Giá nhà trung bình được bán ở Georgia là $ 183,700, với giá trị nhà đã tăng 11% trong năm ngoái, theo Zillow.
Giá niêm yết trung bình dự kiến sẽ tiếp tục đi lên nhờ vào sự gia tăng tầm quan trọng kinh tế quốc gia của Atlanta như một tâm điểm cho phim ảnh, công nghệ, truyền thông báo chí và tài chính.
Trên toàn tiểu bang, giá bán nhà ở Georgia thấp hơn một nửa so với tiêu chuẩn quốc gia là 309.700 đô la, theo Cục điều tra dân số Hoa Kỳ.
Các yếu tố tác động đến tỷ lệ thế chấp hiện tại ở Georgia - tức là mật độ dân số đô thị tăng, nhà giá rẻ ở các vùng nông thôn, sự tăng trưởng của lĩnh vực công nghệ và sự thay đổi về nhân khẩu học - tạo ra một môi trường bất động sản độc đáo và hấp dẫn cho những người mua nhà tương lai.
Khi khảo sát tỷ lệ thế chấp ở Georgia, những người đi vay có thể tìm thấy những thay đổi đáng kể trong các báo giá mà họ nhận được. Điều này là do các yêu cầu cụ thể của người cho vay, áp lực bất động sản địa phương và các quy ước tài chính cơ bản giúp xác định tính đủ điều kiện cho vay mua nhà, số tiền vay và các loại lãi suất.
Như mọi khi, nó trả tiền để nghiên cứu, so sánh và thương lượng các điều khoản cho vay. Dưới đây là bảy yếu tố mà người vay cần lưu ý khi đánh giá các lựa chọn thế chấp của họ:
Thời hạn hay thời hạn của khoản vay đóng một vai trò quan trọng trong việc quyết định lãi suất như thế nào. Ví dụ:một khoản thế chấp lãi suất cố định truyền thống trong 30 năm có nghĩa là người đi vay có ba thập kỷ để trả lại cho người cho vay, một khoảng thời gian dài có thể tiềm ẩn rủi ro nhất định trong mắt người cho vay.
Do đó, thời hạn cho vay dài hơn thường đi kèm với lãi suất thế chấp cao hơn. Ngược lại, một khoản vay ngắn hạn, ví dụ, 15 năm, có nhiều khả năng được a) hoàn trả sớm hơn, b) liên quan đến khoản trả trước đáng kể hơn và c) yêu cầu số tiền thanh toán hàng tháng cao hơn.
Vì những lý do này, các khoản vay ngắn hạn có thể được coi là ít rủi ro hơn đối với những người đi vay có năng lực, dẫn đến lãi suất thấp hơn một chút.
Người cho vay thích điểm tín dụng ở cấp cao hơn (trong khoảng 700+). Con số này được sử dụng như một phần của hồ sơ người mua toàn diện, giúp xác định xem liệu người vay có khả năng trả lại toàn bộ khoản vay mua nhà theo các thỏa thuận thời hạn hay không.
Điểm thấp hơn (600 trở xuống) có thể dẫn đến lãi suất cao hơn hoặc không đủ điều kiện để đảm bảo một khoản vay, vì người cho vay có thể không tin tưởng vào người đi vay.
Thông qua Experian, TransUnion và Equifax, người đi vay có thể nhận được một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm, trong đó nêu bật điểm tín dụng của họ, giúp họ biết vị trí của họ trong mắt những người cho vay thế chấp.
Các khoản trả trước lớn hơn thường dẫn đến lãi suất thấp hơn và các khoản trả trước nhỏ hơn (hoặc bằng 0) có thể dẫn đến lãi suất cao hơn. Các tiêu chuẩn ngành cho rằng khoản trả trước 20% đại diện cho khả năng của người vay trong việc ứng trước đủ tiền mà người đó cũng có khả năng đáp ứng các nghĩa vụ thế chấp hàng tháng của họ.
