Làm việc hướng tới các mục tiêu tài chính của bạn không phải là điều bạn làm một lần rồi bỏ đi. Đó là một quá trình liên tục đòi hỏi sự chú ý của bạn. Nhưng nếu bạn có tổ chức và gắn bó với nó, thì bạn có thể đạt được những bước tiến nhanh hơn mà ít căng thẳng hơn.

Để giúp bạn (và luôn) đi đúng hướng, chúng tôi đã biên soạn một danh sách việc cần làm về tài chính trong thời gian còn lại của năm - chỉ một vài việc bạn có thể giải quyết mỗi tháng. Chẳng bao lâu nữa, bạn sẽ kiểm soát tốt hơn tiền của mình.

Tháng 7

Lên kế hoạch cho một kỳ nghỉ

Hãy coi việc đi xa là một thứ xa xỉ cần thiết. Các nghiên cứu báo cáo rằng hơn một nửa số người Mỹ không sử dụng tất cả thời gian nghỉ được trả lương của họ. R&R thích hợp có thể làm giảm căng thẳng và mệt mỏi, từ đó mang lại năng suất cao hơn trong công việc và ít bệnh tật hơn. Trong thời gian xảy ra đại dịch, bạn có thể chọn đi nghỉ ở sân sau của chính mình. Nếu bạn đi du lịch, thì đừng vội làm việc đó.

• Bắt đầu sớm. Bạn có thể tiết kiệm được tiền nếu đặt chuyến du lịch cách ngày khởi hành ít nhất ba tuần.
• Linh hoạt về ngày tháng hoặc điểm đến. Đi vào một ngày nghỉ hoặc trái mùa. Tìm kiếm chỗ ở hợp lý hơn ngay bên ngoài điểm tham quan chính.

Mua sắm vào Ngày chính thức

Amazon thường đăng các giao dịch đáng kinh ngạc mỗi năm một lần vào tháng Bảy. Các nhà bán lẻ khác, như Walmart và Target, đã làm theo để cạnh tranh. Với tư cách là Business Insider báo cáo, thật thông minh nếu bạn lên kế hoạch mua hàng điện tử lớn xung quanh các chương trình khuyến mãi đặc biệt này.

Tháng 8

Đánh giá đăng ký của bạn

Có thể bạn đã thêm các dịch vụ đăng ký, như giải trí trực tuyến, giao hàng tạp hóa và các lớp đào tạo cá nhân, trong thời gian đại dịch bị khóa - nhiều dịch vụ có phí định kỳ hàng tháng.

• Tự hỏi bản thân xem bạn có còn nhận được giá trị tiền của mình từ các đăng ký bạn có hay không. Hủy những gì bạn không sử dụng.
• Cắt dây. Bạn có cần cả cáp và dịch vụ phát trực tuyến, như Hulu hoặc Sling TV không? Chỉ cần nghiên cứu một chút, bạn có thể xem các chương trình yêu thích của mình mà không phải trả tiền cho gói truyền hình cáp.

Kéo dài ngân sách cho mùa tựu trường của bạn

Với chiến lược chi tiêu thông minh hơn, bạn có thể tiết kiệm những đồ dùng cần thiết mà con bạn cần chuẩn bị cho một năm học khác.

• Tận dụng các kỳ nghỉ miễn thuế nếu tiểu bang của bạn cung cấp.
• Hợp tác với các bậc cha mẹ khác để mua hàng loạt.
• Mua hàng bằng thẻ tín dụng hoặc ứng dụng trực tuyến hoàn tiền.

Tháng 9

Xem lại Ngân sách của bạn

Kiểm tra xem bạn có đang đi đúng hướng với các mục tiêu tiết kiệm và chi tiêu hay không. Nếu có bất kỳ điều gì thay đổi, chẳng hạn như bạn được tăng lương hoặc gặp phải các hóa đơn y tế đột xuất, hãy điều chỉnh cho phù hợp.

• Mua sắm xung quanh để mua bảo hiểm. So sánh giá nhà và giá ô tô của bạn để xem liệu bạn có thể tiết kiệm phí bảo hiểm hay không. Nó sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
• Tái cấp vốn. Tỷ lệ thế chấp vẫn còn khá thấp. Xem liệu bạn có thể đạt tỷ lệ tốt hơn hay giảm thời hạn của bạn. Và hãy tìm một mức lãi suất thấp hơn cho các khoản vay dành cho sinh viên của bạn, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền hàng tháng và tổng lãi suất.

