Bạn không thể làm sai với SIP của quỹ tương hỗ. Bạn có thể không?
Chỉ cần bắt đầu một SIP và quên nó đi. Lợi nhuận tốt được đảm bảo.
Giai thoại cũng được. Dữ liệu cho chúng ta biết điều gì?
SIP có đảm bảo lợi nhuận tốt không?
Tôi coi lợi nhuận SIP 3 năm, 5 năm và 7 năm đối với Nifty 50 TRI trong 20 năm qua .
Tôi đã xem xét một chỉ số vốn hóa lớn (Nifty 50 TRI). Một bài tập tổng thể đáng lẽ phải thực hiện bài tập này cho toàn bộ hạng mục nhưng đó là một chút công việc. Phần tốt với Nifty 50 TRI là nó là một chuẩn mực đáng gờm để đánh bại, ít nhất là đối với các quỹ vốn hóa lớn được quản lý tích cực. Tôi đồng ý rằng một số quỹ đang hoạt động sẽ đánh bại Nifty 50 TRI này trong khi những quỹ khác sẽ tụt hậu so với điểm chuẩn. Tuy nhiên, bài tập này sẽ cho chúng ta một ý tưởng công bằng về những gì sẽ xảy ra. Lưu ý rằng kết quả sẽ khác nhau đối với các chỉ số khác hoặc các loại quỹ khác.
Tôi coi SIP trả góp 1 st của mỗi tháng. Nếu thị trường đóng cửa vào ngày 1 st , sau đó trả góp sẽ được thực hiện vào ngày làm việc tiếp theo.
Đối với SIP 5 năm, biểu đồ ngày 1 tháng 7 năm 2008 cho biết lợi nhuận của SIP trong 60 tháng bắt đầu từ ngày 1 tháng 7 năm 2003 và kết thúc vào ngày 1 tháng 6 năm 2008.
Tương tự, đối với SIP 7 năm, biểu đồ ngày 1 tháng 7 năm 2008 cho biết lợi nhuận của SIP trong 84 tháng bắt đầu từ ngày 1 tháng 7 năm 2001 và kết thúc vào ngày 1 tháng 6 năm 2008.
Tôi có thể đã xem xét SIP bắt đầu vào mỗi ngày của số tiền và tổng hợp kết quả. Đúng, điều đó sẽ mạnh mẽ hơn, nhưng theo ý kiến của tôi, phân tích này đưa ra một ý tưởng hợp lý.
Đầu tiên chúng ta hãy xem xét lợi nhuận luân phiên. Đây là lợi nhuận hàng năm.
Bạn có thể nhận thấy rằng SIP 3 năm có thể mang lại lợi nhuận âm
Trên thực tế, vào cuối năm 2020, bạn có thể thấy rằng SIP 5 năm thậm chí có màu đỏ. SIP 7 năm chỉ trên 0.
Tuy nhiên, bạn đầu tư vào quỹ cổ phần không chỉ để thu lợi nhuận dương mà còn thu lợi nhuận tốt. Ngưỡng tốt sẽ là 10% p.a. Tất cả các chân trời của SIP đều dành khoảng thời gian hợp lý dưới 10% / ngày.
Một điểm khác cần lưu ý, SIP dài hơn, cơ hội kiếm được lợi nhuận cao hơn. Chúng tôi đã biết điều đó. Phải không?
Lợi nhuận tốt không phải lúc nào cũng đến ngay cả trong quá khứ. Ngay cả khi lợi nhuận tốt, hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo hiệu suất trong tương lai.
Bây giờ, đến lợi nhuận tuyệt đối. Có liên quan dễ dàng hơn.
Bạn có thể đã gửi tiền vào một khoản tiền gửi định kỳ. Nó sẽ tích lũy 11% (số tiền đầu tư) trong 3 năm, ~ 20% trong 5 năm và ~ 30% trong 7 năm. RD 1.000 mỗi tháng trong 3 năm sẽ trở thành ~ 40.000 trong 3 năm (tổng vốn đầu tư là 36.000 Rs).
Hãy nhớ rằng nó là một khoản tiền gửi định kỳ và không phải là một khoản tiền gửi cố định. Tôi đã giả định lợi nhuận 7% trong RD (đã có những thời điểm trong 2 thập kỷ qua khi lợi nhuận RD cao hơn).
