Liên minh Tín dụng Nhân viên Boeing (BECU) được thành lập vào năm 1935 bởi các nhân viên của Công ty Boeing với mục tiêu giúp những người lao động mua các công cụ cần thiết trong công việc.
Có trụ sở chính tại Tukwila, Washington, tổ chức tài chính hiện cung cấp các dịch vụ thành viên cho ngân hàng hàng ngày, ngân hàng kinh doanh, cho vay, thế chấp và đầu tư và có xếp hạng A + BBB.
Kỳ phục vụ: Washington và Nam Carolina.
BECU đã hoạt động được 83 năm và đến năm 1989 đã bắt đầu lắp đặt các máy ATM trên khắp đất nước, mở rộng phạm vi hoạt động lên 150.000 thành viên và 200 nhân viên. Cho đến ngày nay, BECU tiếp tục phát triển, với các địa điểm gần đây đã được mở ở Nam Carolina và Spokane, Washington.
Là một liên minh tín dụng dành riêng cho các thành viên và gia đình của họ, các dịch vụ của BECU phụ thuộc vào các yêu cầu về tính đủ điều kiện. Những điều đó bao gồm vị trí địa lý, vì các thành viên phải sống hoặc làm việc ở Washington, hoặc chọn các quận ở Oregon và Idaho.
Hơn nữa, bất kỳ ai muốn đăng ký với BECU cũng phải là nhân viên hoặc thành viên gia đình của những người đang làm việc tại BECU, Công ty Boeing hoặc công đoàn tín dụng. Hiệp hội với nhiều tổ chức địa phương khác - CUSO, Hiệp hội Cựu sinh viên Đại học Washington, v.v. - cũng có thể đảm bảo tư cách thành viên.
So với các tiêu chuẩn ngành, các lựa chọn thế chấp và trình độ của BECU phù hợp với những gì được mong đợi tại các tổ chức tài chính khác. Điểm nổi bật của nó là ở dịch vụ khách hàng đặc biệt và danh tiếng giữa các thành viên.
Vô số tài nguyên miễn phí, tham vấn chuyên gia, tùy chọn web thân thiện với người dùng và chính sách minh bạch của tổ chức mang đến cho các thành viên trải nghiệm ngân hàng được cá nhân hóa hơn.
Các sản phẩm cho vay thế chấp do BECU cung cấp được chia thành bảy loại. Dựa trên các cấu trúc khác nhau của hiệp hội tín dụng so với ngân hàng, BECU đặc biệt phục vụ những người tiêu dùng quan tâm đến việc không chỉ trở thành khách hàng mà còn là thành viên của một tổ chức tài chính.
Là một hợp tác xã phi lợi nhuận, BECU trả lại lợi nhuận cho các thành viên dưới hình thức phí ít hơn, tỷ giá tốt hơn và các dịch vụ cá nhân bổ sung như giáo dục tài chính miễn phí, để đảm bảo rằng các thành viên của mình đưa ra các quyết định tài chính thông minh.
Các khoản vay thế chấp dành cho các thành viên BECU bao gồm:
Đối với những người mua nhà tương lai mong muốn mức thu nhập của họ gần như không đổi trong tương lai, đừng có kế hoạch chuyển nhà sớm và thích sự ổn định và đảm bảo các khoản thanh toán hàng tháng đều đặn, có thể dự đoán được, thế chấp lãi suất cố định có thể là lựa chọn tốt nhất.
Các khoản cho vay lãi suất cố định thông thường có sẵn trong các kỳ hạn 10, 12, 15, 20 và 30 năm và không áp dụng phí bắt đầu đối với giao dịch mua ban đầu hoặc đối với khoản tái cấp vốn tiềm năng.
Những người mua nhà không chắc liệu họ sẽ sống trong cùng một ngôi nhà trong 10, 20 hoặc thậm chí 30 năm kể từ bây giờ có thể phù hợp hơn với khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh. Các khoản thanh toán thường thấp hơn trong những năm đầu của khoản vay và người vay có thể đủ điều kiện nhận khoản vay mua nhà đáng kể hơn, giúp họ có nhiều sức mua hơn. ARM có sẵn trong các sắp xếp kỳ hạn 3/1, 5/5, 5/1, 7/1 và 10/1. Số đầu tiên trong mỗi cặp đó đại diện cho khoảng thời gian mà tốc độ ARM vẫn cố định và số thứ hai là thuật ngữ trong đó nó thay đổi. Vì vậy, ARM 5/5 giữ một tỷ lệ cố định trong năm năm đầu tiên và sau đó thay đổi mỗi khoảng thời gian năm năm tiếp theo.
