Độc lập tài chính Nghỉ hưu sớm (FIRE) là một phong trào của những người muốn tích lũy đủ của cải tương đối sớm trong cuộc đời (30 hoặc 40 tuổi) để có đủ phương tiện tài chính để nghỉ hưu sớm. Và nó rất hấp dẫn đối với nhiều người.

Bạn có muốn độc lập về tài chính? Ai chẳng mơ có đủ tiền để không phải làm việc nếu bạn không muốn, đi du lịch đến những địa điểm kỳ lạ mà bạn luôn muốn trải nghiệm hoặc mua những món đồ xa xỉ mà không phải lo lắng liệu có đủ tiền trong tài khoản séc của bạn để thanh toán hay không họ.

Và bạn có muốn nghỉ hưu sớm không? Bạn đã từng mơ về việc bước vào văn phòng của sếp và nói với họ rằng bạn sẽ không trở lại sau bữa trưa ... bao giờ? Bạn đã từng mơ thấy mình ném đồng hồ báo thức vào thùng rác và thức dậy khi mắt mở, không phải một lúc trước đó?

Cả hai kịch bản này đều chứa đựng một số khía cạnh của điều gì đang thúc đẩy mọi người tham gia phong trào CHÁY. Lúc đầu đỏ mặt, bạn có thể cảm thấy một tia phấn khích rằng đây là điều bạn muốn làm. Và ai có thể đổ lỗi cho bạn?

Nhưng LỬA không dành cho tất cả mọi người. Nếu đúng như vậy, tỷ lệ thất nghiệp tự nguyện sẽ tăng vọt, tỷ lệ tiết kiệm của Mỹ sẽ tăng nhanh và tiền đổ vào tài khoản đầu tư sẽ tăng theo cấp số nhân.

LỬA có thực tế đối với bạn không? Bạn có sẵn sàng và có thể sống theo lối sống của một người đã cam kết hy sinh ngày hôm nay để ngày mai được sống như họ mơ ước không?

Hãy cùng xem qua một loạt câu hỏi để giúp bạn xác định xem FIRE có phải là điều bạn có thể cam kết và hoàn thành hay không.

Bạn có thể cam kết tiết kiệm từ 50% thu nhập trở lên không?

Đây là một câu hỏi khó để bắt đầu. Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu ở nơi bạn làm việc, thì hiện tại bạn đang đóng góp bao nhiêu phần trăm thu nhập? Theo Vanguard, mức đóng góp trung bình của 401 (k) là 6,9% lương vào năm 2018 và chỉ có 21% trong số 401 (k) người tham gia tiết kiệm hơn 10% tiền lương của họ khi nghỉ hưu.

401 (k) có một cái gì đó được gọi là "Dự phòng bắt kịp", được áp dụng bởi vì hầu hết mọi người cần phải thực hiện một số bắt kịp khi họ già đi để bù đắp cho phần trăm thu nhập thấp mà họ dành cho khoản tiết kiệm hưu trí khi họ còn trẻ hơn.

Số tiền cho phép tối đa mà bạn có thể đóng góp cho 401 (k) của mình vào năm 2020 là 19.500 đô la. Nếu thu nhập của bạn là 39.000 đô la vào năm 2020, bạn có sẵn sàng cam kết đóng góp tối đa không? Có thể bạn chưa làm được nhưng bạn có sẵn lòng không?

Bạn có thể hy sinh chi tiêu cần thiết không?

Cần phải có một số hy sinh đặc biệt để tiết kiệm 50% thu nhập của bạn. Bạn có thể phải bán chiếc xe của mình. Giảm bớt không gian sống của bạn thành một thứ gì đó nhỏ đến mức khó chịu. Loại bỏ chi tiêu phù phiếm, như đi ăn ngoài hoặc đi xem phim. Cắt danh sách hàng tạp hóa của bạn trở lại thành những thứ cần thiết nhất.

Đây là tất cả những điều chúng tôi có thể làm, nhưng bạn có muốn không? Bạn muốn tận hưởng những tiện nghi của tạo hóa của cuộc sống ngày nay và nghỉ hưu ở độ tuổi nghỉ hưu truyền thống, hay bạn muốn sống một lối sống đơn giản hơn ngày hôm nay để có thể nghỉ hưu sớm? Nếu bạn muốn độc lập về tài chính, bạn phải hy sinh đáng kể.

