Danh sách những điều cần xem xét trước khi đầu tư vào Quỹ tương hỗ công bằng: Trong thập kỷ qua, Quỹ tương hỗ đã trở thành một trong những hình thức đầu tư thay thế phổ biến nhất. Ý tưởng để tiền của bạn được chăm sóc bởi một chuyên gia hợp pháp trong lĩnh vực này với một khoản phí nhỏ trong khi bạn có thể ngồi lại và thư giãn là một điều hấp dẫn. Nhưng làm thế nào để bạn chọn thêm quỹ tốt nhất hiện có?
Trong bài viết này, chúng tôi đề cập đến một số yếu tố mà một nhà đầu tư tiềm năng phải xem xét trước khi đầu tư vào quỹ tương hỗ cổ phần. Đến cuối bài đăng này, bạn sẽ có một ý tưởng tốt về các yếu tố quan trọng khi đầu tư vào quỹ tương hỗ cổ phần. Hãy bắt đầu.
Mục lục
Quỹ cổ phần là quỹ chủ yếu đầu tư vào cổ phiếu của nhiều công ty khác nhau. Để được phân loại là quỹ cổ phần, chương trình sẽ phải có ít nhất 60% tổng tài sản là cổ phần của các công ty. Số tiền còn lại có thể được đầu tư vào các chứng khoán khác có sẵn như chứng khoán Nợ, các công cụ thị trường tiền tệ, v.v. theo mục tiêu của quỹ.
Các quỹ được phân loại thêm trong danh mục quỹ vốn chủ sở hữu dựa trên loại cổ phần vốn chủ sở hữu được nắm giữ. Chúng được thực hiện trên cơ sở vốn hóa thị trường, tức là các quỹ vốn hóa lớn, vốn hóa trung bình hoặc vốn hóa nhỏ. Các quỹ đầu tư cổ phần cũng có thể là quỹ theo lĩnh vực hoặc chuyên đề.
Theo AMFI, Tài sản đang được Quản lý (AUM) đã được tăng lên từ Rs. 34.000 crores vào tháng 3 năm 2000 sang Rs. 650.000 crores vào tháng 3 năm 2020. Ngoài ra, quỹ cổ phần đã cung cấp tốc độ CAGR là 16% trong 2 thập kỷ kết thúc vào tháng 3 năm 2020. Điều quan trọng cần lưu ý là quỹ cổ phần được coi là rủi ro hơn so với các lựa chọn thay thế nợ có sẵn trên thị trường.
Các yếu tố cần xem xét trước khi đầu tư vào quỹ cổ phần có thể được chia thành hai loại. Đầu tiên bao gồm việc vẽ ra lộ trình tài chính của riêng bạn. Danh sách các yếu tố thứ hai giúp bạn chọn các quỹ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu của bạn.
Yếu tố đầu tiên cần xem xét khi đầu tư vào quỹ cổ phần là hiểu những gì bạn muốn thu được từ khoản đầu tư này. Và sau đó tạo ra một chiến lược hoặc lựa chọn các giải pháp thay thế đầu tư cho phù hợp. Những mục tiêu này có thể khác nhau, từ việc chỉ đơn giản là tìm kiếm một chương trình tiết kiệm tốt, giảm thuế, tiết kiệm cho cuộc sống hôn nhân của con gái, tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, v.v. Một khi mục tiêu này được đặt ra, bạn sẽ thấy rõ ràng về lượng thời gian bạn có trong tay và lợi nhuận mong đợi để đạt được những mục tiêu này.
Nếu bạn chưa bao giờ xem xét điều này trước đây, tốt nhất là dành vài giờ để thiết lập mục tiêu của mình và sau đó xem xét vị trí tài chính của bạn. Tại đây, bạn có thể thực sự tính toán chi phí của mình và sau đó đi đến những gì bạn có thể đủ khả năng đầu tư.
