Nợ nần có thể diễn ra từ từ đến mức bạn thậm chí không biết làm cách nào để đạt được điều đó. Khi lần đầu tiên tôi nhận ra rằng mình có hơn 4.000 đô la nợ thẻ tín dụng , Tôi đã bị sốc.
Làm thế nào mà tôi có thể gánh được nhiều nợ như vậy khi tôi thậm chí còn không nhớ đã tiêu nó?
Khi bạn nhận ra rằng bạn có hàng nghìn đô la nợ phải trả, điều đó dường như không thể vượt qua được. Đây là nơi mà các công cụ như ứng dụng thanh toán nợ thực sự có thể giúp bạn đi đúng hướng và luôn ở đó.
Việc trả nợ cần có thời gian, nhưng có các công cụ phù hợp sẽ giúp quá trình này dễ dàng hơn. Khi tôi nhận ra mình đang mắc nợ thẻ tín dụng vài nghìn đô la, động thái đầu tiên của tôi là xem xét các bản sao kê của mình để xác định xem tôi đạt được điều đó như thế nào.
Tôi đã mất nhiều tháng để tấn công khoản nợ của mình và ném tất cả tiền mặt vào nó, nhưng cuối cùng nó đã biến mất.
Cảm giác tự do đến từ thoát khỏi khoản nợ của bạn không thể được mô tả. Nếu bạn đang vật lộn với khoản nợ, tôi hy vọng bạn có thể sử dụng một trong những ứng dụng thanh toán khoản nợ này để thoát khỏi các khoản nợ của mình một lần và mãi mãi.
Trong bài viết này
Cố gắng sắp xếp và quản lý tất cả các khoản thanh toán cho các khoản nợ của bạn có thể là một thách thức. Đó là lý do tại sao việc có ứng dụng thanh toán nợ phù hợp có thể tạo ra sự khác biệt khi bạn cố gắng trả hết nợ một cách nhanh chóng.
Có nhiều phương pháp khác nhau để tổ chức các khoản thanh toán của bạn và tạo lịch trình thanh toán. Mỗi ứng dụng có vòng quay độc đáo của riêng mình đối với quá trình thanh toán nợ.
Trước khi đưa ra quyết định sử dụng cái nào, hãy xem ít nhất một vài tùy chọn bên dưới.
Nhìn vào giao diện xem bạn có thấy trực quan không. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng ứng dụng hoạt động tốt với điện thoại của bạn. Bạn chọn ứng dụng trả nợ nào dưới đây hoàn toàn phụ thuộc vào sở thích cá nhân của bạn.
Để làm cho quá trình dễ dàng hơn, chúng tôi đã bao gồm một số tùy chọn khác nhau cùng với thông tin về từng ứng dụng. Kiểm tra các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi để biết các ứng dụng thanh toán nợ tốt nhất.
Tương thích với:
Chi phí: Miễn phí (hỗ trợ quảng cáo)
Debt Payoff Planner là một ứng dụng miễn phí cung cấp cho bạn tùy chọn sử dụng phương pháp quả cầu tuyết nợ hoặc phương pháp tuyết lở nợ. Ứng dụng có thể giúp bạn xác định chiến lược nào sẽ phù hợp nhất với tình huống của bạn.
Để bắt đầu, bạn cần nhập tất cả các khoản nợ, cũng như ngân sách thanh toán hàng tháng - tức là số tiền bạn có hàng tháng để trả vào các khoản nợ của mình.
Công cụ lập kế hoạch trả nợ xem xét tất cả thông tin và xác định kế hoạch thanh toán nợ tối ưu và bạn sẽ mất bao lâu cho đến khi bạn có thể không mắc nợ.
Không có yêu cầu đăng nhập cho ứng dụng. Tất cả những gì bạn phải làm là tải xuống và nhập thông tin của bạn. Bạn có thể bắt đầu sử dụng máy tính thanh toán nợ ngay lập tức và chơi với các tình huống khác nhau.
Giao diện sạch sẽ hiển thị cho bạn thông tin như tóm tắt khoản thanh toán và biểu đồ hình tròn với các danh mục nợ của bạn. Nó cũng bao gồm các biểu đồ thanh toán mô phỏng cách thực hiện các khoản thanh toán bổ sung sẽ ảnh hưởng đến ngày thanh toán của bạn.