Bạn có thể sẵn sàng thực hiện những hy sinh này, nhưng liệu làm chúng có khả thi không? Nếu bạn đang nuôi con nhỏ, bạn biết rằng nhiều khoản chi tiêu không thể tránh khỏi sẽ lấy đi một phần đáng kể dòng tiền của bạn.

Niềng răng. Nhạc cụ. Phí đăng ký các giải đấu thể thao. Đưa đón đến trường cho các hoạt động ngoại khóa. Đây chỉ là một vài trong số những điều có thể cấm bạn tối đa hóa tỷ lệ tiết kiệm của mình trong khi lũ trẻ đang lớn. Không phải là chúng không đáng.

Bạn có cảm thấy thoải mái với thị trường chứng khoán không?

Có rất nhiều phép toán liên quan đến LỬA. Phần lớn trong số đó tính đến tỷ lệ phần trăm, chẳng hạn như phần trăm thu nhập bạn có thể dành ra mỗi tháng?

Một câu hỏi lớn khác liên quan đến tỷ lệ lợi nhuận bạn cần cho khoản tiết kiệm của mình. Số tiền bạn dành ra phải tăng với tốc độ lớn hơn nhiều so với mức bạn sẽ nhận được từ tài khoản tiết kiệm thông thường. Sẽ mất một số lợi nhuận hàng năm lành mạnh từ khoản tiết kiệm của bạn để cho phép bạn nghỉ hưu sớm.

Khi bạn đã quyết định trang trải chi phí sinh hoạt của mình và cam kết tiết kiệm để về hưu sớm, bạn sẽ cần phải tìm một phương tiện mà bạn có thể đầu tư vào đó sẽ cho phép bạn rút tiền từ đó khi cần.

Điều này khiến bạn rời bỏ thị trường chứng khoán. Không phải trái phiếu, vì tỷ suất sinh lợi của chúng thấp hơn nhiều so với cổ phiếu trừ khi bạn đầu tư vào trái phiếu rủi ro nhất. Nó giảm xuống đối với cổ phiếu vì tiềm năng tăng trưởng và tính thanh khoản của chúng. Và bạn sẽ phải đầu tư vào cổ phiếu tăng trưởng, không phải cổ phiếu có giá trị bảo thủ.

Theo dữ liệu do Goldman Sachs tổng hợp, tỷ suất lợi nhuận trung bình của thị trường chứng khoán trong 10 năm là 9,2% trong 140 năm qua. Đây là loại tỷ suất sinh lợi bạn sẽ cần kiếm được từ khoản tiết kiệm của mình để bạn thực sự nghỉ hưu sớm. Nó không chỉ cho phép bạn nghỉ hưu sớm mà còn cho phép bạn vượt qua lạm phát khi bạn nghỉ hưu. Nó sẽ tạo ra sự khác biệt đáng kể trong lối sống của bạn.

Nếu bạn không cảm thấy thoải mái với việc đầu tư vào cổ phiếu, bạn sẽ mất nhiều thời gian hơn để nghỉ hưu sớm. Bạn có thể đầu tư vào bất động sản hoặc bắt đầu kinh doanh của riêng mình, nhưng với cả hai thứ đó, bạn sẽ phải bán chúng để thu lại khoản đầu tư và lợi nhuận của mình và bạn có thể không làm được điều đó khi bạn muốn.

Bạn muốn nó tệ đến mức nào?

Đây là câu hỏi xác định. Bạn có thể sẵn sàng tiết kiệm đáng kể, giảm chi tiêu đáng kể và đầu tư ngoài vùng an toàn của mình. Nhưng bạn đã sẵn sàng thực hiện nó một cách nhất quán trong nhiều năm chưa? Bạn có thể tiếp tục cam kết với nó trong khi bạn thấy gia đình và bạn bè đang tận hưởng những điều bạn không còn làm nữa không? Những việc bạn thích làm?

Để tham gia phong trào FIRE cần phải có ý chí và sự cam kết đáng kinh ngạc. Bạn phải sẵn sàng sống hôm nay theo cách không giống người khác để ngày mai bạn có thể sống theo cách không giống người khác. Điều này sẽ cần sự giải quyết to lớn từ phía bạn. Nhưng có, nó có thể được thực hiện.