Một người khôn ngoan đã từng nói, "Nghỉ hưu là điều tuyệt vời nếu bạn có hai điều cần thiết:còn nhiều điều để sống và nhiều điều để sống." Thật không may, nhiều người đang sống trái với châm ngôn này; họ có nhiều thứ để sống, nhưng họ không có nhiều thứ để sống.

Điểm mấu chốt của vấn đề ở Hoa Kỳ là người Mỹ đã không chuẩn bị đầy đủ cho việc nghỉ hưu. Theo Báo cáo của Cục Dự trữ Liên bang về Sức khỏe Kinh tế của các Hộ gia đình Hoa Kỳ, gần 25% người trưởng thành ở Hoa Kỳ không có khoản tiết kiệm hưu trí hoặc lương hưu nào cả; 36% người trưởng thành chưa nghỉ hưu nghĩ rằng khoản tiết kiệm hưu trí của họ sẽ đủ khi họ nghỉ hưu. Đối với những người có gói 401 (k), số dư trung bình của những người trong độ tuổi 55-64 được ước tính là dưới 62.000 đô la.

Đây là những thống kê hấp dẫn, nhưng chúng có ý nghĩa gì? Đáng chú ý nhất, họ cung cấp bằng chứng khó chứng minh rằng có một cuộc khủng hoảng tiết kiệm hưu trí ở Mỹ.

Khủng hoảng hưu trí là gì?

Hầu hết mọi người đều muốn nghỉ hưu càng sớm càng tốt. Họ mơ về cuộc sống theo ý mình chứ không phải của ai khác, một cuộc đời dành để làm những gì họ muốn theo dòng thời gian của họ.

Nhiều người nghĩ rằng “nghỉ hưu sớm” ở tuổi 62 vì đó là thời điểm bạn đủ điều kiện để nhận trợ cấp An sinh Xã hội. Với tuổi thọ trung bình của nam giới và phụ nữ trung bình là 78,6 tuổi, một người nào đó nghỉ hưu ở tuổi 62 sẽ cần tiết kiệm ít nhất 17 năm kinh phí.

Dựa trên những con số được đưa ra trước đây về số tiền tiết kiệm hưu trí mà hầu hết người Mỹ tích lũy được, nhiều người đang sống lâu hơn số tiền của họ. Người Mỹ đang chuẩn bị tài chính không đầy đủ cho việc nghỉ hưu, và khi về hưu, họ không có đủ tiền tiết kiệm để sống đến hết đời. Đây là cuộc khủng hoảng tiết kiệm hưu trí của Mỹ.

Nguyên nhân của cuộc khủng hoảng hưu trí

Không có lý do kỳ lạ nào có thể được coi là nguyên nhân của cuộc khủng hoảng tiết kiệm hưu trí. Tuy nhiên, có nhiều nguyên nhân được nhiều người Mỹ chia sẻ. Chúng bao gồm:

• Không có kế hoạch nghỉ hưu ở nơi họ làm việc. Dưới 50% người sử dụng lao động đưa ra điểm 401 (k) cho nhân viên.
• Không tham gia vào kế hoạch hưu trí do chủ lao động cung cấp cho họ. Chỉ 40% công nhân Hoa Kỳ tham gia 401 (k) có sẵn cho họ tại nơi làm việc.
• Không đóng góp đầy đủ vào kế hoạch mà họ tham gia.
• Không đóng góp cho IRA nếu họ không có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc.
• Nghỉ hưu sớm do mất việc làm.
• Nghỉ hưu sớm do khuyết tật hoặc bệnh tật.
• Nghỉ hưu sớm để chăm sóc cha mẹ già hoặc vợ hoặc chồng ốm đau.

Chúng tôi có thể kết luận rằng việc thiếu kế hoạch và phải nghỉ hưu sớm là những nguyên nhân chính dẫn đến cuộc khủng hoảng mà chúng tôi đang phải đối mặt. Đối với việc nghỉ hưu sớm, Viện Nghiên cứu Quyền lợi Người lao động nhận thấy rằng gần một nửa (48%) người lao động Mỹ nghỉ hưu trước khi họ lên kế hoạch.

Khi nghỉ hưu sớm, nhiều người lao động buộc phải khai thác các khoản trợ cấp hưu trí An sinh xã hội của họ. Khi nhận trợ cấp bắt đầu từ 62 tuổi, lợi tức thu nhập hàng tháng có thể giảm tới 30% nếu họ đợi đến tuổi 70. Điều này có tác động đáng kể đến khoản tiết kiệm hưu trí và thu nhập cho đến cuối cuộc đời của họ.