Ngoài các công cụ thanh toán nợ trong ứng dụng, bạn cũng sẽ tìm thấy các bài viết hữu ích tập trung vào cách trả các loại nợ khác nhau nhanh hơn, các mẹo về chuyển số dư thẻ tín dụng và chiến lược hợp nhất nợ.
Tương thích với: IOS (Xếp hạng 4,5)
Chi phí: 99 xu
Debt Manager là một ứng dụng khác sử dụng phương pháp lăn cầu tuyết để giúp bạn trả nợ. Giống như các ứng dụng khác trong danh sách này, nó cung cấp cho bạn tùy chọn sử dụng các chiến lược khác nhau.
Các chiến lược này bao gồm phương pháp phá giá nợ, số dư cao nhất trước hoặc đơn đặt hàng tùy chỉnh.
Ứng dụng này giúp bạn sắp xếp, theo dõi và thanh toán không giới hạn các khoản nợ, bao gồm phân tích riêng cho từng khoản nợ. Các khoản thanh toán có thể được nhập theo tỷ lệ phần trăm của tổng số dư.
Ngoài ra, ứng dụng cho phép bạn nhập lãi suất giới thiệu, chẳng hạn như 5% cho năm đầu tiên, v.v.
Các tính năng khác bao gồm chức năng ghi thanh toán hàng tháng. Bạn cũng có thể theo dõi tiến trình của mình. Chọn nếu bạn muốn thanh toán hàng tháng, hàng tuần hoặc hai tuần một lần.
Nếu bạn thực hiện bất kỳ khoản thanh toán bổ sung nào, Trình quản lý nợ cho phép bạn nhập từng khoản một với khoản nợ thích hợp hàng tháng, hàng năm hoặc dưới dạng thanh toán một lần.
Không giống như các ứng dụng khác, bạn cũng có thể nhập các giao dịch đối với từng khoản nợ sẽ làm tăng số dư nợ (chẳng hạn như một khoản phí bổ sung trên thẻ tín dụng của bạn).
Ứng dụng cũng cho phép bạn chạy các tình huống với các mức lãi suất khác nhau hoặc các khoản thanh toán hàng tháng tăng lên. Sử dụng máy tính tích hợp cho các khoản thanh toán hàng tháng, các khoản bổ sung, mô phỏng ngày thanh toán và các lợi ích tái cấp vốn.
Bạn có thể chạy các báo cáo tương tác cho phép bạn so sánh các khoản nợ cạnh nhau và có hình ảnh dễ dàng về việc phân chia nợ.
Tất cả các chi tiết nợ của bạn có thể được xuất qua email, bao gồm bản tóm tắt tổng thể hoặc các khoản nợ riêng lẻ, cũng như đầy đủ các lịch trình và biểu đồ khấu hao.
Ứng dụng cung cấp tính năng bảo vệ bằng mật mã để giữ an toàn cho dữ liệu của bạn. Bạn cũng có thể đặt lời nhắc thông báo đến hạn thanh toán để không bỏ lỡ bất kỳ ngày nào.
Tương thích với: IOS (Đánh giá 4,3)
Chi phí: 99 xu
Nếu bạn đang tìm kiếm một ứng dụng linh hoạt sử dụng phương pháp lăn cầu tuyết, hãy dùng thử Debt Free.
Nhắc nhở: Quả cầu tuyết xoay quanh việc thanh toán các khoản nợ của bạn từ số dư nhỏ nhất đến số dư lớn nhất và xây dựng động lực khi bạn trả hết các số dư ngày càng lớn - giống như một quả cầu tuyết lăn xuống đồi.
Ngoài quả cầu tuyết nợ, Debt Free cho phép bạn sử dụng các chiến lược hoàn trả khác, bao gồm phương pháp tuyết lở nợ, số dư cao nhất trước hoặc đơn đặt hàng tùy chỉnh.
Khi bạn chọn từng chiến lược, bạn sẽ thấy điều này ảnh hưởng như thế nào đến tổng số nợ của mình, số tiền lãi bạn phải trả và ngày thanh toán nợ.