SIP trên Nifty 50 TRI hoạt động tốt nhưng đôi khi ngay cả một khoản tiền gửi ngân hàng đơn giản cũng có thể đánh bại Nifty SIP trong thời gian dài. Đủ để kiểm tra sự kiên nhẫn của bạn.
Biểu đồ sau đây khá rõ ràng. Nó hiển thị phần trăm thời gian Nifty 50 TRI SIP sẽ quay lại trong một phạm vi cụ thể. Ví dụ, đối với SIP 5 năm, lợi nhuận là hơn 15% (lợi nhuận hàng năm), 39,6% thời gian. Lợi nhuận thu được ít hơn 5% / năm. 6,3% thời gian.
Đối với SIP 3 năm, lợi nhuận đã âm 11,1%.
Đầu tư bằng SIPs không đảm bảo lợi nhuận tốt. Nó thậm chí không đảm bảo lợi nhuận tích cực. Tuy nhiên, thời hạn SIP của bạn càng dài, thì khả năng bạn nhận được lợi nhuận cao càng tốt. Xin lưu ý rằng tôi đã sử dụng dữ liệu chỉ mục. Bạn có thể đang chạy SIP của mình trong một quỹ đang hoạt động, điều này làm tăng thêm một biến số rủi ro của người quản lý quỹ.
Chạy SIP trong thời gian dài không có nghĩa là bạn gắn bó mãi mãi với cùng một quỹ. Bạn cần phải xem xét hiệu suất chương trình của mình một cách thường xuyên và loại bỏ những hoạt động kém hiệu quả. Và chuyển các khoản đầu tư hiện có và SIP sang một quỹ khác. Nếu bạn không muốn đau đầu như vậy, tốt hơn hết bạn nên đầu tư (hoặc chạy SIP) vào các quỹ chỉ số.
Ngoài ra, không có cách đầu tư nào ít tốn kém hơn vào Nifty 50 TRI. Ngay cả một quỹ chỉ số cũng sẽ có tỷ lệ chi phí và lỗi theo dõi sẽ làm giảm lợi nhuận của bạn. Do đó, theo một cách nào đó, tôi đã cho bạn thấy tình huống tốt nhất.
Điều này không có nghĩa là SIP là một cách tồi để đầu tư vào quỹ cổ phần. Theo tôi, SIP vẫn là cách tốt nhất để đầu tư cho hầu hết các nhà đầu tư. Tôi đầu tư bằng SIP (không chỉ SIP).
Tuy nhiên, bạn phải thực hiện đúng mong đợi của mình. SIP trong quỹ tương hỗ không đảm bảo lợi nhuận tốt.
Kết quả chỉ ra rằng chúng ta cần giảm bớt kỳ vọng của mình. Nghề của tôi đòi hỏi tôi phải tiếp xúc với nhiều nhà đầu tư. Nhiều nhà đầu tư mới tin rằng họ không thể làm sai với SIP và lợi nhuận tốt được đảm bảo. Kỳ vọng không hợp lý này từ thị trường chứng khoán hoặc chương trình tổ chức tài chính của bạn là vấn đề. Những nhà đầu tư này ổn với khoản rút vốn ngắn hạn.
Tuy nhiên, khi bạn đặt kỳ vọng cao và nhận ra rằng sau 5 năm trả góp SIP, lợi nhuận thấp hơn nhiều so với tiền gửi cố định của ngân hàng, sự thất vọng xảy ra và kỷ luật đầu tư có thể bị tổn hại. Không khó để từ bỏ khi thực tế đã không như mong đợi một cách quá lớn. Và không có gì đảm bảo rằng vận may sẽ thay đổi. Nếu bạn đang đầu tư vào một quỹ đang hoạt động, có một biến số khác, đó là rủi ro của người quản lý quỹ. Điều gì sẽ xảy ra nếu những người khác đều ổn và chỉ có quỹ của bạn bị hút?
Theo ý kiến của tôi, hơn bất cứ điều gì khác, những kết quả này sẽ thúc đẩy bạn điều chỉnh kỳ vọng của bạn khỏi SIP. Nó sẽ giúp bạn tiếp tục đầu tư.
Đối với hầu hết chúng ta, những điều sau đây là đủ.
Nếu điều này là quá sức với bạn, hãy tìm kiếm sự trợ giúp của chuyên gia.