Cape Cod Five được thành lập vào năm 1855 với tên gọi The Cape Cod Five Cents Savings Bank, một tổ chức tài chính nhỏ phục vụ nhu cầu của cộng đồng địa phương. Từ trụ sở chính tại Harwich Port, Massachusetts, Cape Cod Five đã tạo điều kiện cho các cư dân và doanh nghiệp trên khắp bán đảo vay hơn 4 tỷ đô la. Cam kết của ngân hàng trong việc tiếp cận và phát triển cộng đồng đã khiến ngân hàng trở thành một phần được tôn trọng trong lĩnh vực kinh tế của Cape Cod.
Mặc dù Cape Cod Five không có cơ sở khách hàng khổng lồ gồm nhiều công ty cho vay thế chấp hàng đầu trong ngành, nhưng sự hiện diện của nó trong thị trường khu vực phục vụ Cape Cod, Nantucket, Martha’s Vineyard và Đông Nam Massachusetts là rất đáng kể. Một lý do cho sự thành công của nó là các sản phẩm và dịch vụ cho vay mua nhà đa dạng, phù hợp với nhiều nhu cầu của khách hàng, bao gồm:
Phương pháp cho vay mua nhà toàn diện này đã giúp Cape Cod Five trở thành một lựa chọn phù hợp cho tất cả cư dân Cape Cod.
Trang web của ngân hàng chứa đựng nhiều thông tin và công cụ hữu ích có thể giúp người vay đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt, chẳng hạn như máy tính thế chấp và máy phân tích lãi suất có thể điều chỉnh. Người vay có thể đảm bảo báo giá lãi suất trực tiếp thông qua trang web mà không cần phải gửi số an sinh xã hội, mặc dù nói chuyện trực tiếp với đại lý là cách tốt nhất để có được ước tính chính xác. Đơn đăng ký thế chấp có thể được gửi qua trang web, điều này rất hữu ích cho những người mua nhà không muốn đến một trong các chi nhánh thực của Cape Cod Five.
Cape Cod Five cung cấp các giải pháp cho vay mua nhà phù hợp với nhu cầu đa dạng của cư dân Massachusetts, bao gồm các khoản thế chấp truyền thống có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh, các khoản vay jumbo và các khoản thế chấp FHA, VA, USDA và MassHousing được chính phủ bảo hiểm. Người cho vay này cũng cung cấp một số chương trình nhằm thúc đẩy nhà ở giá cả phải chăng cho những người mua nhà lần đầu, những người vay tìm kiếm một khoản thanh toán thấp và thậm chí cả những cư dân quan tâm đến việc mua nhà cần cải tạo.
Tùy chọn thế chấp phổ biến này có các khoản thanh toán cố định hàng tháng sẽ không thay đổi trong toàn bộ thời hạn của khoản vay. Cape Cod Five có các tùy chọn thời hạn trả nợ truyền thống, bao gồm các tùy chọn 10, 15, 20 và 30 năm. Lãi suất cho loại cho vay này có thể xuống thấp tới 4,250% đối với những người vay đủ tiêu chuẩn, mặc dù thời hạn trả nợ dài hơn thường dẫn đến lãi suất cao hơn.
Những người mua nhà không chắc chắn về kế hoạch dài hạn của họ có thể được hưởng lợi từ việc thế chấp với lãi suất thay đổi, vì họ thường cung cấp các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn trong vài năm đầu tiên. Loại thế chấp này bắt đầu với lãi suất cố định và số tiền thanh toán hàng tháng trong một thời hạn đã thỏa thuận, thường là 3, 5, 7 hoặc 10 năm. Khi thời hạn ban đầu trôi qua, lãi suất và các khoản thanh toán hàng tháng sẽ tăng hoặc giảm mỗi năm tùy theo điều kiện thị trường.