Ứng dụng cho phép bạn theo dõi số lượng nợ không giới hạn và tự động cập nhật số dư của bạn khi bạn ghi một khoản thanh toán. Khi bạn thêm dữ liệu của mình, bạn có thể tạo một bảng khấu hao với một lịch trình thanh toán hoàn chỉnh.
Điều này cho phép bạn xem lãi, gốc và số dư còn lại cho mỗi lần thanh toán nợ. Máy tính ngày hoàn trả được tích hợp sẵn cho bạn biết các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ ảnh hưởng như thế nào đến ngày hoàn trả và tổng số tiền lãi đã trả.
Debt Free cũng cho phép bạn tính lãi suất và tiết kiệm thời gian nếu bạn thực hiện thêm bất kỳ khoản thanh toán nào, mà có thể rất thúc đẩy.
Nếu bạn muốn xuất dữ liệu của mình, bạn có thể gửi báo cáo nợ và lịch trình khấu hao qua email cho chính mình (hoặc người khác chẳng hạn như người quan trọng của bạn).
Giao diện hiển thị thanh tiến trình tỷ lệ phần trăm, có thể đóng vai trò là động lực bổ sung khi bạn thấy mỗi khoản thanh toán giảm tải nợ của mình một cách trực quan. Bạn cũng có thể xem các khoản nợ của mình ở định dạng biểu đồ tròn theo danh mục và khoản nợ còn lại.
Tương thích với: IOS (Xếp hạng 3,5)
Chi phí: Miễn phí (hỗ trợ quảng cáo)
Debt Payoff Assistant là một ứng dụng miễn phí được hỗ trợ bởi quảng cáo. Nó hoạt động với các thiết bị iPhone, iPod Touch và iPad. Không cần phải tải một ứng dụng riêng biệt cho từng ứng dụng. Thông tin sẽ được liên kết trên tất cả các thiết bị của bạn.
Ứng dụng này cho phép bạn sử dụng phương pháp quả cầu tuyết nợ cũng như phương pháp tuyết lở nợ. Với quả cầu tuyết nợ, bạn sẽ trả hết số dư nhỏ nhất trước tiên, mang lại cho bạn những chiến thắng nhanh chóng để giúp bạn duy trì động lực.
Với phương pháp trả nợ trước tiên, bạn sẽ trả hết nợ với lãi suất cao nhất, về lâu dài bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn. Bạn cũng có thể sắp xếp việc thanh toán nợ của mình theo một trình tự tùy chỉnh.
Hỗ trợ thanh toán nợ cho phép bạn theo dõi các khoản thanh toán nợ của mình cũng như các khoản thanh toán gốc bổ sung giúp bạn trả hết nợ nhanh hơn.
Ứng dụng này bao gồm các máy tính tích hợp cho ngày thanh toán cho mỗi khoản nợ, cũng như máy tính thế chấp và máy tính khoản vay.
Bạn có thể chạy các biểu đồ và báo cáo bao gồm:
Mỗi khoản nợ có một thanh tiến trình đóng vai trò như một động lực trực quan để giảm số dư. Ứng dụng cũng sẽ thông báo cho bạn khi bạn có một khoản thanh toán đến hạn.
Có một tùy chọn để tùy chỉnh thời gian trong ngày mà bạn nhận được lời nhắc.
Ngoài ra, bạn có thể chạy một lịch trình khấu hao hoàn chỉnh cho bạn biết tiền lãi, tiền gốc và số dư còn lại cho mỗi lần thanh toán khoản vay.
Máy tính ngày hoàn trả sẽ cho bạn biết số tiền thanh toán hàng tháng sẽ ảnh hưởng như thế nào đến ngày hoàn trả và tổng số tiền lãi đã trả.
Các tính năng khác bao gồm bảo vệ mật mã, khả năng xuất và bàn phím số lớn để nhập dễ dàng và nhanh hơn. Tính năng khóa xóa nợ ngăn chặn việc vô tình xóa nợ và theo dõi thanh toán.
Tương thích với: Android (Xếp hạng 3,3)
Chi phí: Miễn phí (hỗ trợ quảng cáo); Phiên bản Pro là $ 2,99 (không có quảng cáo)
DebtTracker là một ứng dụng dành cho người dùng Android có thiết kế đơn giản và gọn gàng. Nó giúp bạn quản lý các khoản nợ, số tài khoản, các khoản thanh toán và hơn thế nữa.