Các khoản vay Jumbo thông qua BECU được cung cấp dưới dạng các khoản vay có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh, đồng thời cho phép người vay có khả năng tài trợ cho những ngôi nhà đắt hơn một khoản mua thông thường.
Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang ấn định số tiền cho vay jumbo tối thiểu là $ 453,100, mặc dù con số này có thể cao hơn một chút ở một số bang có chi phí bất động sản đắt đỏ. Người mua quan tâm đến các bất động sản có giá trị cao có thể chọn khoản vay cố định 15 hoặc 30 năm hoặc cho các ARM 5/5, 5/1, 10/1 hoặc 7/1.
Như tên cho thấy, khoản vay này hướng đến người mua nhà lần đầu và thông qua Chương trình tài trợ cho người mua nhà lần đầu, khoản vay có thể cố định, thông thường hoặc 5/5 ARM. Các thành viên BECU đủ điều kiện chỉ cần thanh toán 1% và BECU thanh toán phần còn lại.
Một khoản 6.500 đô la khác có thể được BECU cấp để giúp tài trợ cho khoản trả trước và người đi vay được hưởng lợi từ việc không phải trả phí khởi tạo. Thiết kế của khoản vay này khiến nó trở nên lý tưởng cho những người vay trẻ tuổi không có khả năng trả trước, những người có thể được hưởng lợi cụ thể từ sự hỗ trợ bổ sung của đại lý bất động sản.
Các khoản vay VA cung cấp tài chính cho các cựu chiến binh, người dự bị, quân nhân và phụ nữ tại ngũ đủ điều kiện và các thành viên gia đình đủ điều kiện dưới hình thức thế chấp lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh với các lựa chọn thanh toán thấp hoặc không trả trước.
Bảo hiểm thế chấp tư nhân là không bắt buộc, và chi phí và lệ phí đóng là tối thiểu. Các cựu chiến binh có thể đăng ký Giấy chứng nhận đủ điều kiện VA (COE) của họ thông qua khoản vay BECU VA và các hướng dẫn về tiêu chuẩn tín dụng linh hoạt giúp những người vay có điểm tín dụng dưới mức tối ưu dễ dàng hơn.
Người vay tự xây nhà có thể được hưởng lợi từ các điều khoản chỉ tính lãi suất của BECU trong giai đoạn xây dựng. Sau khi ngôi nhà được hoàn thành, các điều khoản thế chấp sẽ chuyển sang thế chấp vĩnh viễn mà không cần phải nộp thêm giấy tờ hay trả thêm phí.
Những người đi vay thuê các nhà xây dựng chuyên nghiệp có thể sử dụng chương trình Người xây dựng được thuê của BECU, theo đó các khoản thế chấp có thể được thiết kế để chiếm tới 80% chi phí từ khoản vay để mua hoặc giá trị được thẩm định của ngôi nhà sắp xây.
Các khoản vay theo hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) cho phép người vay tiếp cận và tận dụng nguồn vốn chủ sở hữu hiện có trong ngôi nhà của họ cho các nghĩa vụ tài chính khác nhau như hợp nhất nợ, sửa chữa nhà đáng kể hoặc mua các tài sản lớn khác. Thông qua BECU, các HELOC được cung cấp miễn phí cho việc khởi tạo, thẩm định, bảo hiểm quyền sở hữu, phạt trả trước, ký quỹ và gửi tài liệu.
Được thiết kế như một khoản vay mở, chủ sở hữu nhà có thể tiếp tục vay dựa trên vốn chủ sở hữu của họ khi họ đi, thay vì trả trước một khoản tiền duy nhất. Đối với các thành viên công đoàn tín dụng không chắc chắn chi phí dự án cuối cùng của họ có thể là bao nhiêu hoặc có nhiều tài sản cần tài trợ, thì HELOC có thể phù hợp hơn.
BECU cung cấp một loạt các tài nguyên thành viên dễ tìm trên trang web của mình. Ngoài máy tính thế chấp, thanh tìm kiếm “Đặt câu hỏi” tự nhiên và các bài viết blog hữu ích dành riêng cho từng dịch vụ chính của họ, trang “BECU &You” của tổ chức tài chính có đầy đủ các tài nguyên tương tác như đồ họa thông tin, hội thảo trên web, tự nhịp độ các khóa học và hướng dẫn giảng dạy. Cha mẹ cũng có thể sử dụng những điều này để thu hút con cái của họ bằng các mẹo hiểu biết về tài chính.
