“Zero” có một đoạn rap tệ.
Thông thường, nó mô tả chất lượng của không có gì, có nada, hoặc biết zilch. Tuy nhiên, đối với kẻ lừa đảo, càng nhiều số 0 càng tốt. Chỉ cần một số 0 giả mạo có thể thay đổi $ 1,000,00 thành $ 10,000,00! Mỗi khi quy trình thanh toán của doanh nghiệp bị xâm phạm, điều đó sẽ làm tăng nguy cơ mất doanh thu và danh tiếng lên gấp mười lần. Các doanh nghiệp liên tục giáo dục đội ngũ kế toán của họ về rủi ro các khoản phải trả sẽ có vị trí tốt hơn hầu hết các doanh nghiệp để bảo toàn tài sản của họ - miễn là nhận thức được đi kèm với các giải pháp phòng ngừa, có thể hành động.
Tại Axos Bank, chúng tôi hợp tác với các khách hàng của mình để hoàn thành Kế hoạch giảm thiểu rủi ro do thanh toán bên thứ ba (TPP) của họ bằng cách cung cấp một bộ sản phẩm và dịch vụ Quản lý Kho quỹ kín gió phù hợp với nhu cầu của họ. Bảo mật các quỹ hoạt động của khách hàng của chúng tôi là ưu tiên hàng đầu trong suốt mọi giai đoạn của chu kỳ dòng tiền. Dưới đây, chúng tôi thảo luận về mức độ phổ biến của gian lận thanh toán, xác định các rủi ro cố hữu và duy nhất, đồng thời xem xét cách xây dựng Kế hoạch giảm thiểu rủi ro TPP hiệu quả với sự hỗ trợ của một đối tác ngân hàng hợp lý.
Hầu hết các doanh nghiệp tham gia vào một số loại giao dịch thanh toán B2B trong quá trình hoạt động hàng ngày. Chúng có thể nhỏ bằng việc nhân viên lễ tân của bạn ký vào hóa đơn khi bộ làm mát nước đã được bổ sung. Hoặc, chúng có thể lớn như một nhà sản xuất Hoa Kỳ gửi khoản thanh toán ACH theo lịch trình cho các nhà cung cấp ở nước ngoài. Các giao dịch này có thể lặp lại hoặc chỉ diễn ra một lần, nhưng cả hai đều tạo ra môi trường “lừa đảo” chính cho những kẻ gian lận bên trong và bên ngoài. Những kẻ gian lận rất sáng tạo và tìm kiếm nhiều điểm vào một công ty. Các khoản thanh toán được thực hiện thông qua các nền tảng thanh toán hóa đơn, séc, chuyển khoản hoặc ACH đều dễ bị gian lận.
Trong báo cáo năm 2016 của họ, Hiệp hội các nhà kiểm tra gian lận được chứng nhận lưu ý rằng tổn thất trung bình đối với các doanh nghiệp Hoa Kỳ trở thành nạn nhân của gian lận thanh toán là một con số khổng lồ 120.000 USD - một khoản tiền không nhỏ đối với bất kỳ doanh nghiệp nào. Không có gì khác biệt cho dù gian lận là do nhân viên không biết về một kế hoạch bên ngoài hay sự tham gia có ý thức của họ, gian lận có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng.Phân nhánh tài chính chỉ là một trong nhiều mối nguy hiểm. Nếu tin tức về gian lận thanh toán được công khai, thiệt hại về danh tiếng có thể không thể phục hồi. Hơn nữa, một khoản phạt theo quy định của ngành thường xảy ra khi quỹ của các bên liên quan hoặc thông tin nhận dạng cá nhân bị đe dọa trong quá trình thực hiện chương trình.
