Nợ Millennials - Vốn lưu động mới: Nhu cầu vốn là nhu cầu của giờ; từ tăng trưởng đến tồn tại, tiền đã trở thành một nguồn tài nguyên phi tự nhiên quan trọng. Từ nhu cầu thiết yếu cơ bản của một cá nhân để vận hành một doanh nghiệp, giải pháp một cửa là vốn. Vậy điều gì giải quyết được nhu cầu vốn này? Có thể kiếm được hoặc đi vay. Đúng, "Nợ" là cách dễ nhất và nhanh nhất để đáp ứng nhu cầu về tiền hiện có trong nền kinh tế.
Nhu cầu về tiền là một hiện tượng không bao giờ kết thúc và sự quản lý yếu kém của nó là nguyên nhân sâu xa của một số cuộc khủng hoảng tài chính lớn trong lịch sử. Giống như cuộc khủng hoảng NPA của Ngân hàng, nơi các khoản vay khổng lồ được phân phối mà không đo lường mức độ rủi ro một cách có hệ thống khiến chúng trở thành các khoản nợ khó đòi dẫn đến không trả được nợ. Cuộc khủng hoảng NPA ở Ấn Độ bắt đầu với NBFC, sau đó là cuộc khủng hoảng thanh khoản, làm giảm tốc độ tăng trưởng kinh tế của đất nước.
Lịch sử luôn cho chúng ta một bài học và chúng ta phải rút kinh nghiệm. Có phải viễn cảnh nợ nần hiện tại của dân số 'Millennials' mới gia tăng đang gặp nguy hiểm không? Hãy cùng tìm hiểu trong bài đọc này.
Mục lục
Trong tổng dân số ở Ấn Độ, thế hệ Millennials chiếm gần 35%. Theo một cuộc khảo sát gần đây của CIBIL, cho thấy rằng, trong tổng số các khoản cho vay bị xử phạt ở Ấn Độ trong năm 2018, khoảng 39% các khoản cho vay được xử phạt thuộc nhóm Millennials và những khoản này đang tăng lên mỗi năm.
Theo nghiên cứu của CIBIL, gần 72% các khoản vay dành cho thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân và đồ tiêu dùng lâu dài và những khoản này thuộc loại cho vay không có thế chấp. Trong khi các khoản cho vay có bảo đảm cho các khoản vay mua ô tô và xe hai bánh đóng góp 9% tổng số khoản vay.
Thế hệ Millennials đang xây dựng một nền văn hóa chi tiêu mới và tốc độ chi tiêu của họ đang có xu hướng gia tăng. Nơi Ấn Độ nổi tiếng với văn hóa tiết kiệm, một sự thay đổi mới trong lối sống của người dân đang thúc đẩy họ hướng tới việc chi tiêu tiết kiệm.
Thế hệ Millennials (từ 18 đến 35 tuổi) cần một khoản vay và gánh nặng nợ ngày càng tăng của họ chủ yếu là do những nguyên nhân sau-
Giáo dục là quyền của mỗi cá nhân. Nhưng quyền cơ bản này tốn kém quá nhiều. Tiêu chuẩn giáo dục đại học về cơ bản đã tăng lên do ngày càng có nhiều trường đại học tư nhân tham gia vào ngành công nghiệp này với chất lượng tốt hơn và đòi hỏi một khoản phí đắt đỏ.
Du học thêm đã trở thành một xu hướng mới của giới trẻ và từ đó kéo theo nhu cầu về tiền bạc. Ngành giáo dục không chỉ dừng lại ở các học viện mà còn bao gồm các lớp huấn luyện để chuẩn bị cho các sinh viên tham gia các kỳ thi cạnh tranh. Tầm quan trọng của giáo dục không bao giờ có thể được bàn cãi và do đó, cho dù thế nào đi nữa, người ta sẽ luôn hướng tới việc đáp ứng nhu cầu này. Điều này làm tăng thêm nhu cầu về khoản vay giáo dục.
Trong thế giới hiện đại ngày nay, địa vị xã hội đóng một vai trò rất quan trọng và nó trở nên quan trọng giữa các cá nhân để theo kịp địa vị xã hội của họ. Có một chiếc ô tô hoặc một chiếc xe đạp tự sở hữu là một trong những cách mang lại ý nghĩa cho địa vị xã hội.
Đây là một ngành công nghiệp khác đã cho thấy sự gia tăng theo cấp số nhân trong thập kỷ qua. Bollywood luôn có tác động rất lớn đến người xem. Các bộ phim giới thiệu đám cưới ở điểm đến có kinh phí cao, trang phục hàng hiệu, đồ trang sức, bữa tiệc, v.v. đã có tác động rất lớn đến khán giả dẫn đến việc gia tăng các khoản vay nợ trong hôn nhân.
Du lịch là một ngành khác, đang tăng mạnh. Điều này bao gồm một phần lớn dân số bị thu hút bởi các chuyến du lịch nước ngoài như Châu Âu, Châu Mỹ, Quần đảo, v.v.
