Với việc tiết kiệm thu hẹp và thu nhập hưu trí không theo kịp lạm phát, những người Mỹ lớn tuổi đang tìm kiếm những cách thay thế để tiết kiệm tiền và tăng dòng tiền của họ. Trong nhiều trường hợp, họ cũng đang tìm cách để đơn giản hóa cuộc sống của mình. Một chiến lược phổ biến đối với những chủ nhà lớn tuổi là chuyển đến một ngôi nhà nhỏ hơn.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?
Một ngôi nhà lớn không phải lúc nào cũng thiết thực đối với những người về hưu. Cho dù vì một “tổ ấm trống rỗng” khiến phần lớn ngôi nhà không được sử dụng, hay vì công việc bảo quản đã trở nên quá cồng kềnh. Nó thường có ý nghĩa để giảm kích thước. Trên lý thuyết, việc bán một ngôi nhà bạn sở hữu và mua hoặc thuê một cái gì đó nhỏ hơn sẽ làm tăng đáng kể khoản tiết kiệm của bạn, cũng như giảm chi phí hàng tháng của bạn. Nhưng nó không phải lúc nào cũng đơn giản như vậy.
Hãy xem xét một tình huống giả định trong đó một cặp vợ chồng đã nghỉ hưu sở hữu một ngôi nhà không cần thế chấp mà họ có thể bán với giá 250.000 đô la. Họ muốn mua một ngôi nhà nhỏ hơn, gần các cơ sở chăm sóc hơn một chút, với giá 200.000 đô la. Họ hy vọng sẽ thêm 50.000 đô la chênh lệch vào tài khoản hưu trí của mình. Nhưng khi họ bán nhà của mình, chi phí hoa hồng bất động sản sẽ chiếm 6% giá trị bán (15.000 USD). Người mua cũng thương lượng về chi phí đóng cửa là $ 5.000. Mặc dù cặp vợ chồng này không phải thế chấp căn nhà mới của họ, nhưng thuế trả trước và chi phí bảo hiểm đã lên tới 3.000 đô la. Di chuyển hấp thụ thêm 2.000 đô la. Và một số cải tiến nhỏ cho ngôi nhà của họ, cùng với đồ nội thất và đồ trang trí mới nhanh chóng chạy đến 10.000 đô la. Vào thời điểm cặp đôi này đã ổn định hoàn toàn tại ngôi nhà mới của họ, họ chỉ tiết kiệm được 15.000 đô la.
Bài viết liên quan:5 cách bạn có thể phá hoại việc nghỉ hưu của mình
Ngôi nhà mới của họ cũng được đặt trên một biểu thuế cập nhật. Tùy thuộc vào tiểu bang và quận mà họ sinh sống, ngôi nhà cũ của họ có thể vẫn nằm trong lịch trình cũ vì họ đã sở hữu nó quá lâu. Vì vậy, mặc dù họ hiện đang sống trong một ngôi nhà nhỏ hơn, nhưng chi phí thuế bất động sản của họ có thể đã thực sự tăng lên!
Mọi kịch bản sẽ khác nhau, nhưng đây là thực tế mà rất nhiều người về hưu phải đối mặt.
Chuyển sang cho thuê thay vì mua một căn nhà nhỏ hơn, sẽ làm tăng số tiền tiết kiệm được từ việc bán nhà. Điều này sẽ chỉ đúng nếu bạn sở hữu căn nhà hoàn toàn hoặc chỉ có một khoản thế chấp nhỏ để trả hết. Tuy nhiên, bây giờ bạn sẽ phải trả tiền thuê nhà hàng tháng. Vì vậy, chiến lược này sẽ tốt cho những người về hưu muốn tiết kiệm nhiều hơn, nhưng không ngại tăng các nghĩa vụ hàng tháng của họ.
Có lẽ một chiến lược tốt hơn sẽ là chuyển sang cho thuê mà không bán nhà của bạn. Thu nhập cho thuê của bạn có thể thực sự trang trải chi phí bạn đang trả cho việc thuê. Nếu bạn có một ngôi nhà lớn, hãy cân nhắc việc chia nhỏ nó thành một căn hộ song lập hoặc ba tầng để tăng tiềm năng cho thuê. Nếu bạn không muốn lo lắng về hậu cần, bạn có thể thuê một người quản lý tài sản để lo tất cả mọi thứ cho bạn. Bạn thậm chí có thể ở trong nhà của mình và cho thuê tầng hai hoặc nửa sau của ngôi nhà. Điều này vừa làm tăng thu nhập của bạn, vừa giảm số lượng diện tích đất mà bạn cần chăm sóc.
Thế chấp ngược lại là một cách để tiếp cận vốn chủ sở hữu bạn có trong nhà như một khoản trợ cấp thu nhập. Loại thế chấp này trả cho bạn hàng tháng, và khi bạn chết, ngôi nhà sẽ được chuyển đến ngân hàng. Đối với một số người về hưu, đây là một chiến lược tài chính tuyệt vời. Bạn có thể ở trong nhà của mình ngay cả khi bạn không có thu nhập để lo tất cả các hóa đơn liên quan đến quyền sở hữu nhà. Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc kỹ trước khi vay thế chấp ngược lại và đảm bảo rằng bạn thực hiện điều đó với người cho vay mà bạn tin tưởng.
Nếu việc giảm quy mô vẫn còn trong tương lai của bạn vì lý do hậu cần, thì một khoản thế chấp ngược lại sẽ khiến cho một bước đi trong tương lai trở nên khó khăn hơn. Nó cũng lấy đi một tài sản mà bạn có thể để lại cho những người thừa kế của mình.
Bài viết liên quan:Làm thế nào để biến ngôi nhà của bạn thành tiền lương hưu
Tín dụng hình ảnh:gdham
