Giá trị nhà ở Pennsylvania đã tăng mạnh kể từ năm 2011, từ giá bán trung bình của năm đó là $ 131,000 lên $ 163,000 vào năm 2018, theo cơ sở dữ liệu bất động sản Zillow.
Mặc dù thấp hơn đáng kể so với giá trị trung bình của quốc gia là 320.000 đô la, nhưng theo Cục điều tra dân số Hoa Kỳ, mức tăng đáng kể trong tiểu bang này có nghĩa là điều quan trọng là phải tìm kiếm lãi suất thế chấp tốt nhất ở Pennsylvania.
Zillow ước tính giá trị nhà tăng hơn 5% hàng năm, vì vậy rất có thể giá sở hữu nhà sẽ tiếp tục tăng trong một thời gian. Với các yếu tố kinh tế quốc gia và địa phương đóng vai trò, từ luật tiểu bang và sự cạnh tranh của bên cho vay đến các quyết định của liên bang về lãi suất và nền kinh tế của quốc gia, đó là một thị trường phức tạp.
Quy mô của Pennsylvania, sự đan xen giữa các khu vực thành thị và nông thôn, dân số tăng chậm, vị trí gần hành lang Boston-Washington phát triển đông đúc và các yếu tố khác cũng đóng một vai trò quan trọng.
Tìm lãi suất thế chấp tốt nhất ở Pennsylvania có nghĩa là hiểu được nền kinh tế rộng lớn hơn và tình hình cá nhân của bạn để tìm sản phẩm cho vay mua nhà hoặc tái cấp vốn hữu ích nhất cũng như các điều khoản và tỷ lệ cạnh tranh nhất. Đọc để tìm hiểu thêm.
Mục lục:
Hiểu rõ về lãi suất thế chấp ở Pennsylvania, cũng như các lựa chọn tái cấp vốn, có thể giúp bạn đảm bảo loại khoản vay bạn muốn với lãi suất và điều khoản có lợi nhất có thể.
Trong nhiều trường hợp, việc nắm rõ nhiều tổ chức cho vay và các lựa chọn có sẵn có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la mỗi năm thay vì chi tiêu không cần thiết cho một khoản thanh toán thế chấp đáng kể. Việc nghiên cứu các nhà cung cấp, tỷ lệ và điều khoản cũng như so sánh chúng một cách cẩn thận sẽ đưa bạn vào vị trí tốt nhất có thể.
Điểm tín dụng của bạn có tác động đáng kể đến các khoản vay bạn đủ điều kiện và các điều khoản và điều kiện liên quan. Điểm tín dụng không chỉ có thể có nghĩa là chấp thuận hoặc từ chối từ một người cho vay cụ thể, mà nó còn ảnh hưởng đến các điều khoản và điều kiện được đưa ra. Nói chung, điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng ít phải trả lãi suất trong suốt thời gian vay thế chấp của mình.
Bởi vì điểm tín dụng là một điểm tham chiếu nhanh chóng, chính xác về độ tin cậy của khách hàng, nhiều người cho vay sẽ tham khảo điểm này sớm trong quá trình đăng ký khoản vay.
Cục bảo vệ tài chính người tiêu dùng cung cấp phần giới thiệu hữu ích về các chi tiết cụ thể về điểm tín dụng có thể giúp bạn hiểu các yếu tố để tính điểm cũng như lý do tại sao con số chính xác thường thay đổi tùy thuộc vào trường hợp mà nó được yêu cầu và xem.
Khoản trả trước được kết hợp trong hợp đồng cho vay ảnh hưởng đến số tiền mà người cho vay cung cấp và lãi suất liên quan trong dài hạn.
Nó cũng thể hiện khả năng khách hàng có thể sớm hoàn thành nghĩa vụ tài chính trong thời hạn khoản vay. Nói chung, khoản trả trước cao có thể giảm chi phí nhưng yêu cầu cam kết trả trước đáng kể bằng tiền mặt, trong khi khoản trả trước thấp thường mang lại sự linh hoạt tài chính tức thì hơn nhưng cũng dẫn đến việc tính lãi nhiều hơn theo thời gian.
Khoản trả trước 20% là tiêu chuẩn vàng cho các khoản thế chấp truyền thống, nhưng có những yếu tố giảm thiểu khác liên quan. Một số loại thế chấp nhất định, chẳng hạn như các khoản vay của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang được thiết kế cho những người mua nhà lần đầu, chỉ yêu cầu một khoản trả trước nhỏ như một phần của nỗ lực khuyến khích nhiều người sở hữu nhà hơn.
Có rất nhiều hình thức cho vay trên thị trường hiện tại. Thuật ngữ “thế chấp truyền thống” bao gồm tất cả mọi thứ, từ các khoản vay mua nhà ngắn hạn, lãi suất có thể điều chỉnh cho đến lựa chọn lãi suất cố định, 30 năm cổ điển.
Ngoài ra còn có các khoản thế chấp lớn cho các tài sản đặc biệt đắt tiền, các khoản vay do nhiều cơ quan chính phủ cung cấp nếu người vay đáp ứng các tiêu chí cho vay cụ thể và các lựa chọn khác.
