Tôi Nên Chi Bao Nhiêu Cho Việc Thuê Nhà? [Không phá vỡ ngân hàng]

Nếu bạn đã từng làm theo lời khuyên tài chính cá nhân, bạn chắc chắn đã bắt gặp cuộc thảo luận về việc mua nhà so với thuê nơi bạn sống.

Và nếu bạn tra cứu câu hỏi trực tiếp trực tuyến, bạn thường sẽ tìm thấy sự phân chia 50/50 giữa điều gì là "được cho là" tốt nhất nên làm.

Nhưng thuê không nên là một từ bẩn thỉu. Trên thực tế, người ta thấy rằng 36% người Mỹ đang thuê nhà, con số này sẽ là hơn 40 triệu người theo số liệu thống kê về việc thuê nhà này.

Và cho dù bạn đang tìm kiếm căn hộ đầu tiên của mình hay đang cân nhắc thuê một ngôi nhà hoặc căn hộ, bạn phải hiểu giá thuê bạn có thể chi trả là bao nhiêu trước khi nộp đơn hoặc ký bất kỳ hợp đồng thuê nào.

Hãy nhớ rằng bạn muốn đảm bảo mình có thể trang trải được chi phí sinh hoạt cơ bản và vẫn có tiền để tiết kiệm và đầu tư cho tương lai của mình. Nói thì dễ hơn làm tùy thuộc vào nơi bạn định sinh sống.

Vì vậy, nếu bạn đang băn khoăn không biết nên bỏ ra bao nhiêu tiền thuê nhà, những chi phí cần lưu ý và những cách tiết kiệm tiền khi thuê nhà - thì thông tin dưới đây là dành cho bạn!

Mục lục

Tại sao Thuê có thể là Một Lựa chọn Tốt

Nhiều người Mỹ tin rằng hoàn cảnh sống cuối cùng là sở hữu nhà của riêng bạn. Mặc dù đây luôn là một phần của giấc mơ Mỹ, nhưng hiện tại có nhiều trường hợp thuê nhà có thể là lựa chọn tốt hơn mua nhà.

Điều này có thể là do chi phí sinh hoạt, hoàn cảnh gia đình, sắp xếp công việc, hoặc thậm chí chỉ là sở thích cá nhân dựa trên sở thích lối sống của bạn.

  • Thuê nhà là một lựa chọn tốt cho những ai muốn có sự linh hoạt và không thích chịu trách nhiệm cho ngôi nhà của chính mình.
  • Việc thuê nhà cho phép bạn linh hoạt để dễ dàng di chuyển thành phố và tiểu bang mà không phải lo lắng về những rắc rối khi mua và bán nhà.
  • Thuê nhà cũng là một lựa chọn tốt cho những người sống ở các thành phố đắt đỏ như LA hoặc New York. Và Nhiều khi, việc mua một ngôi nhà chỉ đơn giản là không có giá trị ở những khu vực đó và lựa chọn tốt nhất là đi thuê.
  • Ngoài ra, nếu mục tiêu của bạn là tạo dựng sự giàu có hoặc gia tăng bất động sản đầu tư, thì một số tài sản sẽ tuân theo triết lý "sống ở nơi bạn thuê và thuê ở nơi bạn sở hữu".

Lợi thế chính của việc cho thuê là bạn sẽ không bị ràng buộc với tài sản và sẽ không chịu trách nhiệm thanh toán bảo hiểm cho chủ nhà (bạn vẫn muốn bảo hiểm cho người thuê), thuế, HOA hoặc bảo trì liên tục.

Bạn cũng sẽ không cần phải tiết kiệm hàng năm trời cho một khoản tiền gửi và sẽ không phải lo lắng về các khoản thế chấp hoặc có điểm tín dụng xuất sắc để nhận được mức lãi suất tốt nhất.

Một lợi thế khác là bạn sẽ không bị ảnh hưởng nhiều bởi thị trường nhà ở - các khoản thanh toán tiền thuê nhà của bạn ít có khả năng thay đổi bởi những biến động lớn, làm cho nó an toàn hơn và có thể dự đoán được cho tương lai. Nói chung, việc thuê nhà ít phức tạp hơn so với việc sở hữu nhà.