Đối với những người đi vay muốn đầu tư vào các bất động sản chi phí cao, người cho vay này cung cấp các lựa chọn khoản vay lớn lên đến 3 triệu đô la cho cả nhà ở chính và nhà thứ hai. Các khoản thế chấp được phân loại là “thừa” khi số tiền cho vay vượt quá giới hạn tuân thủ thông thường do Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (FHFA) xác định, hiện được đặt ở mức 484.350 đô la.
Chương trình cho vay do chính phủ hậu thuẫn này yêu cầu các khoản thanh toán xuống thấp tới 3,5% mà không có giới hạn thu nhập và được Cục Quản lý Nhà ở Liên bang bảo hiểm. Tùy chọn này là một khoản thế chấp có lãi suất cố định với các tiêu chí đủ điều kiện linh hoạt, vì những người đi vay có điểm tín dụng từ 580 trở lên có thể áp dụng.
Để đủ điều kiện cho khoản thế chấp lãi suất cố định này, người đi vay phải có khả năng chứng minh rằng họ là cựu chiến binh Hoa Kỳ hoặc thành viên nghĩa vụ quân sự tại ngũ. Được hỗ trợ bởi Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ, tùy chọn cho vay này không yêu cầu trả trước và không có giới hạn thu nhập, mặc dù các nguyên tắc về điểm tín dụng có thể áp dụng.
Lựa chọn khoản vay này có sẵn cho những người vay đủ điều kiện muốn xây dựng, cải tạo hoặc tái định cư đến một ngôi nhà ở các khu vực nông thôn đủ điều kiện. Chương trình được tạo ra bởi Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ để kích thích sự phát triển của các cộng đồng nông thôn và cung cấp một khoản thế chấp với lãi suất cố định mà không có yêu cầu trả trước.
Trong nỗ lực cung cấp các giải pháp nhà ở giá cả phải chăng cho lực lượng lao động sống trong khu vực, Cape Cod Five đã hợp tác với MassHousing để cung cấp khoản thế chấp có lãi suất cố định 30 năm này với khoản thanh toán thấp nhất là 3% và không yêu cầu bảo hiểm thế chấp. Để đủ điều kiện, người vay phải đáp ứng thu nhập và giới hạn khoản vay do cơ quan quy định.
Khu vực kinh doanh nhỏ của Cape Cod Five cho phép nó cung cấp dịch vụ đặc biệt, được cá nhân hóa cho cư dân của:
Vì lý do này, các đại lý cho vay của ngân hàng rất quen thuộc với nhu cầu khu vực độc đáo của khu vực và sẵn sàng giải quyết những thách thức của cuộc sống bên bờ Đại Tây Dương. Cách tiếp cận tập trung vào khách hàng này là một lý do mà Cape Cod Five đã được công nhận là Nhà cho vay số 1 của MassHousing ở Quận Barnstable trong 11 năm liên tiếp.
Ngoài các nguồn tài nguyên có sẵn tại các chi nhánh thực của nó, trang web Cape Cod Five có nhiều công cụ hữu ích có thể giúp người mua nhà hiểu rõ quy trình đăng ký thế chấp và đưa ra mức giá tốt nhất có thể. Máy tính thế chấp của người cho vay cho phép người dùng so sánh các tùy chọn song song với nhau bằng cách điền thông tin về tài sản và số tiền cho vay. Máy tính này cũng chứa một công cụ phân tích tỷ giá có thể điều chỉnh để giúp dự đoán các khoản thanh toán hàng tháng cho các khoản vay thay đổi có thể biến động như thế nào trong những năm tới.