Hiểu rõ không chỉ về tài chính của bạn mà còn về tình hình của bạn và bất kỳ yếu tố đặc biệt nào, bao gồm sở thích mua nhà ở vùng nông thôn, tình trạng là quân nhân hoặc cựu chiến binh tại ngũ và chưa từng mua nhà trước đây, tất cả các cá nhân đủ điều kiện vay chính phủ chương trình rất quan trọng.
Tái cấp vốn là một chiến lược phổ biến được nhiều người có thế chấp sử dụng để đạt được mức lãi suất thấp hơn và đạt được nhiều mục tiêu khác. Trước khi tái cấp vốn, hãy xem xét các mục tiêu của bạn.
Tái cấp vốn theo tỷ lệ và kỳ hạn sẽ giúp bạn tìm ra các điều kiện và điều khoản cho vay tốt hơn. Tái cấp vốn bằng tiền mặt có nghĩa là đầu tư nhiều tiền hơn để thực hiện các khoản thanh toán thấp hơn và tỷ lệ khoản vay trên giá trị giảm xuống, trong khi tái cấp vốn bằng tiền mặt cho phép bạn chuyển đổi một phần vốn sở hữu nhà đã thiết lập của mình sang tiền mặt – mặc dù ở mức giá đáng kể hơn tổng số tiền vay.
Các khoản tái cấp vốn ngắn giúp chủ nhà tránh bị tịch thu tài sản, mặc dù không phải lúc nào chúng cũng có sẵn. Chương trình tái cấp vốn cho nhà giá cả phải chăng cho phép những người có khoản vay mua nhà đã được Freddie Mac và Fannie Mae đảm bảo tái cấp vốn để tránh rơi vào tình trạng âm vốn chủ sở hữu đối với căn nhà của họ.
Cũng như thời hạn của một khoản thế chấp ảnh hưởng đến lãi suất và các điều kiện kèm theo nó, thì thời hạn gắn với một khoản thế chấp được tái cấp vốn cũng vậy. Việc rút ngắn thời hạn của một khoản thế chấp nói chung có nghĩa là lãi suất thấp hơn, như Cục Dự trữ Liên bang đã chỉ ra, bởi vì người cho vay hoàn lại khoản đầu tư của mình trong một thời gian ngắn hơn và dẫn đến tổng lãi suất phải trả trong thời hạn của khoản vay thấp hơn.
Tất nhiên, dòng thời gian được nén cũng có nghĩa là khoản thanh toán hàng tháng có thể lớn hơn đáng kể. Ngược lại, việc kéo dài thời hạn của khoản thế chấp có nghĩa là chi phí hàng tháng thấp hơn, nhưng lãi suất cao hơn và tổng số tiền lãi phải trả ngoài giờ.
Cách tốt nhất để tìm lãi suất thế chấp hiệu quả và các điều khoản có lợi là tham gia vào việc mua sắm so sánh.
Bản thân khái niệm này không phức tạp:Việc thực hiện các yêu cầu ban đầu tại nhiều công ty cho vay khác nhau giúp bạn thu thập nhiều đề xuất thế chấp khác nhau, dễ dàng so sánh với nhau, để bạn lựa chọn phù hợp nhất với sở thích, nhu cầu và tình hình tài chính của mình.
Tuy nhiên, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng báo cáo rằng gần một nửa số người đi vay không tuân theo lời khuyên này, thay vào đó chỉ làm việc với một người cho vay từ đầu đến cuối. Điều đó có thể dễ dàng dẫn đến lãi suất cao hơn hoặc kỳ hạn kém thuận lợi hơn và đi kèm với nó là nhiều chi phí đáng kể.
Để mua sắm so sánh của bạn hiệu quả nhất có thể, hãy lập kế hoạch trước, tích cực nghiên cứu các lựa chọn và không đưa ra quyết định cuối cùng cho đến khi bạn tin rằng đó là lựa chọn phù hợp. Xác định loại thế chấp nào áp dụng tốt nhất cho tình huống cụ thể của bạn và tìm kiếm những người cho vay cung cấp chúng.
Đảm bảo thu thập nhiều báo giá và đừng ngại nộp đơn cho nhiều người cho vay. Đăng ký trực tuyến khi có thể và gọi điện thoại nếu không có báo giá hoặc ứng dụng trực tuyến.
Cuối cùng, hãy đảm bảo đặc biệt chú ý đến các khoản phí, có thể nhanh chóng làm tăng số tiền bạn nợ khi khoản thế chấp chính thức. Một số chi phí, như phí ghi thành phố hoặc quận do chính quyền địa phương quy định, nhưng nhiều chi phí khác thì linh hoạt hơn.
Bạn có thể cố gắng giảm nguồn gốc của khoản vay, chuẩn bị tài liệu và phí tín dụng, cũng như các chi phí liên quan đến việc tìm kiếm quyền sở hữu, bảo hiểm quyền sở hữu và phí tín dụng.
Có nhiều người cho vay để xem xét ở Bang Keystone. Những người cho vay hàng đầu bao gồm:
