Cá nhân có giá trị ròng cao (HNWI) là người có tài sản lưu động trị giá ít nhất 1 triệu đô la. Tài sản lưu động là những tài sản có thể nhanh chóng được bán lấy tiền mặt. Trong khi cổ phiếu và trái phiếu được coi là tài sản có tính thanh khoản, thì một phần bất động sản thì không.

Tìm hiểu chính xác cách xác định xem ai đó có phải là người có giá trị ròng cao hay không cá nhân và lý do tại sao phân loại này được sử dụng bởi các công ty quản lý tài sản.

Định nghĩa và Ví dụ về Giá trị tài sản ròng cao Cá nhân

Một cá nhân có giá trị ròng cao là người có tài sản lưu động như vậy dưới dạng tiền mặt, cổ phiếu và trái phiếu trị giá ít nhất 1 triệu đô la. Đây là chức danh được nhiều công ty quản lý tài sản sử dụng để điều chỉnh hoạt động tiếp thị và dịch vụ của họ một cách thích hợp.

• Định nghĩa thay thế :Trong một số trường hợp, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) định nghĩa một cá nhân có giá trị ròng cao là người có ít nhất 750.000 đô la được quản lý bởi cố vấn tài chính hoặc người có giá trị tài sản ròng hơn 1,5 triệu đô la.
• Từ viết tắt :HNWI

Ví dụ:nếu bạn sở hữu cổ phiếu hoặc trái phiếu Apple trị giá 1 triệu đô la , bạn có thể sẽ được coi là một cá nhân có giá trị ròng cao. Mặt khác, giả sử bạn không sở hữu cổ phiếu hoặc trái phiếu nhưng có 5 triệu đô la vốn chủ sở hữu trong bất động sản. Trong khi sở hữu tài sản bất động sản, bạn sẽ không được coi là một cá nhân có giá trị ròng cao.

Lý do cho điều này là vì thuật ngữ cá nhân có giá trị ròng cao là sự thành lập của các công ty quản lý tài sản. Nói chung, các công ty này quản lý tài sản lưu động của khách hàng, không quản lý danh mục đầu tư bất động sản của họ.

Nó hoạt động như thế nào đối với giá trị ròng cao Cá nhân?

Những cá nhân có giá trị ròng cao là mục tiêu hàng đầu của các công ty quản lý tài sản. Điều này không chỉ bởi vì họ có ít nhất 1 triệu đô la tài sản lưu động để công ty quản lý, mà bởi vì họ cũng thường có những tình huống tài chính phức tạp hơn. Điều này cho phép công ty tư vấn — và thu phí — thường xuyên hơn.

Theo báo cáo của ngân hàng đầu tư Spectrem Group vào năm 2020, số hộ gia đình có giá trị ròng cao từ 1 triệu đến 5 triệu USD đạt 11,6 triệu USD, tăng 5,5% so với năm trước, theo báo cáo của ngân hàng đầu tư Spectrem Group.

Các loại cá nhân có giá trị ròng cao

Một số công ty quản lý tài sản còn sắp xếp các cá nhân có giá trị ròng cao thành nhiều các bậc. Dưới đây là ba ví dụ phổ biến, theo công ty công nghệ thông tin Capgemini:

1. Cá nhân có giá trị ròng cao (HNWI) :Người có tài sản lưu động trị giá từ 1 triệu đô la đến 5 triệu đô la.
2. Triệu phú trung cấp :Nói chung, ai đó có tài sản lưu động trị giá từ 5 triệu đô la đến 30 triệu đô la.
3. Cá nhân có giá trị ròng cực cao (UHNWI) :Nói chung là người có tài sản lưu động trị giá 30 triệu đô la trở lên.

Các phân loại phụ của các cá nhân có giá trị ròng cao sẽ khác nhau vững chắc đến vững chắc và trình độ của mỗi người cũng sẽ khác nhau.

Ví dụ:công ty đầu tư Vanguard cung cấp các dịch vụ Flagship cho mạng lưới cao cấp -các nhà đầu tư bất động sản, được phân loại là các nhà đầu tư có tài sản Vanguard từ 1 triệu đến 5 triệu USD. Tuy nhiên, khi khách hàng có từ 5 triệu đô la trở lên trong các tài sản có thể đầu tư, Vanguard mô tả họ là “những nhà đầu tư có giá trị ròng cực cao” và cung cấp cho họ các dịch vụ Flagship Select của mình.

Goldman Sachs đặt "cực cao- giá trị ròng ”ở mức 10 triệu đô la tài sản lưu động.

Cá nhân có giá trị ròng cao so với người giàu có đại chúng

Những cá nhân có giá trị ròng cao không phải là phân khúc duy nhất được sử dụng bởi sự giàu có các công ty quản lý. Ngoài ra còn có một nhóm được gọi là đại chúng giàu có. Những cá nhân này có tài sản lưu động ít nhất là 100.000 đô la, nhưng dưới 1 triệu đô la.

Theo Goldman Sachs, những cá nhân giàu có được coi là người tiêu dùng, nhưng sẽ không nhận được các dịch vụ quản lý tài sản. Thay vào đó, họ sẽ nhận được các dịch vụ kỹ thuật số do công ty cung cấp, nhưng không phải các dịch vụ trực tiếp do cố vấn hướng dẫn.

Chỉ trích những cá nhân có giá trị ròng cao

Một vấn đề lớn là phân loại các nhà đầu tư thành các nhóm khác nhau dựa trên tài sản lưu động của họ là những người có tài sản lưu động dưới 1 triệu đô la sẽ không có nguồn lực tương tự như những người có giá trị ròng cao. Trong trường hợp dịch vụ tài chính, họ sẽ không nhận được lời khuyên tương tự.

Điều này có vấn đề vì những cá nhân có tài sản lưu động dưới 1 triệu đô la có thể trên thực tế, nhu cầu tư vấn tài chính thậm chí còn nhiều hơn những cá nhân có giá trị ròng cao. Họ có thể không nhận được sự chú ý từ các nhà quản lý tài sản và cố vấn như những người có giá trị ròng cao nhận được.

Cách trở thành cá nhân có giá trị ròng cao

Ngoài việc nhận được một cơn gió bất ngờ, trở thành giá trị ròng cao cá nhân liên quan đến việc tích lũy tài sản dần dần trong một thời gian dài.

Bạn có thể bắt đầu bằng cách xác định giá trị tài sản lưu động hiện nay mà bạn có. Sau khi bắt đầu theo dõi, bạn sẽ có thể điều hướng số tiền bạn phải tích lũy để đạt đến ngưỡng 1 triệu đô la. Sau đó, bạn có thể thực hiện các bước cần thiết để tăng tài sản thanh khoản của mình. Điều này có thể bao gồm việc tăng thu nhập của bạn, giảm khoản tiết kiệm của bạn và đầu tư số tiền chênh lệch hàng tháng.

Do ưu điểm về thuế, các tài khoản hưu trí như tài khoản hưu trí cá nhân ( Các gói IRA) và 401 (k) có thể đẩy nhanh con đường trở thành cá nhân có giá trị ròng cao của bạn.

Những điểm rút ra chính

• Một cá nhân có giá trị ròng cao là người có tài sản lưu động từ 1 triệu đô la trở lên.
• Một số công ty quản lý tài sản tiếp tục phân loại các cá nhân có giá trị ròng cao thành các cấp khác nhau dựa trên giá trị tài sản ròng trên 1 triệu đô la của họ.
• Giá trị của bất động sản mà một người sở hữu không được tính khi xác định xem họ có phải là một cá nhân có giá trị ròng cao hay không. Điều này đúng cho cả nơi ở chính của một người cũng như bất động sản đầu tư.