Bạn đã nghe mọi người nói về thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ gần như thay thế cho nhau chưa? Bạn biết chúng là loại thẻ được sử dụng để mua hàng nhưng không chắc chắn sự khác biệt là gì. Bạn không đơn độc và hiểu biết vững chắc về cả hai điều quan trọng trước khi bạn đăng ký.
Trước khi đăng ký bất kỳ ưu đãi thẻ nào, bạn nên biết loại thẻ bạn đang đăng ký và loại thẻ nào phù hợp với bạn.
Thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản séc của bạn và rút tiền trực tiếp từ ngân hàng khi bạn sử dụng. Bạn không phải trả hóa đơn hàng tháng mà thay vào đó sẽ nhận được bản tóm tắt chi tiêu mỗi tháng từ ngân hàng của bạn. Nếu bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có trong tài khoản séc của mình, bạn có thể bị từ chối hoặc bị tính phí thấu chi.
Thẻ ATM, từng là sản phẩm độc lập phổ biến của các ngân hàng, giờ đây thường được đưa vào dịch vụ thẻ ghi nợ. Nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình tại máy ATM, bạn sẽ được yêu cầu nhập mã PIN gồm bốn chữ số của mình như một biện pháp bảo mật. Một số người bán cũng có thể yêu cầu mã PIN của bạn để hoàn tất giao dịch.
Thẻ tín dụng cho phép bạn vay tiền để mua hàng, thay vì rút tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn như thẻ ghi nợ. Nhà phát hành thẻ sẽ cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng, là số tiền tối đa bạn có thể vay trong mỗi chu kỳ thanh toán. Mỗi tháng, bạn sẽ nhận được một hóa đơn tóm tắt các giao dịch mua của bạn từ chu kỳ thanh toán trước đó mà bạn sẽ cần phải trả lại.
Nếu bạn không thanh toán hết tổng số tiền trên hóa đơn của mình hàng tháng, bạn sẽ bị tính lãi trên số dư còn lại được chuyển tháng cho đến khi được hoàn trả. Đây là cái được gọi là "tín dụng quay vòng". Không giống như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và các điều khoản vay trong tương lai.
Mặc dù cả hai tùy chọn thẻ sẽ giúp bạn mua hàng mà không cần mang theo một đống tiền mặt, nhưng có một số điểm khác biệt chính giữa hai loại thẻ.
Một số người dùng coi thẻ ghi nợ là sử dụng tiền "thật", bởi vì bạn đang trực tiếp rút tiền từ tài khoản séc của mình mỗi khi bạn mua hàng, thay vì thanh toán hóa đơn vào cuối tháng và mang theo số dư bằng thẻ tín dụng. Vì lý do này, thẻ ghi nợ có thể là một công cụ lập ngân sách tuyệt vời.
Tuy nhiên, thẻ tín dụng có thể là một công cụ lâu dài để giúp xây dựng lịch sử tín dụng vững chắc. Nếu bạn đang có kế hoạch vay một khoản vay trong tương lai, lịch sử tín dụng của bạn sẽ giúp người cho vay quyết định mức lãi suất bạn đủ điều kiện. Tuy nhiên, đây có thể là một lỗi 22. Nếu bạn không thanh toán đầy đủ và kịp thời cho hóa đơn thẻ tín dụng của mình, bạn có thể tác động tiêu cực đến lịch sử tín dụng của mình. Thẻ ghi nợ không đóng vai trò gì trong lịch sử tín dụng của bạn.
Quyết định khi nào sử dụng thẻ ghi nợ thay vì thẻ tín dụng phụ thuộc vào thói quen chi tiêu cá nhân của bạn. Nếu bạn gặp khó khăn với ngân sách, thẻ ghi nợ có thể giúp bạn duy trì trong một giới hạn chi tiêu cố định. Nếu bạn có thói quen chi tiêu tốt và đang muốn xây dựng lịch sử tín dụng vững chắc, thẻ tín dụng có thể là lựa chọn tốt hơn.
