch nghỉ hưu của bạn
Cách tận dụng tối đa tài chính của bạn ở độ tuổi 30