Tín dụng kinh doanh là một trong những công cụ quan trọng nhất trong kho vũ khí của bất kỳ doanh nhân nào. Tín dụng kinh doanh tốt có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp, khoản vay SBA và nhiều loại tài trợ khác có thể giúp doanh nghiệp nhỏ hoặc thuộc sở hữu thiểu số của bạn phát triển mạnh mẽ. Trong khi tín dụng cá nhân của chúng tôi theo chúng tôi trong suốt tuổi trưởng thành, tín dụng kinh doanh bắt đầu khi bạn đăng ký công ty mới của mình. Khởi đầu đúng đắn là yếu tố then chốt dẫn đến thành công của bất kỳ nỗ lực tài chính vĩ đại nào.
Xu hướng tài chính cho thấy sự khác biệt trong khả năng tiếp cận vốn giữa các công ty thuộc sở hữu của người Da trắng và người gốc Tây Ban Nha. Các chủ doanh nghiệp da trắng có xu hướng tăng cường mối quan hệ chặt chẽ hơn với các chủ ngân hàng của họ. Cả hai nhóm đều có hồ sơ rủi ro và thanh khoản tương tự nhau, nhưng các công ty thuộc sở hữu của Người da trắng có nhiều khả năng được chấp thuận cho vay hơn. Các khoản vay càng lớn thì khoảng cách chênh lệch càng sâu. Khi so sánh các công ty thuộc sở hữu của người Da trắng và gốc Tây Ban Nha có doanh thu hàng năm trên 1 triệu đô la, 29% doanh nghiệp do người gốc Tây Ban Nha sở hữu nhận được các khoản vay mà họ yêu cầu so với 76% doanh nghiệp thuộc sở hữu của người da trắng. Bất chấp những xu hướng này, có nhiều cách để thúc đẩy cơ hội tài trợ của các doanh nghiệp do thiểu số sở hữu. Xây dựng tín dụng trước khi bạn cần là một phần của chiến lược chiến thắng.
Ngoài việc mở các dòng vốn, tín dụng kinh doanh tốt cũng có thể mở rộng các điều khoản tín dụng thương mại của bạn với các nhà cung cấp, giúp bạn có thêm thời gian để thanh toán cho các sản phẩm và dịch vụ. Nó cũng có thể giảm chi phí xung quanh, vì người cho vay và công ty bảo hiểm đôi khi kiểm tra tín dụng doanh nghiệp của bạn khi đặt mức giá của bạn. Những doanh nhân hiểu rõ cách thức hoạt động của tín dụng kinh doanh thì khả năng được chấp thuận cho khoản vay kinh doanh cao hơn 41%.
Bạn muốn được chấp thuận cho các khoản vay, thẻ tín dụng và bảo hiểm với chi phí thấp nhất? Dưới đây là một số cách để xây dựng tín dụng kinh doanh của bạn.
Để bắt đầu, hãy đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn có số nhận dạng được chỉ định bởi Dun &Bradstreet, một trong những cơ quan báo cáo tín dụng kinh doanh lớn. Số DUNS cũng được yêu cầu đối với các khoản tài trợ và hợp đồng kinh doanh, khi bạn đăng ký làm nhà cung cấp cho các nền tảng mua sắm của chính phủ hoặc công ty hoặc sau khi đấu thầu của chính phủ. Nó miễn phí và mất khoảng 4 đến 6 tuần để nhận được. Tìm hiểu về Giải pháp Doanh nghiệp Nhỏ của Dun &Bradstreet, xây dựng tín dụng và nhận số DUNS của bạn.
Sau đó, bạn sẽ muốn biết nơi bạn đang mở tài khoản của mình. Thiết lập tài khoản với các nhà cung cấp hoặc nhà cung cấp báo cáo lịch sử thanh toán cho các văn phòng tín dụng kinh doanh sẽ giúp bạn tích lũy tín dụng của mình.
Tín dụng nhà cung cấp thường có sẵn cho hầu hết các doanh nghiệp và sẽ giúp bạn xây dựng hồ sơ tín dụng doanh nghiệp mạnh mẽ một cách nhanh chóng. Các đối tác của chúng tôi tại Nav, nền tảng Quản lý Tài chính Doanh nghiệp hàng đầu, đã tổng hợp một danh sách các tài khoản dễ lấy và không kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân. Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ và thiểu số tài trợ cho các công ty khởi nghiệp của họ bằng quỹ cá nhân và thẻ tín dụng, điều này có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn và gia đình nếu bạn gặp vấn đề về trả nợ. Hãy nhớ kiểm tra với kế toán hoặc người cố vấn SCORE của bạn về cách kết hợp tốt nhất cấu trúc doanh nghiệp của bạn và tách biệt tài khoản cá nhân và tài khoản doanh nghiệp của bạn để bảo vệ cả hai. Bạn cũng có thể nhận được tín dụng của mình nhanh hơn bằng cách sử dụng dịch vụ xác minh và báo cáo một số tài khoản hiện có khác của bạn cho các văn phòng tín dụng kinh doanh. Các dịch vụ này báo cáo về các khoản thanh toán khoản vay kinh doanh, khoản thanh toán tiền thuê nhà ở và doanh nghiệp và các cam kết tài chính khác liên quan cụ thể đến doanh nghiệp, chứ không phải khoản tín dụng của chủ sở hữu doanh nghiệp, nếu bạn muốn.