Khi các mục tiêu tài chính của bạn đã được thiết lập, bước tiếp theo là thiết lập một mốc thời gian mà bạn muốn đạt được các mục tiêu này. Điều này rất quan trọng vì điều này sẽ giúp bạn chọn một quỹ đáp ứng nhu cầu của bạn. Ví dụ, bạn đang cố gắng tiết kiệm cho một kỳ nghỉ.
Trong trường hợp này, các tùy chọn đầu tư như quỹ thanh khoản hoặc ngắn hạn sẽ phù hợp nhất với mục tiêu của bạn. Mặt khác Vốn chủ sở hữu, quỹ Chương trình tiết kiệm liên kết sẽ phù hợp nhất với bạn nếu bạn đang tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn của mình vì chúng đã có thời gian khóa 3 năm.
Thời điểm lý tưởng để đầu tư?
Khi đầu tư vào các quỹ, các nhà đầu tư thường bị cuốn theo khi cố gắng tìm ra mức giá đầu tư tối ưu nhất. Mặc dù điều này đúng khi đầu tư vào cổ phiếu. Nhưng mục đích của việc đầu tư quỹ tương hỗ là gì khi bạn cũng phải tính toán khoảng thời gian tối ưu.
Toàn bộ điểm của việc đầu tư vào quỹ tương hỗ là nhờ người khác chịu khó đảm bảo bạn nhận được lợi nhuận tốt nhất. Câu trả lời cho vấn đề này là Trung bình chi phí Rupee (RCA) và Kế hoạch đầu tư có hệ thống (SIP).
RCA gợi ý rằng nên mua một số tiền cố định của một khoản đầu tư cụ thể nhất quán theo lịch trình thường xuyên trong một khoảng thời gian dài, bất kể giá cả tạo ra kết quả tốt hơn. Điều này có nghĩa là chỉ cần sử dụng SIP bất kể thị trường tăng hay giảm, người ta vẫn có thể vươn lên dẫn đầu.
Khẩu vị rủi ro rất khác nhau giữa các cá nhân. Do đó, không có công thức duy nhất nào phù hợp với tất cả mọi người. Khẩu vị rủi ro phụ thuộc rất nhiều vào điều kiện tài chính, tuổi tác, nhu cầu, thái độ, v.v. của một cá nhân.
Lấy ví dụ, sẽ không lý tưởng cho một số người ở độ tuổi cuối 40 tiết kiệm cho thời kỳ nghỉ hưu của họ để đặt tất cả tiền tiết kiệm của họ vào một Quỹ Vốn nhỏ, điều này đi kèm với rủi ro gia tăng. Mặt khác, sẽ không phải là tối ưu đối với một thanh niên 20 tuổi nếu để tất cả các khoản tiết kiệm của mình vào một quỹ nợ. Do đó, điều rất quan trọng là phải thực tế và đầu tư vào các lựa chọn phù hợp với mục tiêu của bạn.
Dưới đây là danh sách các loại quỹ có sẵn và rủi ro liên quan đến chúng.
(Nguồn:Paisa Bazaar)
Vào cuối ngày, hoạt động của quỹ có đòn bẩy cao nhất khi đưa ra quyết định đầu tư. Hiệu quả hoạt động của quỹ cho bạn ý tưởng về việc tiền của bạn sẽ được quản lý tốt như thế nào trong những năm tới. Nếu bạn nhìn vào lợi nhuận mà quỹ cung cấp, bạn có thể thấy lợi nhuận là 7%, 8%, 15%, v.v.