Cuộc Đại suy thoái năm 2008 cũng đã có tác động trực tiếp đến việc tiết kiệm của người Mỹ để nghỉ hưu. Ngoài việc khiến nhiều người Mỹ mất nhà và tài sản trong nhà của họ, lãi suất đã giảm xuống gần bằng không. Điều này có tác động tiêu cực đến tiết kiệm của người Mỹ bằng cách tạo ra một môi trường không khuyến khích gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm.

Đại dịch năm 2020. Hàng chục triệu người Mỹ đã mất việc làm và nhiều người buộc phải rút tiền từ tài khoản hưu trí của họ chỉ để kiếm sống. Người sử dụng lao động đã chấm dứt kế hoạch nghỉ hưu hoặc ngừng đóng góp phù hợp cho họ. Và lãi suất một lần nữa được chủ ý hạ xuống gần 0% để kích thích nền kinh tế, mặc dù nó không khuyến khích gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm.

Cách tránh khủng hoảng hưu trí

Nếu bạn chưa nghỉ hưu, bạn vẫn có thể thực hiện các bước để giảm thiểu khả năng tiếp xúc với cuộc khủng hoảng tiết kiệm hưu trí và có một thời gian nghỉ hưu an toàn hơn. Một số bước bạn có thể thực hiện là:

• Bắt đầu sớm. Lãi kép đã được gọi là "Kỳ quan thứ tám của thế giới." Dành tiền để làm việc cho bạn càng sớm càng tốt và để số tiền đó sinh lãi trong nhiều năm là một trong những cách kiếm tiền thông minh nhất mà bạn từng thực hiện. Đóng góp 2.000 đô la mỗi năm trong 40 năm vào IRA, tổng cộng 80.000 đô la đóng góp, sẽ tạo ra số dư hơn 427.000 đô la trong tài khoản của bạn, giả sử lợi nhuận 7%. Không có lập luận nào tốt hơn cho việc bắt đầu sớm. Điều tốt nhất thứ hai:hãy bắt đầu càng sớm càng tốt.
• Giữ gìn sức khỏe. Bằng cách làm theo lời khuyên của bác sĩ về thuốc, ăn uống hợp lý và tập thể dục thường xuyên, bạn có cơ hội tốt để có thể làm việc và tránh nghỉ hưu sớm. Tuy nhiên, điều bất ngờ xảy ra, vì vậy hãy trang bị bảo hiểm thương tật đầy đủ để thay thế thu nhập của bạn trong trường hợp bạn bị thương tật hoặc bệnh tật dài hạn. Ngoài ra còn có bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, giúp lấp đầy khoảng trống trong bảo hiểm sức khỏe của bạn, vì vậy bạn sẽ không làm cạn kiệt khoản tiết kiệm hưu trí của mình trong trường hợp ốm nặng.
• Kiểm soát nghề nghiệp và thu nhập của bạn. Chuẩn bị tinh thần cho việc cắt giảm nhân sự hoặc sa thải nhân viên bằng cách làm cho bản thân có giá trị hơn đối với nhà tuyển dụng bằng cách ngăn chặn các kỹ năng lỗi thời. Tìm cách cải thiện bản thân một cách chuyên nghiệp thông qua đào tạo và giáo dục, đồng thời bắt đầu lập kế hoạch nghề nghiệp của riêng bạn bằng cách đặt mục tiêu nghề nghiệp.
• Tạo một kế hoạch tài chính. Có rất nhiều công cụ tính toán tài chính trực tuyến mà bạn có thể sử dụng để dự đoán thu nhập hưu trí của mình vào một ngày trong tương lai dựa trên độ tuổi hiện tại và tỷ lệ tiết kiệm của bạn. Bạn cũng có thể nhận được một tuyên bố An sinh Xã hội để cho bạn biết quyền lợi dự kiến ​​của bạn sẽ là gì ở các độ tuổi khác nhau. Kết hợp hai con số này có thể vẽ nên một bức tranh khá rõ ràng về cuộc sống tài chính của bạn khi nghỉ hưu.

Cân nhắc sử dụng một kế hoạch tài chính để lập một kế hoạch nghỉ hưu hoàn chỉnh cho bạn. Một người đã được đào tạo để tư vấn cho mọi người về kế hoạch nghỉ hưu có thể là một tài sản lớn đối với bạn và họ có thể đưa ra những phỏng đoán để đảm bảo rằng bạn sẽ có nguồn tài chính cần thiết khi đến thời điểm nghỉ hưu.