Chỉ cần cắm “Evaldas Rimasauskas” vào công cụ tìm kiếm và bạn sẽ tìm thấy thông tin chi tiết về cách kẻ gian lận tài khoản phải trả (AP) này đã sử dụng nhiều phương pháp giả mạo khác nhau (bao gồm cả email doanh nghiệp bao gồm các kế hoạch) để thao túng cả Google và Facebook trong việc thực hiện các yêu cầu thanh toán. Theo Bộ Tư pháp Hoa Kỳ, kết quả là hơn 100 triệu đô la trong các khoản tiền bị lừa đảo được lọc vào các tài khoản nước ngoài do Rimasaukas kiểm soát. Anh ta hiện đang thi hành bản án 5 năm tù ngắn hạn, trong khi các nạn nhân của anh ta để lại dấu hỏi lớn về việc làm thế nào mà hai gã khổng lồ công nghệ đã lừa đảo. Sự thất bại của hai công ty này đã bị tòa án dư luận chấm điểm vô thời hạn.
Nếu không có Kế hoạch giảm thiểu rủi ro TPP hiệu quả và các cấp độ bảo mật bổ sung từ ngân hàng của bạn, công ty của bạn cũng dễ bị tổn thương. Bạn phải đào tạo tất cả nhân viên để thận trọng đặt câu hỏi đối với từng loại yêu cầu giao dịch AP xuất hiện trên bàn làm việc của họ. Nhân viên thậm chí nên nghi ngờ về các giao dịch dường như hợp pháp từ các nhà cung cấp đã biết - họ phải luôn có được một bộ mắt đủ điều kiện khác để đảm bảo không có gì bị bỏ qua. Hơn nữa, hãy đảm bảo đặt các cấp thẩm quyền phê duyệt bao gồm ngưỡng số tiền và khối lượng cũng như mức ký hiệu tối thiểu tiêu chuẩn của hai cộng sự cấp cao. Không bao giờ phiền khi thực hiện một cuộc gọi nhanh đến nhà cung cấp để yêu cầu thanh toán qua một phương thức riêng biệt được lưu trữ trong hồ sơ (thay vì phương thức được bao gồm trong hóa đơn được gửi qua email hoặc qua thư). Đối với các yêu cầu thanh toán chuyển khoản và ACH, hãy gọi cho tổ chức tài chính nhận tiền để xác minh rằng thông tin mà người nhận thanh toán đã cung cấp phù hợp với hồ sơ ngân hàng của họ và hợp đồng nhà cung cấp đã công chứng của bạn.
Ngân hàng Axos có thể ủy thác nhiều hợp phần của Kế hoạch Giảm thiểu Rủi ro TPP thông qua Liên kết Trực tiếp Trực tuyến - nền tảng ngân hàng kỹ thuật số của chúng tôi. Ví dụ:chúng tôi có thể chỉ định người dùng nào được phép thực hiện các giao dịch nhất định và yêu cầu nhiều lần xem xét khoản thanh toán trước khi nó được phát hành. Thông qua tính năng Thanh toán Tích cực, chúng tôi cũng có thể trì hoãn việc xóa séc đã phát hành cho đến khi chúng được đối chiếu với hình ảnh séc đã tải lên. Ngoài ra, tất cả truy cập Trực tuyến Liên kết Trực tiếp được đặt trong một trình duyệt dựa trên web chuyên dụng, nơi mỗi lần đăng nhập phải vượt qua kiểm tra tính toàn vẹn và tạo một đường hầm bảo mật được mã hóa. Nếu phát hiện bất kỳ hoạt động mạng không thể nhận dạng nào, phiên - và bất kỳ giao dịch nào đang trong quá trình xử lý - sẽ tự động chấm dứt.Biết những gì bạn biết bây giờ, bạn sẽ để doanh nghiệp của mình trở thành một con số 0 khác trên bảng cân đối kế toán ẩn dụ? Hoặc, bạn sẽ đặt các thang đo có lợi cho mình bằng cách thực hiện Kế hoạch giảm thiểu rủi ro TPP vững chắc và hợp tác với Ngân hàng Axos để trở thành anh hùng AP?
Liên hệ với nhóm của chúng tôi để tìm hiểu thêm về email [email được bảo vệ] hoặc gọi 833-307-1542.