Nhưng làm thế nào để bạn xác định dựa trên những con số này bạn đang đầu tư vào quỹ tốt nhất để đạt được mục tiêu của mình. Các tiêu chuẩn sau sẽ giúp bạn đánh giá điều này:
Mỗi quỹ đều thiết lập một chỉ số chuẩn để theo dõi và so sánh quỹ của họ. Các chỉ số chuẩn này theo dõi hoạt động của một tập hợp các chứng khoán hàng đầu trên thị trường. Cơ sở phân nhóm các chứng khoán này hầu hết được thực hiện trên Mcap. Nói ví dụ. nếu bạn cân nhắc đầu tư vào một quỹ vốn hóa lớn. Các nhà quản lý quỹ sẽ thiết lập một tiêu chuẩn kể từ khi thành lập quỹ. Trong trường hợp này, điểm chuẩn rất có thể sẽ là chỉ số Nifty50 hoặc Sensex 30.
Logic đằng sau điều này là điểm chuẩn đại diện cho một tập hợp các chứng khoán trên thị trường. So sánh với điểm chuẩn sẽ cho chúng ta thấy liệu người quản lý của một quỹ được quản lý tích cực ít nhất có thể đánh bại lợi nhuận mang lại bằng cách đầu tư thụ động vào thị trường hay không. Nếu nhà quản lý đầu tư không thể vượt qua điểm chuẩn này thì tốt hơn nên đầu tư vào một quỹ chỉ đơn giản là theo dõi Nifty 50 và đầu tư vào cùng một loại chứng khoán tồn tại trong điểm chuẩn.
So sánh tiếp theo mà nhà đầu tư có thể xem xét trước khi đầu tư là với các quỹ khác trong danh mục đó. Giả sử bạn đang đầu tư vào Large Cap, có rất nhiều quỹ đầu tư cung cấp các quỹ tương tự. Tại đây, người ta có thể quan sát xem quỹ mà một nhà đầu tư đang xem xét có hoạt động đủ tốt hay tốt nhất trong số các quỹ cùng ngành hay không.
Cuối cùng, quỹ chỉ đáng đầu tư nếu nó duy trì kết quả của nó một cách nhất quán trong một khoảng thời gian. Do đó, các so sánh trên cũng phải được thực hiện trong khoảng thời gian 3, 5,10 năm. Quỹ liên tục đánh bại các tiêu chuẩn đặt ra và hoạt động tốt trong số các đối thủ cạnh tranh của nó là một dấu hiệu lành mạnh của một quỹ tốt.
CŨNG ĐỌC
Theo quy mô của quỹ, chúng tôi đề cập đến tổng tài sản được quản lý (AUM). Các tài sản được quản lý đề cập đến các đăng ký mà quỹ tương ứng đã nhận được từ các nhà đầu tư. Một quỹ có AUM khổng lồ cho thấy nó có nhu cầu cao và tăng sự tin tưởng của nhà đầu tư vào quỹ. AUM lớn hơn cũng được coi là có lợi khi nói đến tính thanh khoản. Các AUM nhỏ hơn thường được thấy trong các quỹ mới thành lập.
Tuy nhiên, có một AuM lớn không phải lúc nào cũng thuận lợi vì các quỹ có AUM lớn sẽ khó di chuyển trên thị trường hơn.
Có nhiều loại Quỹ vốn chủ sở hữu khác nhau. Việc xem xét điều này là quan trọng vì các quỹ này có các mức độ rủi ro khác nhau. Chúng có thể được phân loại dựa trên
Một yếu tố khác mà các nhà đầu tư cổ phần phải xem xét kỹ lưỡng là Tỷ lệ chi phí của các quỹ. Tỷ lệ chi phí bao gồm chi phí điều hành, quản lý, khuyến mãi và phân phối của quỹ tương hỗ.
Các quỹ được quản lý tích cực bởi các nhà quản lý quỹ có tỷ lệ chi phí cao hơn các quỹ được quản lý thụ động. Ngoài ra, các quỹ tạo ra lợi nhuận cao luôn tính phí cao hơn so với các quỹ khác. Tuy nhiên, những chi phí này đã được giới hạn ở mức 2,25% bởi SEBI (Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch của Ấn Độ).
