Thẻ tín dụng là một công cụ vô cùng tiện lợi và có thể đặc biệt có lợi khi chúng đi kèm với phần thưởng. Tuy nhiên, sự tiện lợi và cách sử dụng phổ biến của chúng đi kèm với việc không thể tránh khỏi tình trạng gian lận thẻ tín dụng. Những tên trộm đã trở nên sáng tạo với việc đánh cắp thẻ tín dụng và thông tin cá nhân để tạo ra một thảm họa tài chính. Dưới đây là hình thức gian lận thẻ tín dụng và cách bạn có thể ngăn điều đó xảy ra với mình.

Xem các thẻ tín dụng có phần thưởng tốt nhất.

Gian lận thẻ tín dụng là gì?

Gian lận thẻ tín dụng, còn được gọi là gian lận tín dụng, mô tả rộng rãi việc đánh cắp thông tin tín dụng hoặc ngân hàng. Kẻ trộm sử dụng thông tin để thực hiện các giao dịch gian lận hoặc lấy tiền không thuộc về chúng. Mặc dù thuật ngữ này chỉ đặt tên cho thẻ tín dụng, nó cũng bao gồm việc sử dụng thẻ ghi nợ gian lận.

Thật không may, gian lận thẻ tín dụng không phải là hiếm như bạn nghĩ. Điều này ngày càng đúng do sự gia tăng của các giao dịch mà thẻ của bạn không có mặt, như mua hàng trực tuyến hoặc qua điện thoại. Lừa đảo thẻ tín dụng có nhiều hình thức và hình thức khác nhau. Phổ biến nhất là xảy ra trường hợp kẻ trộm lấy cắp thông tin thẻ để tạo tài khoản giả hoặc mua hàng không trung thực. Bạn có thể thực hiện hành vi gian lận thẻ tín dụng bằng cách mua hoặc bán hàng hóa bằng thẻ mà bạn biết là không có tiền hoặc được lấy bất hợp pháp.

Gian lận thẻ tín dụng xảy ra như thế nào?

Ăn cắp thẻ tín dụng của ai đó hoặc sử dụng thẻ bị mất của ai đó là một ví dụ về gian lận thẻ tín dụng. Tội phạm thậm chí còn đánh cắp thẻ tín dụng từ hộp thư của bạn. Họ sử dụng những thẻ bị chặn này để mua hàng trái phép. Nếu kẻ trộm thu thập đủ thông tin cá nhân, chúng cũng có thể tạo thẻ giả. Đôi khi tất cả những gì cần làm là kẻ trộm lấy số thẻ và ngày hết hạn của bạn để tiền của bạn gặp nguy hiểm nghiêm trọng.

Bạn có thể khiến mình dễ bị gian lận thẻ tín dụng bằng cách mua hàng từ một người bán đáng ngờ. Khi trực tiếp mua hàng, cố gắng không để thẻ của bạn trong tay người lạ trong một thời gian dài. Bạn không bao giờ biết được liệu họ có ý định không trung thực hay không, do đó khiến thẻ của bạn gặp rủi ro. Kẻ trộm có thể dễ dàng ghi lại số thẻ tín dụng của bạn. Ngoài ra còn có một công nghệ gọi là skimming có thể lưu trữ thông tin thẻ của bạn chỉ với một lần quẹt thẻ. Thông tin đó sau đó sẽ được sử dụng gian lận.

Mua hàng không qua thẻ đề cập đến việc mua hàng trực tuyến hoặc qua điện thoại vì bạn không thực sự cần thẻ thực. Tốt nhất bạn nên tránh những giao dịch này, nhưng không phải lúc nào cũng có thể. Nếu việc mua là cần thiết, chỉ giao dịch với những người bán mà bạn tin tưởng. Thông tin nhạy cảm như số thẻ tín dụng và địa chỉ thanh toán của bạn có giá trị đối với hành vi gian lận. Không cẩn thận với điều đó có thể dẫn đến hậu quả tiêu cực.