Trang web Cape Cod Five cho phép người vay bắt đầu quá trình sơ tuyển trực tuyến, mặc dù thông tin cá nhân như tên, địa chỉ, số điện thoại và số an sinh xã hội là bắt buộc. Đối với những người dùng không thoải mái với việc cung cấp thông tin nhạy cảm này, trang web có công cụ báo giá không yêu cầu bất kỳ dữ liệu cá nhân nào để tạo ra ước tính chính xác, cập nhật. Báo giá lãi suất chứa thông tin về tất cả các dịch vụ thế chấp phi chính phủ của người cho vay, có thể giúp người dùng thu hẹp các lựa chọn của họ một cách hiệu quả. Nếu tìm thấy lựa chọn cho vay thỏa đáng, người vay có thể đăng ký thế chấp thông qua trang web của Cape Cod Five hoặc liên hệ trực tiếp với đại lý.
Người cho vay này đã phục vụ khu vực Cape Cod hơn 160 năm và đã tạo dựng được danh tiếng là một tổ chức tài chính tập trung vào khách hàng, dành riêng cho nhu cầu của cư dân ven biển. Ngân hàng hiện có xếp hạng A + từ Phòng kinh doanh tốt hơn, chỉ có một đơn khiếu nại của khách hàng trong toàn bộ lịch sử hoạt động của ngân hàng. Với đội ngũ nhân sự nhỏ gồm 221 người, Cape Cod Five đã giúp hàng nghìn cư dân Massachusetts có được các khoản thế chấp hợp lý, khiến nó được công nhận là Nhà cho vay Cơ hội Bình đẳng.
| Loại Khoản vay | Loại tỷ lệ | Yêu cầu thanh toán giảm |
| Khoản vay lãi suất cố định | Đã sửa | 5-20% |
| Khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh | Biến | 5-20% |
| Khoản vay Jumbo | Cố định hoặc Biến | 5-20% |
| FHA Khoản vay | Đã sửa | 3,5% |
| Khoản vay VA | Đã sửa | 0% |
| Khoản vay USDA | Đã sửa | 0% |
| Các khoản cho vay Khối lượng lớn | Đã sửa | 3% |
Các nguyên tắc đủ điều kiện cho các dịch vụ thế chấp của Cape Cod Five khác nhau giữa các lựa chọn cho vay, vì nhiều hướng dẫn được thiết kế để phù hợp với nhu cầu cá nhân của một số nhóm người vay nhất định. Vì điểm tín dụng và lịch sử tín dụng là hai tiêu chí quan trọng để xác định lãi suất vay thế chấp, người vay cần xem xét điểm của mình trước khi nộp đơn. Mặc dù trang web của Cape Cod Five không bao gồm thông tin điểm tín dụng cụ thể cho các sản phẩm của mình, nhưng điểm tiêu chuẩn ngành là 740, theo thông tin do FICO cung cấp.
Bạn cũng khó tìm thấy yêu cầu thanh toán chi tiết đối với khoản vay thông thường và khoản vay ngắn hạn trên trang web của công ty, vì vậy hãy đảm bảo liên hệ trực tiếp với đại lý cho vay để tìm hiểu thêm. Cape Cod Five xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập khi xác định tính đủ điều kiện của người mua nhà, vì nó cung cấp cho họ ý tưởng về mức độ rủi ro liên quan đến việc cho vay đối với những người đi vay cụ thể. Trang web của người cho vay có một công cụ tính nợ trên thu nhập hữu ích có thể giúp người mua nhà hiểu được tình hình tài chính của họ trước khi bắt đầu đàm phán.
Để hỗ trợ những người mua nhà lần đầu và những người đi vay có thu nhập thấp hơn, Cape Cod Five cung cấp một số chương trình nhà ở giá cả phải chăng thông qua quan hệ đối tác với MassHousing. Các chương trình này cho phép giảm chi phí đóng, thời hạn mở rộng và các lựa chọn tài chính đặc biệt cho các cá nhân và gia đình đủ điều kiện. Đặc biệt, sự hợp tác của ngân hàng trong Chương trình Phục hồi Người thế chấp Hàng loạt hỗ trợ các nỗ lực khôi phục nhà với khoản thanh toán thấp, bảo hiểm thế chấp trả cho người cho vay và Bảo vệ Mất việc làm của MIPLUS.
