Việc mua hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà có thể phức tạp, đặc biệt nếu bạn không quen với quy trình hoặc không chắc chắn về hoạt động của thị trường nhà ở địa phương. Theo cơ sở dữ liệu bất động sản trực tuyến Zillow, giá trị trung bình của các ngôi nhà ở Washington vào khoảng 377.100 USD, tăng 8,1% so với năm trước.

Zillow đánh giá thị trường nhà ở của Washington là “rất lành mạnh”, đạt 9,4 trên 10 điểm ấn tượng trong Chỉ số Sức khỏe Thị trường của công ty. Bang Washington đang giữ vững ở mức 395.000 đô la so với giá niêm yết trung bình của quốc gia là 275.000 đô la.

Lãi suất quốc gia có tác động đáng kể đến lãi suất thế chấp và tái cấp vốn của Washington, nhưng các yếu tố kinh tế địa phương cũng đóng một vai trò quan trọng. Trong số các yếu tố góp phần khác nhau, sự cạnh tranh giữa các bên cho vay có ảnh hưởng đáng chú ý đến thị trường nói chung.

Chúng tôi sẽ khám phá chi tiết điều này và các thành phần thế chấp quan trọng khác và đưa ra lời khuyên để giúp những người mua nhà ở Washington luôn dẫn đầu.

• Tỷ lệ
• Các yếu tố về tỷ lệ thế chấp
• Nhận mức giá tốt nhất
• Công ty cho vay thế chấp tốt nhất

Tỷ lệ thế chấp ở Washington

Các yếu tố về tỷ lệ thế chấp ở Washington

Để đảm bảo tỷ lệ thế chấp và tái cấp vốn tốt nhất ở WA, điều quan trọng là phải hiểu cách người cho vay xác định tỷ lệ cho vay. Mỗi tỷ lệ được điều chỉnh cho phù hợp với tình hình tài chính cụ thể của người đi vay, nhưng có một số yếu tố quan trọng mà tất cả người cho vay đều tính đến:

Điểm tín dụng và lịch sử

Thông tin tín dụng đóng vai trò là cơ sở để đánh giá liệu người đi vay có thể thanh toán hàng tháng đúng hạn trong thời hạn cho vay hay không. Khi tính toán lãi suất thế chấp và tái cấp vốn, người cho vay sẽ luôn tính đến điểm tín dụng tổng thể và lịch sử tín dụng của người đi vay.

Những người đi vay có điểm tín dụng cao và lịch sử tín dụng dài hơn thường có thể thương lượng lãi suất tốt hơn và có nhiều lựa chọn vay hơn. Người mua có điểm tín dụng thấp và lịch sử tín dụng ngắn hơn có thể bị coi là rủi ro cao, có thể dẫn đến tỷ lệ cao hơn hoặc ít lựa chọn hơn.

Mặc dù sẽ khó đủ điều kiện vay thế chấp hơn nếu điểm tín dụng của bạn thấp, nhưng bạn có thể thương lượng một mức giá có lợi với người cho vay phù hợp.

Loại và Thời hạn Khoản vay

Tỷ lệ thế chấp cũng bị ảnh hưởng bởi loại và thời hạn cho vay. Mỗi tổ chức cho vay đều cung cấp, mỗi tổ chức đều có các yêu cầu về tính đủ điều kiện của riêng mình. Đối với một số người vay nhất định, các khoản thế chấp có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh có thể có yêu cầu trình độ ít khắt khe hơn, nhưng lãi suất sẽ khác nhau đáng kể giữa các bên cho vay.

Ngược lại, các lựa chọn được chính phủ hậu thuẫn như các khoản vay USDA, FHA và VA đưa ra mức lãi suất thấp nhất quán nhưng có các yêu cầu về trình độ chuyên môn rất cụ thể. Điều quan trọng cần lưu ý là mỗi loại khoản vay đi kèm với các tùy chọn kỳ hạn khác nhau, một số cung cấp tính linh hoạt hơn các loại khác.

Các khoản vay có kỳ hạn ngắn hơn có lãi suất thấp hơn, nhưng số tiền phải trả hàng tháng sẽ cao hơn so với các khoản vay có kỳ hạn dài hơn. Khoản thế chấp hoàn hảo cho nhu cầu cá nhân của bạn sẽ phụ thuộc phần lớn vào thu nhập và khoản tiết kiệm của bạn, vì vậy hãy nhớ xem xét tài chính của bạn trước khi thương lượng tỷ lệ.

