Các gia đình đang tìm cách tiết kiệm bao nhiêu để học đại học có thể muốn xem xét quy tắc $ 2K của Fidelity để hướng dẫn họ. Nó khuyến khích các bậc cha mẹ tiết kiệm 2.000 đô la cho mỗi năm trong cuộc đời của con họ.
Một hướng dẫn khác mà các chuyên gia thường đưa ra là quy tắc một phần ba, gợi ý rằng các gia đình đóng góp một phần ba chi phí học đại học từ tiền tiết kiệm, một phần ba từ thu nhập hiện tại và một phần ba từ các khoản vay.
Tìm hiểu thêm về cách hoạt động của từng quy tắc ngón tay cái này để xác định nếu một cái có thể phù hợp với kế hoạch tài chính học đại học của gia đình bạn.
Quy tắc $ 2K đến từ Fidelity, một trong những tài sản lớn nhất của Hoa Kỳ các công ty quản lý. “Fidelity luôn cố gắng cung cấp cho các gia đình những kim chỉ nam. Quy tắc 2K đô la là một ví dụ điển hình về điều đó, ”John Boroff, giám đốc về hưu và lãnh đạo đại học của Fidelity cho biết.
Ý tưởng là một gia đình trung bình đang trả tiền học đại học bằng một con số Boroff nói với The Balance trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại. Quy tắc $ 2K cung cấp cho họ một tiêu chuẩn tiết kiệm để xây dựng trên một tài khoản đầu tư có thể phát triển với lãi suất kép. Làm điều này có thể giúp các gia đình bù đắp chi phí cuối cùng cho việc học đại học.
Quy tắc $ 2K cho biết nếu bạn tiết kiệm được $ 2.000 cho mỗi năm Boroff nói trong cuộc đời của con bạn, bạn đang đi đúng hướng để trang trải khoảng 50% chi phí học phí bốn năm của trường đại học công lập trong tiểu bang. Điều này giả định rằng khoản đầu tư 36.000 đô la của bạn sẽ tăng lên theo thời gian trong kế hoạch 529, đây là một phương tiện tiết kiệm đại học có lợi về thuế.
Theo Xu hướng Định giá Cao đẳng và Hỗ trợ Sinh viên năm 2021 của The College Board, chi phí trung bình là 27.330 đô la cho một trường đại học công lập bốn năm trong tiểu bang, sinh viên (bao gồm học phí và lệ phí, tiền ăn ở và chi phí sinh hoạt) cho Năm học 2021-22. Giá trung bình cho học phí và lệ phí chỉ tính riêng cho các trường công lập trong tiểu bang sẽ là $ 10,740.
Để tối đa hóa lợi ích từ quy tắc chung này, các gia đình nên có kế hoạch đóng góp số tiền tiết kiệm hàng năm vào tài khoản 529 khi đứa trẻ trưởng thành.
“Điều quan trọng nhất là sức mạnh của lãi suất kép và tăng trưởng,” Boroff nói. Với gói 529, khoản đầu tư của bạn được hoãn thuế và sẽ được miễn thuế khi bạn rút lại, miễn là khoản đầu tư đó được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn. “Nếu bạn mở một tài khoản vào ngày sinh nhật của con mình, bạn đã có 18 năm để đóng góp cho tài khoản đó. Lãi kép có tác động cực kỳ lớn, đặc biệt là đường băng càng dài, ”ông nói.
Hơn nữa, bạn không phải đi một mình vì ông bà , các thành viên khác trong gia đình và bạn bè cũng có thể đóng góp cho 529 tài khoản. Một cuộc khảo sát của Fidelity vào cuối năm 2020 cho thấy 81% phụ huynh nói rằng các khoản đóng góp tiết kiệm đại học sẽ là một lựa chọn tốt thay thế cho những món quà truyền thống cho con cái của họ, vì vậy đó là điều mà cha mẹ hoặc con cái có thể cân nhắc nhắc đến những người thân yêu.