Nói chung, phí quản lý được tính theo tỷ lệ phần trăm của tổng AUM. Nhưng các quỹ cũng tính phí thực hiện có thể thay đổi tùy thuộc vào kết quả hoạt động. Vì những thứ này đến từ lợi nhuận vốn của bạn nên tốt nhất là bạn nên theo dõi chúng. 2% được tính cho các hợp chất lâu dài thành số tiền lớn!
Điều quan trọng là phải xem xét các phương tiện có sẵn để bạn đầu tư vào quỹ cổ phần. Đầu tư trực tiếp thông qua quỹ tự có mang lại chi phí thấp nhất so với sử dụng các trung gian khác.
Các quỹ khác nhau có bộ tính năng độc đáo của riêng họ. ELSS (Chương trình Tiết kiệm Liên kết Cổ phần) một loại quỹ cổ phần cung cấp miễn thuế lên đến Rs. 150.000 từ thu nhập hàng năm của bạn mỗi năm tài chính theo Mục 80C của Đạo luật Thuế Thu nhập, năm 1961. Do đó, tốt nhất là bạn nên xem xét các lợi ích về thuế khi đầu tư vào quỹ.
Thuế cũng đóng một vai trò trong khi chuyển ra khỏi quỹ. Các quỹ tương hỗ ở Ấn Độ đánh thuế thu nhập vốn theo tỷ lệ sau:
LTCG: 10% (Không tính thuế nếu số tiền đầu tư dưới 1 vạn Rs và được giữ trong hơn một năm)
STCG: 15% (Áp dụng cho các quỹ đầu tư dưới một năm)
Trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào, điều quan trọng là phải xem xét lý lịch của người quản lý quỹ. Một nhà quản lý quỹ có kinh nghiệm trước đây cũng đã đưa ra kết quả được ưu tiên hơn so với các lựa chọn thay thế khác hiện có. Bởi vì vào cuối ngày, chính kiến thức chuyên môn và kinh nghiệm của người quản lý sẽ giúp điều hướng thị trường để tạo ra lợi nhuận tốt nhất.
Công ty Quản lý Tài sản (AMC) hoặc Nhà Quỹ là công ty quản lý các quỹ này. Điều quan trọng là phải kiểm tra xem các quỹ của AMC đã hoạt động tốt như thế nào trong quá khứ và quản lý các chương trình của nó. Ví dụ ở Ấn Độ bao gồm Quỹ tương hỗ SBI, Quỹ tương hỗ HDFC, Quỹ tương hỗ Nippon, Quỹ tương hỗ Axis, Quỹ tương hỗ Mirae Asset, Quỹ tương hỗ ICICI Prudential, v.v.
Tìm hiểu về Thời kỳ Khóa của các quỹ Vốn chủ sở hữu sẽ giúp ích cho việc lập kế hoạch tài chính của bạn. Lock-in đề cập đến khoảng thời gian mà nhà đầu tư bị hạn chế mua lại các đơn vị của mình từ quỹ. Một ví dụ mà chúng ta đã thấy trước đó là ELSS có thời gian khóa là 3 năm.
Mặc dù một phần chi phí nhưng phí Exit Load thường không được chú ý tại thời điểm đầu tư. Tải thoát được tính vào thời điểm bạn thoát khỏi quỹ của mình trước một khoảng thời gian nhất định.
CŨNG ĐỌC
Xem xét các yếu tố trên sẽ đi một chặng đường dài trước khi đầu tư vào một quỹ tương hỗ cổ phần. Nhưng cũng cần nhớ rằng các khoản đầu tư của bạn vào quỹ tương hỗ sẽ phải chịu rủi ro thị trường. Bạn cũng nên ghi nhớ những sai lầm phổ biến mà mọi người thường mắc phải khi đầu tư.
Hãy cho chúng tôi biết những yếu tố nào khác mà bạn xem xét và cảm thấy là quan trọng cần xem xét trước khi đầu tư vào quỹ cổ phần dưới đây. Chúc bạn đầu tư vui vẻ!