Loại Lãi suất

Mặc dù có nhiều loại cho vay, nhưng chỉ có hai loại lãi suất chính:cố định và có thể điều chỉnh. Lãi suất cố định được giữ nguyên trong suốt thời gian của khoản vay, do đó lãi suất cộng dồn với cùng một mức ổn định mỗi tháng. Các tỷ giá này không biến động theo thời gian, mang lại sự ổn định lâu dài và bảo vệ khỏi những biến động của thị trường.

Mặt khác, các khoản thế chấp có tỷ lệ điều chỉnh (ARM) có tỷ lệ có thể dao động theo thời hạn của khoản vay, khiến chúng trở thành khoản đầu tư rủi ro hơn đối với những người vay có thu nhập hạn chế. Nhiều người đi vay bị thu hút bởi tùy chọn này do mức lãi suất giới thiệu thấp mà người cho vay đưa ra, sẽ được giữ cố định trong một khoảng thời gian nhất định trước khi sự thay đổi bắt đầu.

Loại tái cấp vốn

Vì lãi suất thế chấp biến động theo thời gian, một số người đi vay có thể được hưởng lợi từ việc tái cấp vốn cho khoản thế chấp ban đầu của họ để có được tỷ lệ tốt hơn và trả ít hơn cho chi phí khoản vay tổng thể. Nếu bạn hiện đang giữ một khoản thế chấp với lãi suất cao hơn mức trung bình của thị trường, việc tái cấp vốn có thể giúp bạn trả ít lãi hơn và nhiều hơn vào số dư nợ gốc.

Tái cấp vốn theo lãi suất và kỳ hạn hiện là lựa chọn phổ biến nhất, vì nó sẽ trả hết và thay thế một khoản thế chấp ban đầu bằng một khoản thế chấp có tỷ lệ và thời hạn cho vay phù hợp hơn.

Xem xét các yếu tố quan trọng này sẽ giúp bạn chuẩn bị cho một danh sách dài các câu hỏi mà người cho vay sẽ hỏi trong quá trình đăng ký thế chấp. Cách tốt nhất để đảm bảo lãi suất thế chấp hoặc tái cấp vốn tốt là thu thập càng nhiều thông tin càng tốt để đưa ra quyết định sáng suốt. Nhưng làm thế nào để bạn đi từ việc được cung cấp thông tin đầy đủ đến việc thực hiện hành động quyết định?

Làm thế nào để có được mức giá thế chấp tốt nhất ở Washington

Cho dù bạn sống ở đâu, việc hạ cánh lãi suất thế chấp hoặc tái cấp vốn tốt nhất sẽ cần được nghiên cứu và chuẩn bị. Đối với những người mua nhà ở Washington, thương lượng với nhiều người cho vay là cách tốt nhất để tìm được đề nghị cho vay phù hợp nhất.

Một nghiên cứu được thực hiện bởi Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) cho thấy gần một nửa số người vay thế chấp không mua được lãi suất thế chấp cạnh tranh khi họ mua nhà.

Phát hiện này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc mua sắm so sánh, vì các cuộc đàm phán lãi suất có thể diễn ra suôn sẻ hơn nhiều với thông tin phù hợp và một loạt các lựa chọn tốt để dự phòng. Vì mỗi người đi vay đều có nhu cầu tài chính riêng, thế chấp hoàn hảo sẽ khác nhau dựa trên khoản tiết kiệm và thu nhập của họ.

Nếu bạn đang tìm cách chốt lãi suất thế chấp hoặc tái cấp vốn hợp lý ở bang Washington, hãy xem xét các bước quan trọng sau:

Xác định tính đủ điều kiện của bạn

Bước đầu tiên để đảm bảo một tỷ lệ thế chấp thuận lợi là hiểu phạm vi tài chính của bạn và phạm vi các lựa chọn khoản vay mà bạn đủ điều kiện. Một nơi tốt để bắt đầu là xác định xem bạn có đủ điều kiện để nhận các khoản thế chấp do chính phủ hậu thuẫn như USDA, FHA và các khoản vay VA hay không.

Các khoản vay này có các yêu cầu về tính đủ điều kiện nhất quán giữa các tổ chức cho vay, trong khi các khoản thế chấp thông thường (như lãi suất cố định thông thường và các khoản vay ARM) có xu hướng khác nhau giữa các bên cho vay. Bạn cũng sẽ muốn xem lại lịch sử tín dụng và điểm số của mình để xác nhận rằng bạn đáp ứng các yêu cầu tối thiểu.

Những người vay có điểm tín dụng cao có thời gian dễ dàng hơn để đủ điều kiện cho các khoản thế chấp và tỷ lệ thương lượng, vì vậy nếu điểm tín dụng của bạn thấp, các lựa chọn của bạn có thể bị hạn chế.

