David Muhlbaum: Hôm nay chúng ta sẽ nói về tiền điện tử. Không, thực sự, Kiplinger sẽ bao gồm Bitcoin. Và làm ơn, nếu phản ứng thông thường của bạn đối với Bitcoin là đảo mắt hoặc đặt tay lên tai và “lalalalala” - chúng tôi hiểu rồi. Nhưng thôi nào, bạn có tò mò về cách thức tạo ra của cải này không ? Cố vấn tài chính Tyrone Ross sẽ giúp chúng tôi tìm ra liệu bạn có nên sở hữu một số Bitcoin hay không và nếu có, làm thế nào để mua nó.
Ngoài ra, vẫn đang chờ kiểm tra kích thích của bạn? Buồn. Chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn một số lý do tại sao có thể như vậy và bạn có thể làm gì để giải quyết vấn đề đó. Tất cả sẽ xuất hiện trong tập này của Your Money’s Worth .
David Muhlbaum: Chào mừng bạn đến với Your Money’s Worth . Tôi là biên tập viên cao cấp của kiplinger.com, David Muhlbaum, cùng với người đồng nghiệp của tôi, biên tập viên cấp cao Sandy Block. Bạn khỏe không Sandy?
Khối cát: Làm tốt lắm, David.
David Muhlbaum: Tốt. Chà, trong phân khúc chính của chúng ta, chúng ta sẽ nói về Bitcoin, thành thật mà nói thì đây là một chủ đề đáng để nghiên cứu. Tôi không ngừng học hỏi những gì tôi không biết, nhưng trước khi chúng ta đến với tương lai của tiền hoặc bất cứ thứ gì, chúng ta nên kiểm tra đơn vị tiền tệ ngay bây giờ. Tôi đang nói về kiểm tra kích thích.
Khối cát: Kích thích.
David Muhlbaum: Kích thích. Chính xác. Những người kích thích đã được kiểm tra tên trên “Saturday Night Live” vào cuối tuần trước, điều mà tôi đoán là một bước ngoặt văn hóa cho bất cứ điều gì, phải không?
Khối cát: Vâng. Boomers Got the Vax khá vui nhộn. Tôi đã cho tất cả những người ở độ tuổi nhất định xem nó và không có gì thú vị hơn là một nhóm CPA đang cố gắng tạo âm thanh trên đường phố, nhưng nhiều người vẫn đang chờ đợi vắc-xin của họ và nhiều người cũng đang chờ kiểm tra kích thích của họ. .
David Muhlbaum: Vâng. Có một cảm giác tương tự ở đó, cảm giác như bạn đang bỏ lỡ, nhưng với vắc xin, ít nhất phải có một đơn đặt hàng. Người cao tuổi, nhân viên y tế, người khuyết tật, v.v. Nhưng câu chuyện với việc kiểm tra kích thích là gì? Tôi biết chúng tôi đã có vòng này qua vòng khác. Nếu bạn đang ngồi đó nhấn refresh, refresh, refresh trên ứng dụng ngân hàng của mình và không nhận được tình yêu hay tiền bạc, thì tại sao?
Khối cát: Có thể có năm lý do chính. Rocky Mengle, biên tập viên thuế cấp cao của chúng tôi, một trong những nguồn thường xuyên và khách quen của chúng tôi, đã sắp xếp tất cả và chúng tôi sẽ đưa vào một liên kết đến tác phẩm của anh ấy vì tôi nghĩ tôi chỉ có thời gian để trình bày hai lý do chính . Tôi sẽ chọn những cái ít rõ ràng hơn. Bạn có thể đã biết rằng nếu bạn kiếm được nhiều tiền, có lẽ không có mẹ nào dành cho bạn vào lúc này. Một điều quan trọng cần nhớ là mặc dù chúng tôi giữ về séc, nhưng hầu hết số tiền này sẽ được chuyển đến tay mọi người thông qua hình thức gửi tiền trực tiếp.
David Muhlbaum: Đó là lý do tại sao tôi nói ứng dụng ngân hàng.
Khối cát: Đúng. Nhưng giả sử bạn đã thay đổi nơi gửi ngân hàng kể từ lần cuối bạn nộp thuế, điều này có thể là một năm trước. Có thể bạn không thích ngân hàng của mình nữa. IRS có một số cách để xác định nơi gửi tiền kích cầu. Và một trong số đó là tài khoản ngân hàng mà bạn đã liên kết khi nộp tờ khai thuế thu nhập liên bang năm 2019 hoặc 2020. Nếu tài khoản đó bị đóng, ngân hàng nói với IRS, "Xin lỗi, không có ai ở nhà." Cuối cùng nó sẽ đến tay bạn bằng séc giấy hoặc thẻ ghi nợ qua đường bưu điện.
David Muhlbaum: Ồ, và điều gì sẽ xảy ra nếu bạn làm phức tạp tình hình bằng cách chuyển mình đến một nơi khác? Rất nhiều người đã làm điều đó vào năm ngoái.
Khối cát: Đúng rồi. Vì vậy, bây giờ, bạn đang nhờ sự hỗ trợ của Bưu điện Hoa Kỳ và IRS. Nếu Bưu điện Hoa Kỳ đang chuyển tiếp thư của bạn đến địa chỉ mới, thì khoản thanh toán kích thích vòng ba của bạn cuối cùng sẽ hiển thị trong hộp thư của bạn. Nếu bạn không làm điều đó và khoản thanh toán sẽ được chuyển lại cho IRS, thì IRS sẽ đợi bạn liên hệ và cập nhật thông tin của bạn hoặc để bạn liên hệ theo cách khác, chẳng hạn như nộp tờ khai thuế năm 2020 tại địa chỉ mới.
David Muhlbaum: Nhưng công bằng mà nói, IRS không giống như họ đang cố gắng giữ tiền. Họ muốn lấy tiền cho bạn. Đó là một sự kích thích. Và vì vậy, họ có hệ thống này để bạn nói, “Vâng, tôi ở đây. Gimme stimmy. ”
Khối cát: Đúng. Chính xác. Và chúng tôi bắt đầu rút gọn điều này thành ba từ đơn giản một lần nữa, “Nhận thanh toán của tôi”. Tìm kiếm là bạn của bạn ở đây, hãy tìm kiếm, “Nhận thanh toán của tôi” và tôi đảm bảo với bạn, bạn sẽ truy cập trang IRS nơi bạn có thể nhập thông tin cập nhật của mình.