Nếu bạn không biết bắt đầu từ đâu; một giải pháp tiềm năng là sử dụng thẻ tín dụng một cách tiết kiệm và đảm bảo bạn thực hiện thanh toán đúng hạn. Tuy nhiên, đôi khi các nhà cung cấp sẽ chỉ chấp nhận thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, vì vậy bạn có thể không có sự lựa chọn.
Một trong hai lựa chọn thẻ đều đi kèm với rủi ro bị đánh cắp và nguy cơ bị đánh cắp danh tính lớn hơn. Nếu thẻ của bạn bị thiếu hoặc nếu thông tin của bạn đã bị xâm phạm, bạn sẽ muốn thông báo cho ngân hàng và công ty phát hành thẻ của bạn càng sớm càng tốt. Bạn cũng nên chủ động trong việc bảo vệ thẻ và thông tin cá nhân của mình.
Kiểm tra bảng sao kê của bạn mỗi tháng để đảm bảo rằng tất cả các khoản phí đều là khoản phí mà bạn đã thực hiện. Đây cũng là một cách hữu ích để luôn có trách nhiệm với ngân sách của bạn. Nếu bất kỳ khoản phí nào không phải của bạn, hãy gọi ngay cho công ty phát hành thẻ và ngân hàng của bạn.
Khi một tùy chọn, chỉ sử dụng máy ATM trong ngân hàng. Các máy ATM công cộng hoặc không an toàn có nguy cơ bị gắn thiết bị “đọc lướt” cao hơn. Thiết bị “đọc lướt” được sử dụng để lấy cắp thông tin thẻ và mã PIN của bạn. Một nghi thức phổ biến cũng là đứng lại và nhường khoảng cách nếu người khác đang sử dụng máy ATM. Nếu ai đó đang đứng quá gần, hãy yêu cầu họ lùi lại hoặc cân nhắc hỏi xem họ có muốn đi trước không.
Các thẻ ghi nợ bị đánh cắp hoặc bị xâm phạm được bảo vệ bởi Đạo luật Chuyển tiền Điện tử, đạo luật này bảo vệ người dùng được ủy quyền không phải chịu trách nhiệm về các giao dịch trái phép nếu thẻ được báo cáo là bị đánh cắp hoặc bị xâm phạm trước khi được kẻ trộm sử dụng. Ngân hàng của bạn có thể cung cấp các biện pháp bảo vệ hơn nữa trong trường hợp bị đánh cắp hoặc thông tin bị xâm phạm khác.
Tương tự như thẻ ghi nợ, bạn nên dành thời gian mỗi tháng để xem lại hóa đơn thẻ tín dụng của mình trước khi thanh toán. Bất kỳ giao dịch mua lạ, không quen thuộc hoặc không được công nhận phải được báo cáo cho nhà phát hành trước khi thanh toán được thực hiện.
Không sử dụng thẻ của bạn để mua hàng trực tuyến trên các mạng wifi công cộng hoặc không an toàn. Nếu người cho vay của bạn cung cấp một ứng dụng để theo dõi các giao dịch mua thẻ của bạn, bạn có thể cân nhắc đăng ký để nhận thông báo về thời điểm thẻ được sử dụng. Điều này có thể cung cấp cho bạn thông báo nhanh về bất kỳ giao dịch mua nào mà bạn không cho phép.
Chủ thẻ tín dụng được bảo vệ khỏi chi tiêu trái phép bởi Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng. Nếu thẻ của bạn đã được sử dụng trước khi bạn báo cáo là bị đánh cắp, thì số tiền tối đa bạn có thể đổi được là $ 50 cho bất kỳ giao dịch mua nào được thực hiện. Nếu thẻ tín dụng của bạn bị đánh cắp hoặc bị xâm phạm, hãy liên hệ với người cho vay và công ty phát hành thẻ của bạn để hủy thẻ và xác nhận bất kỳ hoạt động chi tiêu nào gần đây.
