Sau hơn một năm không có kỳ nghỉ, tiền nhà trẻ hay các hoạt động ngoại khóa, nhiều bà mẹ thấy mình rủng rỉnh tiền mặt như một khoản tiền tiết kiệm dư dả và băn khoăn không biết làm thế nào để đi làm. Họ có nên để nó trong tài khoản ngân hàng của mình, thử vận may với Bitcoin hay chơi an toàn với quỹ ETF hoặc quỹ chỉ số? Hơn nữa, họ đi một mình hay thuê một chuyên gia?
Thật không may, câu trả lời không rõ ràng. Quy mô đầu tư, thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn đều góp phần quyết định các khoản đầu tư tốt nhất cho bạn.
Stephanie Eikenberry, Giám đốc Chi nhánh VP tại Trung tâm Đầu tư Mount Pleasant của Fidelity Investments ở Nam Carolina, cho biết:“Nó thực sự phụ thuộc vào con người và tình hình cá nhân của họ và họ đang tiết kiệm để làm gì. Trước khi nhà đầu tư thực hiện bất kỳ động thái nào khác, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn có một quỹ khẩn cấp trang trải từ ba đến sáu tháng, bạn nên tìm cách thanh toán bất kỳ khoản nợ lãi suất cao nào và kiểm tra ba lần để đảm bảo rằng bạn đang bỏ ra đủ sự nghỉ hưu.
Khi bạn đã hoàn thành tất cả các kiến thức cơ bản về tài chính của mình, đã đến lúc suy nghĩ về kết quả mong muốn cho các khoản đầu tư của bạn. Nếu bản chất mục tiêu của bạn là ngắn hạn, thì chiến lược đầu tư của bạn sẽ khác so với nếu bạn đầu tư cho đường dài.
Giả sử bạn dự định cần tiền trong vòng 12 đến 36 tháng để có một kỳ nghỉ thú vị hoặc trả trước tiền mua nhà. Jean Wilczynski, Cố vấn Tài chính Cấp cao tại Exencial Wealth Advisors, cho biết:Bạn sẽ không giàu lên nhờ lãi suất, nhưng bạn cũng sẽ không mất tiền. Wilczynski nói:“Ngay cả khi bạn kiếm được một nửa phần trăm với một đĩa CD, bạn vẫn nên làm điều đó hơn là nhúng tay vào thị trường chứng khoán.
CD cũng dễ mua. Hầu hết mọi ngân hàng và công đoàn tín dụng đều cung cấp chúng. Các tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao đang trả mức phí tương tự và cũng dễ dàng mở thông qua các ngân hàng trực tuyến và di động.
Nếu mục tiêu của bạn dài hạn hơn, thì đã đến lúc bắt đầu đầu tư khoản thặng dư tiết kiệm đó. Đó là nơi mà khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian của bạn phát huy tác dụng. Nếu ý tưởng mất bất kỳ khoản tiết kiệm nào của bạn là không thể chịu đựng được, thì các phương tiện đầu tư ít biến động hơn có thể là tốt nhất cho bạn. Nhưng nếu bạn thích chấp nhận rủi ro và không ngại mất tiền, bạn có thể quyết liệt hơn.
Đối với những người muốn có một cách đầu tư đơn giản, chi phí thấp, một lựa chọn phổ biến là các quỹ giao dịch trao đổi hoặc ETF. ETF là chứng khoán theo dõi chỉ số, ngành hoặc rổ cổ phiếu và có thể được mua và bán giống như một cổ phiếu. Chúng là một cách rẻ để tiếp cận thị trường. Ngoài ra còn có rất nhiều thứ để bạn lựa chọn. Bạn có thể chơi an toàn với ETF theo dõi S&P 500 hoặc mạo hiểm với ETF dành cho các thị trường mới nổi. Carol Fabbri, Hiệu trưởng của Fair Advisors cho biết:“Cách tốt nhất để một người bình thường đầu tư tiền là phù hợp với các khoản đầu tư trên thị trường và có những quỹ ETF rất rẻ sẽ làm được điều đó cho họ. ETF dễ dàng mua thông qua các đại lý môi giới, công ty môi giới trực tuyến và nền tảng giao dịch di động.