David Muhlbaum: Nhưng không phải là một cuộc hẹn tiêm vắc-xin.
Khối cát: Không, đó là tùy thuộc vào các tiểu bang và tôi vẫn đang đợi.
David Muhlbaum: Đúng. Khi chúng tôi quay trở lại, Bitcoin dành cho người mới bắt đầu. Chúng ta sẽ có một cuộc thảo luận với một vị khách thực sự hấp dẫn, người thực sự hiểu tiền điện tử và tại sao nó lại quan trọng đối với tất cả chúng ta, ngay cả khi chúng ta chưa sẵn sàng đầu tư vào nó.
David Muhlbaum: Chào mừng bạn trở lại với Your Money’s Worth . Chúng tôi rất vui mừng được tham gia cùng chúng tôi hôm nay Tyrone Ross, một người có kinh nghiệm trong nhiều lĩnh vực. Anh ấy là một cố vấn tài chính, anh ấy là một doanh nhân và anh ấy là một nhà giáo dục về thị trường tài chính và đầu tư. Những tài năng đó kết hợp với nhau trong vai trò Giám đốc điều hành và người đồng sáng lập của Onramp Invest và chúng ta sẽ tìm hiểu kỹ điều đó sau. Nhưng cốt lõi trong danh mục kiến thức của anh ấy mà chúng tôi sẽ cố gắng khai thác hôm nay, là Bitcoin. Chào mừng, Tyrone.
Tyrone Ross: Cảm ơn bạn đã mời tôi. Điều này thật tuyệt. Tôi rất vui khi được giao lưu với các bạn ở đây và hy vọng có một cuộc trò chuyện khách quan và đo lường về vàng kỹ thuật số.
David Muhlbaum: Cũng có mặt với chúng tôi hôm nay là Kyle Woodley, biên tập viên đầu tư cao cấp của kiplinger.com, người hiểu Bitcoin hơn tôi, điều này thực sự không nói nhiều. Anh ấy sẽ đặt những câu hỏi thông minh và tôi sẽ hỏi những người hoài nghi.
Kyle Woodley: Xin chào, xin chào.
David Muhlbaum: Bây giờ, những người trong số các bạn đã nghe phần giới thiệu của chúng tôi sẽ đánh giá cao rằng Kiplinger đã cảnh giác về mặt thể chế đối với Bitcoin như một khoản đầu tư. Và chúng tôi có linh cảm rằng nhiều người trong số các bạn cũng có thể như vậy. Mặt khác, một bitcoin trị giá vài xu vào năm 2009. Nó hiện được giao dịch với giá hơn 50.000 đô la. Tôi sẽ không tính lợi tức của khoản tiền đó, nhưng nó có thể có nhiều số 0 trước dấu phần trăm hơn bất kỳ khoản đầu tư nào khác trong thập kỷ qua. Nói về nỗi sợ bỏ lỡ của bạn.
David Muhlbaum: Và Tyrone, như tôi đã lặp lại nhiều lần, tôi có rất nhiều điều để tìm hiểu về tiền điện tử và hầu hết mọi người cũng vậy, tôi muốn mạo hiểm. Vì vậy, để giải quyết vấn đề đó, chúng tôi hy vọng sẽ đề cập đến một số câu hỏi kinh điển của báo chí:Ai? Gì? Tại sao? Và cũng quay trở lại câu hỏi đầu tư cốt lõi, mọi người có nên đầu tư vào Bitcoin không? Nhưng tôi nghĩ có lẽ tốt nhất là chúng ta nên lấy chúng ra khỏi trật tự. Và câu tôi muốn bắt đầu là “cái gì”. Bạn có thể vui lòng giải thích cho chúng tôi một cách ngắn gọn nhất có thể, Bitcoin là gì không?
Tyrone Ross: Bitcoin chỉ đơn giản là tiền internet. Đó là cách dễ nhất để đặt nó. Chúng ta đã có mọi thứ trên internet ngoài tiền và bây giờ chúng ta có tiền có nguồn gốc từ internet. Cách đơn giản nhất để đặt nó.
David Muhlbaum: Tiền Internet. Được chứ. Một trong những điều mà Kyle và tôi đã đấu tranh trước buổi nói chuyện hôm nay là các vấn đề định nghĩa, Bitcoin, tiền điện tử, tiền internet, tiền thay thế và IRS thậm chí còn có một thuật ngữ, họ gọi nó là gì?
Tyrone Ross: Tiền ảo?
David Muhlbaum: Vâng. Vì vậy, có rất nhiều điều khoản khác nhau. Và tôi nghĩ rằng một phần của sự nhầm lẫn xung quanh chủ đề này là sự xen kẽ của những điều đó. Tôi đã sử dụng thuật ngữ Bitcoin cho đến nay và bạn đã nói tiền trên internet. Bạn có hiểu chúng ta nên sử dụng những gì, sẽ tiếp tục trong cuộc trò chuyện này không?
Tyrone Ross: Tôi nghĩ chúng ta nên sao lưu và bắt đầu ở đây. Tôi hy vọng hầu hết những người đang lắng nghe là những người hoài nghi. Và tôi cũng hy vọng hầu hết những người đang lắng nghe cũng cởi mở để học hỏi, bởi vì tôi là một người đa nghi, và vẫn có một số điều mà bạn nên giữ ý thức hoài nghi lành mạnh, khi tìm hiểu về một thứ mới chỉ 12 tuổi. Nhìn bất cứ thứ gì đã 12 năm tuổi, bạn không thể tin được phải không? Nhưng nếu có bất cứ điều gì mà bạn có thể tin tưởng liên quan đến tiền kỹ thuật số hoặc tiền kỹ thuật số mới, nhân tiện, đó là tất cả những thứ này, thì đó phải là Bitcoin.
Tyrone Ross: Khi chúng tôi nói tiền internet và hãy khai thác tất cả những thứ mà bạn nghe thấy trên CNBC và ở khắp mọi nơi, rất nhiều điều trong số đó chỉ là tin đồn thất thiệt. Nhưng điều quan trọng là bạn có internet và khả năng để mọi người gửi tiền qua internet không biên giới, không có bên thứ ba, tự chủ, tất cả những thứ khác nhau này, không thể thay đổi, mà bạn nghe thấy, đó là một sự đổi mới mang tính đột phá , ngay cả Ray Dalio cũng nghĩ như vậy. Anh ấy nói, “Phát minh tuyệt vời. Tôi đã dừng lại ở đó ”. Ngay cả khi chúng tôi được mọi người làm điều đó, điều đó thật tuyệt.