Bạn có thể chi trả bao nhiêu tiền thuê?

Khi tính toán số tiền bạn có thể đủ khả năng trả tiền thuê nhà, bạn sẽ cần lưu ý một số điều. Một số điều đầu tiên cần hiểu và tìm ra bao gồm:

  1. Tiền lương của bạn sau thuế :đây là tổng số tiền bạn có thể chi tiêu hàng tháng cho mọi thứ sau thuế. Bạn muốn đảm bảo rằng bạn không phải trả lương đủ sống để trả lương chỉ để trả tiền thuê nhà và các chi phí sinh hoạt cơ bản.
  1. Nơi bạn định sinh sống: nếu bạn đang sống ở một thành phố đắt đỏ, bạn có biết khu vực nào trong thành phố mà bạn muốn sống lý tưởng không? Bạn sẽ sống ở ngoại ô hay trung tâm thành phố? Bạn sẽ thuê một căn hộ, một ngôi nhà hay một căn hộ chung cư? Biết được điều này sẽ cung cấp cho bạn ước tính về những gì bạn cần cam kết cho thuê và tìm ra các lựa chọn để tiết kiệm nhiều tiền hơn.
  1. Lịch sử tín dụng: đây là một cái gì đó có thể được kiểm tra nếu bạn đang cho thuê một căn hộ. Nếu bạn có lịch sử tín dụng xấu, có thể khó tìm được loại căn hộ bạn đang tìm kiếm hơn và ít chủ nhà sẵn sàng chấp thuận đơn đăng ký của bạn hơn. Sử dụng Credit Karma để xem điểm của bạn miễn phí và nhận các đề xuất để cải thiện.
  1. Hoàn cảnh sống :bạn sẽ muốn xem xét liệu bạn sẽ sống với bất kỳ bạn cùng phòng nào, một người quan trọng khác hay bạn đang có kế hoạch sống một mình. Chia sẻ căn hộ với người khác có thể giảm đáng kể tiền thuê nhà hàng tháng và tổng chi phí sinh hoạt nếu bạn đang chia nhỏ chi phí. Tuy nhiên, đây là một quyết định cá nhân mà bạn cũng sẽ phải cân nhắc.
  1. Tiện ích :Mặc dù một số nơi bạn thuê có thể bao trả một số tiện ích (được tính vào giá thuê) nhưng hầu hết sẽ yêu cầu bạn trang trải những khoản đó. Giống như điện, khí đốt, và đôi khi là nước. Mặc dù có nhiều cách để giữ cho hóa đơn điện nước của bạn thấp hơn, nhưng bạn phải tính đến yếu tố này khi quyết định xem bạn có thể mua được bao nhiêu tiền thuê nhà.

Phí thuê bổ sung

Khi bạn đã xem xét tất cả những điều trên, việc hiểu số tiền thuê bạn có thể chi trả vẫn chưa kết thúc! Bây giờ, bạn cần đảm bảo rằng mình đã tính đến mọi chi phí thuê khác có thể xảy ra khi thanh toán tiền thuê. Đó có thể là:

  • Phí đăng ký: nhiều chủ nhà tính phí này để trang trải mọi chi phí hành chính đi kèm với việc kiểm tra hồ sơ tài chính của bạn và hơn thế nữa. Nếu bạn đăng ký một số căn hộ, bạn sẽ muốn tính đến chi phí đó.
  • Phí quản lý :ngoài phí đăng ký, có khả năng bạn sẽ phải trả phí quản lý:đây là phí mà chủ nhà hoặc đại lý có thể tính cho bạn sau khi bạn được chấp nhận hợp đồng thuê và tất cả hồ sơ cần được cập nhật và chuyển . Cá nhân tôi không phải trả khoản này trong bất kỳ khoản tiền thuê nhà nào của mình, nhưng lưu ý rằng nó vẫn tồn tại.
  • Tiền đặt cọc và tiền thuê một tháng: Bạn sẽ muốn chuẩn bị sẵn một khoản tiền đặt cọc cùng với tháng thuê đầu tiên. Tiền đặt cọc sẽ được hoàn lại cho bạn sau khi bạn rời khỏi tài sản trừ khi bạn làm hỏng nó. Đôi khi số tiền này có thể bằng với tiền thuê hàng tháng của bạn và những lần khác, nó có thể là một phần nhỏ của nó. Tin tốt là nó ít hơn nhiều so với những gì bạn cần để trả trước cho một ngôi nhà.
  • Phí vật nuôi: Nếu bạn có một con vật cưng bên mình, bạn cũng cần phải chuẩn bị để trả một khoản phí hoặc tiền đặt cọc cho vật nuôi. Đây là khoản phụ phí mà chủ nhà tính để bạn có thể giữ thú cưng của mình bên mình.
  • Phí tiện nghi :Đây là các khoản phí mà một số dịch vụ cho thuê tính để giúp duy trì hồ bơi, phòng tập thể dục, tiện nghi tiệc nướng và bất kỳ tiện nghi nào khác mà tòa nhà của bạn có thể cung cấp.