Một quy tắc tiết kiệm đại học phổ biến khác là quy tắc một phần ba. Mark Kantrowitz, một chuyên gia tiết kiệm đại học và là tác giả của cuốn sách “How to Appeal để có thêm Hỗ trợ tài chính cho trường đại học, ”nói với The Balance qua email.
Tất nhiên, tìm hiểu xem một phần ba chi phí đại học sẽ có thể Boroff tại Fidelity cho biết có những công cụ, bao gồm cả máy tính chi phí đại học, có thể giúp bạn ước tính. “Giá nhãn dán của trường học không nhất thiết phải gần với giá bạn sẽ trả,” anh nói. Ông nói thêm, trong một số trường hợp, các trường đại học tư thục có nhiều cơ hội hơn trong việc trao trợ cấp và học bổng cho những sinh viên có năng khiếu về học tập hoặc thể thao.
Như đã nói, Kantrowitz ước tính rằng các gia đình sử dụng quy tắc một phần ba nên cố gắng tiết kiệm tối đa $ 3,000 mỗi năm cho một trường cao đẳng công lập trong tiểu bang, bốn năm; $ 5,000 cho một trường cao đẳng công lập bốn năm ngoài tiểu bang; và $ 7.000 hàng năm cho một trường cao đẳng tư thục bốn năm.
Như bạn có thể thấy, những con số đó cao hơn một chút so với con số của Fidelity Quy tắc $ 2K đề xuất. “Tôi nghĩ quy tắc $ 2K là quá thấp. Nó chỉ là không đủ, "Kantrowitz nói.
Bạn có đạt được các mục tiêu tiết kiệm này hay không, tiết kiệm được nhiều càng tốt và bắt đầu càng sớm càng tốt là chìa khóa. “Nhiều kế hoạch tiết kiệm của 529 trường đại học cho phép các khoản đóng góp tự động ở mức thấp nhất là 25 đô la mỗi tháng,” theo Kantrowitz. Và Boroff nói thêm, ngay cả khi bạn không bắt đầu tiết kiệm khi con bạn được sinh ra, thì vẫn chưa bao giờ là quá muộn để bắt đầu vào quỹ đại học.
Cuối cùng, càng tiết kiệm, bạn càng ít phải chi vay.
Theo nghiên cứu Chỉ số tiết kiệm đại học năm 2020 của Fidelity, các bậc cha mẹ được khảo sát cho biết họ chỉ đang đi đúng hướng để trang trải khoảng 33% chi phí học đại học của con cái họ.
Đối với mọi quy tắc, đều có một ngoại lệ. Bất chấp những gì các chuyên gia đề xuất, bạn có thể cần phải thực hiện những quy tắc được đề xuất này nếu chúng không phù hợp với tình huống của bạn.
Cả quy tắc $ 2K và quy tắc một phần ba đều có ý nghĩa chủ yếu là hướng dẫn cho việc tiết kiệm đại học. Một số gia đình có thể không có phương tiện để tiết kiệm nhiều như các quy tắc này khuyến nghị, nhưng bất kỳ khoản tiết kiệm nào (đặc biệt khi bạn có thể hưởng lợi từ lãi kép theo thời gian) đều có thể hữu ích. Tất nhiên, nếu bạn có thể tiết kiệm hơn, hãy làm như vậy.
Cùng với kế hoạch tiết kiệm bạn đã chọn, hãy nghiên cứu các cách khác để giảm chi phí học đại học, như tận dụng hỗ trợ tài chính như trợ cấp và học bổng (cả dựa trên nhu cầu và dựa trên thành tích), và xem xét cẩn thận gói hỗ trợ tài chính của từng trường được cung cấp. Một số sinh viên cũng có thể quyết định hoàn thành hai năm đầu tiên tại một trường cao đẳng cộng đồng học phí thấp hơn, sau đó chuyển sang trường bốn năm.
Trong thời gian chờ đợi, hãy thường xuyên đánh giá lại tiến độ và mục tiêu của bạn để tiết kiệm đại học vì giáo dục đại học đến gần hơn với mỗi đứa trẻ, để giúp bạn đi đúng hướng.