Vì vậy, tôi nghĩ nếu mọi người chỉ đơn giản, và tôi đã nói điều này trong nhiều năm, rất nhiều người, Corey Hoffstein và rất nhiều người thực sự thông minh trên Twitter, và tôi nói, "Nhìn kìa, tôi biết . Tôi không quan tâm bạn cảm thấy thế nào về điều đó. Hãy đọc sách trắng. Tôi nghĩ bạn sẽ gặp khó khăn khi đọc sách trắng và nói, "Không có gì ở đây." Vì vậy, tôi nghĩ sự thật là bây giờ tôi có thể gửi tiền ở bất kỳ đâu trên thế giới, cho bất kỳ ai qua điện thoại không có KYC, AML hoặc bất cứ thứ gì, chỉ tôi với bạn, giống như tôi bước đến và đưa tiền mặt cho ai đó qua internet. Đó là một điều thực sự mạnh mẽ. Vì vậy, nếu tôi bước lên và đưa cho ai đó 5 đô la và bỏ đi, không ai biết rằng giao dịch đó xảy ra. Giờ đây, chúng ta có thể làm điều đó với điện thoại. Điều đó cực kỳ mạnh mẽ.
Tyrone Ross: Tôi nghĩ nếu bạn bắt đầu ở đó và sau đó mở rộng Bitcoin là gì đối với bạn, bởi vì một nhà khoa học dữ liệu sẽ nhìn nó khác với một cố vấn tài chính. Tôi nói chuyện với CIO của RIA cả ngày và họ nói, "Tyrone, nó có phải là vàng kỹ thuật số không?" Tôi nghĩ, “Chà, tôi không nghĩ vậy, nhưng bạn có thể nghĩ vậy vì nó giúp bạn hiểu nó và bạn không thể đi đến danh mục đầu tư của khách hàng và đi,“ Này, hãy giao dịch số vàng kỹ thuật số này để lấy vàng kỹ thuật số hoặc tiền internet này cho tiền internet này. ”Nói dễ hơn,“ Loại này tương tự như vàng trong danh mục đầu tư của bạn hiện nay với những đặc điểm khác biệt này ”và khách hàng nói:“ Ồ, được rồi. ”
Vì vậy, tôi nghĩ rằng Bitcoin là rất nhiều thứ khác nhau đối với những người khác nhau, nhưng điều tuyệt vời về nó là tất cả những điều đó. Tôi có người nhắn tin cho tôi sáng nay, “Tyrone, tôi đã thấy tin nhắn của bạn về PayPal. Điều này có nghĩa là bạn không nghĩ đó là một loại tiền tệ? " Tôi thích, “Đúng, đó là một loại tiền tệ, nhưng nó chưa phải là một loại tiền tệ ở Hoa Kỳ cho đến khi luật thay đổi.”
Tyrone Ross: Dù sao, tôi nói tất cả những điều đó để nói, tôi nghĩ khi bạn sao lưu và bạn bắt đầu nhìn vào Bitcoin và bạn bắt đầu hiểu nó, nó có phải là đầu cơ không? Đúng. Nó còn trẻ? Đúng. Nó có phải là một khoản đầu tư cho hầu hết mọi người? Không. Nó đã hoàn thành tốt chưa? Chắc chắn rồi. Vì vậy, vẫn còn rất nhiều thứ ở đây, nhưng tôi nghĩ nếu mọi người có thể chỉ đơn giản nói, “Được rồi, có internet. Nếu tôi có kết nối internet và tôi có điện thoại, tôi có thể gửi giá trị ... ”Hai điều ở đây mà tôi nghĩ cũng rất quan trọng. Tôi cần mọi người lắng nghe để phân biệt đồng B lớn, chuỗi khối Bitcoin, khỏi đồng b nhỏ, bitcoin, mức giá mà mọi người nhảy lên và xuống mỗi khi nó di chuyển 2%. Điều đó rất quan trọng.
Tyrone Ross: Điều quan trọng khác ở đây là Bitcoin và chúng ta có thể giải thích chi tiết về điều này. Đối với một chuỗi khối và một cơ chế chuyển giao, nó siêu mạnh mẽ, mạnh mẽ và an toàn. Vì vậy, khi Bitcoin là thứ mà tất cả mọi người đều hy vọng, và ngay bây giờ, khi bạn nói về hàng nghìn tỷ đô la được chuyển đi, thì đó là điều tuyệt vời để di chuyển giá trị tiền lớn, lớn, lớn, rất lớn hoặc bất cứ giá trị nào qua thời gian, bất cứ nơi nào trên thế giới, không phải cho một tách cà phê, PayPal. Vì vậy, khi bạn thực sự bắt đầu hiểu về Bitcoin, bạn sẽ nói:“Ồ, tôi hiểu rồi.” Vì vậy, điều "Bitcoin, không phải blockchain", không có ý nghĩa. "Ồ, nó nên được sử dụng để đi đến Dunkin Donuts." Ồ, điều đó không có ý nghĩa. Vì vậy, tất cả những thứ hiện có, như tin tức PayPal này hôm nay, thật điên rồ, sẽ khiến mọi người nhầm lẫn. Giống như không, bạn không nên tiêu Bitcoin của mình.
David Muhlbaum: Một trong những điều bạn đang nói đến là ảnh hưởng và tầm quan trọng của Bitcoin với tư cách là một loại tiền tệ và như một hiện tượng và khả năng di chuyển một lượng lớn tiền, như bạn đã nói, là một phần cốt lõi của điều đó. Tuy nhiên, theo một cách nào đó, điều đó ngược lại với ý nghĩa của nó đối với nhà đầu tư cá nhân, người xem xét danh mục đầu tư, tôi có nhiều tiền như vậy. Tôi muốn đa dạng hóa nó. Tôi muốn đưa một số phần của nó vào một khoản đầu tư thay thế. Ít nhất theo tôi hiểu, đó là đầu tư vào Bitcoin.