So sánh các Tùy chọn Khoản vay của bạn

Khi bạn đã thu hẹp các lựa chọn của mình, bước tiếp theo phải là cân nhắc những ưu điểm và hạn chế của từng loại khoản vay mà bạn đủ điều kiện. Cố gắng điều chỉnh thu nhập và các mục tiêu dài hạn của bạn phù hợp với đặc điểm của các loại khoản vay khác nhau, vì mỗi loại sẽ mang lại những lợi ích khác nhau và gây ra những hạn chế cụ thể.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng việc chi trả quá nhiều tiền hàng tháng có thể khiến tài chính của bạn gặp rủi ro. Nếu tiền tiết kiệm của bạn eo hẹp, thời hạn cho vay dài hơn có thể là lựa chọn tốt nhất để giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.

Đối với những người mua nhà không chắc chắn về kế hoạch tài sản dài hạn của mình, một khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh có thể giúp tăng tính di động. Tóm lại, khoản thế chấp bạn chọn phải hỗ trợ lối sống của bạn, không giới hạn lựa chọn của bạn

Thương lượng với Nhiều Bên cho vay

Bạn càng biết nhiều về những người cho vay địa phương và các lựa chọn khoản vay có sẵn của họ, bạn càng chuẩn bị tốt hơn cho quá trình đăng ký thế chấp. Mua sắm so sánh có thể tối đa hóa cơ hội đạt được kết quả thuận lợi và giúp bạn tránh lãi suất tăng cao.

Nói chuyện với các nhân viên cho vay từ các tổ chức cho vay khác nhau có thể dẫn đến việc tìm được một ngân hàng coi bạn là ứng viên lý tưởng và sẽ cung cấp cho bạn mức giá cạnh tranh nhất cho hồ sơ tài chính của bạn. Sau khi bạn đã thu hẹp các lựa chọn của mình, hãy nhớ hỏi từng người cho vay về bất kỳ đặc quyền và lợi ích bổ sung nào mà họ có thể cung cấp, chẳng hạn như giảm chi phí đóng hoặc phí giao sau.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm, hãy xem một số trong số đó có thể giúp bạn nhận được lãi suất thế chấp hoặc tái cấp vốn tốt nhất ở Washington.

Các công ty được đề xuất ở Washington

Với rất nhiều lựa chọn trên bàn, việc bắt đầu tìm kiếm lãi suất thế chấp và tái cấp vốn tốt nhất có thể rất đáng sợ. Đừng ngại liên hệ với nhiều người cho vay với danh sách của bạn luôn sẵn sàng, vì việc đặt câu hỏi luôn không có cam kết. Để giúp bạn mua sắm xung quanh, đây là một số công ty cho vay thế chấp hàng đầu ở Washington:

• Thế chấp tên lửa: Danh sách hài lòng của khách hàng về nguồn gốc thế chấp chính của J.D. Power đã có tổ chức cho vay này được xếp hạng gần đầu trong tám năm liên tiếp. Rocket Mortgage cung cấp cho người vay lãi suất thế chấp chính xác và cạnh tranh, đồng thời tự hào có một trong những quy trình đăng ký nhanh nhất trên thị trường.
• Tài trợ Mới của Hoa Kỳ: Không giống như nhiều nhà cung cấp dịch vụ thế chấp, người cho vay này luôn làm việc với những người đi vay có điểm tín dụng thấp và lịch sử tín dụng không ổn định. Chúng được coi là một trong những lựa chọn tốt nhất cho những người mua nhà có điểm tín dụng thấp tới 620.
• Gia hạn Khoản vay: Là một trong những tổ chức cho vay phổ biến nhất trên toàn quốc, người cho vay này cung cấp dịch vụ bảo vệ lãi suất trong 90 ngày nhằm đảm bảo người đi vay sẽ không bị bất ngờ bởi việc tăng lãi suất vào phút cuối. Quicken Vayans được coi là một trong những lựa chọn tốt nhất cho những người mua nhà lần đầu.
• Thế chấp Tốt hơn: Nhà cung cấp thế chấp trực tuyến này cung cấp lãi suất thế chấp thấp được hỗ trợ bởi mô hình dịch vụ khách hàng 24/7. Người vay có thể nhận được báo giá nhanh chóng bất kỳ lúc nào và trên bất kỳ thiết bị nào, khiến Better Mortgage trở thành lựa chọn phổ biến của những người mua nhà trẻ tuổi.
• Thế chấp CrossCountry: Tổ chức cho vay được FHA chấp thuận này cung cấp một loạt các lựa chọn thế chấp với cách tiếp cận dịch vụ lấy khách hàng làm trung tâm duy nhất. Ngoài các khoản thế chấp thông thường, CrossCountry cũng cung cấp các lựa chọn được chính phủ hậu thuẫn như các khoản vay VA và USDA.