Những tiến bộ trong công nghệ cũng đã làm phát sinh các trò gian lận lừa đảo. Những kẻ gian lận lừa người dùng được nhắm mục tiêu nhập thông tin nhạy cảm hoặc mật khẩu vào một trường giả mạo. Chẳng hạn, bạn có thể nghĩ rằng mình đang nhập thông tin của mình trên trang web của nhà cung cấp điện. Nhưng trên thực tế, bạn đang cung cấp thông tin cho những kẻ lừa đảo. Bạn cũng nên cảnh giác với các email và các chương trình có thể tải xuống từ internet. Tin tặc có thể thiết lập các email và trang web trông chuyên nghiệp và đáng tin cậy. Tuy nhiên, đôi khi chỉ cần nhấp vào liên kết trên các trang web giả mạo này có thể cài đặt phần mềm độc hại hoặc vi rút và khiến thông tin của bạn gặp rủi ro.

Một loại gian lận thẻ tín dụng khác là chiếm dụng tài khoản. Đây là lúc bọn tội phạm có quyền truy cập vào tài khoản thẻ tín dụng hiện có của bạn. Họ làm điều này bằng cách lấy thông tin cá nhân của bạn hoặc nếu mật khẩu của bạn không đủ an toàn. Khi kẻ trộm có quyền truy cập vào tài khoản của bạn, chúng có thể rút tiền, thay đổi cài đặt tài khoản của bạn và hơn thế nữa, tất cả vì lợi ích cá nhân của chúng. Một số tên trộm thậm chí còn đi xa đến mức thay đổi địa chỉ của bạn và sau đó báo cáo thẻ tín dụng của bạn bị mất khi cố gắng nhận một cái mới. Nếu họ thành công, thẻ của chính bạn sẽ không hoạt động và họ có thể sử dụng tiền của bạn tùy ý.

Một trong những trường hợp nghiêm trọng nhất liên quan đến gian lận thẻ tín dụng là hành vi trộm cắp danh tính. Đây là lúc bọn tội phạm sử dụng thông tin cá nhân của bạn để mở tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng mới. Bằng cách này, họ có thể sử dụng tài khoản và đặt các khoản phí gian lận vào tài khoản, tất cả trong khi giả danh bạn. Việc trở thành nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính có thể khó phục hồi do quy mô phạm tội lớn. Tuy nhiên, có các bước để bảo vệ chống lại điều này, chẳng hạn như yêu cầu tài liệu tham khảo và bản sao giấy tờ tùy thân khi mở tài khoản mới. Nhiều công ty thẻ tín dụng cũng sẽ làm việc với bạn để khôi phục nếu bạn trở thành nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính.

Cách tránh gian lận thẻ tín dụng

Bên cạnh việc bảo vệ tiền và tài sản của bạn, thực hiện các bước để tránh gian lận thẻ tín dụng sẽ rất đáng để bạn yên tâm. Khó có thể ngăn chặn hoàn toàn gian lận thẻ tín dụng, nhưng bạn không nên thụ động về điều đó. Điều quan trọng là phải bắt ngay hành vi gian lận để hạn chế thiệt hại.

Đầu tiên, hãy cố gắng hết sức để theo dõi các thẻ, giao dịch mua và bảng sao kê ngân hàng của bạn. Bằng cách đó, bạn có thể nắm bắt bất kỳ hoạt động bất thường nào một cách nhanh chóng. Nếu bạn nhận thấy bất kỳ điều gì không ổn hoặc bạn bị mất thẻ, hãy gọi cho công ty phát hành của bạn ngay lập tức. Bạn báo cáo nó càng nhanh thì nó càng có thể được xử lý nhanh hơn. Nó cũng giúp tách các bảng sao kê ngân hàng của bạn trước khi ném chúng vào thùng rác sau khi bạn đã hoàn tất. Điều này giúp bảo vệ mọi thông tin cá nhân được in trên giấy tờ.