Các quỹ theo ngày mục tiêu, ít rủi ro hơn khi bạn gần về hưu, là một lựa chọn phổ biến khác. Trong quý 4, hơn một nửa số phụ nữ trên nền tảng 401 (k) của Fidelity đã đầu tư toàn bộ số tiền tiết kiệm vào quỹ ngày mục tiêu. Đối với nền tảng 403 (b) của Fidelity, con số này là 70%.
Dù bạn đi theo con đường nào, Fidelity’s Eikenberry nói rằng hãy đảm bảo rằng bạn đa dạng hóa các loại tài sản khác nhau. Điều đó sẽ giáng đòn nếu một khu vực của thị trường đang bị ảnh hưởng. Eikenberry nói:“ETF và quỹ tương hỗ có thể có một vị trí trong danh mục đầu tư của bạn nhưng điều quan trọng nhất là thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro.
Mọi người đều đã nghe câu chuyện về một nhà đầu tư mới bắt đầu làm giàu từ việc đặt cược vào cổ phiếu hoặc tiền điện tử đang bay cao. Điều mà mọi người không nhận ra là nhiều người khác mất toàn bộ trứng trong ổ khi họ thực hiện một hành động tương tự. Và ngay cả những người thành công cũng có thể phải đối mặt với thuế thu nhập từ vốn khổng lồ từ IRS. Nếu bạn cảm thấy thoải mái với mức độ rủi ro đó, bạn có thể mua cổ phiếu của từng cổ phiếu hoặc thậm chí thử nghiệm vùng nước bằng tiền điện tử. Wilczynski nói:“Nếu bạn muốn lấy một số tiền và xem nó diễn ra như thế nào, miễn là bạn nhận ra nó có thể xuống tới 0 đô la và bạn sẽ không có gì cả,”. “Hãy đặt cho mình một giới hạn.”
Ngày nay, việc mua cổ phiếu rất rẻ và dễ dàng nhờ các công ty môi giới trực tuyến, ứng dụng giao dịch trên thiết bị di động và cố vấn rô bốt không có hoa hồng. Bạn có thể mở tài khoản và mua cổ phiếu trong vòng vài phút. Nhiều ứng dụng và nền tảng tự định hướng này tái đầu tư cổ tức của bạn và tự động quản lý mức thuế của bạn.
Nếu bạn đang đầu tư một số tiền nhỏ hoặc có thể đủ khả năng để mất thặng dư tiền tiết kiệm của mình trên thị trường chứng khoán, thì một cố vấn rô bốt hoặc ứng dụng dành cho thiết bị di động có thể là đủ. Nếu bạn có nhu cầu phức tạp hơn hoặc đang ở giai đoạn sau của cuộc đời đầu tư, bạn có thể muốn xem xét các lời khuyên chuyên nghiệp được cá nhân hóa hơn. Cố vấn tài chính có thể giúp bạn lập kế hoạch dài hạn bằng cách đưa ra các chiến lược đầu tư được suy nghĩ kỹ lưỡng để không khiến bạn phải chịu một khoản thuế lớn. Họ có rất nhiều kiến thức và đầu tư chặt chẽ để hỗ trợ cho lời khuyên của họ. Chắc chắn, bạn sẽ phải trả nhiều hơn một ETF, nhưng khoản hoàn vốn có thể xứng đáng. Các nghiên cứu cho thấy lời khuyên tài chính có thể tăng lợi nhuận từ 1,5% đến 4% trong thời gian dài hơn.
Và đừng sợ rằng bạn không có đủ tài sản có thể đầu tư để đảm bảo giúp đỡ. Sự thật là đầu tư ngay cả số tiền nhỏ cũng có thể mang lại lợi ích lớn trong tương lai, và các chiến lược và lời khuyên hiện có ngày hôm nay có thể hữu ích cho những nhà đầu tư dù là nhỏ nhất. Bạn chỉ cần tìm kiếm nó ra. “Phụ nữ có thể bị đe dọa bởi tiền hơn các đối tác nam của chúng tôi một chút. Tôi nói với những người phụ nữ đó:Hãy nhờ giúp đỡ, ”Eikenberry nói. “Có rất nhiều công cụ trên web và nếu bạn có thắc mắc về những công cụ đó, hãy liên hệ và yêu cầu trợ giúp.”