Tyrone Ross: Nếu bạn coi Bitcoin là một giải pháp thay thế, chắc chắn. Và nếu bạn đang phân bổ 5%, bạn sẽ lấy nó từ đâu? Trái phiếu? Có lẽ ngay bây giờ, nếu bạn nhìn vào trái phiếu, tốt, có thể không đúng. 10 năm lại trôi qua. Vì vậy, nó có phải là tay áo vốn chủ sở hữu? Hoặc có thể nó giống như mạo hiểm, đó là một cuộc đánh cược mạo hiểm vì nó có tính đầu cơ cao? Mục tiêu của bạn là gì? Mức độ chấp nhận rủi ro của bạn là bao nhiêu? Đó là điều tôi luôn nói với các cố vấn tài chính, tại sao bạn cần phải có khả năng lập mô hình nó để có thể nói, “Này, thưa ông bà khách hàng, bạn thấy những khoản giảm 80% ở đây, bạn cảm thấy thế nào về những điều đó? Và sau đó, thỉnh thoảng, bạn sẽ được giảm 30%. Bạn cảm thấy sao về việc ấy? Bạn thực sự nghĩ rằng đây là khoản đầu tư vẫn còn hay thứ gì đó bạn cảm thấy thoải mái? ”
Tyrone Ross: Cuộc trò chuyện khác với một người 50, 55 tuổi, so với những người 35, 40 tuổi đã quen với nó. Người đàn ông 40 tuổi 28 khi Bitcoin được giới thiệu với thế giới, họ đã trưởng thành khi chứng kiến điều này trở nên tồi tệ. Nó bình thường. Đó là một sở thích khác với sự mạo hiểm và hiểu biết về mọi thứ, chạm vào, chạm, chạm trên điện thoại của tôi, kỹ thuật số, ảo. Ở đây có nhân khẩu học, cần có sự hiểu biết. Và hãy lắng nghe, đây là những gì tôi biết về khán giả Kiplinger, tôi chắc chắn rằng những người đang nghe podcast này hoặc đọc tạp chí tuyệt vời của bạn và trang web của bạn và mọi thứ khác, họ không cần Bitcoin. Nếu họ muốn bỏ một ít tiền vào đó, thật tuyệt. Họ đã làm rất tốt; bây giờ, đó là về bảo tồn của cải thay vì tạo ra của cải.
Tyrone Ross: Những người trẻ hơn chúng ta đang nhìn vào Bitcoin và nói:“Được rồi. Lợi nhuận đã điều chỉnh theo rủi ro tốt nhất trong 1, 5, 10 năm. Hàng năm đạt 100% hoặc lâu hơn. "Paul Tudor Jones đã nói gì?" Đó là con ngựa nhanh nhất. " Công việc của anh ấy là tìm ra con ngựa nhanh nhất. Vì vậy, nếu bạn còn trẻ hơn, tôi nghĩ thật khó để nhìn ra chỗ khác và đi, “ahhhh”. Vì vậy, tôi nghĩ đó chỉ là chúng ta đang ở đâu, nhưng theo quan điểm của bạn, đúng vậy. Nếu bạn xem nó như một sự thay thế, hoàn toàn có thể. Nhưng một lần nữa, bạn đang lấy tỷ lệ phần trăm đó từ đâu, liên quan đến mục tiêu tài chính của bạn và những thứ khác ở đó?
Tyrone Ross: Bitcoin không phải là khoản đầu tư cho tất cả mọi người. Tôi nghĩ đó là một điều khác cần phải thay đổi. Tôi thậm chí không chắc đó có phải là một khoản đầu tư hay không. Nhưng nó có thể được. Nhưng tôi nghĩ đó là điều mà mọi người cần hiểu. Đây không phải là một khoản đầu tư, nó vẫn mang tính đầu cơ, vẫn còn đó sự hưng phấn đằng sau nó. Và một lần nữa, tôi đã lớn như một hippie tiền điện tử khi chúng đến, nhưng tôi nghĩ bạn phải, “Đặt mọi thứ vào đúng vị trí của nó,” như mẹ tôi vẫn nói. “Đặt mọi thứ vào vị trí của nó và để nó ở đó. Đừng cố biến nó thành thứ khác mà không phải. ”
David Muhlbaum: Vì vậy, chúng tôi là một podcast, chỉ có âm thanh, nhưng khi chúng tôi ghi âm, chúng tôi có thể nhìn thấy nhau trên video, giống như trên Zoom. Vì vậy, Tyrone, bạn có phiền đứng lên và cho chúng tôi xem nó nói gì trên áo phông của bạn không?
Tyrone Ross: Chiếc áo phông ghi, “Bitcoin dài, chủ ngân hàng bán khống.”
David Muhlbaum: Bitcoin dài, chủ ngân hàng bán khống. Thật tuyệt. Được chứ. Tôi có thể thấy Kyle cũng đang muốn hỏi một câu hỏi, nhưng tôi vẫn chưa từ bỏ sàn, bởi vì một trong những điều khiến tôi kinh ngạc là trong khi bạn nói rằng bạn là một hippie Bitcoin, bạn thậm chí còn có T- để chứng minh điều đó, rất nhiều ngôn ngữ mà bạn sử dụng sẽ quen thuộc với những người đầu tư thông thường hơn, trái phiếu, vốn chủ sở hữu, phân bổ rủi ro. Mục tiêu của bạn là gì? Mức độ chấp nhận rủi ro của bạn là bao nhiêu? Bạn đang đạt được những dấu ấn quen thuộc trong kế hoạch tài chính. Tôi nghĩ theo một cách nào đó sẽ rất yên tâm.
Tyrone Ross: Chắc chắn. Và một lần nữa, tôi nghĩ, hãy lắng nghe, nếu bạn lớn lên đọc Nhà đầu tư thông minh và Giá trị nội tại và Dòng tiền chiết khấu và Giả thuyết Thị trường Hiệu quả và tất cả những điều đó, đều không có ý nghĩa. Bạn không thể mang chiếc mũ cũ đó đến vũ hội này, bạn phải đội một chiếc mũ mới, đôi giày mới. Đó là một lăng kính hoàn toàn khác mà qua đó bạn phải nhìn vào Bitcoin. Và một lần nữa, mọi người sẽ đi vào nó theo cách riêng của họ. Vì vậy, tôi nghĩ, những gì tôi cố gắng và nhận CFA và CFP và các đồng nghiệp của tôi làm là, Vâng, bạn hoàn toàn đúng. Không có giá trị nội tại nào ở đây, nhưng bạn phải tìm các phương pháp định giá khác cho Bitcoin và tài sản kỹ thuật số. Đến nỗi, SEC nói với các cố vấn tài chính, “Chúng tôi sẽ hỏi bạn về phương pháp định giá của bạn về vấn đề này. Tốt hơn bạn nên có một câu trả lời hay. ”
Tyrone Ross: Ngay cả việc sử dụng vốn hóa thị trường, không phải là thước đo tốt nhất để nói về Bitcoin, nhưng, “Một nghìn tỷ đô la giá trị vốn hóa thị trường.” Ngay khi dòng tiêu đề đó vượt qua, tôi đã thực hiện một tập trên podcast của mình. Tôi nói, “Các bạn tập hợp lại xung quanh lửa trại. Đó không phải là cách sử dụng tốt nhất. Có những cách khác, vốn hóa thị trường đã nhận ra, MVRV, tất cả những chỉ số kỳ lạ này mà nếu bạn nói với một cố vấn, họ sẽ giống như, “Hả?” hoặc bất kỳ ai.