Khi đăng ký thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, bạn sẽ cần một thẻ có các biện pháp bảo vệ an toàn. Ví dụ, hầu hết các thẻ phải có công nghệ chip EMV, còn được gọi là chip. Điều này cung cấp bảo mật hơn bằng cách xác thực thẻ và bảo vệ thông tin. Thông tin trên thẻ quẹt từ có thể dễ dàng được sao chép bằng các thiết bị đọc thẻ, như máy đọc lướt. Việc chuyển sang chip chống lại điều này. Các công ty thẻ tín dụng cũng đã triển khai việc sử dụng CVV, hoặc giá trị xác minh thẻ, để giúp bảo vệ hơn nữa khỏi gian lận khi mua hàng trực tuyến.

Bạn cũng có thể ngăn chặn gian lận thẻ tín dụng nghiêm trọng bằng cách thiết lập cảnh báo gian lận trên báo cáo tín dụng của mình. Cảnh báo gian lận thông báo cho bất kỳ ai yêu cầu báo cáo tín dụng của bạn, như người cho vay hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng, rằng bạn có thể là nạn nhân của hành vi gian lận hoặc đánh cắp danh tính. Các cảnh báo sẽ hữu ích trong trường hợp ai đó cố gắng mở tài khoản dưới tên bạn hoặc thay đổi thông tin hiện có. Sau đó, cơ quan yêu cầu sẽ biết để thực hiện các bước bổ sung để cho phép yêu cầu mới. Nếu họ không thể xác nhận rằng yêu cầu là hợp pháp, họ sẽ không tiếp tục yêu cầu đó.

Tránh gian lận thẻ tín dụng trực tuyến

Công nghệ là một điều may mắn, nhưng khi dính vào hacker và kẻ trộm, nó cũng có thể là một lời nguyền. Bạn phải luôn xác nhận rằng các trang web là hợp pháp, an toàn và phù hợp với những gì bạn đang tìm kiếm. Tải xuống chương trình chống vi-rút đáng tin cậy sẽ giúp bảo vệ thông tin và thiết bị của bạn. Không cung cấp thông tin cá nhân của bạn cho các trang web đáng ngờ hoặc người gọi không xác định. Hầu hết các ngân hàng đều biết về các âm mưu lừa đảo và sẽ không hỏi thông tin ngân hàng của bạn qua e-mail hoặc cuộc gọi điện thoại. Vì vậy, nếu bạn nhận được thứ gì đó có tính chất như vậy, đừng tin tưởng vào nó ngay cả khi biểu tượng ngân hàng của bạn có trong email.

Khi mua hàng, đặc biệt là trực tuyến hoặc qua điện thoại, hãy mua từ những người bán an toàn và đáng tin cậy. Ngay cả khi bạn tin tưởng một người bán trực tuyến, bạn vẫn có thể muốn cẩn thận về việc lưu thông tin thanh toán của mình. Tính năng này giúp thanh toán nhanh hơn, điều đó đúng. Tuy nhiên, nếu tài khoản hoặc trang web trực tuyến đó bị xâm phạm, điều đó có thể có nghĩa là ví của bạn bị ảnh hưởng. Ngoài ra, hãy tạo các tài khoản trực tuyến với mật khẩu duy nhất, an toàn và khó đoán. Thay đổi chúng thường xuyên có thể bổ sung khả năng bảo vệ liên tục.

Nó cũng có thể an toàn hơn khi thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn, thay vì thẻ ghi nợ của bạn. Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng (FCBA) quy định trách nhiệm pháp lý tối đa của bạn đối với các giao dịch thẻ tín dụng gian lận là $ 50. Một số thẻ thậm chí còn hứa hẹn là không có trách nhiệm pháp lý. Bởi vì tiền được lấy ra khỏi tài khoản của ngân hàng trước, tiền của chính bạn có thể sẽ không bị ảnh hưởng bởi một giao dịch gian lận nếu được báo cáo. Bạn sẽ vẫn muốn kiểm tra bảng sao kê thẻ tín dụng của mình để phát hiện bất kỳ hoạt động gian lận nào. Bằng cách đó, bạn sẽ không phải trả lại nhà phát hành của mình cho một giao dịch mua mà bạn không thực sự thực hiện. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn báo cáo nó trong vòng 60 ngày và bạn liên hệ với các chủ nợ của mình.

Trái ngược với FCBA, chỉ áp dụng cho thẻ tín dụng, Đạo luật chuyển khoản điện tử (EFTA) chỉ áp dụng cho thẻ ghi nợ. Bạn càng đợi lâu để báo cáo hoạt động gian lận, thì số tiền cuối cùng bạn phải chịu là càng nhiều. Bạn có tối đa 60 ngày để báo cáo hoạt động gian lận hoặc thẻ ghi nợ bị đánh cắp. Sau đó, ngân hàng sẽ không chịu trách nhiệm và bạn có nguy cơ mất tiền. Do đó, thẻ tín dụng có thể cung cấp một tùy chọn được bảo vệ tốt hơn.

Tôi phải làm gì nếu gặp gian lận thẻ tín dụng?

Nếu bạn nghi ngờ thông tin thẻ của mình đã bị đánh cắp, hãy gọi ngay cho ngân hàng phát hành để tiến hành giữ thẻ. Điều này ngăn cản việc sử dụng thêm. Họ cũng có thể xóa mọi khoản phí gian lận, đóng băng tài khoản của bạn và gửi cho bạn một thẻ mới. Nói chung, bạn có tối đa 60 ngày để báo cáo gian lận nhằm đảm bảo một số hình thức bảo vệ pháp lý. Khi bạn tranh chấp thẻ tín dụng càng sớm, bạn sẽ càng giảm bớt gánh nặng tài chính. Thường xuyên kiểm tra bảng sao kê tài khoản của bạn chắc chắn sẽ hữu ích.

Hầu hết các ngân hàng đều theo dõi tất cả hoạt động thẻ của bạn, vì vậy họ có thể thấy bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào như các giao dịch mua bất thường hoặc những hoạt động được thực hiện bên ngoài khu vực của bạn. Nếu một ngân hàng nhìn thấy loại hoạt động này, họ thường cho bạn biết về giao dịch. Bạn có thể đã quen với những loại cảnh báo này. Nếu điều này xảy ra, họ thường sẽ kiểm tra với bạn nếu bạn đã thực hiện giao dịch mua hoặc ủy quyền đó. Nếu bạn chưa làm như vậy, họ có thể đóng băng ngay thẻ của bạn và gửi thẻ mới cho bạn.

Đôi khi, bạn hoàn toàn ngạc nhiên với thông báo về việc mở tài khoản mới do bạn đứng tên. Nếu bạn không tự mở thì danh tính của bạn có thể đã bị đánh cắp. Liên hệ với ngân hàng của bạn ngay lập tức để đóng các tài khoản gian lận. Ngoài ra, hãy xem loại biện pháp bảo mật bổ sung nào bạn có thể thêm vào các tài khoản hiện có của mình.

Một lần nữa, bạn sẽ muốn liên hệ với các văn phòng tín dụng lớn Equifax, Experian và TransUnion để đặt cảnh báo gian lận trên báo cáo tín dụng của mình. Điều này sẽ ngăn chặn mọi nỗ lực gian lận trong tương lai không đi quá xa. Bạn cũng có thể muốn báo cáo cảnh sát về danh tính bị đánh cắp. Bằng cách đó, tội ác sẽ được ghi nhận.

Dòng cuối

Gian lận thẻ tín dụng không phải là không thể tránh khỏi hoàn toàn. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng và chủ nợ có các biện pháp an ninh để bắt được hành vi gian lận càng nhanh càng tốt. Bạn cũng có thể thực hiện một số bước để bảo vệ mình khỏi tác hại mà gian lận có thể gây ra. Những việc đơn giản như theo dõi bảng sao kê của bạn và cài đặt phần mềm chống vi-rút có thể giúp bạn thoát khỏi tình trạng khủng hoảng tài chính tiềm ẩn. Tốt hơn là nên an toàn và cẩn thận hơn là xin lỗi.

Nguồn ảnh:© iStock.com / Gphotography, © iStock.com / welcomeia, © iStock.com / ridvan_celik