Dòng tiền là động lực chính cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ đăng ký tài chính, theo một chỉ số độc quyền về các nhà môi giới của Vương quốc Anh bởi iwoca, công ty cho vay doanh nghiệp nhỏ hàng đầu của Châu Âu.

Chỉ số Chuyên gia SME mới của iwoca, bao gồm khoảng thời gian bốn tuần vào tháng Giêng, tiết lộ rằng 41% nhà môi giới cho biết lý do được yêu cầu nhiều nhất để đăng ký tài chính không đảm bảo là để "quản lý dòng tiền hàng ngày". Cứ 4 công ty môi giới thì có 1 người nói rằng mục đích vay vốn phổ biến nhất là để "phát triển kinh doanh", trong khi 20% cho rằng thu hẹp khoảng cách dòng tiền là động lực chính đằng sau các ứng dụng tài chính.

Những kết quả này - được iwoca công bố mỗi tháng thứ hai - cho thấy rằng các chủ doanh nghiệp nhỏ đang sử dụng tài chính cho các phương tiện ngắn hạn hơn là các dự án dài hạn và có thể phản ánh sự không chắc chắn rộng lớn hơn trong nền kinh tế vào thời điểm đó khi các doanh nghiệp tìm cách phát triển tài chính của họ thay vì đầu tư để tăng trưởng.

Các ứng dụng cho tài chính covid ổn định khi các chủ doanh nghiệp nhỏ bước sang năm mới

Mặc dù thời hạn nộp đơn cho Chương trình cho vay gián đoạn kinh doanh Coronavirus (CBILS) sắp kết thúc, nhu cầu về chương trình cho vay do chính phủ hậu thuẫn vẫn tương đối ổn định trong tháng Giêng so với tháng trước; 57% các nhà môi giới cho biết nó giống nhau. 1/5 (18%) công ty môi giới đã nộp nhiều đơn đăng ký cho chương trình vào tháng 1 hơn so với tháng 12, trong khi một quý báo cáo rằng họ đã nộp ít đơn hơn.

Tuy nhiên, các nhà môi giới cho rằng nhu cầu về tài chính không đảm bảo từ các chủ doanh nghiệp nhỏ tăng nhẹ trong tháng 1 so với tháng 12, với hơn một phần ba số người được hỏi (36%) nói rằng họ đã nộp nhiều đơn đăng ký hơn cho người cho vay so với 18% số người nộp ít hơn.

Thay đổi nhỏ về giá trị của các ứng dụng CBILS

Các nhà môi giới nhận thấy rằng những người đăng ký CBILS đang tìm cách vay ở mức thấp hơn của phạm vi có sẵn. Phần lớn - 92% - các đơn đăng ký được thực hiện vào tháng Giêng có giá 250.000 bảng Anh trở xuống, với hai phần ba số đơn đăng ký nằm trong khoảng từ 150.001 đến 250.000 bảng Anh. Điều này vẫn phù hợp với tháng trước, với 66% người được hỏi lưu ý rằng yêu cầu cho vay trung bình là giống như tháng 12.

Tốc độ là vua đối với các nhà môi giới

Trong lĩnh vực cho vay tín chấp, 2/3 nhà môi giới cho biết 'tốc độ nhận quyết định' là yếu tố thường đóng vai trò quan trọng nhất trong việc quyết định người cho vay sẽ gửi đơn đến, trước khi liệu số tiền được yêu cầu có đáp ứng được đề nghị của người cho vay hay không ( 56%). Ngẫu nhiên, 26% nhà môi giới đã gửi nhiều đơn đăng ký CBILS hơn cho các tổ chức cho vay phi ngân hàng vào tháng 1 so với tháng 12 (13% gửi ít hơn), điều này có thể phản ánh phát hiện của chúng tôi về tầm quan trọng của tốc độ trong không gian cho vay tín chấp.

Norman Ramsay, Giám đốc, Endeavour Business Finance Ltd cho biết:“Tốc độ là vua đối với các nhà môi giới và tất nhiên đối với các khách hàng doanh nghiệp nhỏ của chúng tôi. Nếu chúng tôi có thể đảm bảo một khoản vay nhanh chóng cho khách hàng của mình thì điều đó thường có nghĩa là đơn đăng ký rất dễ xử lý và hệ thống khá trơn tru. Tất cả những điều này thực sự quan trọng, đặc biệt là khi bạn so sánh với những gì các ngân hàng lớn đang cung cấp.

“Tôi đã có một số cuộc trò chuyện trong vài tháng qua đã cho tôi thấy sự thất vọng của một số chủ doanh nghiệp sau khi họ bị ngân hàng từ chối cho vay CBILS sau một tháng chờ đợi và cung cấp thông tin. Những người cho vay thay thế chắc chắn đã ghi dấu ấn của họ trong việc hỗ trợ những người đã bị ngân hàng của họ từ bỏ mặc dù đã giao dịch và trung thành trong nhiều năm. ”

Nick Mayhew, Giám đốc, Peak Business Finance cho biết:“Trong thời kỳ có nhiều bất ổn như hiện nay, tiền mặt và dòng tiền là những yếu tố quan trọng nhất tạo nên thành công của bất kỳ doanh nghiệp nhỏ nào. Các chủ doanh nghiệp nhỏ đang chịu áp lực về dòng tiền vào những thời điểm tốt nhất, thường là do thời hạn thanh toán kéo dài và thanh toán chậm. Các doanh nghiệp và nhà môi giới đặt một lượng lớn giá trị vào tốc độ, vì các vấn đề về dòng tiền càng sớm được giải quyết, chủ sở hữu càng sớm có thể quay trở lại tập trung vào các dự án dài hạn và tăng trưởng. ”

Christoph Rieche, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập, iwoca nói thêm:“Các nhà môi giới đóng một vai trò quan trọng trong việc hướng dẫn các doanh nghiệp nhỏ tìm cách tiếp nhận tài chính và chỉ số mới này sẽ cung cấp một góc nhìn độc đáo về bối cảnh cho vay doanh nghiệp nhỏ. Mục đích của chúng tôi là có thể xác định rõ hơn nhu cầu tài chính của các doanh nghiệp nhỏ và cách người cho vay có thể cung cấp hỗ trợ phù hợp để giúp họ phát triển. ”

Chỉ số sẽ cung cấp góc nhìn mới về cho vay DNVVN

Chỉ số Chuyên gia SME mới này từ iwoca sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc vô giá từ các nhà môi giới về thị trường cho vay DNVVN và sẽ tập trung vào các xu hướng được thấy trong các loại hình và giá trị tài chính đang được tiếp cận. Các phát hiện cũng sẽ cung cấp một cái nhìn tổng thể về điều gì đang thúc đẩy các chủ doanh nghiệp nhỏ đi vay và những mô hình này sẽ thay đổi như thế nào khi đất nước nổi lên sau đại dịch. iwoca sẽ xuất bản chỉ số này mỗi tháng thứ hai để theo dõi và nắm bắt kinh nghiệm của các nhà môi giới làm việc với các doanh nghiệp nhỏ.

Dữ liệu

Chỉ số Chuyên gia SME được lấy từ một cuộc khảo sát được thực hiện với 139 nhà môi giới cá nhân phục vụ hàng nghìn doanh nghiệp vừa và nhỏ trên khắp Vương quốc Anh từ ngày 4 tháng 1 đến ngày 5 tháng 2 năm 2021. Bạn có thể tìm thấy chi tiết về kết quả tại đây.