Nhận được một thẻ tín dụng mới, sáng bóng là một điều thú vị. Nó đi kèm với một bức tranh đẹp, một hạn mức tín dụng đẹp và một giấy phép để mua sắm. Tất nhiên, bạn phải sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm để duy trì và xây dựng điểm tín dụng của mình. Đừng duyệt ứng dụng hàng tháng với ấn tượng rằng bạn đang xây dựng kho tín dụng của mình. Bằng cách hiểu cách hoạt động của mô hình điểm tín dụng, bạn có thể định thời gian cho các đơn đăng ký thẻ tín dụng của mình - từ ba đến sáu tháng một lần - để giảm bớt ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Khái niệm cơ bản về Điểm tín dụng

Điểm tín dụng của bạn dựa trên thông tin có trong điểm tín dụng của bạn. Bạn có ba báo cáo tín dụng - Experian, TransUnion và Equifax - và mỗi báo cáo đều có điểm tín dụng. Bạn cũng có điểm tín dụng FICO, đây là tiêu chuẩn được sử dụng trong ngành tín dụng. Theo MyFICO.com, điểm tín dụng của bạn bao gồm lịch sử thanh toán, số dư, tuổi của tài khoản, tín dụng mới và loại tín dụng được sử dụng.

Yêu cầu tín dụng

Mọi đơn xin thẻ tín dụng đều hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn. Văn phòng báo cáo tín dụng lưu thông tin này trong phần câu hỏi khó của bạn. Theo MyFICO, các câu hỏi tín dụng chiếm 10% điểm tín dụng của bạn. Mỗi câu hỏi làm giảm điểm tín dụng của bạn một vài điểm. Bạn càng có nhiều, điểm tín dụng của bạn càng thấp. Bằng cách giữ cho các yêu cầu của bạn ở mức tối thiểu, bạn giảm số điểm bị mất. Theo Bankrate, các câu hỏi chỉ ảnh hưởng đến điểm FICO của bạn trong một năm - mặc dù mỗi câu hỏi xuất hiện trên báo cáo của bạn trong hai năm. Để thực sự giảm thiểu thiệt hại của bạn, hãy đợi một năm giữa các lần nộp đơn.

Tuổi tài khoản

Độ dài lịch sử tín dụng của bạn chiếm 15% điểm tín dụng của bạn. Mỗi tài khoản mới bạn thêm vào danh mục đầu tư của mình sẽ làm giảm độ tuổi tài khoản trung bình của bạn. Thay vì mở nhiều tài khoản, hãy đợi tài khoản của bạn già đi ít nhất 6 tháng trước khi bạn thêm tài khoản mới.

Lịch sử tài khoản tích cực

Báo cáo tín dụng của bạn thực sự là một bản chụp rủi ro của bạn. Người cho vay sử dụng báo cáo tín dụng của bạn để đánh giá xem bạn là người đặt cược tốt hay là nguyên nhân thua cuộc. Hầu hết các tổ chức cấp tín dụng muốn xem ít nhất sáu tháng sử dụng tín dụng có trách nhiệm trước khi chấp nhận rủi ro. Thực hiện thanh toán đúng hạn và duy trì điểm tín dụng của bạn để có điểm số tốt nhất. Giữ số dư của bạn dưới 30 phần trăm hạn mức của bạn để sử dụng tín dụng tối ưu.

Tín dụng bị Từ chối

Đơn xin tín dụng bị từ chối khác với việc chờ đợi giữa các đơn xin tín dụng được chấp thuận. Theo Mint Life, bạn muốn đợi ít nhất 90 ngày sau khi đơn đăng ký thẻ tín dụng bị từ chối trước khi gửi lại. Sau khi từ chối, bạn nhận được một lá thư hành động bất lợi nêu rõ lý do chính xác mà bạn bị từ chối. Sử dụng lá thư đó như một bản đồ chỉ đường để khắc phục các vấn đề với tín dụng của bạn. Sau khi bạn khắc phục sự cố, hãy thử lại. Sửa chữa tín dụng không phải là một giải pháp nhanh chóng. Mong rằng quá trình này sẽ mất một chút thời gian.