Không cần phải bao gồm thông tin ngân hàng của bạn để sử dụng ứng dụng. Bạn có thể theo dõi tất cả các khoản nợ theo cách thủ công ngoại tuyến.
Ứng dụng cung cấp cho bạn tùy chọn để theo dõi các khoản nợ của bạn theo tên, số tiền, lãi suất, v.v. Bạn cũng có thể sử dụng ứng dụng để theo dõi những người nợ tiền của bạn.
Ví dụ:nếu bạn của bạn Pete nợ bạn 50 đô la, bạn có thể nhập số tiền đó vào ứng dụng và ghi lại khoản thanh toán sau khi nhận được.
Ngoài các khoản thanh toán, bạn có thể theo dõi các khoản phạt, lãi suất và phí mà bạn có thể bị tính trong hành trình hoàn vốn của mình. Giao diện bàn phím số lớn giúp bạn dễ dàng sử dụng và nhập số tiền.
Một tính năng độc đáo của ứng dụng này là nó cũng cho phép bạn theo dõi các khoản tiết kiệm. Ví dụ:nếu bạn đang dành một số tiền cho quỹ khẩn cấp trong khi trả nợ, bạn có thể theo dõi số tiền đó một cách riêng biệt.
Ứng dụng giữ tất cả thông tin của bạn an toàn bằng mật mã. Nếu bạn có phiên bản Pro, bạn có thể đồng bộ hóa thông tin của mình với Dropbox để thông tin đó được sao lưu vào đám mây.
Tương thích với: IOS (Đánh giá:3,1 / 5)
Chi phí: 99 xu
Một trong những điều hữu ích mà Debt Strategy mang lại là khả năng phân tích cách thức chiến lược thanh toán hoặc các khoản thanh toán khác nhau giúp bạn trả hết nợ sớm hơn.
Ứng dụng hỗ trợ các chiến lược hoàn trả khác nhau, bao gồm chỉ các khoản thanh toán tối thiểu, số dư thấp nhất trước hoặc lãi suất cao nhất trước.
Ứng dụng sẽ hướng dẫn bạn cách tập trung thanh toán từng khoản nợ một trong khi chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho phần còn lại. Khi bạn trả hết từng khoản nợ, số tiền của khoản thanh toán đó sẽ được chuyển thành khoản nợ tiếp theo trong danh sách.
Điều này có thể loại bỏ nhiều tháng so với lịch trả nợ của bạn.
Bạn có thể sử dụng ứng dụng để nhập tất cả các khoản nợ của mình và theo dõi chúng. Nó giúp bạn xác định chiến lược hoàn trả tốt nhất và thực hiện mô phỏng với các khoản thanh toán bổ sung khác nhau.
Biểu diễn đồ họa sẽ cho bạn biết các khoản nợ của bạn sẽ được thanh toán như thế nào.
Các tính năng bổ sung bao gồm biểu đồ hình tròn và thanh cho khoản nợ được chia nhỏ theo danh mục hoặc số dư còn lại, cũng như lịch thanh toán hàng tháng cho mỗi khoản nợ.
Bạn cũng có thể nhập các khoản thanh toán trong suốt thời hạn của khoản vay và theo dõi số dư còn lại.
Cuối cùng, bạn có thể đặt lời nhắc thanh toán, tạo mật khẩu để bảo vệ và gửi báo cáo qua email cho chính mình.
Trả hết nợ và sắp xếp tài chính của bạn không phải là một nhiệm vụ dễ dàng. Tuy nhiên, với sự trợ giúp của các ứng dụng trả nợ trong danh sách này, bạn có thể tìm thấy tùy chọn trả nợ tốt nhất cho tình huống cụ thể của mình.
Một trong những điều tuyệt vời khi sử dụng ứng dụng là bạn sẽ luôn có sẵn thông tin nợ của mình. Điều này có nghĩa là bạn có thể luôn cập nhật tài chính của mình để có thể không mắc nợ nhanh hơn.
Công nghệ đã làm cho việc theo dõi các khía cạnh quan trọng trong cuộc sống của bạn trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Các ứng dụng thanh toán nợ giúp bạn nhận thức rõ hơn về gánh nặng nợ nần của mình để bạn có thể vạch ra chiến lược để không mắc nợ.
