Freedom Mortgage là một trong những công ty cho vay lớn nhất ở Hoa Kỳ, với hơn một triệu khách hàng thế chấp. Công ty được thành lập cách đây 28 năm tại New Jersey và được công nhận bởi Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn của khu vực. Freedom cung cấp một số sản phẩm cho vay mua nhà để mua và tái cấp vốn.
Được thành lập vào năm 1990, Freedom Mortgage là công ty cho vay trên toàn quốc với nhiều sản phẩm cho vay đa dạng. Đứng thứ tám tại Hoa Kỳ về tổng số nguồn gốc, nó chuyên về các khoản cho vay VA và các dịch vụ do chính phủ hậu thuẫn khác. Công ty được công nhận bởi New Jersey BBB và có điểm đánh giá trung bình của khách hàng từ 2,5 đến 3.
Khoản vay theo lãi suất cố định thể hiện mô hình tài trợ đơn giản nhất dành cho người đi vay. Lãi suất được chốt tại thời điểm thế chấp được phát hành, dẫn đến các khoản thanh toán hàng tháng có thể dự đoán được trong toàn bộ thời hạn của khoản vay.
Freedom Mortgage cung cấp các khoản vay theo cả thời hạn 15 năm và 30 năm và giới thiệu các sản phẩm này cho những người có ý định ở một nơi trong thời gian dài. Mặc dù các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh sẽ có xu hướng thanh toán lãi suất tăng lên, các sản phẩm có lãi suất cố định đảm bảo sự ổn định.
Một danh mục khác của các khoản vay mua nhà thông thường, các khoản thế chấp theo lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) cung cấp lãi suất thấp hơn so với các khoản vay có lãi suất cố định, nhưng những tỷ lệ này sẽ điều chỉnh hàng năm sau một khoảng thời gian ban đầu. Ví dụ, một khoản vay 5/1 giữ nguyên lãi suất của nó trong năm năm, sau đó sẽ điều chỉnh hàng năm. Phiên bản 7/1 có thời hạn bảy năm trước khi tỷ giá thay đổi. Các khoản vay này là lý tưởng cho những người có kế hoạch bán nhà của họ và chuyển đi tương đối sớm.
Khoản vay jumbo cũng giống như khoản vay thông thường, nhưng với số tiền lớn hơn. Khi một người đi vay cần đảm bảo một khoản vay lớn hơn các cơ quan chính phủ mà Fannie Mae và Freddie Mac sẽ bảo lãnh, khoản vay được phân loại là “jumbo”.
Các loại thế chấp này có thể đi kèm với các yêu cầu hoặc chi phí bổ sung so với các khoản thế chấp nhỏ hơn. Số tiền cho vay tối đa cho các sản phẩm thông thường và jumbo khác nhau tùy theo khu vực và cao hơn ở các khu vực đắt tiền hơn. Freedom Mortgage có các quy định chặt chẽ hơn đối với những người vay khoản vay ngắn hạn liên quan đến điểm tín dụng, tiền mặt và tỷ lệ nợ trên thu nhập.
Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) ủng hộ các chương trình cho vay được thiết kế để giúp nhiều người vay hơn có thể sở hữu nhà. Các khoản vay này không phải do FHA trực tiếp tạo ra, mà là do những người cho vay được chấp thuận. Những gia chủ lần đầu thường chọn những sản phẩm vừa túi tiền này. Một trong những lợi ích chính của thế chấp FHA là khoản tiền trả trước có khả năng thấp, với người vay trả trước ít nhất là 3,5%.
Freedom Mortgage nổi bật với các sản phẩm cho vay VA của mình. Đối với các khoản vay của FHA, các khoản thế chấp này do người cho vay phát hành nhưng được hỗ trợ bởi cơ quan chính phủ, trong trường hợp này là Bộ Cựu chiến binh.
Người cho vay giới thiệu thực tế rằng Inside Mortgage Finance, một ấn phẩm có thẩm quyền trong ngành, đã xếp hạng nó là một trong những người cho vay VA hàng đầu. Các khoản vay VA có xu hướng có chi phí trả trước thấp. Chúng cũng có thể giúp người đi vay tránh phải trả bảo hiểm thế chấp, vốn là một khoản chi tiêu điển hình đối với những cá nhân thanh toán bớt một khoản tiền nhỏ.
Tái cấp vốn bằng tiền mặt là quá trình thay thế một khoản thế chấp đã trả hết một phần bằng một khoản lớn hơn và nhận phần chênh lệch bằng tiền mặt. Sau đó, số tiền này có thể được sử dụng để trả một khoản nợ đáng kể, chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng lãi suất cao, vì lãi suất thế chấp có xu hướng thấp hơn.
Để tận dụng lợi ích từ thuế, loại tái cấp vốn này có thể được sử dụng để thanh toán cho các công trình sửa chữa lớn của ngôi nhà. Freedom Mortgage cung cấp tái cấp vốn bằng tiền mặt ở cả hai phiên bản thông thường và VA.
Vị trí của ngôi nhà tương lai xác định một số chương trình thế chấp do chính phủ hậu thuẫn. Ví dụ:Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA) đảm bảo một hạng mục cho vay mua nhà giá cả phải chăng.
Các khoản vay này được thiết kế để giúp mọi người chuyển đến những ngôi nhà an toàn và được bảo trì tốt trong các cộng đồng nông thôn và giữ cho những thị trấn nhỏ này phát triển mạnh mẽ. Các yêu cầu về Khoản vay của USDA được thiết kế để bao gồm nhiều người mua hơn các loại cho vay khác, với thu nhập và tỷ lệ nợ dễ tiếp cận hơn.