Tyrone Ross: Vì vậy, một lần nữa, tôi nghĩ những gì mọi người cần nhận ra, một lần nữa, 12 năm, tất cả những điều này cần được mở rộng, nhưng, tôi sẽ nói điều này, các tổ chức tài chính kế thừa, chúng tôi đã thấy những gì Morgan Stanley đã công bố, nhưng Barrons , Kiplinger’s , Wall Street Journals , tất cả các bạn có trách nhiệm làm đúng và rất đúng. Bởi vì những người rất tốt, hiểu biết, có học thức, truyền thống, như bạn vẫn gọi, đang tìm kiếm tất cả các bạn để tìm thông tin tốt nhất trong lớp. Và đối với tiền điện tử, nó không được tốt. Không phải bạn cụ thể, nhưng nếu bạn nhìn vào các phương tiện truyền thông truyền thống, các cửa hàng tài chính, đó thực sự là thông tin xấu.
David Muhlbaum: Tôi hoàn toàn đánh giá cao điều đó. Những gì tôi có thể nói với bạn? Đã cố gắng. Nhưng tôi đã nghe bạn đề cập đến cụm từ, “Chiếc mũ cũ” và điều đó khiến tôi nghĩ về một chiếc mũ cũ thực sự gây được tiếng vang với độc giả Kiplinger và đó là Warren Buffett. Anh ấy đã có câu nói nổi tiếng “Đừng bao giờ đầu tư vào thứ mà bạn không hiểu”. Điều đó có vẻ như nó có thể là một trở ngại đối với một số nhà đầu tư với Bitcoin. Mọi người có thể đầu tư vào Bitcoin mà không thực sự hiểu về nó? Và làm thế nào để bạn tìm ra nếu họ làm như vậy?
Tyrone Ross: Cá nhân tôi cũng yêu mến Warren Buffett, nhà đầu tư yêu thích của tôi là Howard Marks, nhưng tôi có thể đánh giá cao Warren Buffett, bản thân tôi hơn về một Charlie Munger, nhưng tôi có thể đánh giá cao Warren Buffett. Và tôi nghĩ rằng mọi người đầu tư vào những thứ mà họ không hiểu mọi lúc, chẳng hạn như hôn nhân, nhưng như một câu chuyện toàn thư, nhưng bất cứ điều gì. Đang di chuyển cùng. Tôi hiểu điều đó, nhưng mọi người làm điều đó mọi lúc. Vì vậy, tôi nghĩ mọi người có thể đầu tư vào Bitcoin mà không cần hiểu về nó. Tôi có nghĩ đó là một ý kiến hay không? Không. Đặc biệt là với những thứ như thế này, bởi vì nếu bạn phạm sai lầm trong thế giới truyền thống, sẽ có lan can cứu bạn. Bạn mắc sai lầm ở đây, Bitcoin của bạn đã biến mất vĩnh viễn hoặc kẻ lừa đảo hoặc ai đó có thông tin của bạn hoặc bất cứ điều gì. Vì vậy, bạn không muốn nhảy vào điều này và không hiểu nó. Chúng tôi không có những lan can đó ở đây, vì vậy bạn muốn có kiến thức ở đó.
Kyle Woodley: Một trong những điều bạn vừa nói là, Chúng tôi, không giống như Kiplinger, nhưng giống như các phương tiện truyền thông tài chính, các phương tiện truyền thông tài chính kế thừa đều sai lầm, đó là chúng tôi không nhất thiết phải nói về tiền điện tử một cách đúng đắn. Chúng tôi không hiểu mọi thứ đúng. Vì vậy, câu hỏi hay nhất, tự nhiên nhất là bạn thấy điều gì mà chúng ta thường sai? Trên các nền tảng băng thông cao nhất, bất cứ điều gì, điều gì sai trái mà bạn nhìn thấy ở đó khi mọi người chỉ tình cờ nói về nó?
Tyrone Ross: Một là tránh. Chỉ cần tránh nó. Hai, không thuê ngoài sự thiếu hiểu biết của bạn. Hãy thu hút các chuyên gia đáng tin cậy và một lần nữa, bạn tin tưởng tôi theo nghĩa rằng bạn biết rằng tôi đủ năng lực để đến đây và tôi sẽ không la hét lễ hội về việc Bitcoin sẽ lên tới một nghìn tỷ và đô la Mỹ sẽ không có gì. Điều đó không xảy ra. Vì vậy, những người khách quan và một lần nữa, tôi yêu Bitcoin. Và sau đó cũng có thể nói về nó từ quan điểm trường hợp sử dụng thực sự và xây dựng từ đó.
Vì vậy, hãy để tôi quay lại bước một, tránh. Khi bạn nói tiền điện tử, điều đó có thể giống như thuật ngữ tiền điện tử đó. Bây giờ nó buộc mọi người phải nói lại, họ hào hứng với tin tức PayPal, bạn đã nói một loại tiền tệ, và thứ tiền điện tử này là gì? Hay tất cả chúng đều là tiền điện tử? Vâng, đây có lẽ không phải là cái tên hay nhất. Bạn thấy Stablecoin được ném xung quanh. Đó có thể là đô la tiền điện tử. Có lẽ có một cái tên phù hợp hơn để mọi người làm quen với chúng. Vì vậy, biệt ngữ, tiền ảo, tiền kỹ thuật số, tiền điện tử, Bitcoin, tiền thay thế. Ở đây chỉ có tất cả những thứ này mà nếu bạn chỉ đi, "Mọi người dừng lại". Tôi vừa làm điều này trực tiếp trên Twitter cho các cố vấn tài chính, không gian di chuyển quá nhanh. Họ cần giảm tốc độ và họ cần điểm mù của mình.