Đó là lý do tại sao người đi vay nên cố gắng trả càng nhiều khoản trả trước càng tốt vì điều đó dẫn đến tỷ lệ thế chấp thấp hơn. Mặt khác, những người mua chỉ trả 5 hoặc 10% có thể nhận được lãi suất cao hơn vì họ có ít vốn hơn vào thời điểm hiện tại, điều này cũng có thể đúng trong tương lai.
Các điều khoản tỷ giá là cố định hoặc có thể điều chỉnh. Lãi suất cố định có nghĩa là người đi vay trả cùng một tỷ lệ lãi suất mỗi tháng, điều này thường được ưu tiên hơn đối với những người đi vay không dự đoán thu nhập của họ sẽ tăng nhiều trong tương lai hoặc những người chỉ thoải mái hơn khi chốt một mức lãi suất đã định mà họ có thể kế hoạch cho.
Thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) hoạt động theo cách ngược lại. Lãi suất được giữ cố định trong một khoảng thời gian xác định trước có giới hạn, thường là năm, bảy hoặc mười năm. Sau đó, lãi suất sẽ tăng hoặc giảm mỗi năm tùy thuộc vào điều khoản của bên cho vay và một loạt các yếu tố kinh tế vĩ mô về nhà ở.
ARM có thể rẻ hơn khi bắt đầu cho vay, mặc dù cuối cùng, chúng thường trở nên đắt hơn hàng tháng. Do đó, loại cho vay này là tốt nhất cho những người đi vay có kế hoạch di chuyển trong khoảng thời gian lãi suất cố định.
Vị trí chính xác của tài sản ảnh hưởng đến cả lãi suất thế chấp và tái cấp vốn của tài sản đó. Một số khu vực lân cận có rủi ro cao hơn những khu vực khác và một số thành phố yêu cầu giá trị nhà cao hơn, dẫn đến sự thay đổi về số tiền vay và lãi suất.
Ở các trung tâm đô thị dày đặc, chung cư và các cấu trúc nhiều đơn vị ở chiếm phần lớn hơn trong tổng thể bất động sản của thành phố, nhưng như Fannie Mae lưu ý, do sản xuất và vị trí của chúng, những loại bất động sản này được coi là khoản đầu tư rủi ro hơn.
Đó là lý do tại sao lãi suất thường cao hơn 0,25 điểm phần trăm so với các ngôi nhà truyền thống cho một gia đình, vốn có thể phổ biến hơn ở các vùng nông thôn.
Khi người đi vay thay thế khoản vay mua nhà này bằng khoản vay mua nhà khác nhằm giảm tỷ lệ thế chấp của họ, họ có các loại khoản vay tái cấp vốn khác nhau để xem xét. Hình thức thông thường nhất, lãi suất và kỳ hạn, tạo ra lãi suất thấp hơn, cũng như tái cấp vốn theo lãi suất cố định truyền thống.
Mặt khác, các khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt và lãi suất có thể điều chỉnh có thể dẫn đến lãi suất cao hơn trong thời gian tới.
Số tiền nợ của một căn nhà so với giá trị được thẩm định của căn nhà đó là tỷ lệ cho vay trên giá trị. Nếu một người đi vay vẫn còn nợ 50.000 đô la cho một căn nhà 200.000 đô la, thì LTV là 25% (3/4 khoản vay đã được trả hết, còn một phần tư vẫn còn tiếp tục).
Người cho vay thường yêu cầu người vay mua bảo hiểm thế chấp nếu LTV của họ cao hơn 80%, mặc dù khi LTV thấp hơn, người đi vay có thể tái cấp vốn thành một khoản thế chấp lãi suất thấp hơn. Khi có được nhiều vốn chủ sở hữu hơn trong một ngôi nhà, người vay có nhiều đòn bẩy hơn để thương lượng các điều khoản thế chấp tốt hơn.