Freedom Mortgage là một trong những công ty cho vay lớn nhất đang hoạt động hiện nay. HousingWire lưu ý rằng trong dữ liệu gần đây nhất do Hội đồng Kiểm tra Các Định chế Tài chính Liên bang công bố, Freedom xếp thứ 5 với 38,1 tỷ đô la tiền vay. Nó đứng thứ 11 trong danh sách những người khởi xướng khoản vay hàng đầu của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng.
Trải nghiệm trực tuyến của Freedom Mortgage được thiết kế để giúp người mua tìm hiểu về các sản phẩm của nó. Điều này bao gồm các công cụ để tính toán tỷ lệ và khoản thanh toán dự đoán, cũng như các bài báo thông tin và giải thích về các loại khoản vay phổ biến nhất.
Không giống như một số công ty cho vay, Freedom Mortgage cung cấp thông tin về các yêu cầu tín dụng tối thiểu và nợ trên thu nhập trực tiếp trên trang web của mình. Không có thông tin về thời gian đóng cửa trung bình của người cho vay so với thời gian đóng cửa trung bình trên toàn quốc là 44 ngày do Ellie Mae tính toán.
Những người vay tiềm năng có thể bắt đầu quy trình cho vay mua nhà trên trang web Freedom Mortgage, với các tùy chọn riêng biệt để mua và tái cấp vốn. Các tài liệu và thông tin tài chính sau đây là cần thiết để đảm bảo khoản vay mua nhà bằng Freedom Mortgage:
Không giống như một số tổ chức cho vay khác, Freedom sử dụng đánh giá của người thực như một điểm bán hàng chính, cung cấp lựa chọn luân phiên các trích dẫn từ những khách hàng hài lòng trên trang chủ của mình.
Mặc dù các đánh giá trên trang Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn ở New Jersey của người cho vay không tích cực bằng các tài liệu tiếp thị được lựa chọn của nó, nhưng chúng lại cao hơn so với nhiều tổ chức tài chính khác. Từ 451 điểm đánh giá của khách hàng, Freedom Mortgage có điểm đánh giá trung bình là 2,5 / 5.
BBB của New Jersey đã công nhận công ty từ năm 2001 và hiện có xếp hạng A. Số lượng đánh giá và khiếu nại cao hơn so với các công ty tương đương, phản ánh tầm vóc của bên cho vay trong ngành.
Các nhân viên của Freedom Mortgage đã rất tỉ mỉ trong việc trả lời hoặc giải quyết các khiếu nại của BBB, có nghĩa là chi tiết của những vấn đề đó không còn được công khai nữa. Nhiều đánh giá tiêu cực nhận được trong những tháng gần đây đến từ việc khách hàng không hài lòng với dịch vụ hoặc dịch vụ chăm sóc do đại diện của ngân hàng cung cấp.
Freedom Mortgage Corporation được thành lập vào năm 1990 và số ID Hệ thống Cấp phép Thế chấp Quốc gia của nó là 2767.
Người cho vay đã có ba hành động gần đây chống lại nó theo hồ sơ của BBB. Vào năm 2016, nó đã giải quyết với Ủy ban Tổng công ty Bang Virginia về việc tiết lộ các điều khoản đăng ký thế chấp.
Cuối năm 2016, Freedom Mortgage đã giải quyết với Ủy viên Ngân hàng Massachusetts về các khoản phí vượt quá quy định của pháp luật tiểu bang. Cùng năm đó, Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị đã kiện Freedom Mortgage vì không tuân thủ đầy đủ chương trình cho vay FHA.
Các yêu cầu của Freedom Mortgage có sự khác biệt đáng kể theo loại cho vay. Một số cung cấp chi tiết đầy đủ trên trang web, trong khi người đi vay phải hỏi thêm để tìm hiểu chi tiết chính xác cho các loại khoản vay khác, chẳng hạn như thế chấp USDA.
Sau đây là một số yêu cầu cơ bản đối với các loại thế chấp hàng đầu do Freedom Mortgage cung cấp. Mặc dù người cho vay nhấn mạnh rằng một số số liệu này linh hoạt dựa trên các tiêu chuẩn khác của người đi vay, nhưng chúng tạo nên một bức tranh chung về loại nào phù hợp nhất với hồ sơ tài chính của mỗi người tiêu dùng.
| Yêu cầu thanh toán giảm | Yêu cầu từ nợ trên thu nhập | Được phép sử dụng quỹ quà tặng? | Điểm tín dụng FICO tối thiểu |
| 20% không có PMI (thông thường) | Tối đa 45% (Thông thường) | Không xác định (Thông thường) | 620 (Thông thường) |
| 20% (Jumbo) | Tối đa 40% | Không xác định (Jumbo) | 700 (Jumbo) |
| 3,5% (FHA) | Tối đa 43% (FHA) | Có (FHA) | 500 (FHA) |
| Không có (USDA) | Tối đa 41% (USDA) | Không xác định (USDA) | "Linh hoạt" (USDA) |
| Không có (VA) | Không xác định (VA) | Không xác định (VA) | Không có (VA) |
URL trang chủ: https://www.freedommortgage.com/
Số điện thoại: (800) 220-3333
Địa chỉ trụ sở chính: 907 Pleasant Valley Ave Suite 3, Mount Laurel, NJ 08054