Nó bắt đầu tăng lên phải không? Trong phần tiếp theo, tôi sẽ trình bày cách tốt nhất để tìm ra số tiền bạn có thể chi cho việc thuê.

Tính toán số tiền chi tiêu cho tiền thuê nhà

Có rất nhiều dữ liệu về chi phí thuê nhà trung bình ở Mỹ, một số dữ liệu trong số đó hơi lỗi thời hoặc thấp.

Theo dữ liệu từ Statista:

“Vào tháng 2 năm 2020, giá thuê trung bình hàng tháng cho một căn hộ ở Hoa Kỳ là 1,468 đô la Mỹ. Giá thuê đang có xu hướng tăng trên toàn quốc và đã tăng đáng kể kể từ khi tỷ giá vào tháng 9 năm 2016 là 1.348 đô la Mỹ. Kể từ năm 2016, giá thuê trên toàn quốc đã tăng trong suốt mùa xuân và đầu mùa hè, và mức tăng có xu hướng chậm lại trong các tháng còn lại của năm. ”

Nhưng đó chỉ là mức trung bình; Theo một cuộc khảo sát khác của Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ, hơn 10% người Mỹ trả hơn 50% thu nhập hàng năm của họ bằng tiền thuê nhà.

Đó là một số tiền đáng kể! Nhưng bạn có cần phải chi nhiều như vậy cho tiền thuê nhà không?

Quy tắc 30%

Một quy tắc phổ biến cần tuân theo là không chi hơn 30% thu nhập cho tiền thuê nhà hàng tháng của bạn. Nếu bạn kiếm được 3.000 đô la mỗi tháng, thì bạn không muốn chi hơn 1.000 đô la mỗi tháng cho tiền thuê.

Ưu điểm của quy tắc này là dễ nhớ và bạn có thể nhanh chóng tính toán số tiền bạn nên chi cho tiền thuê nhà.

Điểm bất lợi là đây là quy tắc ngón tay cái, vì vậy nó không nhất thiết phải áp dụng cho tất cả mọi người. Ví dụ:nếu bạn sống ở một thành phố đắt đỏ như San Francisco, có khả năng bạn sẽ phải chi vài nghìn cho một căn hộ.

Số tiền bạn chi cho việc thuê nhà cũng tùy thuộc vào sở thích của bạn:nếu bạn còn trẻ và sống ở thành phố, có khả năng bạn sẽ rất vui khi ở chung một căn hộ với một vài người bạn cùng phòng khác. Điều này khác với một gia đình trẻ có thể muốn sống ở vùng ngoại ô trong một khu vực có trường học tốt.

Và quy tắc này không cung cấp cho bạn “bức tranh toàn cảnh” về tài chính của bạn, thay vào đó nó sẽ khái quát hóa nó.

Quy tắc 50/30/20

Một quy tắc phổ biến khác để giúp bạn tính toán số tiền bạn nên chi cho tiền thuê nhà là quy tắc 50/30/20 . Đây là một quy tắc mạnh mẽ hơn để giúp bạn tính toán số tiền thuê nhà bạn nên chi cho tiền thuê nhà và những gì bạn có thể chi trả.