Tyrone Ross: Điều chúng tôi cần làm, một lần nữa, nếu bạn chỉ gắn bó với Bitcoin và hiểu nó và hoàn toàn tách biệt nó, bạn sẽ nói:“Ồ, được rồi. Được rồi. Chuỗi khối chứa thông tin này, nghe có vẻ giống ngân sách, nhưng nó chỉ nằm trong chuỗi khối. Và sau đó nếu tôi nhận được một tuyên bố và không sao, đúng. Và kết hợp những thứ đó lại với nhau, sau đó nó hoạt động như một chiếc đồng hồ vì cứ sau 10 phút lại có một khối mới. Ồ, được rồi. ” Chỉ cần thực sự chia nhỏ nó đến mức độ thô sơ đó và sau đó hiểu, Được rồi. IRS nói rằng Bitcoin là tài sản, SEC nói rằng nó không phải là một bảo mật, CFTC nói rằng nó là một loại hàng hóa. Đúng? Vẫn còn nhiều sự nhầm lẫn. Đó là nơi mọi người nên bắt đầu. Ở đó. "Ờ được rồi. Được rồi. Không phải là một bảo mật. Vì vậy, đó là lý do tại sao các cố vấn tài chính nói:"Được rồi. Không phải là một bảo mật. Tôi không đụng đến nó bởi vì tôi đã có bảy của mình và điều này chỉ nói về chứng khoán và chứng khoán mà thôi. " / P>
Tyrone Ross: Vì vậy, khi bạn đi sâu vào tất cả các sắc thái này, tôi nghĩ nếu Kiplinger chỉ nói, “Bitcoin là gì” chứ không phải “Bitcoin từ quan điểm công nghệ” mà là “Bitcoin là gì? Và đó là, “IRS nói rằng đó là tài sản. Đây là thuộc tính. SEC nói rằng đó không phải là một bảo mật. Đây là ý nghĩa của điều đó. CFTC cho biết, đó là một loại hàng hóa. Đây là ý nghĩa của điều đó. ” Đó là một bài báo hay. Và mọi người đi, "Ồ, được rồi." Bây giờ bạn đã có chúng, bởi vì đó là những gì họ mong đợi ở bạn. Tôi không muốn đến Kiplinger để nghe về SHA-256 và mempools. Tôi không muốn nghe điều đó từ các bạn. Điều tôi muốn nghe là, “Ồ, là những thứ ... Đánh thuế. Nó phải chịu thuế, không có quy tắc bán rửa. " Có đủ để mọi người chọn phần của họ và hướng dẫn khán giả của họ về điều đó. Tôi nghĩ các bạn có thể làm rất tốt điều đó.
Sẽ không có ai đến đây để tìm hiểu về phần kỹ thuật của Bitcoin. Họ sẽ đến với, "Được rồi. Điều này có ý nghĩa gì trong danh mục đầu tư? ” "Được chứ. Vâng, dựa trên ... Có vẻ như lên đến 5%, rất có ý nghĩa. Morgan Stanley chỉ đưa ra một báo cáo hai phần trăm rưỡi. Tại Onramp, chúng tôi đã thực hiện một báo cáo đúng khoảng 5%. ” “Vì vậy, tôi đang tính rằng mình sẽ nằm trong khoảng từ 1 đến 5% nếu tôi quyết định làm điều này.” Vì vậy, tất cả những điều đó, tôi nghĩ là một nơi tốt để bắt đầu, nhưng tôi nghĩ chỉ cần bắt đầu đi vào phần bên ngoài của những gì đang xảy ra và các phương tiện truyền thông khác đuổi theo con thỏ đó chẳng có ai tốt cả, bởi vì có đủ cửa hàng để lấy những gì. bạn cần từ những nơi nhất định. Và tôi nghĩ đó là khán giả của bạn - những gì tôi đang tìm kiếm - từ các bạn.
David Muhlbaum: Một điều tôi nhận thấy ở đó là bạn đang sử dụng tỷ lệ phần trăm cụ thể để phân bổ. Bây giờ, mọi người nên thảo luận về số tiền họ muốn đầu tư với cố vấn tài chính của họ và hãy hy vọng cố vấn tài chính của họ biết điều gì đó về tiền internet, nhưng khi ai đó đã vượt qua ngưỡng đó và quyết định "Tôi muốn đầu tư vào Bitcoin", câu hỏi tiếp theo là , Làm sao? Họ nên đầu tư vào Bitcoin như thế nào? Bởi vì điều đó cũng khác.
Tyrone Ross: Phần lớn điều đó phải phụ thuộc vào cách họ cố gắng sử dụng nó như một phần của mục tiêu tài chính hoặc danh mục đầu tư của họ. Nếu là, “Được rồi, tôi muốn cất nó thật lâu cho đám cưới của con gái tôi hoặc nó được cất giữ trong kho lạnh, đi đâu đó. Và tôi có lẽ cần phải sử dụng tùy chọn người giám sát đủ điều kiện cho việc đó. Nhưng nói rằng tôi chỉ muốn gây rối với nó. Có thể đó là trên điện thoại của tôi, một ứng dụng tiền mặt hoặc PayPal. Có rất nhiều sắc thái để đi sâu vào điều đó bởi vì bạn làm điều đó ngay phút, và giả sử bạn có hiểu biết về công nghệ và bạn sẽ đi đâu đó và làm việc đó và bạn lấy chìa khóa, và bạn có khóa công khai và khóa cá nhân và cụm từ hạt giống ghi nhớ của bạn và tất cả những thứ khác.
Tyrone Ross: Chà, bây giờ chúng ta tham gia vào các công ty con kỹ thuật số và lập kế hoạch bất động sản, tất cả những điều này thực sự rất quan trọng mà mọi người phải hiểu, bởi vì nếu bạn là người duy nhất trong gia đình biết khóa riêng là cái quái gì, và bây giờ bạn vượt qua hoặc điều gì đó xảy ra với bạn, và sau đó Bitcoin là 5 triệu đô la, nhưng không ai có thể lấy được nó. Giờ thì sao? Vì vậy, tôi nghĩ rằng đây là tất cả những trường hợp bất ngờ mà mọi người cần phải lo lắng. Nếu không ai nghe bất cứ điều gì khác trong podcast này, xin hãy nghe tôi, khoản đầu tư lớn nhất mà bạn có thể thực hiện vào Bitcoin ngay bây giờ là học hỏi. Nghe podcast, đọc, đặt câu hỏi, thất vọng, bối rối, bởi vì đây là điều tôi luôn nói với mọi người:Khi ai đó hỏi tôi Bitcoin là gì, và tôi giải thích và họ không bối rối, thì tôi đã không làm tốt . Nếu bạn nhận được nó ngay lập tức, tôi đã làm một công việc kinh khủng. Nhưng nếu tôi giải thích cho bạn và bạn tiếp tục, “Hả? Tôi nghĩ rằng tôi đã hiểu nó. Có phải là tiền không? ”
Tyrone Ross: Mẹ tôi gọi nó là niken lớn. Đó là một trò đùa trên Twitter trong một thời gian. Cô ấy gọi nó là niken lớn và em gái tôi gọi nó là tiền không gian. Tôi vẫn đang làm việc với gia đình của mình. Chúng tôi sẽ đến đó. Và những điều đó không hẳn là sai, nhưng mọi người sẽ đến với nó vào thời điểm của riêng họ. Đọc, đặt câu hỏi, nghe podcast, những podcast hay, đến đúng cửa hàng, nghe podcast này, rõ ràng, và sau đó nhận được tài nguyên phù hợp. Và sau đó bạn sẽ bắt đầu đặt những câu hỏi hay hơn và bạn sẽ nhận được câu trả lời tốt hơn. Và sau đó bạn có thể xác định, "Không, điều này vẫn còn rất ngu ngốc đối với tôi." Hoặc bạn có thể xác định, “Không, có thể đây là thứ tôi sẽ đầu tư vào”, nhưng còn rất nhiều thứ trước khi bạn đến đó về địa điểm, không có giới hạn cửa hàng bán lẻ mua nó. Và không có giới hạn về cách để có được nó với tư cách là một nhà đầu tư được công nhận hoặc những cách khác.
Kyle Woodley: Vì vậy, hai câu hỏi mà tôi có. Một là, rõ ràng là chúng tôi muốn tất cả những người đang nghe nội dung này luôn nghe podcast của chúng tôi và đọc câu chuyện của chúng tôi trong khoảng một giờ mỗi ngày hoặc lâu hơn, thực sự nỗ lực, nhưng rõ ràng là chúng tôi không sở hữu thị trường ý tưởng. Vì vậy, giống như ý kiến của bạn, đâu là nguồn thông tin tốt nhất cho những người muốn tìm hiểu về Bitcoin, bắt đầu từ đầu?
Tyrone Ross: Tôi có nó ở đây. Các bạn không thể nhìn thấy nó. Tôi nói với mọi cố vấn tài chính, mọi chuyên gia tài chính, và tôi cần khán giả của bạn, mọi người hãy chịu đựng tôi ở đây, đừng khó chịu và tức giận. Cuốn sách này, Cryptoassets của Chris Burniske và Jack Tater một ngày nào đó sẽ tương đương với Nhà đầu tư thông minh của Benjamin Graham cho không gian tiền điện tử. Dị giáo! Tôi biết. Và đây là lý do tại sao cuốn sách này lại quan trọng, nó hướng dẫn bạn qua chuỗi khối là gì. Lưu ý tên, các loại tiền điện tử, không phải tiền điện tử, nó hướng dẫn bạn qua blockchain là gì, đưa bạn đến với Bitcoin. Đầu tiên, tất cả điều này xảy ra như thế nào và sau đó nó hướng dẫn bạn qua mọi thứ xảy ra sau đó. Và bạn đi, “Ồ, được rồi. Vì vậy, tất cả những thứ này theo một cách nào đó, là một dẫn xuất của chuỗi khối Bitcoin, ”sau khi bạn đã tìm hiểu về nó. Cuốn sách đáng kinh ngạc, tôi không thể giới thiệu đủ.
Tyrone Ross: Vì vậy, tôi nghĩ đó là một. Có một phương tiện truyền thông, CoinDesk, hoạt động rất tốt và một lần nữa, tiết lộ đầy đủ. Tôi làm rất nhiều việc với họ, tôi đã tổ chức một hội nghị Bitcoin FA với họ. Tôi có một podcast với họ. Họ đang làm việc thực sự chăm chỉ bởi vì họ là những người yêu thích tiền điện tử. Hiện họ đang làm việc thực sự chăm chỉ để giáo dục khán giả, đặc biệt là không gian tư vấn tài chính và quản lý tài sản. Và tôi đang làm việc với họ để làm điều đó thông qua podcast của riêng tôi. Tôi cũng khuyến khích mọi người ở đây nghe podcast của tôi. Nó dành cho các cố vấn của các cố vấn. Tôi có một lần rơi hôm nay, thực sự. Đó là tất cả về kế hoạch bất động sản liên quan đến tiền điện tử. Và tôi có một quý ông ở đó, làm việc với các quỹ tín thác và điền trang, Frazer Rice. Và chúng tôi nói về tất cả các vấn đề khác nhau mà các cố vấn cần quan tâm.
Tyrone Ross: Có một trang web tên là CaseBitcoin.com. Trang web tuyệt vời, tuyệt vời nơi họ cung cấp cho bạn thông tin cơ bản mà bạn có thể nhấp qua, bạn có thể đọc qua. Thực sự, tài nguyên thực sự tốt. And I think after that, I think the best thing to do is Bloomberg Crypto is getting better. I know as a competitor, but Bloomberg Crypto is getting better. And there are some other outlets there that are doing a better job, Forbes and some others. But again, there need to be a Kiplinger Crypto. I’m willing to help you guys to get it right. And only because I think it’s familiar, those names are familiar and brands matter. I always say this, “The messenger is the message.”
Tyrone Ross: And I will say this, and I know those folks are competitors, but everyone should have their lane. Bloomberg and those others are chasing a rabbit. You guys have a real unique opportunity to carve out a lane of those things that I was talking about, those really key investment management, planning type issues around this, I think you guys can own. But those are the best resources, and those are the things that I tell people to read and, and say, “Look, go through it and then ask questions and come back to me and I’m happy to answer any questions you have.”
David Muhlbaum: Well, as long as we’re plugging stuff, let’s get to Onramp Invest. This is the firm you started. Nó làm gì? What are its goals? Tell us.
Tyrone Ross: I’ll keep it brief because I’m doing our first state of the union in a couple of days and we have some big news coming soon, but there are a segment of the population right now that want digital assets from their financial advisors and cannot get them. Onramp is providing the tools, the data, the resources, the education for financial advisors to work with this new asset class in a compliant, regulatory manner, with their clients right inside their existing workflow. No TAMP, no funds, no ETF. Like, everyone else is building the hotels, we’re building an interstate. We’re connecting it all. So a financial advisor can go into her workflow and model for a client, plan for a client, bill, do all of those things that they can’t right now.
Kyle Woodley: Out of curiosity, how much access does the advisory world actually have in this right now? If I have just, Joe Financial Advisor or whatever, can I just go to any financial advisor and invest in crypto through them? Does everybody have access right now?
Tyrone Ross: You can’t and that’s the thing that’s frustrating right now for a lot of the larger RIAs. What’s amazing is as we sit here right now, Morgan Stanley can offer their financial advisors and clients Bitcoin. Some of the largest RIAs in the country cannot. That is astounding. So, most RIAs can in some capacity, right, we’ve heard GBTC thrown around, there’s ads everywhere, it’s been on CNBC, so most can in that regard, but there’s also a large segment that can’t. And again, I think that there’s been so many emails and texts and things that I get from folks that say, “I asked my financial advisor about this, and he won’t talk about it," or, “he won’t do this,” or, “she won’t do that.” So advisors right now, again, just the regulatory hurdles, they don’t know what they can and cannot say.
Tyrone Ross: One of my mentors runs a multi-billion dollar RIA, and he won’t even come on my podcast to talk about it. He’s like, “No!” So that’s where we are. And he’s like, “I manage money for some of the wealthiest families in the country. I have a multi-billion dollar RIA, do you think I’m going to take a risk for a 1% allocation to some invisible money?” I get it, and I completely understand that. And there’s no reason for him to do it, but again, those that are building practices and those that have gargantuan firms with clients banging on the door about it, may have to answer that call.
Kyle Woodley: So Tyrone, several crypto funds already exist, but there’s a lot of anticipation for an eventual Bitcoin ETF, but you don’t seem to be a huge fan of investing in Bitcoin or digital currencies via any sort of fund. Do you care to elaborate?
Tyrone Ross: Again, I love the folks at Grayscale and I Dig and also their friends. I know them all. Again, me and Matt Hogan, while we’ve been at, I don’t know how many conferences arguing about a Bitcoin ETF, it’s stupid. And I just don’t think of any other way to put it. And we’re going to get it because Wall Street is greedy and they love money. So we are going to get it and I’m still going to have the meltdown that I’ve been telling everybody that I’m going to have.
Tyrone Ross: My issue is this, why take a Ferrari engine and put it in a Honda body? It doesn’t make any sense, like we’re going to take this beautiful, elegant asset that trades 24/7, 365, liquidity, borderless, self-sovereign, immutable, and we’re going to put it in this wrapper and make sure it stops trading. And then we’re going to put all these fees on top of it. I just don’t understand that. And I get it, again, because it’s a lot of money to be made and Wall Street loves money so the financialization of Bitcoin was to come.
Tyrone Ross: So we’re going to get these funds. We were just passing around the fees in our Slack channel, our Onramp Slack channel, of some of those Morgan Stanley funds. Oh man, I’d sling that bad boy too. There’s so much money to be made. So I get it. The fund structure, the ETF structure is all about the dollar, dollar bill you all, it’s about nothing else. It’s about nothing else. It’s about ease of access to sell and push on retail. And what Bitcoin was invented to do was to, was again, to be anti-establishment, but it’s gotten there. We are here now.
Tyrone Ross: But the beautiful thing is for those who still want to opt out of the system and get it directly, you can. And for me, this is why I am so passionate about it, because the one and arguable use-case that the Bitcoin has is for the underserved. And that is the Bitcoin blockchain, not the stupid token. It’s the power of this to give people who don’t have access to financial services, access to financial services. That is worth a ga-billion dollars somewhere in the solar system.
Tyrone Ross: So I think a fund, you can’t corral that, you can’t put the Bitcoin blockchain into a fund. So it is still going to operate as is. And that’s a powerful thing to me, and again, for people who grew up like I did, who had to use alternative financial services, the paradigm shift has been broken. I think it’s less about when we’re going to get a Bitcoin ETF, but more about when are we going to have a real-time payment system in this country? When am I going to be able to put my check in the bank and the money settles then so that if I get paid on a Friday and I’m going to get evicted Sunday. That my money settles now, and my landlord doesn’t throw me out. That’s a bigger innovation in our Fed, FedNow that they’re saying is coming in 2023. You got to love the name, FedNow, but we don’t get it for another two or three years.
Tyrone Ross: These are the things that I think people need to be concerned with and why Bitcoin is so powerful, as there are so many people in this country who are locked out of financial services and it’s breaking down barriers, whether you like Bitcoin or not, it’s forcing our financial services system to get their act together and stop being so antiquated.
David Muhlbaum: Those issues of access, of disruption, payment processing, the future of the Fed, all that, digital currency, they’re really important and I’m glad you brought them up. However, we are out of time, but Tyrone Ross is an easy man to find online, and he’s got a lot more to say there. Plus he’s got a podcast it’s called, On Purpose. So please look him up, I’ll put in links. And I hope we can have you back here too, Tyrone, soon, to dig in deeper. Thanks very much for joining us.
Tyrone Ross: No, thank you guys for having me and making room for the conversation. And I think your listeners will really get something from this. I think there’s a little something for everybody. I appreciate you guys.
David Muhlbaum: And that will just about do it for this episode of Your Money's Worth . If you liked what you heard, please sign up for more at Apple Podcasts or wherever you get your content. When you do, please give us a rating and a review. If you've already subscribed, thanks. Please go back and add a rating or a review if you haven't already, it matters.
To see the links we've mentioned in our show, along with other great Kiplinger content on the topics we've discussed, go to kiplinger.com/podcast. The episodes, transcripts and links are all in there by date. And if you're still here because you wanted to give us a piece of your mind, you can stay connected with us on Twitter, Facebook, Instagram, or by emailing us directly at [email protected]. Thanks for listening.
Tại sao phải trả tiền cho một đơn vị lưu trữ là một sự lãng phí tiền bạc
Dữ liệu là đơn vị tiền tệ mới - tại sao và cách đầu tư vào nó
Chất gây ung thư được tìm thấy trong hàng chục sản phẩm kem chống nắng
Kế hoạch thông thường và trực tiếp của quỹ tương hỗ - Một số câu hỏi thường gặp
Làm cách nào để báo cáo gian lận tem phiếu thực phẩm ở Georgia?