Các hoạt động giải trí như thường xuyên ra ngoài xem phim, tiệc tùng, hòa nhạc, v.v. đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống bận rộn của một người và là một điểm xả stress, điều này càng làm tăng thêm nhu cầu tiền bạc.
Công nghệ đã trở thành một trụ cột trong cuộc sống của chúng ta. Nó đã ảnh hưởng tốt đến cuộc sống của chúng ta. Các nền tảng cho vay truyền thống, tức là các ngân hàng hiện đang được đi kèm với một số nền tảng cho vay mới như người chơi P2P (Peer-to-Peer) như IndiaLends, i2i Lending Lenden, RupeeCircle, CASHe, v.v. làm cho mọi thứ trực tuyến và với chi phí vay thấp hơn.
Ngoài ra, các nền tảng này cũng cung cấp một khoản vay với kích thước vé rất nhỏ như 500 Rs, v.v. và trong thời gian ngắn như một tháng hoặc hai tuần, điều này khiến chúng trở nên hấp dẫn hơn nhiều.
Các khoản vay y tế, Nhà ở, Khoản vay cá nhân, v.v. là một vài yêu cầu khác hình thành nhu cầu vay vốn.
"Nợ" luôn có một hình ảnh tiêu cực trong tâm trí tài chính. Đây là một trong những lý do chính, gây ra sự hoảng loạn. Do đó, sự phụ thuộc ngày càng tăng của thế hệ trẻ vào khoản vay là một vấn đề cần được giải quyết.
Để hiểu được rủi ro liên quan đến nợ của thế hệ thiên niên kỷ, người ta cần hiểu liệu họ có hiểu biết về tài chính và nhận thức về vấn đề này hay không.
Theo dữ liệu do CIBIL đưa ra, những người thuộc thế hệ millennials có điểm tín dụng CIBIL dưới 700 đã cải thiện nó trung bình 65 điểm trong vòng sáu tháng sau khi kiểm tra điểm của họ. Hơn nữa, dữ liệu cũng tiết lộ rằng những người thuộc thế hệ millennials tự giám sát có điểm số trung bình là hơn 740, cao hơn điểm số trung bình của những người không thuộc thế hệ millennials là 734.
Sự phụ thuộc ngày càng nhiều vào tín dụng dễ dàng đã khiến cuộc sống của chúng ta trở nên đơn giản nhưng liệu chúng ta có nhận thức được hậu quả nếu mọi thứ đi xuống phía nam. Các nền tảng cho vay và các ngân hàng trong vài năm qua đã tham gia vào các hoạt động nâng cao nhận thức của khách hàng nhằm giúp họ hiểu biết về tài chính và nhận thức được rủi ro liên quan đến việc đi vay và các khoản vỡ nợ.
Dữ liệu do CIBIL đưa ra hướng chúng ta đến thực tế rằng hiện tại kịch bản nợ của thế hệ trẻ đang trong tầm kiểm soát và chưa cho thấy bất kỳ dấu hiệu nào cho thấy một bong bóng khác đã sẵn sàng vỡ. Nhưng câu hỏi là trong bao lâu?
Làn sóng vay kỹ thuật số mới và các ngân hàng ngày càng có xu hướng cho vay bán lẻ đang thay đổi bản chất cơ bản của Ấn Độ là 'Nền kinh tế tiết kiệm' sang 'Nền kinh tế dựa vào nợ'.
Cuộc khủng hoảng tài chính trong quá khứ như Đại suy thoái 1929-30, Khủng hoảng tiết kiệm và cho vay 1980, Bong bóng Dot Com 1995, Khủng hoảng tài chính 2008 và nhiều cuộc khủng hoảng tài chính đã tác động đến nền kinh tế thế giới nhưng văn hóa tiết kiệm của nền kinh tế Ấn Độ đã cứu chúng ta khỏi tất cả chúng bằng cách hấp thụ mất mát. . Văn hóa tiết kiệm luôn tạo tấm đệm dày và bảo vệ con người. Tiết kiệm sẽ làm giảm sự phụ thuộc tài chính vào các tổ chức và chính phủ, do đó giảm mức độ ảnh hưởng của khủng hoảng.
Thế giới đang tiến tới công nghệ mới và phương tiện sống mới nhưng việc thỏa hiệp với những cách thức cũ có thể khiến chúng ta phải trả giá đắt trong cuộc khủng hoảng tài chính tiếp theo. Ngày nay, các ngân hàng đang bán các khoản cho vay hơn là nhấn mạnh vào các khoản tiền gửi như vậy. Nợ hộ gia đình ở Ấn Độ nhiều hơn số tiền tiết kiệm của hộ gia đình. Chúng ta phải suy nghĩ kỹ về số tiền mà chúng ta tiết kiệm được để giữ cho tương lai của chúng ta an toàn và ổn định về tài chính.
Một trong những quy tắc lớn nhất trong tài chính là quản lý rủi ro và vì vậy chúng ta nên đi trước một bước trong việc phân tích văn hóa nợ mới này và cách quản lý nó để giảm thiểu rủi ro và tránh một cuộc khủng hoảng khác.