BECU cũng cung cấp các phương pháp thuận tiện để kết nối với các cố vấn tài chính trong một môi trường được cá nhân hóa hơn. Một trong những chương trình đó là Kiểm tra sức khỏe tài chính miễn phí, là một cuộc tư vấn trực tiếp, theo thời gian thực với một chuyên gia giúp các thành viên thực hiện hành động về lập ngân sách, tiết kiệm, đầu tư và quản lý nợ. Các cuộc hẹn thường kéo dài từ 40-50 phút.
Các bài thuyết trình trong lớp học miễn phí cũng được cung cấp cho cư dân Tây Washington và được dẫn dắt bởi các nhà giáo dục tài chính của BECU. Các lớp học có thể được tùy chỉnh cho đối tượng học sinh trung học, đại học hoặc người lớn, với các chủ đề khác nhau, từ quản lý rủi ro và tín dụng đến lập ngân sách và sở hữu nhà lần đầu.
Các dịch vụ lấy thành viên làm trung tâm này bổ sung cho các tính năng đặt lịch hẹn trực quan và các ứng dụng trực tuyến đơn giản. Người vay đăng ký khoản vay mua nhà trực tuyến phải ký vào mẫu E-chấp thuận và chuẩn bị cho quá trình này diễn ra trong khoảng 20 phút. Một danh sách kiểm tra mẫu về các mục cần thiết để đăng ký trực tuyến bao gồm:
Báo giá có sẵn thông qua cuộc hẹn với cố vấn thế chấp BECU, và những người mua nhà quan tâm có thể đặt chỗ trực tuyến hoặc gọi số 206-439-5772.
BECU không xuất hiện trong bảng xếp hạng Người khởi tạo thế chấp chính của J.D. Power hàng năm hoặc trong báo cáo khiếu nại hàng tháng của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng.
BECU nhận được xếp hạng A + từ Phòng kinh doanh tốt hơn, mặc dù danh mục trực tuyến cho thấy 43 thành viên đã nộp đơn khiếu nại chống lại BECU kể từ năm 2015. Ngoài ra, liên minh tín dụng có xếp hạng 1/5 từ các thành viên gửi đánh giá trực tuyến thông qua BBB.
Dựa trên các cuộc khảo sát hàng quý nội bộ về mức độ hài lòng và lòng trung thành của các thành viên BECU, 70% người được hỏi cho biết họ sẽ giới thiệu BECU cho bạn bè hoặc đồng nghiệp. Theo BECU, điểm trung bình của các tổ chức cho vay thế chấp khác chỉ là 35%.
Là một liên minh tín dụng được thành lập vào năm 1935 trong thời kỳ cao điểm của cuộc Đại suy thoái, BECU tự hào về triết lý “mọi người giúp đỡ mọi người”. Các hiệp hội và công nhận đáng chú ý bao gồm:
* Thông tin thu thập ngày 14/11/2018
| Loại thế chấp | Yêu cầu thanh toán giảm | Cần có điểm tín dụng tối thiểu | Có sẵn các chương trình hỗ trợ thanh toán không? | Yêu cầu về thu nhập trung bình hoặc nợ trên thu nhập |
| Tỷ lệ cố định | 0-20% | 740+ | Có | NA |
| ARM | 0-20% | 740+ | Có | NA |
| Jumbo | 20-30% | 740+ | Có | NA |
| Người mua nhà lần đầu | 1-3% | Có | NA | |
| VA | 0% | 740+ | Có | NA |
| Xây dựng | 30% | 740+ | Có | NA |
| HELOC | NA | NA - vốn chủ sở hữu | NA | NA |
Điều kiện thế chấp là duy nhất đối với loại khoản vay, người cho vay và những người đi vay, trong số các yếu tố khác. Mặc dù tỷ lệ thế chấp BECU thường liệt kê các yêu cầu về điểm tín dụng từ 740 trở lên, nhưng đó là những hướng dẫn chung chung có thể không thể hiện chính xác phạm vi đầy đủ hoặc chi tiết của từng khoản thế chấp nhất định.
Các khoản thế chấp có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh thường yêu cầu số tiền trả trước tiêu chuẩn là 20-30%, mặc dù các điều khoản bao gồm hỗ trợ FHA hoặc bảo hiểm thế chấp có thể làm giảm con số đó.
Ngoài ra, VA và các khoản cho vay mua nhà lần đầu được thiết kế để cung cấp khả năng tiếp cận thị trường bất động sản nhiều hơn cho những người không thể trả trước 20%.
Nhiều chương trình mua nhà của BECU có thể giảm bớt một số chi phí liên quan đến quyền sở hữu nhà, chẳng hạn như phí xuất phát, thẩm định hoặc tái cấp vốn được miễn trong một số trường hợp.