Đây là một chiến lược ngân sách nói rằng bạn nên dành 50% thu nhập của mình cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho tiết kiệm hoặc trả nợ. Trong 50% của bạn, bạn sẽ bao gồm những thứ như tiền thuê nhà, điện nước, hàng tạp hóa và phương tiện đi lại.

Chúng ta có thể sử dụng ví dụ $ 3,000 mỗi tháng như trong quy tắc trước.

  • $ 1500 cho tiền thuê, điện nước, cửa hàng tạp hóa, v.v.
  • $ 900 cho những thứ bạn muốn như mua sắm, giải trí, v.v.
  • 600 đô la để tiết kiệm và đầu tư

Mẹo:Cá nhân tôi khuyên bạn nên làm nhiều hơn 20% để tiết kiệm, đầu tư hoặc trả bớt nợ và ít hơn cho khoản “Muốn” - nhưng bạn làm những gì bạn cảm thấy thoải mái và có thể chi trả. Và khi bạn tăng thu nhập, bạn có thể bắt đầu tăng tỷ lệ tiết kiệm từ từ.

Ưu điểm là quy tắc 50/30/20 này sẽ giúp bạn tạo ra một ngân sách tổng thể mà bạn có thể dễ dàng theo dõi hàng tháng.

Thay vì chỉ tập trung vào việc bạn có thể trả được bao nhiêu tiền thuê nhà, bạn đang xây dựng một kế hoạch tài chính lớn hơn.

Điểm bất lợi là quy tắc này có thể không hoạt động trong các trường hợp cụ thể, tương tự như quy tắc 30%.

Các cách tiết kiệm tiền khi thuê nhà

Tiện ích

Mặc dù gas, nước và điện là những thứ cần thiết nhưng bạn không cần phải trả quá nhiều nếu không cần thiết.

Thực hiện một chút nghiên cứu và so sánh các tùy chọn của bạn:có khả năng bạn sẽ tìm thấy một số cách để giảm hóa đơn điện nước hàng tháng của mình. Như giữ nhiệt độ ở mức mà không khí hoặc nhiệt của bạn không hoạt động liên tục, tắt đèn và TV khi không sử dụng, bóng đèn và thiết bị tiết kiệm năng lượng hơn, v.v.

Mẹo :Bạn có thể tiếp cận với năng lượng sạch và giảm hóa đơn tiền điện bằng cách kết nối tài khoản của mình với Arcadia. Phải mất hai phút để xem liệu nó có sẵn ở khu vực của bạn hay không và kết nối tài khoản tiện ích của bạn. Tìm hiểu thêm về Arcadia .

Cửa hàng tạp hóa

Nếu lên kế hoạch cho các bữa ăn và chuyến đi mua sắm, bạn sẽ thấy dễ dàng hơn trong việc tiết kiệm tiền trên các hóa đơn. Hãy thử nấu và làm hầu hết các bữa ăn của bạn ở nhà.

Mặc dù bạn không cần phải cắt giảm hoàn toàn ngân sách của các nhà hàng, nhưng nấu ăn và ăn uống tại nhà sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền về lâu dài.

Ngoài ra, hãy xem các phiếu giảm giá, giá ưu đãi và thậm chí so sánh mua sắm tại các cửa hàng tạp hóa khác nhau nếu bạn thực sự muốn đi theo con đường sống thanh đạm với đồ ăn của mình.

Tìm bạn cùng phòng

Nếu bạn muốn chấp nhận một người bạn cùng phòng, tại sao không nhận một người bạn?

Tìm một căn hộ đẹp có thêm phòng ngủ và sau đó tìm bạn cùng phòng nghĩa là bạn có thể chọn nơi bạn muốn ở và bạn có thể chọn bạn cùng phòng.

Bạn sẽ được chia đôi chi phí thuê nhà và bạn cũng sẽ chia sẻ các chi phí như điện nước, vật tư và thậm chí cả hàng tạp hóa. Tôi muốn giới thiệu một người nào đó mà bạn biết và tin tưởng để sống cùng nếu bạn còn độc thân, nhưng nhiều khi ở các thành phố lớn hơn, bạn sẽ cần tìm một người mà bạn có thể không biết.