Bắt đầu Kế hoạch 529

Học phí đại học tiếp tục tăng chóng mặt. Bạn có thể bắt đầu tiết kiệm càng sớm thì càng tốt. Và khó có thể đánh bại mức tăng trưởng đầu tư miễn thuế của kế hoạch 529 như một công cụ để thực hiện điều đó.

Tháng 10

Đặt mua bất động sản của bạn

Mọi người đều có thể sử dụng một kế hoạch bất động sản. Nó vạch ra chính xác những gì bạn muốn xảy ra với bạn và tài sản của bạn trong trường hợp bạn không thể nói cho chính mình hoặc khi bạn qua đời.

• Các tài liệu lập kế hoạch nâng cao phổ biến bao gồm di chúc, giấy ủy quyền lâu dài và các chỉ thị y tế. Làm việc với luật sư hoặc thử một nhà cung cấp trực tuyến.
• Cập nhật người thụ hưởng. Nhiều tài khoản hưu trí và quyền lợi bảo hiểm nhân thọ chuyển trực tiếp cho những người mà bạn đặt tên là người thụ hưởng. Các sự kiện trong đời, chẳng hạn như tình trạng hôn nhân, có thể thay đổi người mà bạn muốn đặt tên.

Trả tiền cho Uncle Sam

Bạn có yêu cầu thêm thời gian để nộp thuế liên bang của bạn ngoài thời hạn gia hạn tháng 5 mà IRS đã cấp vào đầu năm nay không? Thời hạn gia hạn của bạn là ngày 15 tháng 10. (Hy vọng rằng bạn đã thanh toán bất kỳ khoản thuế nào mà bạn ước tính đến hạn khi nộp đơn gia hạn để tránh bị lãi và phạt.)

Tháng 11

Nhận 411 trên 401 (k) của bạn

Với các mục tiêu dài hạn như tiết kiệm để nghỉ hưu, nhiều người trong chúng ta bắt đầu lái xe tự động sau khi thiết lập tài khoản 401 (k) của mình. Nhưng giống như mọi thứ khác, bạn phải trả tiền để đăng ký hàng năm.

• Nhiều nhà tuyển dụng phù hợp với đóng góp của bạn lên đến một tỷ lệ nhất định. Nếu bạn chưa đầu tư đủ để nhận được toàn bộ kết quả phù hợp, hãy trao đổi với bộ phận nhân sự về việc điều chỉnh các khoản đóng góp cuối cùng của bạn trong năm.
• Xem xét các khoản đầu tư của bạn. Cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn để phù hợp với phân bổ tài sản mục tiêu của bạn. Và theo dõi các khoản phí để bảo vệ sự tăng trưởng mà bạn nhận được từ các khoản đầu tư của mình. Các quỹ chỉ số có xu hướng có mức phí thấp nhất.

Đặt ngân sách cho kỳ nghỉ của bạn

Cách tốt nhất để kiểm soát chi tiêu trong kỳ nghỉ của bạn là lên kế hoạch trước. Lập danh sách ngay bây giờ. Chỉ định một món quà cụ thể hoặc con số đô la cho mọi người trên đó. (Đừng quên bao gồm các mẹo dành cho thợ cắt tóc, người dắt chó, người trông trẻ và nhân viên phục vụ yêu thích của bạn - nhiều người gần đây đã gặp khó khăn.)

Tháng 12

Đi mua sắm bằng ô tô

Giữa các ưu đãi của nhà sản xuất và các sự kiện bán hàng của đại lý, tháng 12 mang lại đợt giảm giá nhãn dán lớn nhất trong năm - thấp hơn trung bình 6,1% so với MSRP, theo dữ liệu từ Edmunds. Vì vậy, đợi đến cuối năm để mua một chiếc ô tô mới có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la.

Kiểm tra FSA của bạn

Tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA) cho phép bạn dành tiền miễn thuế để chi trả tiền túi cho việc chăm sóc sức khỏe. Lưu ý rằng hầu hết các kế hoạch đều yêu cầu bạn chi tiêu những gì bạn đã bỏ ra trước ngày 31 tháng 12, CNBC đưa ra các đề xuất sau:

• Tìm các cách đủ điều kiện để sử dụng số tiền còn lại của bạn. Tích trữ vật tư y tế. Lên lịch khám bác sĩ. Mua kính mới.
• Biết loại kế hoạch của bạn. Một số nhà tuyển dụng cho bạn đến tháng 3 năm sau để tiêu tiền của bạn. Những người khác có thể cho phép bạn mang tới $ 550.

Muốn có thêm mẹo kiếm tiền? Truy cập Trung tâm Sức khỏe Tài chính tại key.com.