Nếu bạn không trả được nợ, ngân hàng có thể thu hồi nhà của bạn để thu hồi một phần tiền của họ. Tuy nhiên, khi nói đến các khoản vay cá nhân, điều duy nhất đảm bảo nó trong nhiều trường hợp là uy tín của chính bạn (trừ khi bạn định vay một khoản vay có bảo đảm). Trước khi ra ngoài và đăng ký, bạn có thể muốn xem xét ưu và nhược điểm của việc vay tiền cá nhân không có thế chấp.
Có những khoản cho vay cá nhân được bảo đảm và có những khoản thì không. Khi một khoản vay cá nhân được bảo đảm, khoản vay đó được đảm bảo bằng tài sản thế chấp mà người cho vay của bạn có thể sử dụng nếu bạn không thể trả hết khoản vay của mình.
Điều tốt khi có một khoản vay cá nhân không có thế chấp là tài sản cá nhân của bạn thường không bị rủi ro trong trường hợp vỡ nợ. Vì vậy, bạn sẽ không phải lo lắng về việc mất nhà hoặc bất kỳ tài sản nào khác của mình nếu bạn bị sa thải và việc thanh toán đúng hạn trở nên khó khăn hoặc bất khả thi.
Bởi vì có những người cho vay khác ngoài các ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp các khoản vay cá nhân, quy trình nhận một khoản vay không phức tạp như trước đây. Bạn có thể đăng ký một khoản vay từ trang web cho vay ngang hàng từ chính ngôi nhà của mình. Và có thể được chấp thuận cho một trong vòng chưa đầy 24 giờ.
Việc bạn có đủ điều kiện để vay hay không phụ thuộc vào lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của bạn. Bên cạnh đó, bạn sẽ cần phải cung cấp bằng chứng rằng bạn có một nguồn thu nhập ổn định và an toàn.
Ngay cả khi một khoản vay cá nhân không được hỗ trợ bởi một phần tài sản cá nhân cụ thể, người cho vay vẫn có thể đặt quyền thế chấp tài sản của bạn để đảm bảo trả nợ. Để người cho vay có được quyền thế chấp, anh ta phải kiện bạn ra tòa. Ngoài việc thanh toán khoản vay ban đầu bạn đã vay và phí trả chậm, bạn có thể bị buộc phải trả phí luật sư và án phí.
Sau khi tất cả đã nói và làm xong, bạn có thể kết thúc với một vết nhơ trên báo cáo tín dụng của mình và tiền lương của bạn có thể bị cắt giảm trong trường hợp vụ kiện thành công.
Không có gì bí mật khi người cho vay kiếm tiền bằng cách tính lãi cho các khoản vay, nhưng sẽ không có lợi nhuận nếu khoản vay không được hoàn trả. Đó là lý do tại sao các bên cho vay luôn nỗ lực hết sức để hạn chế rủi ro vỡ nợ của người đi vay. Họ kiểm tra báo cáo tín dụng, xác minh việc làm và trong trường hợp vay tín chấp cá nhân, họ có thể giới hạn số tiền họ cho bạn vay (đặc biệt nếu điểm tín dụng của bạn thấp).
Vì các khoản cho vay cá nhân không có thế chấp rủi ro cao hơn các khoản cho vay có đảm bảo bằng tài sản, nên người cho vay có xu hướng tính lãi suất cao hơn. Tỷ lệ cao hơn bao nhiêu tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn và số tiền bạn đang vay. Tính đến tháng 5 năm 2021, lãi suất cho vay cá nhân không thế chấp dao động từ 3% đến 36%. Điều quan trọng cần lưu ý là người cho vay có thể giấu một phần lãi suất cao hơn trong các khoản phí trả trước như phí khởi tạo khoản vay và phí đăng ký.
Với lãi suất cao hơn, các khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể cao hơn so với khoản vay có bảo đảm. Và thời gian trả nợ của bạn càng dài, bạn sẽ càng phải trả nhiều tiền lãi hơn.
Trước khi đăng ký một khoản vay, tốt nhất bạn nên đảm bảo rằng số tiền thanh toán hàng tháng nằm trong ngân sách của bạn. Các hợp đồng cho vay cá nhân đôi khi bao gồm các khoản phạt trả chậm đáng kể có thể làm mất khả năng thanh toán thường xuyên của bạn.
Cuối cùng, bạn hoàn toàn nên sử dụng công cụ tính khoản vay cá nhân để tìm ra tổng chi phí vay thực sự là bao nhiêu. Bạn có thể ngạc nhiên - khó chịu - về số tiền mà bạn thực sự có được. Có thể bạn chỉ đơn giản là đang trao đổi một vấn đề hiện tại lấy một vấn đề trong tương lai sẽ phức tạp hơn nhiều.
Tất nhiên, vay tín chấp cá nhân có những ưu điểm của chúng. Bạn có thể nhận một khoản vay trực tuyến mà không cần trải qua quy trình bảo lãnh phát hành nghiêm ngặt và bạn có thể sử dụng khoản vay để trang trải nhiều khoản chi phí khác nhau như nợ y tế chưa thanh toán hoặc dự án cải thiện nhà cửa. Tuy nhiên, các khoản vay cá nhân không có thế chấp cũng có thể có rủi ro và bạn có thể phải trả mức lãi suất cao hơn.
Điểm mấu chốt:Thay vì chỉ nghĩ về những gì bạn có thể thu được từ việc vay một khoản vay cá nhân, bạn cũng nên xem xét những gì bạn có thể sẽ mất.
Cập nhật :Bạn có thêm câu hỏi về tài chính? SmartAsset có thể giúp bạn. Vì vậy, nhiều người đã liên hệ với chúng tôi để tìm kiếm trợ giúp về thuế và lập kế hoạch tài chính dài hạn, chúng tôi đã bắt đầu dịch vụ đối sánh của riêng mình để giúp bạn tìm một cố vấn tài chính. Công cụ đối sánh Smartvisor có thể giúp bạn tìm một người để làm việc cùng để đáp ứng nhu cầu của bạn. Trước tiên, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tình huống và mục tiêu của mình. Sau đó, chương trình sẽ thu hẹp các lựa chọn của bạn từ hàng nghìn cố vấn xuống ba công ty con phù hợp với nhu cầu của bạn. Sau đó, bạn có thể đọc hồ sơ của họ để tìm hiểu thêm về họ, phỏng vấn họ qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và chọn người để làm việc cùng trong tương lai. Điều này cho phép bạn tìm thấy sự phù hợp tốt trong khi chương trình thực hiện nhiều công việc khó khăn cho bạn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / efenzi, © iStock.com / teekid, © iStock.com / 123ducu