Giao thông vận tải

Nếu bạn muốn chi tiêu ít hơn cho những thứ cần thiết hàng tháng, hãy cân nhắc việc sống gần trung tâm thành phố và sử dụng phương tiện giao thông công cộng.

Bạn cũng có thể chọn sống xa hơn ở vùng ngoại ô nhưng vẫn gần ga tàu điện ngầm - điều này có nghĩa là bạn sẽ không cần trả tiền mua ô tô và bạn sẽ có phương tiện di chuyển dễ dàng và nhanh chóng đến thành phố.

Ngoài ra, bạn cũng có thể chọn đi xe đạp, đi bộ hoặc một số hình thức khác rẻ hơn so với ô tô. Chỉ khi đây là một lựa chọn cho bạn.

Bảo hiểm

Trước khi đăng ký chiếc xe hơi hoặc bảo hiểm cho thuê đầu tiên mà bạn tìm thấy, hãy nhớ đi mua sắm xung quanh.

Hỏi bạn bè hoặc bạn cùng phòng của bạn xem họ đang trả tiền gì và xem tiêu chuẩn là bao nhiêu. Có thể có các lựa chọn rẻ hơn hoặc thậm chí giảm giá nếu bạn yêu cầu các nhà cung cấp bảo hiểm khác nhau.

Chắc chắn điều này sẽ không mang lại nhiều tiền cho bạn, nhưng nó sẽ tăng lên. Bạn cũng có thể cân nhắc chia nhỏ khoản bảo hiểm cho thuê nhà cùng với những người bạn cùng phòng để giảm chi phí hàng tháng.

Sống trong ý nghĩa của bạn

Lời khuyên tốt nhất luôn hướng đến một điều:sống trong khả năng của bạn. Điều đó đơn giản có nghĩa là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được. Nếu bạn tuân theo một quy tắc, chẳng hạn như quy tắc 50/30/20, bạn sẽ chắc chắn không chi tiêu quá mức, tuân thủ ngân sách và cũng tiết kiệm tiền.

Không biết chắc nên bắt đầu từ đâu? Bắt đầu bằng cách theo dõi chi phí hàng tháng của bạn - nó sẽ cung cấp cho bạn ý tưởng về nơi bạn có thể cắt giảm và những gì bạn cần lập ngân sách.

Phần thưởng :Nếu bạn đang tìm cách lập ngân sách và cùng nhau lập kế hoạch, phần mềm miễn phí của Savology có thể là một khởi đầu tuyệt vời cho bạn. Bạn có thể bắt đầu với Savology chỉ trong vài phút.

Câu hỏi thường gặp về khả năng chi trả cho thuê

Bao nhiêu phần trăm thu nhập nên đi thuê nhà?

Phần trăm thu nhập lý tưởng của bạn nên đi thuê nhà thường là khoảng 30%. Tuy nhiên, bạn cần phải tính đến lối sống cá nhân, các tiện ích và tài chính của mình để giúp xác định xem cuối cùng bạn có thể chi trả những gì để trả tiền thuê nhà. Nếu bạn tuân theo quy tắc 50/30/20, 50% sẽ được phân bổ vào tổng chi phí sinh hoạt.

Thuê nhà có thực sự lãng phí tiền không?

Mặc dù bạn có thể đã nghe nói thuê nhà là một sự lãng phí tiền bạc, nhưng đó thực sự có thể là một cách sống thông minh và cung cấp cho bạn sự linh hoạt hơn và ít trách nhiệm hơn so với việc sở hữu nhà của bạn. Tuy nhiên, đó là sở thích cá nhân dựa trên sở thích, phong cách sống và tình hình tài chính của bạn hiện tại.

Tiền thuê của tôi phải là bao nhiêu nếu tôi kiếm được 100k?

Nếu bạn đang kiếm được 100.000 đô la mỗi năm, một cách nhanh chóng để xác định số tiền thuê tối đa của bạn là lấy 30% thu nhập đó (30.000 đô la) và chia nó cho 12. Bạn sẽ có thể chi trả tối đa là 2.500 đô la mỗi tháng trong thuê. Nhưng hãy nhớ rằng con số đó không tính vào các chi phí thuê khác, nó chỉ là một ước tính nhanh tốt.


ngân sách
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu