Tiết kiệm tiền. Nghe những từ đó có thể gợi lên nhiều cảm xúc.
Có thể nó mang lại cho bạn cảm giác giống như bạn đã có khi cha mẹ bạn bảo bạn làm điều gì đó mà bạn không muốn làm. Có thể bạn cảm thấy thất vọng vì thử thách có thể gặp phải. Bạn có thể bối rối trước vô số lời khuyên về cách tiết kiệm và bao nhiêu. Bạn có thể cảm thấy tội lỗi hoặc lo lắng về việc không tiết kiệm đủ.
Tiết kiệm tiền là một hành trình cả đời. Giống như hầu hết các nỗ lực kéo dài, hành trình tài chính của bạn có một số mốc quan trọng mà bạn phải đạt được để biết mình đang đi đúng hướng.
Ví dụ:nếu bạn đang chạy marathon, bạn có thể có tốc độ mỗi dặm để đảm bảo bạn không bị hết xăng khi còn dặm. Những người viết sách thường đếm số từ hàng ngày hoặc hàng tuần để giúp họ hoàn thành đúng thời hạn.
Các chuyên gia tài chính thích sử dụng ngày sinh quan trọng để giúp bạn xác định xem liệu khoản tiết kiệm của bạn có đang đi đúng hướng hay không. Sau đây là một số nguyên tắc phổ biến về số tiền bạn nên tiết kiệm ở một số độ tuổi nhất định.
Lời khuyên được trích dẫn nhiều nhất cho các mốc tiết kiệm đến từ Fidelity Investments. Họ khuyên bạn nên tiết kiệm một số tiền tương đương với mức lương của một năm ở tuổi 30. Điều đó có nghĩa là nếu bạn kiếm được 50.000 đô la vào thời điểm bạn 30 tuổi, bạn sẽ có 50.000 đô la tích lũy trong khoản tiết kiệm.
Có một số thách thức để đạt được mục tiêu này. Thứ nhất, những người đã học đại học trước khi gia nhập lực lượng lao động có khả năng phải trả các khoản vay sinh viên trong độ tuổi 20 của họ.
Nó cũng đòi hỏi bạn phải trích ra một phần đáng kể tiền lương của mình trong những năm đầu đó.
Giả sử bạn bắt đầu sự nghiệp sau đại học ở tuổi 22. Nếu bạn được tăng lương 4% mỗi năm cho đến khi 30 tuổi, thì đây là số tiền bạn sẽ kiếm được mỗi năm:
Để đạt được 50.000 đô la tiết kiệm khi nghỉ hưu ở tuổi 30, bạn sẽ cần thêm trung bình 6.250 đô la vào khoản tiết kiệm của mình mỗi năm. Đó là 17% lương năm đầu tiên của bạn trong tình huống giả định này.
Đó không chỉ là khoản tiền hưu trí mà bạn cần tiết kiệm. Các chuyên gia khuyên bạn cũng nên có một quỹ tiết kiệm khẩn cấp để xử lý các sự kiện không lường trước được như chi phí y tế, thời gian thất nghiệp hoặc các hóa đơn sửa chữa lớn.
Ally Financial Inc., một công ty dịch vụ tài chính kỹ thuật số, đề xuất "số dư tiết kiệm lý tưởng" của bạn là từ 14.115 đô la đến 28.230 đô la ở độ tuổi 30. Ngân hàng cho biết phạm vi rộng của nó dựa trên nhu cầu tiết kiệm của bạn sẽ thay đổi tùy theo chi phí hàng tháng của bạn.
Vì vậy, nếu bạn tiết kiệm đầy đủ cho các trường hợp hưu trí và khẩn cấp, bạn sẽ cần từ 64.000 đến 78.000 đô la tiết kiệm vào thời điểm bạn bước qua tuổi 30.
Đó là một con số lớn. Nhưng nó có thể làm được nếu:
Fidelity khuyên bạn nên tiết kiệm bằng ba lần thu nhập hàng năm của bạn để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu. Điều đó có nghĩa là nếu bạn kiếm được 70.000 đô la ở độ tuổi này, khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn sẽ tương đương khoảng 210.000 đô la.
Ally cũng gợi ý rằng bạn có thể tiết kiệm gấp ba lần thu nhập hiện tại để nghỉ hưu ở tuổi 40. Ngoài ra, quỹ khẩn cấp của bạn nên tính từ 17.799 đô la đến 35.599 đô la.
Fidelity khuyến nghị một người tiết kiệm để nghỉ hưu nên có thu nhập hàng năm gấp sáu lần thu nhập hàng năm của họ vào thời điểm họ bước qua tuổi 50. Điều đó có nghĩa là nếu bạn kiếm được 85.000 đô la một năm ở độ tuổi này, tài khoản hưu trí của bạn sẽ có khoảng 510.000 đô la.
Ally nói rằng thu nhập của bạn gấp năm lần là đủ để nghỉ hưu, nhưng bạn cũng nên có 18.846 đến 37.693 đô la trong quỹ khẩn cấp.
Đến tuổi 60, bạn đang cân nhắc về việc nghỉ hưu hoặc có thể chỉ một vài năm nữa. Fidelity nói ở độ tuổi này, bạn nên có tám lần thu nhập hàng năm để dành cho việc nghỉ hưu. Nếu bạn 60 tuổi kiếm được 100.000 đô la, điều đó có nghĩa là bạn cần 800.000 đô la để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu.
Nếu sau đó bạn nghỉ hưu ở tuổi 67, bạn đáng lẽ đã tiết kiệm được gấp 10 lần thu nhập kiếm được trong năm cuối cùng làm việc toàn thời gian, theo Fidelity.
Ally chốt nhu cầu tiết kiệm hưu trí của bạn gấp bảy lần thu nhập của bạn ở tuổi 60. Vì bạn có thể có ít chi phí hơn vào thời điểm này, quỹ khẩn cấp của bạn có thể nằm trong khoảng từ 16.554 đô la đến 33.108 đô la.
Ở tuổi 70, Ally đề nghị quỹ khẩn cấp của bạn nằm trong khoảng từ 14.067 đô la đến 28.134 đô la. Tài khoản hưu trí của bạn phải gấp chín lần thu nhập cuối cùng của bạn.
Hãy nhớ rằng đây là những hướng dẫn để giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình. Bài học quan trọng nhất là bạn nên tiết kiệm hết mức có thể. Bắt đầu vào ngày đầu tiên bạn bắt đầu sự nghiệp của mình.
Nếu bạn đã ở độ tuổi 30 và bạn vẫn chưa bắt đầu, đừng đợi một ngày nào khác. Giúp một ít. Ưu tiên tiết kiệm hơn các chi phí không cần thiết. Hãy nghĩ về những nhu cầu trong tương lai của bạn nhiều hơn những nhu cầu hiện tại của bạn.
Nếu bạn không đạt được các mốc này, có nhiều cách để bắt kịp, bao gồm:
Bạn càng cống hiến hết mình cho việc tiết kiệm tiền, nó càng có thể tạo ra cảm giác mãn nguyện thay vì lo lắng.
Joel Palmer là một nhà văn tự do và chuyên gia tài chính cá nhân, người tập trung vào các ngành công nghiệp thế chấp, bảo hiểm, dịch vụ tài chính và công nghệ. Anh ấy đã dành 10 năm đầu tiên trong sự nghiệp của mình với tư cách là một phóng viên kinh doanh và tài chính.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.
