Khủng hoảng mang đến những thách thức khó khăn, nhưng sự đổ vỡ cũng có thể mở ra những cơ hội to lớn. Một số công ty có thể cần thực sự tăng sản lượng, hoặc có thể có sẵn hàng tồn kho hoặc thiết bị với giá rẻ. Trong những thời điểm như thế này, dự trữ tiền mặt đầy đủ có thể giúp doanh nghiệp của bạn chủ động tận dụng các khả năng mới.
Tôi đã liên hệ với Dan Graff, Giám đốc, Cố vấn khách hàng tại Sullivan, Bruyette, Speros &Blayney, một công ty tư vấn tài chính độc lập ở Virginia. Dan giúp các chủ doanh nghiệp và doanh nhân điều hướng các câu hỏi tài chính chính ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh và tài chính cá nhân của họ.
Tôi đã phỏng vấn Dan về dự trữ tiền mặt và cách các chủ doanh nghiệp có thể sử dụng chúng để tận dụng tất cả những thay đổi mà chúng ta đang trải qua:
Tôi nên có bao nhiêu tiền mặt dự trữ?
Tốt nhất, bạn nên có bốn thùng tiền mặt dự trữ:
- Tài khoản Hoạt động - Nguyên tắc chung cho tài khoản này là 1-2 tháng bằng chi phí kinh doanh thông thường của bạn. Tài khoản điều hành này có thể giúp tránh tình trạng sa thải, giảm lương hoặc cắt giảm lương trong thời gian ngắn gây đau đớn.
- Quỹ Khẩn cấp - Quỹ này nói chung sẽ có 3-6 tháng dự trữ để có thể vượt qua một cơn bão dài hơn mà không cần phải khai thác các tài sản khác.
- Bộ phận giải quyết thuế - Nhóm này thường phải có 1-2 phần tư số tiền thanh toán thuế được bảo lưu.
- Quỹ Cơ hội - Quỹ này phụ thuộc vào mục tiêu của bạn (và dự trữ tài chính) nhưng lý tưởng là nên giữ đủ tiền để tận dụng cơ hội lớn hơn. Ví dụ, số tiền này có thể cho phép mua một đối thủ cạnh tranh hoặc một vị trí bất động sản với mức chiết khấu sâu. Doanh nghiệp của bạn có thể trang bị lại để tận dụng nhu cầu mới (chẳng hạn như các nhà máy chưng cất đã bắt đầu sản xuất nước rửa tay). Quỹ trích lập này giúp bạn nhanh chóng chớp lấy cơ hội.
Nếu tôi cần tiền mặt, tôi nên đi đâu?
Tất nhiên, các quỹ này là một kịch bản lý tưởng. Vậy bạn có thể đi đâu để tích trữ tiền mặt của mình?
- Khai thác hạn mức tín dụng kinh doanh của bạn. Mặc dù giá trị doanh nghiệp của bạn có thể đang ở mức cao nhất, nhưng bạn có thể muốn xem xét làm việc với chủ ngân hàng của mình về một hạn mức tín dụng mới hoặc mở rộng. Sau cuộc khủng hoảng năm 2008, nhiều ngân hàng sau đó đã giới hạn tín dụng kinh doanh. Áp dụng cho nhiều nhất bạn có thể và vẽ trên dòng này để hiển thị hoạt động.
- Tận dụng tối đa bất kỳ số tiền nào có sẵn theo Đạo luật CARES . Ngay cả khi bạn vẫn ổn vào thời điểm hiện tại, hãy đăng ký khoản vay của Chương trình Bảo vệ Phiếu lương (PPP) và sử dụng số tiền hiện có để tạo dự trữ tiền mặt cho tương lai.
- Tài khoản đầu tư cá nhân (không nghỉ hưu) . Nếu bạn đang bán từ một danh mục đầu tư, nói chung tốt hơn là bán trái phiếu trên thị trường giảm giá hơn là cổ phiếu. Nói chuyện với cố vấn tài chính cá nhân của bạn.
- Đăng ký dòng vốn chủ sở hữu . Mặc dù điều này có vẻ phản trực quan, nhưng có thể là một ý kiến hay nếu bạn đăng ký hạn mức tín dụng Home Equity ngay bây giờ cho ngôi nhà hoặc bất động sản khác của bạn. Hành động bây giờ cho phép bạn đánh giá tài sản của mình ở trạng thái có giá trị cao và cho phép bạn tiếp cận tiền mặt nếu cần, với lãi suất ưu đãi.
Bạn nên khai thác 401K cá nhân hay chuyển nhượng 401K?
Tùy chọn này có thể rủi ro hơn nhiều vì một số lý do. Đầu tiên, bạn đang mạo hiểm với tương lai của mình và dự trữ gia đình. Ngoài ra, 401K’s thường được bảo vệ trong trường hợp phá sản.
Điều quan trọng là tập hợp một nhóm gồm kế toán thuế, cố vấn tài chính cá nhân, chủ ngân hàng và người điều hành tài chính của bạn để thảo luận về các lựa chọn. Thường có thể có lợi khi có mối quan hệ với một ngân hàng nhỏ hơn (dưới $ 10 tỷ) do các yêu cầu quy định giảm và hiểu rõ hơn về các nhu cầu và thách thức cá nhân của bạn. Nói chuyện với nhóm của bạn để đưa ra quyết định hợp lý về giới hạn ngay bây giờ. Sau đó, bạn có thể lập trước một kế hoạch trò chơi và thực hiện trên đó. Bằng cách này, bạn có thể nỗ lực chuyển đổi thách thức thành cơ hội.