Trong khi đó, thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ là một công cụ tuyệt vời mà bạn có thể sử dụng để xây dựng tín dụng của công ty mình. Vì các công ty thẻ tín dụng thường báo cáo lịch sử thanh toán cho các văn phòng tín dụng kinh doanh, các tài khoản đó hoạt động như một tham chiếu tín dụng. Đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp đầu tiên của bạn và lo lắng rằng bạn chưa thiết lập lịch sử tín dụng của công ty mình? Luôn nhớ rằng các tổ chức tài chính và công ty phát hành thẻ tín dụng có tính đến điểm tín dụng cá nhân của bạn khi đánh giá các đơn xin cấp vốn kinh doanh.
Các biến số ảnh hưởng đến tín dụng doanh nghiệp của bạn không phải lúc nào cũng liên quan đến các động thái bạn đã thực hiện với tư cách là một doanh nhân. Ví dụ, ngành công nghiệp bạn đang làm và hiệu suất tín dụng của các đồng nghiệp của bạn đóng một vai trò trong việc thiết lập hồ sơ tín dụng kinh doanh của bạn. Ví dụ, ở nhiều bang, các doanh nghiệp trong lĩnh vực xây dựng (một trong những ngành chính đối với nhân khẩu học người Tây Ban Nha ở Hoa Kỳ), cần có trái phiếu bảo lãnh để bù đắp cho sự gián đoạn hoặc tổn thất tài chính trong các dự án lớn, thường là công cộng. Các nhà thầu nhỏ hơn thường không thể có được sự liên kết, vì vậy họ đóng vai trò là nhà thầu cấp 2 hoặc nhà thầu phụ cho đến khi họ có thể nâng cao năng lực liên kết của mình.
Mặc dù việc này có thể mất thời gian, nhưng có những công cụ bạn có thể sử dụng để tích lũy tín dụng kinh doanh của mình, nhưng điều số một bạn có thể làm là thanh toán hóa đơn đúng hạn. Lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất trong bất kỳ báo cáo tín dụng nào, chiếm ít nhất một nửa điểm tín dụng của doanh nghiệp bạn. Một lần thanh toán trễ - ngay cả khi chỉ trễ một ngày - có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
Thiết lập lời nhắc và thanh toán tự động để đảm bảo bạn không bỏ lỡ một khoản thanh toán có thể giúp bạn duy trì tình trạng tín dụng doanh nghiệp của mình một cách lâu dài. Trong khi đó, thanh toán hóa đơn sớm, trong một số trường hợp, có thể giúp nâng cao điểm số của bạn. Ví dụ:điểm D &B PAYDEX® sẽ tính đến các khoản thanh toán sớm khi tính xếp hạng tín dụng cho doanh nghiệp của bạn.
Thông tin như dòng tiền của bạn, doanh thu hàng năm của bạn, thời gian bạn đã kinh doanh và tài sản thế chấp sẵn có của bạn cũng có thể được bao gồm trong hồ sơ tín dụng kinh doanh của bạn.
Khi bạn đã có kế hoạch xây dựng tín dụng doanh nghiệp của mình, bạn cần phải đảm bảo theo dõi điểm tín dụng của mình, kiểm tra những thứ như gian lận và trộm cắp danh tính, vốn đang gia tăng trong những năm gần đây. Mặc dù bạn có thể đóng băng tín dụng cá nhân của mình, nhưng không có cơ chế nào như vậy đối với các báo cáo tín dụng kinh doanh. Kiểm tra tín dụng doanh nghiệp của bạn ít nhất một lần một tháng để bạn có thể phát hiện sớm hoạt động đáng ngờ. Nếu việc theo dõi tín dụng của bạn nghe có vẻ quá tốn thời gian, bạn cũng có thể chọn đăng ký một dịch vụ giám sát tín dụng sẽ làm việc đó cho bạn.
Việc tạo ra các cấu trúc tài chính và tín dụng kinh doanh cần nhiều thời gian, nhưng các cố vấn tình nguyện tại SCORE có nhiều thập kỷ kinh nghiệm dẫn dắt các doanh nhân vượt qua những thách thức trong việc xây dựng một doanh nghiệp, từ ý tưởng đến khởi động thành công và bền vững. Những người cố vấn của chúng tôi biết rằng tín dụng kinh doanh của bạn là hồ sơ của tất cả các hành động tài chính mà doanh nghiệp của bạn đã thực hiện - cả tốt và xấu, và họ có thể giúp bạn thiết lập các quy trình và chuyển động khác để đảm bảo thang đo nghiêng về phía bạn nhiều hơn tín dụng kinh doanh. Điều tốt nhất là, những người cố vấn của chúng tôi có thể làm việc với bạn bằng tiếng Tây Ban Nha hoặc tiếng Anh.
Với sự chăm chỉ và chú ý đến từng chi tiết, bất kỳ doanh nhân nào cũng có thể xây dựng một hồ sơ tín dụng lành mạnh và gặt hái vô số lợi ích để giúp bất kỳ doanh nghiệp nhỏ nào phát triển và thịnh vượng. Hãy tưởng tượng xem bạn có thể đi xa hơn bao nhiêu khi có sự hướng dẫn miễn phí của một người đã thành công trong đôi giày của bạn.