Một trong những cách tốt nhất để tận dụng các yếu tố được đề cập ở trên là người đi vay tiếp cận với một số người cho vay khác nhau để thảo luận về các lựa chọn thế chấp tiềm năng phù hợp nhất với nhu cầu tương ứng của họ.
Điểm mấu chốt của việc mua nhà và tái cấp vốn cho mọi cách để tiết kiệm tiền, cho dù đó là thông qua lãi suất thấp hơn hoặc thông qua việc miễn một số khoản phí.
Ví dụ, hầu hết những người đi vay có thể phải trả thêm phụ phí cho việc thẩm định, bắt đầu, chuẩn bị tài liệu, đơn đăng ký, bảo hiểm quyền sở hữu, v.v. Tuy nhiên, các tổ chức cho vay thường linh hoạt với các khoản phí này để bạn ký vào dòng chấm. Tất cả những điều này để nói rằng các khoản vay mua nhà hoàn toàn có thể thương lượng và kiến thức này là một công cụ mạnh mẽ.
Vấn đề là một tỷ lệ lớn người tiêu dùng, gần một nửa, từ bỏ việc mua sắm so sánh; chỉ chọn người cho vay đầu tiên mà họ nói chuyện và thực hiện giao dịch đầu tiên mà các phát hiện từ Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng.
Xem xét rằng các khoản phí có thể lên đến hàng chục nghìn đô la và sự khác biệt nhỏ trong lãi suất thế chấp cũng có thể dẫn đến một khoản tiền đáng kể so với mức tăng của bản thân trong các tình huống thỏa hiệp tài chính ngay trước cổng, tất cả là bởi vì họ không thực sự đánh giá các tùy chọn có sẵn cho họ.
Nói chuyện với bốn hoặc năm người cho vay có chuyên môn địa phương trước khi giải quyết khoản vay mua nhà. Các đại lý bất động sản và thậm chí bạn bè hoặc người thân đã trải qua quá trình này trước đây có thể hỗ trợ quá trình mua nhà và tái cấp vốn.
Rocket Mortgage hỗ trợ người vay theo định dạng trực tuyến tự động điền và tự động dự đoán phần lớn việc nhập và xử lý dữ liệu thủ công vốn phổ biến khi mua bất động sản. Các giải pháp thế chấp có thể tùy chỉnh và các đơn đăng ký mua và tái cấp vốn có thể được phê duyệt chỉ trong vài phút.
Là công ty cho vay thế chấp lớn nhất quốc gia, Quicken Loans cho phép người vay chốt lãi suất thế chấp thấp trong tối đa 90 ngày trong khi họ vẫn đang thực hiện quy trình mua nhà. Đây chỉ là một trong những lý do khiến tổ chức tài chính này đứng đầu danh sách Sự hài lòng của Khách hàng Thế chấp Chính của J.D. Power trong tám năm liên tiếp.
Người vay có thể nhanh chóng xác định khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của họ thông qua máy tính trực tuyến tiện lợi Quicken và những người mua tiềm năng có thể xem cập nhật lãi suất thế chấp theo thời gian thực trên năm loại khoản vay khác nhau (cố định 15 năm, cố định 30 năm, ARM 5 năm, cố định 30 năm FHA, VA cố định 30 năm).
Nhận báo giá trực tuyến ngay lập tức mà không cần phải đợi biểu mẫu xử lý hoặc đại diện liên hệ. Lending Tree cung cấp một loạt các báo giá và máy tính có thể định cấu hình dựa trên mã zip, giúp việc mua bất động sản ở Georgia trở nên liền mạch hơn bao giờ hết.
Ngân hàng Ally cung cấp dịch vụ thế chấp cá nhân, chỉ trực tuyến và lãi suất cho các khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm trong khoảng dưới 5%. Người vay có thể sơ tuyển và đăng ký khoản vay chỉ trong vài phút và toàn bộ quy trình mua nhà được đơn giản hóa, trực quan và dễ hiểu so với các tiêu chuẩn của những người cho vay truyền thống hơn.
